lawbook.org.ua - Библиотека юриста




lawbook.org.ua - Библиотека юриста
March 19th, 2016

Гамза, Владимир Андреевич. - Проблемы криминалистического обеспечения безопасности коммерческого банка: Дис. ... канд. юрид. наук :. - Москва, 2002 195 с. РГБ ОД, 61:02-12/797-1

Posted in:

МОСКОВСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ

АКАДЕМИЯ

На правах рукописи

Гамза Владимир Андреевич

ПРОБЛЕМЫ КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Специальность 12.00.09- «Уголовный процесс,

криминалистика и судебная экспертиза;

оперативно-розыскная деятельность»

Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Научный руководитель доктор юридических наук, профессор А.А.Топорков

МОСКВА-2002

2

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

ГЛАВА 1. Основные положения концепции безопасности коммерческого банка

§1, .Введение в концепцию 13

§2. Понятие безопасности банка 25

§3. Угрозы безопасности банка: содержание, виды,

классификация 45

ГЛАВА 2^eopeTH4ecKHe основы криминалистического обеспечения банковской безопасности

§ 1. Место и роль криминалистики в системе мер

обеспечения безопасности банка 59

§2. Криминалистическая модель банка как объекта

преступных посягательств 81

§.3 Формирование комплексов криминалистических

рекомендаций по обеспечению безопасности банка *. 101

• .».*’..,?

ГЛАВА З.Обеспечение безопасности банка средствами и методами криминалистики

§.1. Криминалистические характеристики как информационная основа выявления, предупреждения и расследования наиболее распространенных видов ненасильственных преступлений, посягающих на собственность банка. Меры криминалистической профилактики 126

1.1 .Криминалистическая характеристика хищения денег

банка путем мошенничества при получении кредита 128

1,2.Криминалистическая характеристика хищения денег банка путем мошенничества с использованием поддельных аккредитивов 139

1.3.Криминалистическая характеристика хищений кассовой наличности банка в процессе расчетно- кассовых операций 145

§2. Криминалистические характеристики как

информационная основа выявления, предупреждения и расследования наиболее распространенных преступлений, посягающих на порядок функционирования

3

банка. Меры криминалистической профилактики 151

2.1 .Криминалистическая характеристика

злоупотребления полномочиями 153

2.2. Криминалистическая характеристика коммерческого

подкупа 157

§ 3. Роль и место службы безопасности банка в процессе выявления и предупреждения преступлений ненасильственного характера 163

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 182

СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ИСТОЧНИКОВ

И ЛИТЕРАТУРЫ 185

4

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. Появление в современной России коммерческих банков явилось объективной необходимостью, связанной с переходом отечественной экономики от жесткого централизованного управления к свободным рыночным отношениям. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, оказали заметное влияние на экономику страны.

Одновременно с появлением коммерческих банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них заключается в необходимости обеспечения безопасности негосударственных банков от преступных посягательств. Названные посягательства представляют потенциальную опасность для интересов граждан и общества, могут оказать отрицательное влияние на состояние банковской системы и, в конечном счете, на состояние финансовой стабильности государства, которая «является одним из основных критериев, определяющих состояние экономической безопасности страны»1.

Обязанность государства и его правоохранительных органов обеспечивать безопасность коммерческого банка путем применения мер уголовного судопроизводства вытекает из положений Конституции России2 и основных задач уголовного права. При этом важная роль в деле обеспечения безопасности банка отводится криминалистике, которая участвует в реализации указанных задач путем предоставления своих средств и методов правоприменительным органам и частным службам безопасности, участвующим в выявлении, предупреждении и расследовании преступлений, посягающих на интересы банка.

1 Государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации (основные положения) (Одобрена Указом президента Российской Федерации № 608 от 29 апреля 1996 г.) Ш. Критерии и параметры состояния экономики, отвечающие требованиям экономической безопасности Российской Федерации (3. Устойчивость финансовой системы)

5

К сожалению, до настоящего времени надежность мер обеспечения банковской безопасности остается недостаточно высокой. Число преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере, имеет тенденцию к росту1. Отсутствие в последние десять лет должной защищенности от угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и прекращения деятельности значительного числа банков2,

Проведенные исследования показывают, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить действия злоумышленников не удалось по причине просчетов в организации работы государственных и негосударственных служб, обеспечивающих защиту интересов банка. Как правило, такие просчеты были связаны с ошибками в выборе приоритетов, с отсутствием четкого представления об общей стратегии и конкретных мерах обеспечения безопасности банка, с нерешенностью принципиальных вопросов научных проблем безопасности в предшествующих исследованиях, с разбалансированностью усилий субъектов, участвующих в обеспечении безопасности.

Повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с дальнейшей методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе оптимизации защитных мероприятий. Эффективность указанной деятельности и снижение ресурсных затрат на ее осуществление зависят от правильной организации работы, от наличия в распоряжении работников правоохранительных органов и негосударственных структур, участвующих в обеспечении безопасности банка, современных криминалистических технологий познавательной деятельности.

1 По данным уголовно-судебной статистики только за период с января по ноябрь 2000 года число совершенных в России преступлений, связанных с кредитно-финансовой системой, составило 52434 и выросло на 38,9 % по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Рост выявленных преступлений в первом полугодии 2001 года по сравнению с предшествующим аналогичным периодом составил 8%. См.: Сведения о зарегистрированных преступлениях. .Главный Информационный центр МВД России. Адрес: www. mvdinform-ru /gic/2000_] ].

2 Количество действующих кредитных организаций в России, имеющих право на осуществление банковских операций, сократилось с 2295 (по состоянию на 01.01.96 г.) до 1320 ( по состоянию на 01.11.01 г.). См.: «Вестник Банка России» №11 -2001 .

6

Теоретическому исследованию различных аспектов

криминалистического обеспечения борьбы с преступлениями в сфере экономики, включая защиту банковской сферы, посвящено значительное число работ. В частности, исследования Т.В.Аверьяновой, Р.С.Белкина, А.Н.Васильева, И.А.Возгрина А.Ф. Волынского, Г.А.Густова, А.В.Дулова, В.А. Жбанкова, Г.А. Зорина, Е.П.Ищенко, А.Н.Колесниченко, В.Я.Колдина, И.Ф.Крылова, П.А.Лупинской, О.А.Луценко, В.А. Образцова, И.Ф.Пантелеева, Н.И. Порубова, А.А.Протасевича, В.И. Рохлина, Н.А.Селиванова, Л.А.Сергеева, П.Т.Скорченко, Танасевича ВТ., А.А. Топоркова, С.И.Цветкова, В.И Шиканова, А.А.Эйсмана, В.Б.Ястребова и других ученых, которые внесли весомый вклад в развитие науки криминалистики1. Однако при этом недостаточно исследованной оказалась проблема комплексного криминалистического обеспечения банка, как самостоятельного объекта защиты.

В последние годы проведен ряд исследований, непосредственно касающихся преступлений против коммерческих банков. Указанная тематика освещена на диссертационном уровне, отражена в монографиях и отдельных научных статьях. Однако все они в основном посвящены частно - методическим проблемам и рассматривают главным образом виды хищений имущества, оставляя вне поля зрения инфраструктуру банка.

Все выполненные в указанной выше сфере исследования адресованы правоохранительным органам и не касаются вопросов участия в борьбе с преступлениями против интересов банков частных служб безопасности.

Сложившаяся в научном обеспечении ситуация отражает просчеты концептуального характера. Банковская сфера, реально существующая как целостное явление, не имеет адекватного научного и методического отражения в системном виде. Наряду с этим отсутствует методологическая база и для решения частных криминалистических задач защиты банка.
Отсутствуют

1 Конкретные работы указанных авторов названы далее применительно к положениям диссертации.

7

исследования, посвященные базовым понятиям, необходимым для разработки частных задач. Остались неисследованными понятия «безопасность банка» и «криминалистическая характеристика банка как объекта преступных посягательств». Отсутствуют системные описания содержания и видов угроз банковской безопасности, а также проблем обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики. Нет работ, посвященных криминалистическому аспекту участия служб безопасности банка в борьбе с преступными посягательствами.

Крайне необходимой в настоящее время является разработка базовых положений, служащих основой для создания методик расследования не только отдельных преступлений, но и групп преступлений, например преступлений ненасильственного характера, посягающих на интересы банка. Эта идея озвучена белорусским профессором Г.А.Зориным, который поставил вопрос о необходимости создания специальной «банковской криминалистики».

Нуждаются в скорейшей разработке недостаточно изученные проблемы частных методик и теоретических основ криминалистического аспекта борьбы с совокупностью преступлений, посягающих на интересы банка.

Наличие противоречий между объективными потребностями в научной разработке указанных выше проблем «банковской криминалистики» их фактическим отсутствием , а также рост количества преступлений в банковской сфере определяют актуальность настоящего исследования,

Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является комплексная теоретическая разработка проблем обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики и выработка на этой основе рекомендаций, могущих иметь значение для совершенствования теоретической и методической основы указанной деятельности, для организации практической деятельности структур, занятых обеспечением безопасности. Для достижения указанной цели в процессе исследования поставлены следующие задачи:

8

-проанализировать развитие представлений о безопасности банка на базе отечественного законодательства и основанных на нем методических актов;

-получить новые, более полные представления о сути безопасности банка и механизмах ее обеспечения;

-разработать криминалистическую характеристику банковской деятельности как объекта преступных посягательств;

-дать описание угроз безопасности банка, их содержание, виды, классификацию;

-исследовать вопросы обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики;

-рассмотреть проблемы формирования комплексов криминалистических рекомендаций по обеспечению безопасности банка;

-рассмотреть роль и место службы безопасности в процессе выявления и предупреждения преступлений, посягающих на интересы банка,

Объект и предмет исследования.

Объектом диссертационного исследования является деятельность частных служб безопасности и правоохранительных органов, связанная с защитой интересов банка от преступных посягательств,

Предметами исследования выступают объективные закономерности, связанные с подготовкой, совершением и сокрытием преступлений в банковской сфере, а также закономерности, лежащие в основе деятельности по выявлению, раскрытию и предупреждения указанных преступлений.

Методологические основы исследования. Диссертация выполнена на основе положений диалектического материализма и формальной логики с применением конкретных исследовательских методов: исторического, логического, системно-структурного, лингвистического, сравнительно- правового и функционального анализа, аналогии, моделирования и других.

9

Теоретическую основу исследования составляют научные труды видных отечественных и зарубежных специалистов в области философии, криминалистики, информатики, системотехники, уголовного,

конституционного, гражданского и иных отраслей права. В ходе исследования использованы положения Конституции России, государственного, уголовного, гражданского, финансового и других отраслей федерального законодательства, собственные нормативные документы коммерческих служб безопасности.

Эмпирической основой исследования являются данные, полученные в результате обобщения деятельности правоохранительных и судебных органов, практики частных служб безопасности, опубликованные материалы практики Верховного Суда Российской Федерации, материалы Главного информационного центра МВД России, публикации СМИ по соответствующей тематике, а также более 60 материалов внутренних разбирательств, проведенных службой безопасности московского акционерного коммерческого банка «Агрохимбанк».

Научная новизна , исследования заключается в том, что впервые проведено системное исследование проблем обеспечения безопасности коммерческого банка средствами и методами криминалистики. Кроме того, впервые исследуется роль и место в указанном процессе коммерческой службы безопасности.

Автор предлагает новые подходы к являющемуся до сих пор дискуссионным определению понятия безопасности банка; к понятию банка, как объекта защиты средствами и методами криминалистики; к понятию и классификации видов угроз безопасности банка.

В исследовании сформулированы оригинальные предложения, направленные на совершенствование деятельности субъектов обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики.

10

Основные положения, выносимые на защиту,

1.Основные положения концепции безопасности коммерческого банка:

а) защита банка как процесс реализации правовых норм, регламентирующих обязанности, полномочия и ответственность органов государственной власти, представительных и исполнительных органов банка, связанные с процессами его создания и функционирования;

б) безопасность банка как совокупность условий, при которых потенциально опасные для банка действия или обстоятельства предупреждены либо сведены к такому уровню, при котором они не способны нанести ущерб установленному порядку функционирования банка, сохранению и воспроизводству его имущества и инфраструктуры и воспрепятствовать достижению банком уставных целей.

в) угрозы безопасности банка, общие и частные классификации и систематики угроз, влияющих на состояние безопасности банка, и корреспондируемая с ними система мер криминалистического обеспечения безопасности банка.

  1. Теоретические основы криминалистического обеспечения банковской безопасности:

а) концепция, структура, содержание и назначение средств и методов криминалистики в системе мер обеспечения безопасности банка;

б) криминалистическая модель банка как идеальное отражение реального объекта потенциальной опасности преступного посягательства, элементы структуры, свойства структурных элементов, оказывающих влияние на выбор средств и методов обеспечения безопасности.

  1. Обеспечение безопасности банка средствами и методами криминалистики:

а) криминалистические характеристики как информационная основа выявления, предупреждения и расследования ненасильственных преступлений,

11

посягающих на собственность и порядок функционирования банка и вытекающая из них система мер профилактической криминалистики:

б) служба безопасности как субъект выявления, предупреждения и непроцессуального расследования преступлений ненасильственного характера, содержание указанных видов деятельности и используемых при этом криминалистических средств и методов.

4) Предложения по совершенствованию норм УПК и Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности», в части дополнительной законодательной регламентации целей и задач деятельности служб безопасности, порядка и формы осуществления этой деятельности.

Теоретическая значимость исследования определяется вкладом автора в развитие учения о криминалистической характеристике преступления и научных основ выявления, расследования и предупреждения преступлений средствами и методами криминалистики. Содержащиеся в диссертации положения могут, по мнению автора, представлять интерес для развития концепции банковской криминалистики и быть использованы в дальнейшей теоретической и методико-криминалистической разработке проблем обеспечения безопасности банков средствами и методами криминалистики.

Практическая значимость исследования определяется тем, что его рекомендации по совершенствованию обеспечения безопасности банков с использованием средств и методов криминалистики могут быть использованы в практической деятельности правоохранительных органов и частных служб безопасности по выявлению, предупреждению и расследованию преступлений, посягающих на интересы банка, а также в процессе преподавания раздела криминалистики, посвященного расследованию преступлений в банковской сфере.

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные положения, касающиеся организации системы безопасности коммерческого
банка

12

использованы службой безопасности АКБ «Агрохимбанк» в процессе совершенствования Положения о Службе безопасности банка; разработки Методических рекомендаций по выявлению и предупреждению преступных посягательств на интересы банка; разработки Инструкции о порядке проведения внутренних расследований в АКБ «Агрохимбанк». Основные положения диссертации докладывались и обсуждались на заседании кафедры криминалистики МПОА, на IY Всероссийской конференции» Банковская безопасность: состояние и перспективы развития (Москва, сентябрь 2001), а также на научно-практической конференци «Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения » (Саратов, окт. 2001).

Отдельные теоретические соображения и выводы исследования использованы в работах других авторов1.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных нормативных источников и литературы.

!См.: например, Андреев СВ. Проблемы теории и практики криминалистического документоведения. - Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2001.-180 с.

13

ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ КОНЦЕПЦИИ ЕЗОПАСНОСТИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

§ 1 ? Введение в концепцию

Экономический потенциал России в значительной степени зависит от объемов банковских ресурсов и уровня развития банковской инфраструктуры. Банковские ресурсы являются одним из системообразующих факторов национальной экономики. Однако банковское дело по своей природе изначально связано с разнообразными угрозами, содержание которых определяется характером деятельности банка и особенностями его устройства. Угрозы, которым подвергается банк, представляют потенциальную опасность для интересов граждан и общества, могут оказать отрицательное влияние на состояние банковской системы и, в конечном счете, на состояние финансовой стабильности государства. Согласно принятой в России «Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации», устойчивость финансовой и банковской систем являются одним из основных критериев, определяющих состояние экономической безопасности страны1. Задача обеспечения защиты коммерческих банков (далее - банков) от угроз вытекает из конституционных обязательств государства, гарантирующего защиту в Российской Федерации всех форм собственности2. На «отраслевом» уровне она определена общими задачами уголовного законодательства, которое является одним из важнейших инструментов указанной защиты3.

В последнее десятилетие в Российской Федерации реализован ряд практических мер по совершенствованию банковской безопасности.

1 Государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации (основные положения) (Одобрена Указом президента Российской Федерации № 608 от 29 апреля 1996 г.) Ш. Критерии и параметры состояния экономики, отвечающие требованиям экономической безопасности Российской Федерации (3. Устойчивость финансовой системы)

2 См.: Конституция Российской Федерации. Статьи 8, 35 и 114

Правовые основы обеспечения безопасности коммерческого банка исследованы в книге: Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. - М., Изд-Шумилова И.И., 2000. с.7-21.

14

Сформирована в целом система нормативно-правового и организационного обеспечения банковской безопасности. Осуществлены практические мероприятия по совершенствованию мер безопасности в самих банках. Вместе с тем анализ показывает, что уровень банковской безопасности в современной России не соответствует объективным потребностям. Продолжается рост преступных посягательств на интересы банков. Оставляет желать лучшего уровень их защищенности от названного вида угроз1.

Изучение этой проблемы показывает, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить потенциально опасные действия и события не удалось по причине нерешенности ряда методологических проблем, с одной стороны, и бессистемности усилий субъектов, отвечающих за обеспечение безопасности, - с другой. Стало вполне очевидным, что повышение уровня защищенности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с необходимостью научной проработки проблемы и получения новых, более полных представлений о сути безопасности банка и механизмах ее обеспечения.

Разработка современных воззрений на содержание понятия безопасности должна осуществляться, исходя из представления о банке, как о сложном системном объекте.2

Такой логический прием способствует адекватному рассмотрению проблемы и выработке эффективной стратегии ее изучения. С позиций философского подхода банк представляет собой открытую систему, которая, реализуя поставленные цели, подчиняется законам больших социально-экономических систем: государства, рынка, общества и т.п. Банк должен, с одной стороны,
обеспечивать необходимое взаимодействие внутренних

См.: Материалы IY Всероссийской конференции «Банковская безопасность: состояние и перспективы развития». Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов, М.: БКГ, 2001.

Диссертант исходит го общепринятого представления об объекте, как устойчивом во времени и ограниченном в пространстве образовании, интересующем нас как единое целое

15

элементов, а с другой - взаимодействовать с объектами окружающей среды, осуществляя базовую функцию и производя некий «банковский продукт». Возможность находиться в гомеостазисе (равновесии) со средой, сохранять целостность системы зависит в каждый момент времени от адекватности процессов, происходящих внутри банка и вне его (в окружающей среде), в частности, от характера взаимодействия со всеми другими внешними объектами. При этом характер взаимодействия между элементами внутренней структуры банка, а также с объектами окружающей среды должен соответствовать действующему законодательству, другим общепринятым нормам и ценностям и уставным целям банка. С этой точки зрения любое воздействие, нарушающее равновесие в установленном порядке функционирования банка, представляет собой потенциальную угрозу его целостности (т.е. существованию). Указанные негативные воздействия (угрозы) могут носить характер социальных (в частности, криминальных), экономических, технологических, и иных процессов,

Сказанное выше позволяет представить, что безопасность банка складывается из «правильного» функционирования (равновесия) обширного комплекса элементов, находящихся в тесной органичной взаимосвязи и взаимозависимости. «Отказ» в работе любого из них может крайне отрицательно сказаться на эффективности обеспечения безопасности в целом.

Напомним, что банк, как системное образование, не является простой суммой составляющих его элементов. Весьма существенной его особенностью является наличие специфических связей и зависимостей между последними. По этой причине посягательства на его отдельные элементы, как правило, влекут за собой ряд взаимосвязанных последствий, негативно отражающихся на других составляющих системы. Например, деньги банка сами по себе не могут служить полноценным выражением его сущности. Для того, чтобы они приобрели специфические качества банковского капитала, необходима
определенная

16

инфраструктура - «банковская оболочка». С другой стороны инфраструктура банка не может быть работающим элементом без денежного наполнения, вне взаимодействия с денежной составляющей банка. В связи с этим посягательства на денежную составляющую банка могут привести к разрушению его инфраструктуры. И наоборот, негативное воздействие на элементы инфраструктуры может повлечь потерю или ухудшение качества его активов, в т.ч. денежных средств. Следует отметить, что имущество банка и его инфраструктура в свою очередь также могут рассматриваться в качестве систем более низкого уровня, которые включают в себя несколько уровней элементов подчиненного порядка. Негативное воздействие на любой из элементов названных систем также может повлечь отрицательные последствия для функционирования банка в целом.

В соответствии с доктриной уголовного права безопасность банка обеспечивается установлением уголовной ответственности за каждое отдельно взятое преступное посягательство на любой из элементов. В случае совершения ряда имеющих общую цель преступных посягательств на различные элементы системы может быть применена норма о совокупности преступлений (ст. 17 УК «Совокупность преступлений»). Однако само по себе наличие (или отсутствие) общей цели при совершении совокупности преступлений для уголовного права не существенно. В то же время этот элемент существенен с точки зрения криминалистики. Особенность заключается в том, что задача полноценного обеспечения безопасности банка методами криминалистики не может выполняться фрагментарно, как простое противодействие сумме обстоятельств. Меры безопасности банка должны учитывать все виды связей между посягательствами на элементы его структуры. В том числе и такие опосредованные цели и отдаленные последствия преступлений, которые выходят за пределы рассмотрения уголовного права.

17

Формально завершенное с точки зрения уголовного закона посягательство на отдельный элемент структуры банка фактически может быть лишь составной частью более обширного преступного замысла. Его совершение может преследовать более отдаленные преступные последствия. Например, неправомерный доступ к компьютерной информации банка или создание и использование вредоносных программ для его компьютерной сети на практике, как правило, имеют конечной целью завладение деньгами банка. А действия, представляющие оконченный, с точки зрения уголовного права, состав преступления, посягающего на деловую репутацию банка, могут являться промежуточным этапом в достижении целей разрушения инфраструктуры банка и его незаконного устранения с рынка финансовых услуг.

Изучение факторов, угрожающих нормальному функционированию любой из подсистем банка (банковских угроз), исследование видов связей между этими посягательствами, а также их прямыми и опосредованными негативными последствиями является обязательной частью мер, направленных на обеспечение безопасности банка в целом и его конкретных операций в частности. Таким образом, задача создания системы безопасности банка требует, чтобы все виды названных негативных воздействий и их отрицательных последствий были идентифицированы. Затем на основе полученных сведений должны быть разработаны адекватные меры их выявления и предупреждения.

Структурирование понятия безопасности банка позволяет представить в общем виде сложность задач построения системы защиты этого объекта. Она представляет собой сложную многоуровневую систему, функционирование которой обеспечивается применением мер политического, экономического, технического и социального характера (правового, криминологического, криминалистического, организационного).

18

Поскольку сфера безопасности банка имеет относительную самостоятельность, а решаемые в ее рамках задачи весьма сложны и требуют специального подхода, возникает необходимость создания специальных методик обеспечения банковской безопасности.

Общеизвестно, что наука криминалистика, разрабатывая методические рекомендации по защите конкретных объектов, в основном движется в направлении создания и совершенствования криминалистических методик расследования отдельных видов и групп преступлений. Указанные методики, без сомнения, являются эффективным инструментом для решения, «линейных» задач криминалистического характера. Разработанные на их основе методические рекомендации с большим успехом используются при расследовании преступных посягательств, в том числе, направленных на безопасность банков. Однако приведенные выше доводы о тесной связи и взаимозависимости элементов структуры банка и реальные проблемы, порожденные современной практикой обеспечения безопасности банка, свидетельствуют о потребности дополнить имеющиеся криминалистические методики. Речь идет о необходимости создания самостоятельных криминалистических характеристик (криминалистических моделей) таких объектов защиты, каким является банк в целом.

Тенденция к созданию системных характеристик объектов, подвергающихся различного рода угрозам, уже нашла определенное отражение в отечественном законодательстве. Наиболее цельно она представлена в сфере обеспечения безопасности объектов реального сектора производства. Речь идет, в частности, о Федеральном законе «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»1, «О безопасности гидротехнических сооружений»2 и некоторых других законодательных актах. В них, в числе

1 Федеральный закон “ О промышленной безопасности опасных производственных объектов” от 21 июля 1997 года N 116-ФЗ. НТЦ «Система».

2 Федеральный закон «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21 июля 1997 года N 117-ФЗ Российская газета N144,29.07.97

19

требований о выполнении соответствующих мер защиты, законодатель установил обязательность разработки специальных документов, получивших наименование «деклараций безопасности опасных производственных объектов». Указанные «декларации» по своей сути представляют не что иное, как системное описание объекта защиты. А изложенные в «декларации» материалы должны служить методической основой для осуществления мер правового, экономического и социального характера, обеспечивающих безопасную эксплуатацию объектов и направленных на предупреждение угроз и готовность к их локализации и ликвидации их вредных последствий.1

О нарастании научного и практического интереса к «объектовому» направлению обеспечения безопасности свидетельствует появление в последние годы ряда монографий, учебных пособий и справочников, посвященных проблемам экономической безопасности объектов различного масштаба. Начиная с работ, посвященных задачам обеспечения безопасности России, ее отдельных регионов и отраслей экономики и заканчивая справочными пособиями по вопросам обеспечения экономической безопасности тех или иных видов промышленных предприятий. 2

Применение «объектового» и «отраслевого» подхода при создании криминалистических методик расследования преступлений позволяет объединить в единую систему и рассматривать как единое целое группу преступлений, имеющих различные уголовно-правовые характеристики и уголовно-правовую квалификацию. В роли факторов, соединяющих различные противоправные посягательства в одно целое может выступать общий родовой

1 См.: Положение о декларации безопасности промышленного объекта, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 01.07.95 N 675 “О декларации безопасности промышленного объекта Российской Федерации”.

2См. например: Ипполитов К.Х.. Экономическая безопасность России в условиях формирования рыночных отношений И система мер ее обеспечения. Российский Союз предприятий безопасности. М,:1996; Безопасность России: Словарь терминов и определений./ Под ред. Н.А. Махутова. - М. Знание, 1999 ; Татаркин А. И., Куклин А. А., Яковлев В. И. Анализ финансово-экономической безопасности территории Издательство Института экономики “Ур. отд-ния Рос. акад. наук..Екатеринбург. 1999..; Ребрик Ю.Н. Экономическая безопасность алмазообрабатывающего предприятия Учеб. пособие для студентов втузов. -Смоленск: Издательство: Кристалл, 1998; и др.

20

и видовой объекты посягательств, единый преступный замысел, общие цели, сходство способа и механизма совершения преступлений и другие элементы преступных действий. Указанные процессы в свою очередь порождают объективную потребность в разработке самостоятельных теоретических и методических основ криминалистического обеспечения самостоятельных «отраслевых» и «объектовых» направлений уголовно-процессуальной деятельности.

В криминалистике проявлением тенденции к «отраслевому» и «объектовому» аспектам исследований следует считать появление работ, посвященных проблемам криминалистического обеспечения отдельных видов уголовно-процессуальной деятельности. В частности, монографий В.А. Образцова, Р.С.Белкина, Т.В. Аверьяновой и Е.П.Ищенко, о криминалистическом обеспечении предварительного расследования3, и П.Т. Скорченко о технико-криминалистическом обеспечении досудебного уголовного процесса1.

Определенный опыт создания криминалистических методик расследования преступлений, объединенных в одно целое по временным, ситуационным, отраслевым, субъектным и иным признакам изложен в виде монографий, статей, разделов учебников и учебных пособий, докторских диссертаций. К их числу относятся исследования В.П. Лаврова (расследование нераскрытых преступлений прошлых лет); А.В. Дулова (расследование преступлений, совершенных должностными лицами); Л.Л.Каневского (расследование преступлений несовершеннолетних); В.А. Образцова (расследование преступлений, связанных с профессиональной деятельностью); В.И. Рохлина (расследование преступлений, связанных с хозяйственной деятельностью); В.Н.Григорьева (расследование преступлений в чрезвычайных условиях); Н.Г. Шурухнова (расследование преступлений в ИТУ); В.М.Быкова

1 Скорченко П.Т. Криминалистика. Технико-криктналистическое обеспечение расследования преступлений. М.,1999

21

(расследование преступлений, совершенных группой лиц); А. А. Протасевича (раскрытие серийных преступлений, сопряженных с насилием)1,

Следует подчеркнуть, что разработка криминалистического описания банка, как самостоятельного объекта защиты, является всего лишь одним из шагов построения системы обеспечения его безопасности. Создание такой системы защиты на практике связано с решением значительно более широкого и разнопланового набора проблем. В их числе: проблемы разработки стратегии и тактики обеспечения безопасности банка; структурирование и уточнение целей и задач обеспечения безопасности; разработка комплекса основных мер, направленных на достижение указанных целей и задач; подготовка предложений по совершенствованию правового, нормативно-методического, научно-технического и организационного обеспечения безопасности; разработка целевых криминалистических программ защиты имущества и инфраструктуры банка.

Для того, чтобы не «потерять» ни одного из названных направлений деятельности, четко сформулировать их конечные цели, обеспечить необходимую последовательность решения задач, выявить все последствия и взаимосвязи каждого частного решения, необходим современный способ формализации сведений, соответствующий уровню возникающих задач. Формальное описание проблем защиты, кроме того, позволит выявить скрытые от поверхностного взгляда новые связи между факторами угроз и деятельностью по обеспечению безопасности банка.

Наиболее удачным способом формализации сведений о проблемах обеспечения безопасности банка и способах их решения, по мнению

См., например, А.В.Дулов. Основы расследования преступлений, совершенных должностными лицами. Минск,1985; В.П.Лавров. Особенности расследования нераскрытых преступлений прошлых лет. М., 1972; Л.Л. Каневский. Криминалистические проблемы расследования и профилактики преступлений несовершеннолетних. Красноярск, 1991; В.А. Образцов , В.И. Рохлин. Общие положения расследования преступлений, совершаемых в сфере экономики /Криминалистика. М.,1995, с. 487-496; В.М.Быков. Преступная группа: криминалистические проблемы. Ташкент, 1991; В.Н. Григорьев. Расследование преступлений в чрезвычайных условиях (правовое обеспечение , организация,методика). Автореферат диссер. докт. юрид. наук. М., 1993; А.А. Протасевич, Проблемы раскрытия серийных преступлений, сопряженных с насилием. Дисс. докт. юрид. наук. Воронеж, 1999.

22

диссертанта, является применение широко распространенной в настоящее время формы концепции. Именно концепция безопасности банка (в широком смысле) и вытекающая из нее криминалистическая концепция безопасности банка должны служить методологической основой для обеспечения безопасности банка, решения тактических и методических задач ее практической реализации.

Исследование показывает, что наличие полноценной концепции могло бы предотвратить существенные просчеты в построении системы безопасности, допущенные некоторыми коммерческими банками’.

В настоящее время, пожалуй, не найдется банка, который не обладал бы собственной концепцией безопасности, изложенной в той или иной форме. Однако изучение указанных документов свидетельствует о различном качестве их проработки. Некоторые из них содержат существенные погрешности методологического плана.

Наиболее «весомой» из названной категории документов несомненно является «Концепция безопасности коммерческого банка», разработанная группой ученых и специалистов по заказу Ассоциации российских банков. Названная Концепция представляет собой научно обоснованную систему взглядов на основные направления, условия и порядок практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. В целом она является шагом вперед в деле системного осмысления проблем безопасности банка. В то же время названный документ не свободен от определенных недостатков принципиального характера, о которых будет сказано далее по ходу настоящего исследования.

Какие же принципиальные вопросы должны быть обязательно решены при построении концепции безопасности банка?

См.:В.А.Гамза. Основы концепции безопасности коммерческого банка. Материалы ГУ Всероссийской конференции «Банковская безопасность: состояние и перспективы развитая». Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов. -Москва, 2001. С. 85-97

23

Изучение задач, вытекающих из действующего законодательства и иных нормативных правовых актов, из научных работ в области криминалистики и результатов практической деятельности по обеспечению безопасности коммерческих банков привело диссертанта к выводу о том, что разработчики концепции должны иметь, в первую очередь, четкое представление о содержании и структуре безопасности банка. Вторым направлением, требующим решения на концептуальном уровне, является структуризация целей обеспечения безопасности в банковской сфере, вытекающих из них практических задач, корректное определение банковских угроз и их источников. Третий основной раздел концепции должен быть посвящен разработке системы мер противодействия, адекватных банковским угрозам различных направлений, видов и уровней.

Совершенствование систем банковской безопасности требует дальнейшей научной разработки ряда основополагающих элементов концепции, в числе которых:

1 .Общие положения.

Этот раздел должен содержать описание защиты банка, как процесса реализации правовых норм, регламентирующих полномочия, обязанности, ответственность органов государственной власти, представительных и исполнительных органов банка, связанных с процессами его создания и функционирования. Необходимы указания на законодательство Российской Федерации, регламентирующее порядок защиты безопасности банка в процессе его создания и функционирования, а также на другие нормативные правовые акты ведомств и внутренние распорядительные документы банка, регулирующие отношения в сфере его безопасности. Здесь же следует указать на необходимость выполнения обязательных условий, при выполнении которых банк становится объектом правовой защиты, раскрыть основные цели и задачи обеспечения безопасности.

24

В настоящее время указание на ведущую роль права, как на источник построения и функционирования системы безопасности банка, в большинстве концепций весьма поверхностно, либо вовсе отсутствует (как, например, в концепции, разработанной по заказу АРБ). Такое пренебрежение к определяющей роли права чревато серьезными просчетами при решении практических задач, вытекающих из требований законодательства.

  1. Понятие безопасности банка.

По совпадающим оценкам специалистов в области банковской безопасности современная практика крайне нуждается в криминалистической теории, которая бы достаточно четко объясняла смысл безопасности банка. Основная задача теории - раскрыть содержание понятия безопасности банка на уровне, позволяющем использовать полученные сведения в практической деятельности. Большинство имеющихся ныне разработок в области банковской безопасности такой возможности не предоставляют.

  1. Понятие банка как объекта угроз преступных посягательств.

Системное теоретическое описание коммерческого банка в качестве объекта преступных посягательств до настоящего времени отсутствует. По этой причине задача обеспечения безопасности банка от преступных посягательств на практике в большинстве случаев рассматривается без учета содержания и структуры объекта защиты, а также реально существующих связей между ними.

В рамках описания банка как объекта угроз исследованию подлежат ведущие структурные элементы (и составляющие их элементы более широкого уровня):

имущество банка и приравненные к нему объекты гражданского права вне зависимости от вида и назначения;

«банковская оболочка» - элементы внутренней и внешней инфраструктуры:
система создания и функционирования банка, банковские

25

технологии и средства их технического обеспечения, нематериальные активы, руководство и персонал.

Структурирование банка как объекта преступных посягательств послужит добротной основой для разработки и применения конкретных мер, из которых складывается система защиты банка.

  1. Характеристика угроз, влияющих на состояние безопасности банка.

Изучение содержания и видов преступных посягательств на безопасность банка является составной частью разработки мер защитного характера. Исследованию подлежат: виды криминальных угроз; источники угроз безопасности банка (внешние и внутренние); способы воздействия угроз на элементы структуры банка; цели и возможные последствия воздействия преступных посягательств на элементы структуры банка. При рассмотрении ныне имеющихся концепций безопасности банков обращают на себя внимание два основных недостатка характеристик угроз. Первый - неполнота перечня. Второй - нечеткость классификации угроз по родовым и видовым признакам.

Описание угроз, которым подвергается банк, должно предоставить возможность выявлять индивидуальные особенности каждой угрозы и давать полное описание возможных связей и отношений между угрозой и элементами структуры банка, подлежащими защите.

Исследование банковских угроз с концептуальных позиций осуществляется с целью расширить представление об источниках и механизме реализации угрожающих банку опасностей и более эффективно использовать полученную информацию для организации защиты банка.

§2. Понятие безопасности банка

Средства и методы криминалистики выполняют служебную роль по отношению к уголовному судопроизводству в процессе их использования правоприменительными органами и другими структурами, осуществляющими выявление, предупреждение и расследование преступлений, посягающих на

26

интересы банка. Названные структуры, со своей стороны, используют поисково-познавательные методы криминалистики в рамках оперативно- розыскной (и сыскной деятельности), на стадии т.н. доследственной проверки, в ходе предварительного расследования и производства по приостановленным делам, а также в ходе судебного следствия по уголовным делам. Решение указанных задач прикладного характера связано с получением, переработкой, передачей и использованием информации криминалистического характера о фактах, событиях и обстоятельствах, имеющих значение для решения задач уголовного судопроизводства.

Повышение эффективности указанной деятельности и снижение ресурсных затрат на ее осуществление зависят, в первую очередь, от правильной организации работы, от наличия в распоряжении работников правоохранительных органов и негосударственных структур, участвующих в обеспечении безопасности банка, современных криминалистических средств и технологий познавательной деятельности.

Основой для разработки последних в рамках криминалистики служат научные знания о преступлениях, посягающих на безопасность банка, и других связанных с ними событиях. В частности, значительный интерес представляют сведения о понятии и структуре событий, представляющих угрозу для банка, о характере связей и отношений между различными видами угроз и элементами структуры банка. Особенности указанных связей, согласно исследованиям отечественных ученых, объективно предопределяют зависимости между содержанием и механизмом преступных посягательств на интересы банка. Оказывают детерминирующее влияние на используемые для этого орудия преступления и образующиеся следы, а также на другие элементы исследуемых в уголовном процессе объектов. В конечном счете, от верных представлений о содержании и механизме реализации банковских угроз в значительной мере зависит качество практических рекомендаций по защите банка.

27

Последнее десятилетие в жизни нашей страны характеризуется появлением значительного числа научных работ, методических разработок, различного рода организационных документов (концепций и программ), посвященных проблемам безопасности. Высока и законодательная активность в этой сфере. Знаковым событием здесь, несомненно, является принятие в 1992 году Закона Российской Федерации «О безопасности»1. Вслед за ним был принят ряд законов и других нормативных правовых актов, регулирующих безопасность различных отраслей, видов и направлений деятельности. В частности, Федеральные законы «О пожарной безопасности» (1994 г.); «О радиационной безопасности населения» (1995 г.); «О безопасности дорожного движения» (1995г); «О промышленной безопасности опасных производственных объектов” (1997г); «О безопасности гидротехнических сооружений» (1997 г.) и другие. В настоящее время правовой сервер профессиональной юридической системы «Кодекс» содержит более чем 3.500 единиц документов правового характера, регулирующих порядок обеспечения безопасности в различных сферах жизнедеятельности российского государства. В их числе федеральные законы, указы Президента России, ведомственные нормативные акты, требования, правила, программы и т.п.2

Вместе с тем результаты современных исследований в названной сфере свидетельствуют о том, что четких представлений о содержании и структуре понятия «безопасность», отражающих действительное положение вещей, наука до настоящего времени не сформулировала.

Аналогичный недостаток находит свое отражение и в отдельных законодательных актах, регулирующих отношения в области безопасности. Например, Закон Российской Федерации «О безопасности»
определяет

‘Диссертант входил в состав рабочей группы Совета безопасности России, участвовавшей в подготовке проекта названного закона.

2 Постоянный адрес в Интернете: Http:// WWW-«KofleKc»

28

“безопасность” как состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства от внутренних и внешних угроз1.

Оставим «за скобками» стилистически сомнительную «защищенность жизненно важных интересов личности от внутренних угроз». Основной недостаток формулы - нераскрытость содержания и объема самого понятия “защищенность” на уровне, достаточном для того, чтобы служить основой для четкого понимания сути проблем и путей их решения.

Не много нового для раскрытия понятия «безопасность» дают тавтологичные по сути положения Закона Российской Федерации «О пожарной безопасности», определяющие «пожарную безопасность», как «состояние защищенности личности, имущества, общества и государства от пожаров», а «нарушение требований пожарной безопасности», как «невыполнение или ненадлежащее выполнение требований пожарной безопасности».

Примерно на том же содержательном уровне находятся термины Закона Российской Федерации «О безопасности дорожного движения», согласно которому « дорожное движение - совокупность общественных отнохиений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог», а «безопасность дорожного движения - состояние данного процесса, отражающее степень защищенности его участников от дорожно-транспортных происшествий и их последствий».

Такие определения безопасности, в том числе безопасности «видовой», в силу своей расплывчатости вряд ли могут рассматриваться в качестве пригодных для решения практических задач правовой, криминалистической, технической и других видов защиты конкретных объектов. По существу, они представляют собой описание признаков безопасности как явления, а не теоретического понятия, не вычленяют системообразующего
признака

‘См.: Закон Российской Федерации «О безопасности» от 5 марта 1992 г.№ 2446-1

29

предмета, не вскрывают его сущности. По этой причине, в частности, наряду с «личностью, обществом и государством», объектом пожарной безопасности оказывается «состояние защищенности»… непонятно кому принадлежащего «имущества».

Между тем, определение понятия «безопасность», как в нашем, так и в других аналогичных случаях, - задача крайне важная. Это, согласно высказыванию К.Х. Ипполитова по поводу определения понятия «экономическая безопасность» (родственного теме данного исследования), «…не спор о дефинициях, не отвлеченная игра понятий…, а сугубо методологический вопрос, так как на основе принятого определения этого понятия, его сущности и внутренней структуры можно будет подойти к определению и классификации угроз, определить систему обеспечения экономической безопасности, место и роль спецслужб в этой системе и сформулировать их задачи и функции, связанные с защитой экономических интересов России».1

Особого внимания в нашем случае заслуживают результаты научных исследований и правового регулирования проблем безопасности в кредитно- финансовой сфере. В силу исторических особенностей защита этой сферы от различного рода опасностей постоянно совершенствовалась на протяжении всего времени существования кредитных организаций. Проблемам ее безопасности посвящались многочисленные научные и методические разработки отечественных и зарубежных исследователей. Не менее активным был процесс правового нормативного регулирования. Упомянутый выше правовой сервер профессиональной юридической системы «Кодекс» содержит свыше 1000 документов законодательного, нормативно- технического и методического характера, в которых в большей или меньшей степени затрагиваются вопросы обеспечения безопасности кредитно- финансовой и

1 К.Х. Ипполитов. Экономическая безопасность России в условиях формирования рыночных отношений и система мер ее обеспечения. - М.:1996, с. 8.

30

банковской деятельности. Однако определение понятий безопасности банка и кредитно-финансовой деятельности в них отсутствует.

Показательно, что Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», содержащие ряд специальных предписаний, фактически посвященных обеспечению безопасности банков, не только не дают определения понятия «безопасность», но и не называют обеспечение безопасности в качестве цели законодательного регулирования1.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» называет главной целью банковского регулирования и надзора поддержание стабильности банковской системы и защиту интересов вкладчиков и кредиторов (статья 55). Статья 61 того же закона предоставляет Банку России право устанавливать обязательные нормативы «в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций». Между тем, понятия «устойчивость» и «надежность» - всего лишь ступенька к полному представлению о безопасности. Согласно современным философским воззрениям, категория «устойчивость» является составной частью понятий «целостность» и «надежность»2, которые, в свою очередь входят в число элементов, характеризующих понятие «безопасность». Что же касается понятия «стабильный», то оно служит в русском языке одним из синонимов слова «устойчивый»3. Как видим, круг используемых в названных законах терминов замкнулся, однако законодатель так и не поднялся до определения понятия «безопасность кредитных организаций (банка)».

Банк России не издал ни одного нормативного либо инструктивно-методического документа, специально проблеме безопасности коммерческих банков.

2 Солодкая М.С. Надежность, эффективность, качество систем управления. Теоретический журнал Credo, № 17,1999. Постоянный адрес в Интернете Http:Credo. osu. ru

? См. СИ. Ожегов. Словарь русского языка. М. 1958, «Советская энциклопедия», с. 751.

31

В качестве объяснения ситуации можно предположить, что в данном случае усилия законодателя были направлены на осмысление и решение проблем прикладного характера. Вопросы же принципиального свойства были оставлены «на потом». Аналогичным образом можно объяснить нерешенность проблем безопасности в исследованиях других сфер жизнедеятельности человека.

Тем не менее, благодаря выполненным ранее научным наработкам и накопленному практическому опыту решения частных проблем, обобщенному и зафиксированному в нормативных правовых и иных предписаниях, а также в методических рекомендациях (в том числе криминалистического характера) современная наука имеет реальную возможность раскрыть понятие безопасности «вообще» и понятие «безопасности банка», в частности, на новом теоретическом уровне, отвечающем потребностям сегодняшнего дня.

Следует отметить, что такая попытка предпринята составителями Большого экономического словаря, по мнению которых, безопасность банка «…представляет собой состояние защищенности его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешним и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирования и развития в соответствии с уставными целями»1. Однако, несмотря на определенные достоинства (обозначение некоторых источников опасности, попытку классифицировать виды угроз, указание на стабильность функционирования и развития как на объект защиты), это определение страдает рядом недостатков общепринятого подхода к решению проблемы. Нераскрытыми остаются важные в методологическом плане «состояние защищенности» и «жизненно важные интересы». Весьма общим остается представление о видах угроз.

1 См.: Большой экономический словарь/ Под ред. А.Н. Азрилияна. - 4-е год, доп. и перераб. - М.: Институт новой экономики, 1999. с.75.

32

Определенную трудность в процессе разработки современного определения понятия «безопасность банка» представляет задача упорядочения и осмысления на новом уровне значительного по объему и крайне разнородного по содержанию эмпирического материала. Эти обстоятельства требуют применения для решения поставленной задачи новых методологических инструментов.

По мнению диссертанта, таким инструментом призван служить системный анализ. Преимущества этого метода, по сравнению с имеющимися описаниями понятия безопасности, очевидны. Во-первых, понятия и принципы системного метода позволяют выявить более широкую познавательную реальность по сравнению с той, которая фиксировалась в прежнем знании. Во-вторых, системный метод позволяет построить новую по сравнению с предшествующей схему объяснения объекта, выявить механизмы его функционирования и типологию его многообразных и логически разнородных связей. Представить эти связи как логически однородные, допускающие непосредственное сравнение и сопоставление1

Из важного для системного подхода тезиса о многообразии типов связей объекта следует, что сложный объект допускает не одно, а несколько расчленений. При этом результаты расчленения (структурирования) изучаемого объекта непосредственно зависят от того, насколько обоснованно и адекватно поставленной задаче будет избрана «единица» анализа (такая, например, как товар в экономическом учении К. Маркса, биоценоз в экологии или понятие

См.: Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник /Под ред. ДМ.Гвишиани, ВН.Садовского и др.- Выпуски № № 1-27.

Гвшыиани ДМ. Школа «социальных систем» и принципы системного подхода .// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1998. Часть II/ Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М : УРСС, 2000. - С.7- 22.

Смирнов Г.А. Логические аспекты проблемы целостности.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996. /Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : УРСС, 1996. -С.108-126. Марасанов И. С. Проблемы исследования и развития организационных систем.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996, / Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : Наука, 1984. - С.207- 227.

Блауберг И.В., Мирский Э.М., Садовский В.Н. Системный подход и системный анализ.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996. /Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : Наука, 1982.-С.47-64.

33

биосферы в концепции В.И.Вернадского)1. С позиций системного подхода «безопасность» представляет собой сложную многоуровневую систему. Следовательно, адекватное теоретическое знание о ней тоже должно быть представлено в виде системы (системной характеристики). Первый вопрос, на который следует ответить при построении системной характеристики понятия «безопасность», это вопрос об основаниях систематизации относящихся к нему сведений. Таким основанием должно служить нечто общее, присущее всем видам накопленных сведений о «понятии» безопасность. Именно из этого системообразующего основания (движущей абстракции) должно быть выведено теоретическое знание о системе. Содержание абстракции непосредственно связано с тем, на каком уровне обобщения и с позиций какого субъекта исследуется система безопасности, В основе решения этой проблемы лежит принцип достаточности для решения задач гносеологического и практического характера. Иными словами, структура понятия безопасности должна быть сформирована таким образом, который позволяет исследователю (или практическому работнику) упростить бесконечное множество возможных связей и отношений охраняемого объекта путем выделения из них элементов, имеющих непосредственное отношение к решению проблемы обеспечения безопасности, не потеряв при этом ничего существенного.

Так например, при рассмотрении проблемы на макроуровне, с позиций задач обеспечения безопасности общества и государства, такой «единицей анализа» может быть понятие противоречия в сфере общественных отношений. Именно эту «единицу анализа» использует в упоминавшейся выше работе К.Х. Ипполитов.2

В то же время изучение с использованием универсального принципа отбора
существенных свойств3 показывает, что для описания явления

1 См. Новая философская энциклопедия. -М, «Мысль», 2001, с.559-560

2 См.: Там же. с. 11

3 Суть принципа заключается в том, сто «Свойства изучаемого объекта перебирают до тех пор, пока он не начинает вести себя детерминированно. Если исключение какого-либо свойства из набора не изменяет

34

безопасности с позиций банка оптимальным является применение в качестве «единицы анализа» понятия «человеческая деятельность». Эта абстракция позволяет благодаря логическим построениям проследить возникновение и дальнейшее развитие специфических закономерных связей и отношений элементов понятия «безопасность банка» на уровне экономики, права и криминалистики без неоправданного увеличения объема сведений и их выхода за пределы практической значимости.

Согласно воззрениям современной социальной философии, человеческая деятельность является стержневым элементом общества. «Общество, - по образному выражению Г.В.Иващенко,- есть деятельность преследующего свои цели человека. Деятельность есть способ существования социального, то есть способ, которым существует общество».1 Вполне очевидно, что понятие «безопасность» возникает лишь в связи с появлением человека и его деятельностью. Представление о человеческой деятельности, как об условии существования субъекта в рамках общества, вполне очевидно иллюстрируется не только на уровне деятельности индивида, но и на уровне функционирования различного рода социальных объединений, в том числе кредитных организаций, банков. Банк, например, создается для выполнения определенного рода деятельности и существует постольку, поскольку эта деятельность осуществляется. Подавляющее большинство опасностей для банка связано именно с его деятельностью, с непосредственным выполнением банковских операций. С другой стороны, прекращение банковских операций (даже при условии сохранности всех других элементов структуры этой организации) ведет к ликвидации банка. Так, согласно пункту 2 статьи 20 Федерального Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», задержка начала

его детерминированного поведения, то, значит, это свойство не относится к числу существенных». См.: Ахлибинский Б.В., Ассеев В.А., Шорохов И.М. Принцип детерминизма в системных исследованиях. - Ленинград ,Изд-во Ленинградского ун-та.-1984 г. с. 134.

1 Иващенко Г.В. «О понятии “безопасность”». Теоретический журнал, № 24,1999 г.

35

осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи является основанием для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. В свою очередь, отзыв лицензии представляет собой начало процедуры ликвидации банка как такового.

Представление о связи между понятиями «человеческая деятельность» и «безопасность» не противоречит ранее сформировавшимся научным воззрениям и обыденным знаниям Место безопасности в системе человеческой деятельности вполне наглядно выявляется в процессе структурирования понятия «деятельность». Последняя, как известно, являясь специфической формой активного поведения человека (коллектива, организации), включает в себя цель, средство, результат и сам процесс. При этом оценка деятельности дается с учетом ее нравственной ориентированности и соответствия нормам права1.

Иными словами, понятие безопасности включает в себя субъекта (в виде социального индивида или групп лиц), который реализует собственную программу деятельности в соответствии с установленными в обществе нравственными и правовыми предписаниями, использует для этого соответствующие средства и способы и достигает намеченных результатов для удовлетворения своих потребностей. Все остальные участники данного вида деятельности, в том числе отдельные лица и социальные образования, препятствующие указанной выше деятельности противоправными методами, субъектами безопасности не являются.

Применительно к понятию безопасности банковской деятельности ее субъектом, естественно, является банк (разновидность кредитной организации), основная цель деятельности которого, согласно ст.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», - извлечение прибыли путем осуществления предусмотренных законом банковских операций. Средствами

1 См. Новая философская энциклопедия. -М. «Мысль», 2001, с.633-634.

36

достижения указанной выше цели служат имущество банка и его инфраструктура (своего рода инструменты и технологии банковской деятельности, кадровый состав и нематериальные активы, позволяющие использовать имущество банка для извлечения прибыли).

При таком подходе понятие безопасности оказывается непосредственно связанным с условиями деятельности субъекта. Если условия, которые включают в себя, наряду с внешними факторами, используемые субъектом материальные средства, кадровый состав, его теоретические знания и навыки, а также применяемые банком технологии, позволяют достичь намеченных целей, их (условия) следует считать в целом благоприятными (безопасными) для деятельности. Диссертант полностью согласен с утверждением Г.В. Иващенко, согласно которому «…безопасность - не есть состояние защищенности интересов субъекта, безопасность вообще не есть чье бы то ни было состояние. Безопасность есть условия существования субъекта, контролируемые им. Безопасность, в общем виде, - есть специфическая совокупность условий деятельности»} Это обстоятельство четко подметила практика. Именно по названной причине в процессе организации условий того или иного вида деятельности речь идет о безопасности конкретных видов работ, о нахождении кого-либо или чего- либо «в безопасных условиях» и т.д.

Продолжая анализ, необходимо провести различие между объективной безопасностью, которая существует независимо от представлений о ней у субъекта, и собственными представлениями субъекта, оценивающего условия деятельности как безопасные. В последнем случае оценка может не соответствовать действительности. Применяемое ныне описание безопасности как «состояния защищенности» от различного рода угроз является прямым

1 Иващенко Г.В. «О понятии “безопасность”». Теоретический журнал, № 24, 1999 г. Credo, № 17. Постоянный адрес в Интернете Http:Credo. osu. ru

37

порождением субъективных представлений о безопасности и лишено конкретного практического смысла.

Вполне очевидно, что осмысление понятия безопасности, непосредственно связанного с реальными проблемами, следует начинать с определения термина «опасность», вообще и «опасность для банка», в частности. Исходя из изложенных выше соображений, представляется, что в основе понятия «опасность» лежит некий источник потенциального ущерба с возможностью причинения вреда имуществу и (или) инфраструктуре субъекта. Ущерб, нанесенный указанным элементам структуры субъекта, в свою очередь, препятствует достижению намеченных субъектом результатов и может в своих крайних формах привести к прекращению существования субъекта. На практике «потенциальный ущерб» реализуется в виде действий либо явлений. При этом понятие «действие», применяемое для определения специфических форм человеческой активности, относится только к деятельности человека. Ущерб, причиненный различного рода явлениями без непосредственной связи с действиями конкретных лиц (стихийные явления, кризис, техногенные катастрофы и т.д.), относятся к «обстоятельствам».1

Далее, в соответствии с указанным делением, применительно к механизмам реализации опасности будут использоваться понятия «угроза действий» и « угроза обстоятельств».

С учетом принятого нами положения, что суть понятия безопасности субъекта заключается в безопасности его деятельности, методологической основой для классификации видов безопасности является классификация видов человеческой деятельности. По этой причине проблемы безопасности банка следует рассматривать в первую очередь как проблемы безопасности банковской деятельности. Исходя из сказанного выше, термин «опасность»

1 Подробнее об этом см. В.А. Гамза Методологические основы системной классификации банковских рисков. Банковское дело.№ 6,7. 2001

38

применительно к банку (банковской деятельности) следует понимать как действия или обстоятельства, способные нанести ущерб установленному порядку функционирования банка (процесс деятельности), его имуществу и инфраструктуре (средства деятельности), воспрепятствовать достижению банком уставных целей и привести в своих крайних формах к прекращению существования банка.

Обеспечение безопасности банка (как и любого иного субъекта) представляет собой процесс создания благоприятных условий деятельности, при которых реализуются интересы субъекта и осуществляются поставленные им цели. Поскольку понятие «деятельность» складывается из совокупности конкретных действий, вполне правомерно вести речь о безопасности конкретных банковских операций и сделок, о безопасности действий, обеспечивающих банковские операции и т.д.

С учетом сказанного выше безопасность банка следует рассматривать как совокупность условий, при которых потенциально опасные для банка действия или обстоятельства предупреждены либр сведены к такому уровню. при котором они не способны нанести ущерб установленному порядку функцирнирования.„банка, „сохранению и воспроизводству его имущества,„и инфраструктуры и воспрепятствовать достижению банком уставных целей.

Задача создания благоприятных условий банковской деятельности (обеспечение безопасности банка) является законодательно установленной обязанностью государства, представительных и исполнительных органов банка. Усилия обоих названных субъектов (в первую очередь - банка) должны быть направлены на формирование соответствующего квалификационным требованиям коллектива, овладение соответствующими знаниями и навыками, приобретение необходимого имущества и технологий, на принятие мер организационного и иного характера, позволяющих сохранять и воспроизводить ценности. Иными словами, контролировать
условия существования и

39

функционирования банка. Поскольку возможности такого контроля ограничены объективными условиями, в реальной жизни речь может идти только о том или ином уровне безопасности, т.е. об относительной безопасности банка или отдельных элементов его деятельности в виде конкретных банковских операций.

Для характеристики уровня защищенности банка и его конкретных операций от источников потенциальной опасности в экономической науке и в банковской практике используется термин «риск», который является составным элементом (продолжением) понятия «опасность». Риск или степень риска представляет собой сочетание вероятности опасного события и тяжести его последствий.

Понятие «риск» в качестве меры допустимо (или недопустимо) опасных условий деятельности (или действий) используется не только в коммерческой и финансовой деятельности, но и в иных видах деятельности, как правило, связанных с источниками повышенной опасности.1

В настоящее время в этом качестве термин «риск» используется также в и Уголовном кодексе России (ст.41. «Обоснованный риск» и ст. 61 «Обстоятельства, смягчающие наказание»). Однако во всех других случаях Уголовный кодекс использует в качестве меры опасности понятие «угроза». Исследование содержания понятий «риск» и «угроза » свидетельствует об их частичном совпадении. Общим в содержании названных понятий является то, что оба они используются в качестве меры опасности. Однако в процессе их структурирования по таким позициям, как источник возникновения, отношение к субъекту безопасности и допустимость возникновения с точки зрения права,

1 См. Гражданский кодекс Российской Федерации, Законы Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», «О безопасности гидротехнических сооружений», «О радиационной безопасности населения», «Концепцию национальной безопасности Российской Федерации, утвержденную Указом Президента Российской Федерации от 17 декабря 1997 года N 1300; «Методические указания по проведению анализа риска опасных промышленных объектов», Утвержденные постановлением Госгортехнадзора России от 12 июля 1996 года N 29.

40

выявляются существенные различия. Анализ показывает, что отличительными особенностями риска являются:

  1. Сфера реализации - предпринимательская (в том числе кредитно- финансовая) и производственная деятельность, другие отношения, регулируемые гражданским законодательством.
  2. Источник возникновения - собственные действия или решения субъекта безопасности (предпринимателя, банка). Это принципиальное положение зафиксировано в ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК), которая определяет «предпринимательскую деятельность», как «самостоятельную, осуществляемую на свой риск». Дальнейшее негативное развитие событий может быть связано с опасными действиями посторонних лиц (в том числе и противоправными) или опасными явлениями, которые субъект безопасности не предвидел или неправильно оценил.
  3. Содержание риска с точки зрения права - ошибка субъекта безопасности или его сотрудников.

4.Допустимость существования риска. Согласно теории банковских рисков, существование последних является нормальной составляющей любой коммерческой деятельности. Снижение уровня риска прямо связано с уменьшением вероятности получить высокую прибыль1. По этой причине защищенность банка в сфере извлечения прибыли принято понимать как оптимальное соотношение между уровнем существующих рисков и прибыльностью банковской деятельности. При этом задача субъекта безопасности заключается в т.н. «эффективном управлении рисками». Цель управления рисками в указанном смысле - это достижение посредством имеющихся в распоряжении банка административных и экономических механизмов уровня защищенности, позволяющего банку извлекать достаточную прибыль и распределять ее в соответствии с установленными нормативами и

1 См.: Ивасенко А.Г. Банковские риски: Учебное издание. - М: «Вузовская книга». 1998. С. 4.

41 БИБЛИОТЕКА

договорами. Исходя из указанных выше подходов, в коммерческой и банковской практике принято разграничивать риски на приемлемые (допустимые, условно допустимые) и неприемлемые (недопустимые).

Основной источник регулирования отношений, связанных с рисками в кредитно-финансовой сфере - ПС, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Отличительные особенности угроз заключаются в следующем:

  1. Сфера реализации - любые виды человеческой деятельности, включая предпринимательскую, производственную и пр.) и отношений между людьми.
  2. Источник возникновения угроз - действия или решения лица (лиц), посторонних по отношению к субъекту безопасности (предпринимателю, банку). Опасные явления, не связанные с человеческой деятельностью, к числу угроз в данном случае не относятся.
  3. Содержание угрозы с точки зрения права - противоправные, уголовно наказуемые действия.
  4. Основной источник регулирования отношений, связанных с угрозами в кредитно-финансовой сфере, - Уголовный кодекс Российской Федерации (далее -УК),

Принципиальная недопустимость угроз с точки зрения уголовного права. «Угроза», в контексте уголовного законодательства, связана с умышленными противоправными действиями посторонних лиц в отношении охраняемого субъекта (субъекта безопасности) и характеризуется недопустимо высокой степенью опасности. По этой причине некоторые виды угроз сами по себе
являются уголовно наказуемым деянием (угроза убийством или

1 Перечень и определения основных видов банковских рисков содержится в Положении об организации внутреннего контроля в банках от 28 августа 1997 г. №609, утвержденном приказом Банка России 28.08.1997 г. №02-372.

2 Примечание: Лица из числа сотрудников организации - субъекта безопасности, так же следует считать «посторонними» в случае, если совершаемые ими действия (угрозы) расходятся с целями организации и не соответствуют нормам права.

42

причинением тяжкого вреда здоровью - ст. 119 УК) или квалифицирующим обстоятельством. Уровень «угрозы», в отличие от уровня «риска», не может быть оценен как «приемлемый» ни при каких обстоятельствах, поскольку с точки зрения уголовного законодательства, угроза - явление, принципиально недопустимое.

Следует отметить, однако, что исследования в области экономических дисциплин и нормативные акты, регулирующие отношения в области коммерческих и банковских рисков, в отличие от уголовного права, различий между «риском» и «угрозой» не проводят, ставя в один ряд, например, «риски», вызываемые последствиями некомпетентных решений отдельных работников и неправомерные действия в виде хищения ценностей банка.1

С точки зрения диссертанта, случаи, когда одно и то же обстоятельство лежит в основе «риска» и в основе «угрозы», вполне вероятны. Однако следует четко представлять, что в таких случаях обстоятельство (речь идет о событии противоправного характера) рассматривается с точки зрения разных субъектов. С одной стороны возможен «риск» предпринимателя, столкнувшегося в результате принятого им решения с непредвиденными противоправными действиями злоумышленника (мошенника, расхитителя). С другой стороны, действия самого злоумышленника, причастного к указанному событию, следует рассматривать как «угрозу».

Итак, с учетом сказанного, условия безопасного функционирования банка предполагают, что он огражден от угроз (действий преступного характера- преступлений) и снабжен средствами надежного управления рисками (которыми являются опасные для деятельности банка действия и явления, возникающие в связи с принятием сотрудниками банка определенных решений).

1 См. Приложение 2 к Положению об организации внутреннего контроля в банках 28 августа 1997 года N 509 Утверждено Приказом Банка России от 28,08,97 N02-372, п. .1.7.1..

43

Исходя из целей настоящего исследования, в дальнейшем проблема безопасности банка будет рассматриваться в «узком смысле» - через призму обеспечения охраны данного объекта от угроз преступных посягательств1.

Поскольку ведущая роль в обеспечении безопасности банка от указанного вида угроз отведена мерам уголовно-правового характера, суть названных мер состоит в установлении уголовной ответственности за совершение преступлений, посягающих на интересы банка. Наличие генетических связей и зависимостей между элементами деятельности банка и мерами их уголовно-правовой защиты особенно рельефно проявляется в результате появления новых элементов банковской деятельности. Так например, в течение последнего десятилетия в числе «средств деятельности» банка появились компьютерное оборудование и компьютерные программы. «Процесс деятельности» банка пополнился новыми видами банковских услуг, операций и технологий, новыми субъектами деятельности в виде работников коммерческой (а не государственной) организации. Как следствие, возникла потребность в уголовно-правовой защите указанных элементов деятельности от преступных посягательств (угроз). Названная потребность была реализована введением в УК России ряда новых статей, прямо или косвенно связанных с банковской деятельностью2. В целях защиты от преступлений в сфере компьютерной информации, получивших распространение в сфере банковской и иных видов деятельности, были приняты ст. 272. «Неправомерный доступ к компьютерной информации», ст.273. «Создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ» и ст. 274. «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ системы ЭВМ или их сети».

В числе статей УК, посвященных непосредственно защите банковской деятельности, появились ст. 172 «Незаконная банковская деятельность», ст. 176

1 Ограниченный объем диссертации позволяет исследовать лишь преступные посягательства ненасильственного характера..

2 СмГамзаВ.А, Защищать инвестора. Журнал «Содружество», 2001, № 15-16.

44

«Незаконное получение кредита», ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» и ст. 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну».

На практике надежность защиты банка мерами уголовно-правового характера в значительной мере зависит от того, насколько эффективными окажутся меры криминалистического характера, которые применяются в целях выявления, расследования и предупреждения упомянутых выше преступных посягательств.

Определенным вкладом в повышение результативности методов криминалистики в указанном случае могут служить результаты выполненного системного анализа понятия «безопасность банка» Проведенная работа позволяет представить «безопасность банка» в качестве сложной многоуровневой системы, функционирование которой обеспечивается различными видами и направлениями человеческой деятельности (в том числе с использованием мер криминалистического характера). Выделение понятия «деятельность банка» в качестве системообразующего элемента «безопасности» позволяет, в свою очередь, ответить на важные в методологическом плане вопросы: какие элементы структуры деятельности банка являются объектами потенциальных угроз; какие именно опасности угрожают этим объектам; каковы возможные отрицательные последствия указанных угроз; какие меры следует принять для их предотвращения или локализации.

Результаты системного анализа могут быть использованы в качестве методологической основы для:

прогнозирования, выявления с позиций криминалистики новых видов угроз безопасности банка по мере изменения содержания его деятельности (появления новых средств деятельности, новых услуг и новых технологий);

45

разработки и совершенствования криминалистических характеристик преступлений, посягающих на безопасность банка и методик решения поисково-познавательных задач в уголовном процессе;

уточнения задач и функций субъектов, участвующих в обеспечении безопасности банка;

описания с позиций криминалистики всех известных практике видов угроз безопасности банка и создания на их базе алгоритмов деятельности субъектов, участвующих в обеспечении безопасности банка (внедрение криминалистических алгоритмов, по оценке Е.П. Ищенко и К.О Сливинского, является в настоящее время весьма перспективным путем повышения эффективности правоохранительной деятельности)1;

проведения анализа фактического состояния безопасности конкретного объекта (банка) и для разработки адекватных методов криминалистической защиты банковской деятельности в современных условиях.

§ 3. Угрозы.б^опасдости^анка: содержание, виды, щассификация Изучение содержания и видов преступных посягательств на безопасность банка является составной частью разработки мер защитного характера. Полученные диссертантом в ходе настоящего исследования данные о понятии «безопасность банка» и криминалистической модели банка, как объекта преступных посягательств, приводят исследование к логической необходимости разработки системного описания угроз, несущих опасность банку в целом и отдельным его операциям.

Генетическая связь между понятиями «опасность», «безопасность банка»,
«криминалистическая модель банка, как объекта преступных

1 См.:Ищенко Е.П., Сливинский КО. Технико-криминалистическое обеспечение эффективности следственной деятельности путем ее алгоритмизации. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений, (сборник материалов Межведомственной научно-практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - МЛ 999 г., с. 8-15 .

46

посягательств» и видами преступных посягательств, которым подвергается банк, очевидна. Доказывающие ее логические построения с применением системообразующего элемента «человеческая деятельность» и «деятельность банка» изложены в предыдущих параграфах, С точки зрения криминалистики, системное описание преступных посягательств на безопасность банка является разновидностью криминалистической модели, позволяющей классифицировать виды угроз безопасности, их структуру, а также связи и отношения между объектами преступных посягательств, угрозами и другими элементами структуры. Наличие четких представлений о характере и видах указанных посягательств позволяет выстроить адекватную систему мер их криминалистического выявления, предупреждения и расследования. Исходя из уже принятого подхода, при разработке системного описания угроз безопасности банка автор использовал в качестве основы систематизации понятие «деятельность», в том числе такие ее разновидности, как «человеческая деятельность» и «деятельность банка».

Системное описание угроз преступных посягательств (далее - угроз), которым подвергается банк, должно позволить выявлять индивидуальные особенности каждой угрозы и давать полное описание возможных связей и отношений между угрозой и элементами структуры банка, подлежащими защите. При рассмотрении системной характеристики банковских угроз через призму набора существенных свойств она предстает как совокупность (множество) относительно независимых элементов. При этом число элементов характеристики должно быть минимальным, однако позволяющим отобразить все факторы и взаимосвязи реальной ситуации, которые могут проявиться в процессе обеспечения безопасности банка. Проблему максимально полного описания с использованием минимального числа элементов следует решать путем изложения характеристики угроз в виде развивающейся системы, в которой число элементов для описания свойств угроз меняется в сторону

47

увеличения или уменьшения в зависимости от способа формализации и уровня обобщения.

В соответствии с упоминавшимся ранее принципом иерархичности система описания банковских угроз может быть представлена в качестве части другой, более общей системы. Использование системного подхода позволяет, в частности, вынести рассмотрение банковских угроз за пределы криминалистики и продолжить их исследование с позиций других отраслей знаний. В частности, в области уголовного и гражданского права, а также науки о банковском деле.

При этом, в соответствии с конкретными целями исследования, характеристика угроз с позиций науки о банковском деле выступает в качестве верхнего структурного уровня системы. В дальнейшем, по мере перехода на другие уровни, описание угроз приобретает качество гражданско-правовой либо уголовно-правовой, а затем криминалистической характеристик.

Исследование качеств банковских угроз с позиций различных отраслей знаний позволяет значительно расширить представление об источниках и механизме реализации угрожающих банку опасностей и более эффективно использовать полученную информацию для организации защиты банка.

Важнейшим качеством системной характеристики угроз безопасности банка является возможность представить с ее помощью многообразные разнотипные связи любой из существующих угроз как логически однородные, допускающие непосредственное сравнение и сопоставление.

Поскольку система описания угроз безопасности банка развивается вместе с расширением наших знаний о них, растет и количество элементов, используемых в описании характеристики. Пределом в данном случае следует считать объем сведений, в полной мере удовлетворяющий потребности практики. Дальнейшее увеличение объема сведений, их выход за пределы практической значимости, свидетельствуют одновременно и о выходе за рамки характеристики угроз.

48

Изучение показывает, что для фиксации специфических особенностей угроз в наиболее общей форме достаточно четырех исходных групп, допускающих в будущем возможность последовательных расчленений каждой из названных групп и входящих в них отдельных подвидов в соответствии с практическими потребностями. В основе названной систематизации лежит объединение угроз по отношению к объекту их активности (объекту угрозы); по способу (механизму реализации) угроз; по лицам, причастным к реализации угроз; по отношению лиц к реализации угроз; по последствиям реализации угроз.

В соответствии с изложенными выше воззрениями понятие «угроза» является составным элементом (продолжением) понятия «опасность». Согласно установившимся представлениям, под «опасностью» принято понимать источник потенциального ущерба. В нашем случае источником опасности являются действия лиц, наносящие ущерб интересам банка (угроза действий).1

«Угроза», в свою очередь, представляет собой произведение степени вероятности опасного события, влекущего наступление ущерба, и степени вероятности самого ущерба. «Опасное событие» в данном случае можно рассматривать как способ (механизм) реализации угрозы.

Основным результатом разработки системной характеристики банковских угроз является построение обобщенной модели, отображающей присущие угрозам специфические обстоятельства и взаимосвязи, которые могут проявиться в реальной ситуации2

Нетрудно заметить, что указанная выше четырехчленная формула описания угроз, применяется в ряде наук, в том числе в уголовно-правовой

1 Угрозы, реализованные без непосредственной связи с человеческой деятельностью (действие стихийных сил и т.д.) выходят за пределы предмета исследования криминалистики и в настоящей работе не рассматриваются.

2 Теоретические основы построения системной характеристики банковских угроз изложены в работе: В.А. Гамза Методологические основы системной классификации банковских рисков. Банковское дело.Ка 6, 7. 2001

49

теории для описания состава преступления: объект — объективная сторона, субъект — субъективная сторона. Это объясняется единством содержания понятия «человеческая деятельность». В нашем случае «угроза действий» (угроза преступных посягательств), выступает как специфический вид человеческой деятельности, которой присущи субъективные (психические) и объективные (физические) составляющие. Различие в описании названных элементов деятельности определяется задачами соответствующих наук. Так, наука уголовного права исследует правовое содержание элементов структуры и наличие связей между ними, образующих состав преступления, с целью получения правовой оценки того или иного деяния. Криминалистика, в свою очередь, занимается исследованием таких качеств элементов, и связей между ними, которые могут быть использованы для решения различных задач расследования.

Определение основных видов банковских угроз непосредственно связано с представлением о банке, как об объекте потенциальной опасности. По этой причине описание угроз следует начинать применительно к их связи с элементами структуры банка, в отношении которых возникает угроза. Вполне очевидно, что основная опасность для банка заключается в угрозе потери (либо неполучения) имущества. Угрозу потери имущества следует рассматривать в качестве основной, которая в своей крайней форме может привести к прекращению существования банка. Однако описание реальной ситуации будет неполным без указания на механизм, посредством которого эта угроза реализуется. Изучение показывает, что в подавляющем большинстве случаев потеря имущества происходит в процессе осуществления банком своей уставной деятельности и непосредственно связана с нарушениями порядка функционирования банка. Такие нарушения следует рассматривать, как угрозы порядку функционирования банка, которые являются промежуточными между потенциальной угрозой потери имущества и реализацией этой угрозы. С

50

позиций описания причинной связи между «основной опасностью» и угрозой ее реализации они выступают в качестве «сопутствующих» либо «дополняющих» угроз.

Перечисленные выше элементы системной характеристики банковских угроз являются исходными и могут включать в себя по мере их «развертывания» практически все виды связей и отношений между потенциальными угрозами и реальными ситуациями, с которыми встречается банк.

Классификация угроз по отношению к объекту посягательств (банку и составляющим его структурным элементам) позволяет выделить следующие существенные с точки зрения криминалистики виды угроз (в наиболее общем виде): угрозы имуществу и угрозы инфраструктуре (названные блоки структуры банка и составляющие элементы их подробно описаны в предыдущем параграфе). Особенности блоков и составляющих их элементов формируют специфические черты у других элементов характеристики безопасности банка (таких, как «механизм (способ) реализации угроз», «лица, причастные к реализации угроз», «последствия реализации угроз» и др.). Вполне очевидны, например, различия между механизмом реализации угроз, подвергающих опасности денежные средства банка, и механизмом реализации угроз в отношении деловой репутации либо порядка управления деятельностью банка. С другой стороны, специфические особенности механизма реализации угроз закономерно связаны с особенностями личностных и социальных характеристик субъектов, причастных к реализации угроз. Так, лица, причастные к угрозам в отношении порядка деятельности банка, порядка совершения банковских операций, как правило, являются сотрудниками банка (закономерная связь между спецификой объекта посягательства и особенностями лица, причастного к реализации угрозы). А субъекты, причастные к реализации, например, угроз в сфере ссудной (кредитной) деятельности банка, в большинстве случаев в штате

51

банка не состоят, однако нередко обладают преступным опытом. Специфические особенности структурных элементов банковских угроз оказывают существенное влияние на характер мер, призванных обеспечивать защиту интересов банка. Иными словами, свойства структурных элементов банка являются определяющими как для механизма (способа) реализации угроз, так и для разработки мер защиты банка.

Классификация угроз по отношению к видам деятельности банка.

Представление об «угрозах деятельности банка» относится преимущественно к организации деятельности банка в целом, включая отдельные ее направления. С точки зрения организации криминалистической защиты банка от угроз в виде преступных посягательств имеет значение разграничение его деятельности на «операционную», включающую совершение банковских операций, и «внеоперационную» - не связанную непосредственно с банковскими операциями.

Непосредственным предметом преступных посягательств на операдионную деятельность является установленный специальными нормативными актами порядок совершения банковских операций и входящих в них направлений деятельности банка. Практика правоохранительной деятельности свидетельствует о том, что угрозам преступных посягательств в сфере операционной деятельности банка в большей или меньшей степени подвергается порядок осуществления практически всех выполняющихся банком операций.

Следует отметить, что конечной целью нарушений порядка совершения этих операций в подавляющем большинстве случаев является преступное завладение денежными средствами, которые используются в этих банковских операциях. От того, в каком виде банковской деятельности используются денежные средства (и в каких элементах структуры банковских активов они обособлены), зависят характер (способы совершения) и распространенность

52

преступных посягательств на них.

Дальнейшая систематизация угроз операционной деятельности банка по степени распространения позволяет выявить группы посягательств на безопасность банка, объединенные в специфические подвиды, например: «угрозы в сфере кредитной деятельности банка», «угрозы в сфере расчетно- кассового обслуживания» и другие.

К числу подвидов операционной деятельности банка следует отнести не только сами банковские операции, но и деятельность по их непосредственному обеспечению (информационному, правовому, техническому, технологическому и т.д.). Угрозы, которым подвергается процесс обеспечения банковских операций, признаются отечественной и зарубежной наукой о банковском деле в качестве самостоятельных видов угроз и имеют собственные наименования. В их числе «угроза преступных посягательств в сфере правового обеспечения

конкретных сделок»1, «угроза преступных посягательств в сфере информационного обеспечения сделок», «угроза преступных посягательств в сфере технологического обеспечения банковских операций» и т.д. Каждый из них имеет свою внутреннюю структуру, которая может быть «развернута» по мере необходимости.

С точки зрения криминалистики указанные подвиды операционной деятельности нередко становятся предметом преступных посягательств, имеющих целью прямое либо опосредованное завладение собственностью банка.

Непосредственным предметом преступных посягательств на. внеоперационную деятельность банка может служить порядок деятельности

1 Изучение судебной и следственной практики свидетельствует о широком распространении умышленных нарушений мошенниками порядка правового оформления некоторых видов банковских операций (в частности, при приобретении банком векселей, оформлении залога, выдаче гарантии ). При этом обман потерпевших совершается под видом «ошибок» влекущих недействительность сделки, либо существенно уменьшающих размеры обязательств векселедателя. Такой прием позволяет преступникам отказываться от исполнения обязательств и маскировать мошеннические действия путем придания им видимости гражданско-правового деликта. Подробнее об этом см.: Гамза В.А., Ткачук И.Б, Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие.- М: Изд-ль Шумилова И.И. 2000. .с.ЗЗ

53

банка, выполняемой вне банковских операций, а также имущество и приравненные к нему объекты гражданского права, которые используются в этой деятельности. Преступные посягательства в указанных случаях могут быть направлены против собственности банка (носить характер разбойных нападений, краж или уничтожения имущества банка, вымогательства) либо посягать на инфраструктуру банка: на порядок деятельности банка, его информационное и кадровое обеспечение, нематериальные блага, деловую репутацию и деловые связи банка с партнерами. Действия, связанные с реализацией внеоперационных угроз, в большинстве случаев совершаются посторонними по отношению к банку лицами. Однако участие сотрудников банка в подобного рода посягательствах на интересы банка полностью не исключается. Лица из персонала банка могут участвовать в указанных действиях как самостоятельно, так и в соучастии с посторонними,

По мере дальнейшего структурирования угроз до уровней уголовно- правового и криминалистического описания появляются новые специфические основания для их классификации. На уровне уголовно- правовом угрозы банковской деятельности выступают в качестве видов преступных посягательств. При этом они приобретают качество преступлений, посягающих:

а) на имущество банка (преступления против собственности (кража - ст. 158 УК; мошенничество - ст. 159 УК; присвоение или растрата - ст. 160 УК; грабеж - 161 УК; разбой - 162 УК; вымогательство - 163 УК; хищение предметов, имеющих особую ценность - 164 УК; причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием - 165 УК); умышленного уничтожения или повреждения (ст. 167 УК); уничтожения или повреждения по неосторожности (ст,168 УК);

б) на инфраструктуру (порядок функционирования) банка в виде: (клеветы и оскорбления- ст. 129 или ст. 130 УК); незаконного получения кредита (ст. 176 УК); злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности

54

(ст. 177 УК); незаконного получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст. 183 УК), неправомерного доступа к компьютерной информации (ст.272 УК); создания, использования и распространения вредоносных программ для ЭВМ (ст.273УК), нарушения правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети (ст.274 УК); изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг (ст. 186 УК); злоупотребления полномочиями (ст.201УК); коммерческого подкупа (ст.204 УК).

На криминалистическом уровне названные преступные посягательства подвергаются дальнейшему структурированию в рамках криминалистических характеристик видов преступлений.

Классификация угроз по лицам, .причастным к их реализации JHa практике угроза банковской деятельности реализуется с участием конкретных

лиц, имеющих то или иное отношение к банковской деятельности. Указание на наличие такой связи и описание ее особенностей служит важным элементом классификации угроз, имеющим существенное теоретическое и практическое значение. Использование сведений о свойствах личности субъектов, причастных к реализации банковских угроз, представляется наиболее перспективным направлением повышения эффективности выявления, предотвращения преступных посягательств на интересы банка, а также локализации их вредных последствий.

С точки зрения системного подхода, категория «лица, причастные к реализации угроз», является самостоятельным элементом характеристики банковских угроз. Об этом свидетельствуют присущие данной категории лиц индивидуальные особенности, а также специфические связи и отношения с другими элементами названной характеристики. Следуя изложенным выше подходам, сведения о лицах, причастных к реализации угроз, можно объединить понятием «субъект - источник угрозы» либо «субъект угрозы». Значение этого

55

элемента в системе характеристики угроз определяется его неразрывной связью с «угрозой действий». Вполне очевидно, что элемент «угроза действий» является производным от субъекта, как источника активности, без которого деятельность любого рода невозможна.

Исходя из общих положений уголовного права и криминалистики, «лицо, причастное к реализации угроз, является одним из ведущих элементов описания события преступного посягательства. Его содержание оказывает решающее влияние на правовую оценку события и характер мер по предупреждению потенциального или возмещению причиненного ущерба. Таким образом, сведения об элементе характеристики банковских угроз, условно названном «субъект угрозы», имеют существенное научное и практическое значение.

В самом общем виде информация о личности должна включать в себя сведения: об отношении лица к банку (сотрудник или посторонний - «производственный признак»). Дальнейшее структурирование сведений об участниках банковских операций по «производственному признаку» выявляет практическую целесообразность разграничения на тех, кто входит в персонал банка, и на тех, кто не входит в число сотрудников банка, однако участвует в его операциях, связан с ним договорными отношениями (клиенты, контрагенты, корреспонденты), а также на тех, кто не имеет к банку никакого отношения (посторонние).

В свою очередь, исследование элемента «персонал банка» свидетельствует о практической значимости выделения в самостоятельные элементы структуры таких категорий персонала, как: руководство банка (лица, принимающие управленческие решения); лица, участвующие в выполнении банковских операций (средний персонал); лица, участвующие в технологическом обеспечении банковских операций: деятельности технических и программных средств обработки и передачи информации (технический персонал).

56

Из числа «субъектов угроз», не входящих в число сотрудников банка и не связанных с банком какими-либо отношениями, целесообразно выделить три основные категории. Это юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие конфиденциальную информацию и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка); физические лица (криминальные элементы) и неформальные группы (организованные преступные группы).

Классификация преступных посягательств по отношению субъекта к собственным действиям, создающим угрозу интересам банка.

Практические потребности защиты банков выявляют необходимость изучения особенностей отношения субъектов к собственным действиям, создающим угрозу банку. По сути дела речь идет об описании самостоятельного элемента характеристики банковских угроз, находящегося в функциональной зависимости от элементов «угроза действий» и «субъект угрозы».

Описание отношения субъекта к собственным действиям, создающим угрозу деятельности банка, в более или менее явном виде присутствует в науке

0 банковском деле, а также в методических и нормативных документах, посвященных банковской деятельности. Например, применяемый в методических и нормативных документах термин «ошибка» свидетельствует об отсутствии злого (преступного) умысла, а термин «мошенничество» - наоборот, об умышленном характере действий.1 Однако в качестве самостоятельного элемента описания банковских угроз (рисков) субъективное отношение причастных к ним лиц в науке о банковском деле не исследуется.

В то же время указанный элемент является весьма важным для решения задач уголовного судопроизводства и обеспечения потребностей криминалистики.
Изучение свидетельствует об уголовно-правовой и

1 См.:Приложение 2 к Положению об организации внутреннего контроля в банках 28 августа 1997 года N509 Утверждено Приказом Банка России от 28.08.97 N 02-372

57

криминалистической значимости выявления таких видов субъективного отношения лица к собственным действиям, как преступный умысел, неосторожность (легкомыслие или небрежность), невиновность,

Определенный практический интерес представляют мотивы и цель, которыми руководствовался субъект при совершении указанных выше действий. В наиболее общем виде мотивы могут быть сведены в три группы:

а) субъект действовал исходя из собственных интересов или интересов третьих лиц, не считаясь с интересами банка;

б) субъект руководствовался враждебными по отношению к банку мотивами;

в) субъект действовал в интересах банка (в том числе ложно понятых). Цель, которой руководствовался субъект при совершении посягательств

на интересы банка, с определенной долей точности находит свое отражение в последствиях реализованных угроз. Намеченная (реализованная) цель является своего рода системообразующим элементом, поскольку вся система деятельности строится для достижения определенной цели. Результатом посягательств на интересы банка чаще всего является причиненный ему имущественный ущерб. Результатом надо считать также и удовлетворение преступником каких-то своих потребностей, желаний, страстей, стремлений. Информация об этом указывает на путь, ведущий к преступнику, очерчивает круг подозреваемых. Вместе с тем, результатом следует считать и «побочные» последствия деятельности, к которым преступники не стремятся.

В обобщенном виде цели преступных посягательств на интересы банка можно свести в две основные группы.

Первая - завладение имуществом (правом на имущество) банка с целью обращения его в свою собственность. Вторая - ограничение деятельности банка - конкурента либо его устранение с рынка финансовых услуг. Обе названные цели, как правило, достигаются поэтапно. Наиболее
распространенными

58

промежуточными целями являются снижение финансовых возможностей банка путем разрушения клиентских связей, срыва переговоров и сделок, распространения дезинформационных материалов порочащего характера, умышленного вовлечения в заведомо убыточные проекты. В более жестком варианте для устранения банка - конкурента с рынка финансовых услуг могут иметь место уничтожение его имущества, разрушение элементов инфраструктуры (в том числе путем противоправных посягательств на кадровый состав - угрозы, вымогательство, вербовка, внедрение, похищение; на оборудование, компьютерные сети, программы и т.п.).

59

ГЛАВА 2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА СРЕДСТВАМИ И МЕТОДАМИ КРИМИНАЛИСТИКИ

§ 1 ? Место и роль криминалистики в системе мер обеспечения безопасности банка

Задачи полномасштабного обеспечения безопасности банка заключаются в том, чтобы обеспечить условия его нормального функционирования и достижения им уставных целей путем предупреждения потенциальных угроз (рисков) политического, экономического, социального, правового и иного характера, А в случае реализации угроз - в снижении тяжести их вредных последствий. Достижение этих целей требует применения широкого комплекса мер, призванных обеспечить банк от неблагоприятного воздействия различного рода обстоятельств: начиная с негативных последствий отдельных политических решений на уровне государства, экономических кризисов, социальных катаклизмов, стихийных явлений, и заканчивая ошибочными действиями или умышленными преступными посягательствами различных субъектов. Так выглядит задача обеспечения безопасности банка в «широком смысле».

Предметом рассмотрения настоящей работы является одно из направлений в системе защитных мер, а именно: обеспечение безопасности банка от преступных посягательств средствами и методами криминалистики. «Криминалистика, - по словам Р.С. Белкина, - возникла и развивается как наука, призванная способствовать своим «продуктом» практике борьбы с преступностью, практике раскрытия и расследования преступлений».1 Это обстоятельство оказывает наиболее существенное влияние на определение роли криминалистической защиты в системе мер обеспечения безопасности банка. А именно: применение средств и методов криминалистики в
обеспечении

Белкин Р.С. Кримикшшстика: проблемы сегодняшнего дня. Злободневные вопросы российской криминалистики. - М.: Издательностао НОРМА-Ю 2001. с. 52.

60

безопасности банка обусловлено в первую очередь задачами уголовно- процессуального расследования преступлений, посягающих на интересы охраняемого объекта. Другой неотъемлемой задачей является предупреждение преступных посягательств такого рода.

Говоря о целях применения криминалистических средств и методов, следует иметь в виду определенную условность границ между криминалистическими средствами и методами судебного исследования (расследования) и криминалистическими средствами и методами предотвращения преступлений. Как отметил по этому поводу Р.С. Белкин, «…это деление в известной степени условно, потому что в некоторых случаях средства и методы судебного исследования служат делу предотвращения преступлений и наоборот. Однако в методологических целях такая классификация представляется приемлемой»1.

Действительно, способствуя раскрытию и расследованию преступлений, меры криминалистического характера реализуют принцип неотвратимости наказания и таким образом участвуют в предупреждении замыслов вероятных преступников. В свою очередь заранее предпринятые меры предупреждения преступных посягательств нередко оказывают существенное влияние на эффективность раскрытия и расследования совершенных преступлений.

Следует отметить однако, что интересы обеспечения безопасности банка (как и любого объекта защиты) в большой мере связаны с применением таких средств и методов криминалистического предупреждения, которые позволяют воспрепятствовать преступным намерениям субъектов до совершения преступления и возбуждения уголовного дела. Более того, с позиций самого объекта защиты названные меры предупреждения являются предпочтительными и должны реализовываться в первую очередь.

1 Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное.- М.: ЮНИТИ-ДАНА,Закон и право, 200]. 837с. с.84.

61

В реальной обстановке удельный вес мер предупреждения в деятельности правоохранительных органов и служб безопасности банка заметно различается. М.Ш.Махтаев, отмечая более чем скромное место функции предупреждения в работе следственных органов, объясняет это «силой инерции и сложившихся специфических особенностей методов и средств следственной работы»1. Некоторые авторы высказываются на этот счет более решительно, полагая, что функция предупреждения в деятельности следователя полностью охватывается общей функцией процессуального расследования2.

Представляется, что сложившаяся ситуация объясняется различием задач, которые определяются разными уровнями систем безопасности. На одном из них (макро уровень) правоохранительные органы решают задачу обеспечения безопасности неопределенного множества объектов. В процессе ее выполнения проблемы предупреждения преступлений объективно уступают место проблемам их выявления и пресечения. Не раскрыв преступлений, посягающих на указанные объекты, невозможно выявить причины и условия, которые способствовали их совершению. Следовательно нельзя и реализовать соответствующие меры защиты.

Другой уровень-уровень отдельного объекта, обеспечивающего собственную безопасность, делает предпочтительным и возможным приоритетное применение мер предупреждения преступлений на основе криминалистической информации, полученной на макро уровне. Показательно, что в предложенном Р.С.Белкиным перечне специальных задач криминалистики задача разработки и совершенствования криминалистических средств и методов предотвращения преступлений занимает пятое место из шести . Примерно то же место (четвертое из
пяти) ей отведено в перечне специальных задач

‘Махгаев М.Ш. Основы теории криминалистического предупреждения преступлений: Монография - М.: Раритет, 2001.-272 .с, с. 29.

2 См.: Крылов И.Ф., Бастрыкин А.И. Розыск, дознание, следствие.Л.,1984. С.175.

  1. См.: Белкин Р.С. Курс криминалистики в 3 т. Т.1.:Общая теория криминалистики.- М.: Юристь, 1997. с

227.

62

криминалистики, указанных в учебнике криминалистики для вузов под редакцией Е.П.Ищенко.1 Указанная расстановка приоритетов соответствует и воле законодателя, который в качестве первой задачи уголовного судопроизводства называет быстрое и полное раскрытие преступлений (ст. 2 УПК). Выявлению же причин и условий, способствовавших преступлению и принятию мер по их устранению, как известно, посвящены статьи 21, 21-1 и 21-2 УПК.

Поскольку в целом безопасность банка обеспечивается системой мер весьма широкого спектра, логика дальнейшего исследования проблемы требует предварительного уточнения основных отличий криминалистических средств и методов предупреждения преступлений от «некриминалистических».

Согласно определению Р.С. Белкина: «Криминалистические средства и методы борьбы с преступностью как объект познания и результат криминалистических научных изысканий различаются по источнику происхождения, содержанию, целям и субъекту применения».2 Вполне очевидно, что названные выше признаки могут быть использованы и для определения сути криминалистических средств и методов обеспечения безопасности банка, применяемых в целях предупреждения преступлений (частного направления борьбы с преступностью).

Указанный подход позволяет отнести к числу криминалистических лишь такие средства и методы обеспечения безопасности банка, которые:

а) являются результатом научного обобщения и осмысления следственной и экспертной практики (источник происхождения);

б) включены криминалистической наукой в содержание криминалистической техники, криминалистической тактики и криминалистической методики (содержание);

Криминалистика: Учебник/Под ред. Е.П. Ищенко. -М.: Юристь, 2000.. С. 17-18 2 Белкин Р.С. Курс криминалистики,- 3-е изд., дополненное,- М.: ЮНИТИ-ДАНА,Закон и право, 2001. с.84.

63

в) применяются в целях расследования и предотвращения преступлений (служебная роль),

г) используются специально уполномоченными на их применение субъектами: работниками органов дознания и следствия, экспертами, прокурорами (субъект применения).

Приведенный набор признаков признается классической криминалистикой исчерпывающим. Это означает, что отсутствие хотя бы одного из них в характеристике применяемых средств и методов лишает последние качества криминалистических в точном значении этого термина. Однако объективные процессы, происходящие в социальной и экономической сфере России, порождают ряд проблем методологического характера. В первую очередь, это касается представления о круге субъектов, применяющих криминалистические меры в целях расследования и предупреждения преступлений и сфер применения криминалистики. Названными субъектами, в соответствии с принятыми научными воззрениями, являются орган дознания, следователь, прокурор, суд, эксперт. Согласно определению, изложенному в учебнике криминалистики под редакцией Е.П. Ищенко, «Криминалистика возникла и развивается как наука, помогающая деятельности правоприменительных органов по установлению истины в уголовном судопроизводстве и предупреждению преступлений. Поэтому криминалистика изучает именно те закономерности объективной действительности, которые проявляются в работе следователя, суда, эксперта-криминалиста, оперативного работника по раскрытию и расследованию преступлений, судебному разбирательству уголовных дел»1. «Жесткая» привязка криминалистики (а следовательно и субъектов, применяющих ее научные разработки) к уголовному судопроизводству характерна и для авторов учебника криминалистики для вузов под
редакцией В.А. Образцова. Согласно

‘Криминалистика: Учебник/Под ред. Е.П. Ищенко. -М: Юристъ, 2000. с. 17-18.

64

содержащемуся в учебнике определению, «Криминалистика - это наука о технологии и средствах практического следоведения (поисково- познавательной дельности) в уголовном судопроизводстве.1

Несколько шире служебную функцию и задачи криминалистики определил в свое время А.А.Эйсман. По его мнению, служебная функция и задачи криминалистики относятся к правовой сфере деятельности государственных органов, к правовым процессам (расследование, судебное разбирательство)2.

Наиболее широкие воззрения на понятия субъекта и сфер применения возможностей криминалистики изложены в учебнике криминалистики для вузов под редакцией Р.С.Белкина, изданном в 1999 году. Говоря о субъектах применения криминалистической техники, авторы отмечают, что к их числу относятся «…лишь уполномоченные на это лица: следователи (при производстве следственных действий), специалисты - сотрудники экспертно- криминалистических учреждений (при производстве следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий, экспертиз и предварительных исследований, причем и в уголовном, и в гражданском, арбитражном процессах, а также в административном производстве), оперативные сотрудники (при проведении оперативно-следственных мероприятий)»3. По мнению соискателя признание допустимости использования возможностей криминалистики в гражданском, арбитражном и административном процессах наиболее точно отражает потребности сегодняшнего дня в дальнейшей объективизации сфер правовой деятельности и соответствует задачам построения правового государства.

1 Криминалистика/Под ред.В.А.Образцова.-М.: Юристъ,1997. с.5.

2Эйсман А.А. Криминалистика в системе юридических и естественных наук//Сб.науч. работ

ЛитНИИСЭ.Вильнюс,1963. № 1.

3 Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина. - М.: Издательская группа НОРМА- ИНФРА-

М.1999. с. 130

65

Возвращаясь к вопросу о социально-экономических изменениях в России, следует отметить, что круг субъектов, действующих в правовой сфере и выполняющих служебные функции предупреждения и пресечения преступлений, в настоящее время расширился, в частности, за счет появления негосударственных структур. К их числу относятся, в первую очередь, субъекты частной детективной и охранной деятельности (указанный статус имеют, в частности, лицензированные службы безопасности банка). В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации», указанные виды деятельности определяются как оказание на возмездной договорной основе услуг физическим и юридическим лицам предприятиями, имеющими специальное разрешение (лицензию) органов внутренних дел, в целях защиты законных прав и интересов своих клиентов.

Показательно, что в число видов частной детективной и охранной деятельности, осуществляемой в целях сыска, законодатель включил установление обстоятельств совершения неправомерных, в том числе преступных действий, а именно, незаконного разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну - преступления, предусмотренного ст. 183 УК, и сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса (пункты 3 и 7 части 1 статьи 3 Закона).

А пункт 4 части 2 названной статьи разрешает оказывать в целях охраны предоставление такой услуги, как консультирование и подготовка рекомендаций клиентам по вопросам правомерной защиты от противоправных посягательств,

На практике в ходе выполнения указанных выше задач субъекты частной детективной деятельности широко применяют средства и методы, разработанные криминалистикой. Это объясняется следующими обстоятельствами. Во-первых, отсутствием неких других
«специально

66

детективных» средств и методов, способных заменить криминалистические для достижения конкретных целей. Во-вторых, отсутствием законодательных ограничений на использование криминалистических средств и методов (в отличие от содержащегося в ст. 1 названного выше Закона запрета на осуществление оперативно-розыскных действий, отнесенных к исключительной компетенции органов дознания). В-третьих, частные детективы, имея по условиям лицензирования их деятельности соответствующую подготовку (юридическое образование, специальную подготовку для работы в качестве частного сыщика либо стаж работы в оперативных или следственных подразделениях), достаточно подготовлены для применения указанных средств и методов в процессе своей деятельности. По данным исследования, проведенного Е.Г Андреевой, 90,4% частных детективов имеют высшее (из них 46,7 % юридическое) образование; 65,4% проходили службу в правоохранительных органах (в том числе 33,4% в течение 20 и более лет)1.

Изложенное позволяет сделать следующее обобщение. Субъект частной детективной деятельности участвует (хотя и в «урезанном» объеме) в установлении истины в уголовном судопроизводстве и предупреждении преступлений. В этих целях он использует средства и методы, разработанные криминалистикой. В обоих указанных случаях он действует в рамках закона.

Определенное сходство с задачами частной детективной деятельности имеют задачи органов внутреннего контроля банка. Последние образуются в соответствии с требованиями ст. 24 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». Одной из основных задач названных органов в соответствии с Положением об организации внутреннего контроля в банках2 (далее - Положение) является выявление рисков (угроз), вызываемых последствиями неправомерных или
некомпетентных решений

1 Андреева Е. Г. Антикриминогенная деятельность частных охранных предприятий. М. «Penates-Пенаты» 2000. с.45.

2 Положение об организации внутреннего контроля в банках от 28 августа 1997 года N 509. Утверждено приказом Банка России от 28.08.97 N 02-372

67

отдельных работников и разработка мер по их предупреждению. Согласно п. 1.7.1. Рекомендаций по организации внутреннего контроля за рисками банковской деятельности (Приложение № 2 к названному выше документу) указанные риски включают: «хищение ценностей» и «вовлечение банка в коммерческие взаимоотношения с теневой или криминальной экономикой». А пункт 1.7,2. того же документа содержит указание на «риск мошенничества». Таким образом, указанные задачи являются частным направлением выявления и предупреждения преступлений, осуществляемым в рамках законодательно определенной деятельности. В указанных выше целях п. 1.3. Положения рекомендует применять методы административного и финансового контроля. Однако запрета на применение в данном случае средств и методов криминалистики в Положении нет. Представляется, что применять их в целях внутреннего контроля могут как сотрудники соответствующих подразделений, так и сотрудники службы безопасности банка, которые в соответствии с пунктом 5.3. Положения в случае необходимости могут привлекаться для решения задач внутреннего контроля.

Еще одним субъектом, законодательно наделенным полномочиями на обеспечение безопасности интересов банка в сфере использования конфиденциальной информации (коммерческой и банковской тайны), являются специальные службы, обеспечивающие защиту информации. Указанные службы создаются владельцами информации в соответствии с требованием п. 2 ст. 22 Федерального закона Российской Федерации «Об информации, информатизации и защите информации». Невыполнение этого требования лишает владельца конфиденциальной информации возможности ее правовой защиты. Напомним, что в соответствии со ст. 139 ГК конфиденциальная информация приобретает статус коммерческой или банковской тайны и возможность правовой (в том числе уголовно-правовой) защиты только в тех случаях, когда обладатель информации принимает
меры к охране ее

68

конфиденциальности». Уголовно-правовая защита конфиденциальной информации банка осуществляется в соответствии со ст. 183 УК (Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну). А в тех случаях, когда преступные посягательства совершаются на компьютерную информацию банка - в соответствии со статьями главы 28 УК, устанавливающими уголовную ответственность за преступления в сфере компьютерной информации.

Службы защиты информации банка разрабатывают и реализуют меры, позволяющие выявлять, фиксировать и прерывать попытки неправомерного доступа к объектам информации и информатизации банка. Однако их основная задача заключается в разработке и организации функционирования надежной системы мер предупреждения попыток противоправных (в том числе и преступных) посягательств на конфиденциальную и компьютерную информацию банка.

Естественно, что для обеспечения защиты информации соответствующие службы банка используют, наряду с другими, средства и методы, применяемые криминалистикой.1 Тем не менее, сотрудники специальных подразделений, обеспечивающие реализацию указанных выше мер на практике, также не являются субъектами применения средств и методов криминалистики в точном значении этого понятия.

По этой причине, меры выявления и предотвращения преступлений, применяемые во всех перечисленных выше случаях, нельзя назвать криминалистическими в точном смысле слова, несмотря на их значительное сходство с последними. Главное различие между ними - отсутствие «полноценного» субъекта, специально уполномоченного на применение средств и методов криминалистического содержания уголовно- процессуальным законом. Однако в реальной жизни субъекты, не
имеющие указанных

1 См.: Е,Р.Российская, А.И. Усов. Судебная колшьютерно-техническая экспертиза. М,: Право и закон. 415 с. С-108-П2

69

полномочий, не только реализуют меры защиты, разработанные на основе данных криминалистики, но и действуют в ряде случаев более эффективно, чем участники уголовного процесса. Это объясняется, в частности, тем, что последние не всегда имеют возможность глубоко исследовать, например, вопросы организации и технологии банковской работы и предложить конкретные меры совершенствования их защитных свойств. Именно к таким случаям относится следующая рекомендация учебника криминалистики: «Если следователь не в состоянии рекомендовать конкретные предупредительные меры, он может ограничиться указаниями на их направленность»1. Разработка деталей таких указаний и внедрение их в жизнь, как правило, возлагается на службы безопасности или иные органы банка.

Итак, подведем итоги.

В обеспечении безопасности банка реально участвуют (в соответствии с задачами и функциями, установленными законодательством) субъекты двух категорий:

а) субъекты, наделенные правом применять средства и методы криминалистики в рамках уголовного процесса;

б) субъекты, реализующие разработанные криминалистикой меры предупреждения преступлений вне рамок уголовного процесса.

При этом применение последними средств и методов криминалистики не противоречит закону.

Представляется, что сфера применения научных достижений криминалистики в последнее время имеет тенденцию к расширению не только за счет увеличения числа ее участников (субъектов), но и по причине их использования в новых сферах человеческой деятельности. Фактический выход средств и методов криминалистики за пределы границ, определенных задачами уголовного судопроизводства (о чем уже говорилось выше),
отмечают

‘Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина. - М.: Издательская группа НОРМА- ИНФРА-МЛ 999. с.969

70

современные ученые и практики. По мнению авторов учебника криминалистики для вузов под редакцией профессора А.Ф. Волынского, «…нет никаких препятствий для значительно более активного распространения криминалистических подходов к собиранию’, исследованию, оценке и использованию доказательств на гражданский и арбитражный процессы, административное производство,’

Об актуальности исследования указанной тенденции свидетельствуют факт проведения 18 - 19 февраля 1997 года Институтом актуального образования “ЮрИнфоР-МГУ” совместно с кафедрой Криминалистики Юридического факультета Московского Государственного Университета научно- практической конференции на тему «Криминалистические методы исследования доказательств в гражданском, арбитражном и административном процессе». Не менее показательными были тематика и содержание выступлений ее участников. В частности, СИ, Цветков, выступивший на конференции с докладом «Новые направления применения криминалистических знаний и предмет криминалистики», предложил расширить определение предмета криминалистики. По его мнению, криминалистику можно считать наукой о закономерностях собирания, исследования, оценки и использования доказательств не только в целях реализации задач уголовного процесса, но и в процессе любой правоприменительной деятельности2.

Однако, из сказанного вытекают последствия, о которых в криминалистической литературе почему-то не упоминается. Как известно, обязанность доказывания и представления доказательств в гражданском процессе возложена на его стороны (ст. 50 ГПК). Следовательно, довод о распространении криминалистических подходов к собиранию доказательств в

1 См:. Криминалистика: Учебник для вузов/ Под ред. проф. А.Ф. Волынского. - М.: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 1999. с. 13.

2 См.: Цветков СИ. «Новые направления применения криминалистических знаний и предмет криминалистики». Материалы научно-практической конференции «Криминалистические методы исследования доказательств в гражданском, арбитражном и административном процессе». (Москва, 1997)

71

гражданском процессе одновременно является доводом о возможности признания стороны субъектом применения средств и методов криминалистики.

На этом фоне диссертант считает возможным вести речь о криминалистических средствах и методах обеспечения безопасности банка как в «узком» - академическом, так и в «широком» - практическом, смыслах слова. Включая в число последних средства и методы криминалистического характера, выполняемые субъектами, не участвующими непосредственно в решении задач уголовного судопроизводства.

Обращаясь к теме обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики, следует отметить, что особенность такой защиты в значительной мере определяется именно участием в ней субъектов, не уполномоченных на это уголовным процессом.

Содержание средств и методов криминалистики, применяемых в целях обеспечения безопасности банка.

Содержание средств и методов криминалистики, применяемых в целях расследования и предупреждения преступных посягательств на интересы банка специально уполномоченными на это субъектами уголовного процесса (сотрудниками правоохранительных органов, прокурором и экспертом), достаточно полно и всесторонне исследовано и освещено отечественными учеными.

В то же время совершенно нетронутыми остались проблемы их применения субъектами, которые находятся вне рамок уголовного судопроизводства. Однако меняющиеся социально-экономические условия, повлекшие расширение числа участников борьбы с преступлениями за счет негосударственных организаций, настоятельно требуют научного и правового обеспечения деятельности последних. При этом основной акцент, естественно, должен быть сделан на изучении задач и условий обеспечения безопасности

72

объектов (в нашем случае банка) путем предупреждения преступлений. Именно этот аспект и намерен осветить соискатель в настоящем разделе.

Какова же структура и содержание мер криминалистического характера, применяемых негосударственными службами?

Представляется, что основными критериями их разграничения является служебная роль и источник происхождения.

Согласно классификации, предложенной Р.С. Белкиным, по служебной роли в борьбе с преступностью криминалистические средства и методы предотвращения преступлений разграничиваются на:

-средства и методы установления причин и условий, способствовавших совершению или сокрытию преступлений;

-средства и методы получения информации о готовящихся преступлениях;

-средства и методы защиты различных объектов от преступных посягательств и создания благоприятных условий для возникновения доказательственной информации1.

По источнику происхождения применяемые в указанных случаях средства и методы, исходя из системы криминалистики, следует разграничить на три основные группы:

а) криминалистическая техника;

б) криминалистическая тактика;

в) криминалистическая методика.

Рассмотрим каждую из указанных групп подробнее.

Средства предупреждения преступлений, разработанные в рамках раздела «криминалистическая техника».

«Криминалистическая техника - один из старейших разделов криминалистики, представляющий собой совокупность
теоретических

1 Белкин Р.С. Курс криминалистики- 3-е изд., дополненное.- М.: ЮНИТИ-ДАНА.Закон и право, 2001. с.87

73

положений и рекомендаций для разработки и применения технических средств в целях обнаружения, фиксации, изъятия, исследования и переработки криминалистической информации о расследуемом преступлении, а также технических средств и способов предупреждения преступных посягательств»1.

Современная криминалистика предлагает классифицировать технико- криминалистические средства по различным основаниям. Наиболее значимым в нашем случае представляется их разграничение по источнику происхождения (специально созданные и применяемые криминалистические средства; средства, заимствованные из других областей человеческой деятельности и приспособленные для нужд криминалистики; средства, перенесенные в криминалистику их других областей человеческой деятельности без изменений) и по целевому назначению (предназначенные для применения при производстве следственных действий; предназначенные для экспертных исследований криминалистических объектов; предназначенные для решения иных криминалистических задач, в том числе для предупреждения преступлений).

Последние являются наиболее распространенным видом технико - криминалистических средств, используемых специальными органами банка в целях обеспечения собственной безопасности. По непосредственному целевому назначению эти средства делятся на такие, применение которых:

а) затрудняет или исключает возможность совершения преступного посягательства;

б) создает благоприятные условия для возникновения доказательственной информации.

В рамках первой из названных групп банки широко применяют охранную сигнализацию, запирающие устройства, устройства технической защиты
компьютерных сетей от неправомерного доступа, программные

криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М.: Юристь, 2000. с.17-18),

74

средства защиты компьютерных сетей банка и циркулирующей в них информации.

В рамках второй группы средств применяются технологические видеокамеры, позволяющие фиксировать действия преступника на месте преступления; специальные ловушки, оставляющие на преступнике следы стойкой краски при попытке совершить преступление (например, взлом банкомата); компьютерные программы, фиксирующие попытку незаконного проникновения в компьютерную сеть, адрес периферийного устройства, с которого такая попытка предпринималась, и характерные признаки, присущие субъекту посягательства.

Все более широкое применение в обеспечении безопасности банков в последнее время находят различного рода негосударственные учеты, содержащие информацию о фактах, субъектах, предметах и следах противоправной деятельности. Они имеют явное сходство с криминалистическими учетами, разработанными в рамках теоретических положений и рекомендаций криминалистической техники. Такие специализированные информационные системы создаются в каждом отдельном банке, а также в рамках межбанковских организаций и активно используются в целях предупреждения преступлений, в первую очередь в кредитной сфере и сфере вексельного обращения.

Так, например, собственным информационным массивом об участниках вексельного рынка и фактах противоправных посягательств в указанной сфере обладает созданная при поддержке Центрального Банка РФ в 1996 году некоммерческая организация - Ассоциация участников вексельного рынка (АУВЕР)1. Последняя предоставляет всем заинтересованным постоянно пополняемую информацию о похищенных и утраченных векселях и бланках векселей; о признании конкретных векселей недействительными (в связи с

1 Адрес: 107140. Москва, а/я 107 (для АУВЕР), тел./факс: (095) 264-9622, 264-9177 E-mail: office@auver.ru http:Wwww.auver.ru,

75

наложением на них ареста следователем или судом) или вышедшими из законного обращения (факт выхода из законного обращения устанавливается решением суда); о поддельных векселях (их реквизитах и признаках подделки). Показательно, что в последнее время у служб безопасности банков и других добросовестных участников вексельного рынка появилась возможность официально получать и использовать в целях предупреждения преступных посягательств и сведения, содержащиеся в криминалистических учетах правоохранительных органов, В частности, информацию о фальшивых векселях, исполненных на поддельных бланках, предоставляет заинтересованным Экспертный криминалистический центр МВД России.

Рекомендации и приемы, разработанные в рамках раздела «криминалистическая тактика» и использующиеся в обеспечении безопасности банка.

Построение системы собственной безопасности банка, организация ее функционирования и контроль за ее надежностью самым непосредственным образом связаны с получением, оценкой и переработкой информации об угрозах банковской деятельности «вообще» и деятельности конкретного банка, в частности.

В целом указанная информация может быть разделена на два основных вида:

1) сведения о готовящихся или совершенных преступных посягательствах оперативно-розыскного, сыскного, а порой и следственного, характера, требующие принятия мер конкретного противодействия преступникам;

2) сведения, служащие основой для разработки мер защиты общепредупредительного и профилактического характера.

Ведущую часть информации второго рода составляют соответствующие предписания законодательства, нормативных актов уполномоченных ведомств,

76

внутренних актов банков и соответствующие методические рекомендации. Другая половина информации относится к сведениям о причинах и условиях, которые позволяют обходить выстроенную систему защиты и тем самым способствуют совершению преступлений против банков. При этом банку не обязательно (и даже нежелательно) черпать информацию о преступных посягательствах из собственного опыта. Вполне достаточно использовать опыт других субъектов банковской деятельности.

Использование информации о причинах и условиях, способствующих совершению преступлений, значительно повышает надежность систем защиты банка. Однако своевременность, полнота и качество такой информации в значительной мере зависит от организации деятельности соответствующих служб самого банка. В процессе этой деятельности, связанной с получением, формализацией, оценкой и реализацией указанных сведений, службы безопасности банков используют рекомендации, разработанные криминалистической тактикой.

Учебником криминалистики для вузов под редакцией Р.СБелкина криминалистическая тактика определяется, как «…система научных положений и разрабатываемых на их основе рекомендаций по организации и планированию предварительного расследования и судебного следствия, определения линии поведения лиц, собирающих и исследующих доказательства, и приемов проведения следственных и судебных действий»1. Согласно определению другого учебника, «Тактико-криминалистические методы - это методы производства следственных и судебных действий, наиболее общие методы организации расследования (планирования следственных действий и всего расследования по уголовному делу в целом), построения версий, организации взаимодействия следователя с органами дознания»2. Нетрудно заметить, что в

1 Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина. - М: Издательская группа НОРМА- ИНФРА- М.1999. с.43.

2 Криминалистика: Учеб. пособие/Под ред. НИ. Порубова. -Мн.: Выш.шк., 1997. с 13.

77

обоих случаях речь идет об организации деятельности, направленной на борьбу с преступлениями, в том числе на их предупреждение средствами и методами криминалистики.

Аналогичной деятельностью в целях установления причин и условий, способствующих преступлениям в банковской сфере, занимается и служба безопасности банка. При этом она использует доступные (не запрещенные законом) для нее формы, имеющие большое сходство со следственными действиями и заимствует рекомендации криминалистической тактики по приемам их проведения. Весомым аргументом за оправданность использования таких рекомендаций служит тот факт, что в ряде случаев для их разработки «…широко используются данные научной организации труда (НОТ) и управления»1, а сами они носят общеметодический характер.

Какие же действия выполняют службы безопасности в процессе получения интересующей их информации?

В первую очередь это планирование мероприятий по выявлению причин и условий, способствующих совершению преступлений на основе фактических данных. В частности, о недостатках мер защиты конкретных направлений деятельности банка, конкретных операций, о просчетах организационного, технического и технологического характера, облегчающих реализацию преступного замысла.

Планирование такого рода осуществляется на основе имеющихся фактических материалов (результатов собственного или опосредованного опыта) путем использования типичных версий - приема, детально изученного в рамках криминалистической тактики.

Информация, относящаяся к собственному опыту банка в предупреждении преступлений, может быть получена службой безопасности в ходе устного опроса граждан и должностньк лиц, изучения предметов и

1 Криминалистика:Учебник/ Под ред. И.Ф.Пангелеева, Н.А.Селиванова. -М.:Юрид.лиг.1984. с.251.

78

документов, внешнего осмотра строений, помещений и других объектов. Напомним, что указанные действия предусмотрены ст. 5 Закона Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации». Осмотр помещений, хранилищ, средств информатизации, средств инкассации, служебных документов банка, документов, характеризующих личность его сотрудников и т.п., позволяет получить информацию об условиях, снижающих уровень защищенности банка. Опрос - наиболее распространенное действие, применяемое в интересах обеспечения безопасности банка. Он позволяет получить от сотрудников банка и посторонних лиц сведения о степени надежности системы защиты банка и необходимых мерах по ее укреплению. В ходе указанных действий службы безопасности банка также следуют рекомендациям, разработанным криминалистикой в рамках криминалистической тактики.

Тактические рекомендации о порядке проведения и оценки результатов следственного эксперимента используются соответствующими службами банка для проведения сходного непроцессуального действия, имеющего целью проверить надежность мер защиты банка на конкретном участке его деятельности. Этот прием периодически используется, в частности, для проверки надежности системы защиты компьютерных сетей банка и содержащейся в них информации. С этой целью проверяющие, с санкции руководства банка, организуют попытки контролируемого «взлома» системы защиты с использованием последних «достижений» в области программирования и дешифрования, в том числе применявшихся преступниками.

Кроме того, при построении системы безопасности банка важную роль играет использование такого логического приема, как построение версии о видах и характере потенциальных угроз и способах защиты от них.

79

Рекомендации по его применению служба безопасности банка заимствует из соответствующих разделов криминалистической тактики.

Рекомендации по предотвращению отдельных преступлений, разработанные на основе научных положений криминалистической методики, и использующиеся в обеспечении безопасности банка.

В цитировавшемся выше учебнике криминалистическая методика определяется как «…система научных положений и разрабатываемых на их основе рекомендаций по организации и осуществлению расследования и предотвращения отдельных видов преступлений»1. С этим определением в целом согласны отечественные ученые-криминалисты и практики.

При рассмотрении понятия криминалистической методики рельефно выявляется тесная связь между всеми разделами криминалистической науки: криминалистической техники, криминалистической тактики и криминалистической методики. Их объединяет прежде всего единая цель - способствовать расследованию и предупреждению преступлений. При переходе на уровень частных целей видно, что применение тактических приемов способствует результативности использования криминалистической техники. Сами тактические приемы изменяются по мере совершенствования и расширения средств криминалистической техники. В свою очередь, появление новых видов преступлений требует разработки новых технических средств, тактических и методических рекомендаций для их расследования. Рекомендации методического характера интегрируют в себе достижения криминалистической техники и криминалистической тактики с целью их применения для расследования видов и групп преступлений.

Информационной основой для разработки методических рекомендаций, которые могут быть использованы в обеспечении безопасности банка, служат

1 Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина. -М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА- М,1999.с.43.

80

криминалистические характеристики и частные криминалистические методики расследования и предотвращения отдельных видов преступлений1.

Использование данных криминалистических характеристик позволяет применять зафиксированные в них сведения об особенностях совершения преступлений по способу, месту, времени, обстановке, субъектам и т.п. для определения основных направлений деятельности по их предупреждению.

В частности, на основе информации о наиболее уязвимых в криминалистическом отношении элементах структуры банка

соответствующими подразделениями последнего разрабатываются и внедряются описанные выше мероприятия технико-криминалистического, а также мероприятия организационного и технологического характера профилактической направленности. Мероприятия организационного плана в условиях банка могут заключаться в совершенствовании структуры руководящих и контролирующих органов, в ограничении и разграничении полномочий должностных лиц в распоряжении денежными средствами и иным имуществом банка, в разграничении полномочий операционистов и кассиров при осуществлении расчетно-кассовых операций, в установлении индивидуальной ответственности конкретных лиц за обеспечение процедур выполнения отдельных операций, порядка хранения ценностей и т.д.

Меры технологического характера заключаются в разработке технологий банковских операций, не позволяющих преступникам использовать известные криминалистике способы совершения преступлений. Например, кассовое обслуживание клиентов банка следует построить с использованием технологии, исключающей внедрение поддельных денежных чеков на стыке «операционист»-«кассир». В этих целях чек, предъявленный к оплате операционисту, не должен возвращаться на руки клиенту (который получает

Подробнее криминалистические характеристики наиболее распространенных преступных посягательств на интересы банка даны в книге:Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно- практическое пособие.- М. 2000. с.22-195.

81

взамен контрольную марку). Чек же направляется в кассу пневмопочтой либо нарочным.

Профилактический эффект мер технологического характера должен заключаться, с одной стороны, в продуманной последовательности и способах выполнения соответствующих операций, а с другой - в установлении запрета на их нарушение. Вследствие этого противоправные действия (и в ряде случаев даже подготовка к ним) приобретают характер грубого нарушения установленного порядка конкретным лицом. Скрыть такое нарушение практически невозможно и процесс его обнаружения при надлежащей организации работы занимает очень незначительный промежуток времени.

Система средств и методов криминалистики, применяемых для обеспечения безопасности банка, предполагает возможность дальнейшего структурирования по мере появления практических потребностей. Основаниями для более детальной классификации средств и методов защиты могут быть избраны объекты структуры банка, виды угроз и другие объекты системы банковской защиты. Определенную практическую значимость имеет, например, выделение в самостоятельные подгруппы видов средств и методов, направленных на обеспечение безопасности имущества банка или банковской инфраструктуры, либо сведение в отдельные подгруппы средств и методов, направленных на предупреждение конкретных видов преступлений.

§2. Криминалистическая модель банка как объекта преступных посягательств

Разработка системного криминалистического описания существенных свойств банка, как объекта преступных посягательств, по мнению диссертанта, является одной из насущных задач теории и практики современной криминалистики. Практическая деятельность, направленная на обеспечение безопасности банка, связана с решением широкого круга проблем. Она включает в себя необходимость выполнения большого объема разноплановой

82

работы, начиная с постановки общих задач выявления, предупреждения и расследования преступных посягательств и заканчивая разработкой и организацией применения конкретных мер, из которых складывается система защиты банка.

Перед субъектами, участвующими в обеспечении безопасности, стоят задачи получения, переработки и использования обширной информации о потенциально уязвимых элементах структуры банка, об угрожающих им опасностях, о видах и способах защиты от них, о рациональном распределении имеющихся сил и средств обеспечения безопасности. В связи с необходимостью упрощения указанных задач возникает потребность в разработке инструмента, использование которого позволило бы, с одной стороны, охватить единым взором всю иерархию указанных выше целей, не тратя усилий на второстепенные детали, С другой стороны, позволило бы выделять в случае необходимости любую из несущественных на определенный момент деталей в самостоятельный элемент и подвергать его дальнейшему структурированию.

Указанными качествами может обладать полноценная криминалистическая модель, описывающая банк в целом, как объект преступных посягательств. Оценивая научные и практические достоинства такой модели применительно к задачам обеспечения безопасности банка, следует отметить возможность ее использования в качестве логической основы для решения задач познавательного, управленческого, поискового и иного характера. Полученная с ее использованием информация может эффективно применяться в процессе построения и организации функционирования системы обеспечения безопасности банка, а также в уголовном процессе. Кроме того, такая модель пригодна для использования в научных криминалистических исследованиях, поскольку, в силу присущих моделям свойств, она может быть

83

использована в качестве аналога для выявления еще непознанных объективно существующих обстоятельств, скрытых связей и невыявленных отношений1.

До настоящего времени попытки специального криминалистического описания банка в качестве объекта (предмета) преступных посягательств отечественными исследователями не предпринимались. Объективно это объясняется сравнительно недавним появлением частных коммерческих кредитных организаций на экономическом пространстве России и отсутствием достаточного времени для научного осознания и реализации назревшей потребности.

Первым аргументированным откликом в пользу формирования особого подхода к обеспечению безопасности банка средствами и методами криминалистики явилась работа белорусского ученого профессора Г.А.Зорина. Такой подход, по его мнению, обусловлен следующими объективными факторами:

а) появлением новой самостоятельной отрасли правового регулирования - банковского права, и следовательно, новых видов уголовно-правовых нарушений этого регулирования;

б) появлением необходимости адекватного криминалистического противодействия указанным преступным посягательствам;

в) спецификой организации, функционирования и структуры банковской системы, требующей определенной организации мер защиты криминалистического характера,

Общеизвестно, что наука криминалистика, предпринимая системные описания разнообразных общественно опасных деяний, движется в направлении разработки и совершенствования криминалистических характеристик преступлений. Указанные характеристики, без сомнения, являются эффективным инструментом для решения
«линейных» задач

1 См. Новая философская энциклопедая. -М. «Мысль», 2001, с. 596.

84

криминалистического характера. Разработанные на их основе методические рекомендации с большим успехом используются при расследовании отдельных преступлений, в том числе, преступлений, посягающих на интересы банка.

Однако современная практика свидетельствует о потребности дополнить имеющиеся характеристики видов преступлений самостоятельными криминалистическими характеристиками (криминалистическими моделями) таких объектов защиты, каким является банк в целом. Тенденция к созданию системных характеристик объектов, подвергающихся различного рода угрозам, уже нашла определенное отражение в отечественном законодательстве.

Наиболее цельно она отразилась в сфере обеспечения безопасности объектов реального сектора производства. Речь идет, в частности, о Федеральном законе «О промышленной безопасности опасных производственных объектов»1, «О безопасности гидротехнических сооружений» и некоторых других законодательных актах. В них, в числе требований о выполнении соответствующих мер защиты, законодатель установил обязательность разработки специальных документов, получивших наименование «деклараций безопасности опасных производственных объектов». Указанные «декларации» по своей сути представляют не что иное, как системное описание объекта защиты. А изложенные в «декларации» материалы должны служить методической основой для осуществления мер правового, экономического и социального характера, обеспечивающих безопасную эксплуатацию объектов и направленных на предупреждение угроз и ликвидацию их вредных последствий.3

Федеральный закон “ О промышленной безопасности опасных производственных объектов” от 21 июля 1997 года N 116-ФЗ. НТЦ «Система».

2 Федеральный закон «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21 июля 1997 года N 117-ФЗ Российская газета N 144,29.07.97

3 См.: Положение о декларации безопасности промышленного объекта, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 01.07.95 N 675 “О декларации безопасности промышленного объекта Российской Федерации”.

85

О нарастании научного и практического интереса к «объектовому» направлению обеспечения безопасности свидетельствует появление в последние годы ряда монографий, учебных пособий и справочников, посвященных проблемам экономической безопасности объектов различного масштаба. Тематика этих изданий начинается с работ, посвященных задачам обеспечения безопасности России, ее отдельных регионов и отраслей экономики и заканчивается справочными пособиями по вопросам обеспечения экономической безопасности тех или иных видов промышленных предприятий4.

К сожалению, системное описание банка в качестве объекта повышенной опасности по отношению к преступным посягательствам в отечественной научной литературе до настоящего времени отсутствует.

Следует отметить, что государство предпринимает определенные меры законодательного (регулирующего), надзорного (административного) и иного характера, призванные обеспечивать безопасность банковской системы в целом и отдельных коммерческих банков в частности.

Результатом государственного регулирования стала система законодательных и других нормативных предписаний государственных органов, представляющих своего рода «требования обеспечения безопасности банка». Отдельные разрозненные элементы, составляющие названные «требования», содержатся в Федеральных законах «О банках и банковской деятельности», “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, других федеральных законах и иных нормативных правовых актах Российской Федерации (в первую очередь, в приказах, инструкциях, положениях и других документах Банка России), а также в нормативных технических документах, соблюдение которых обеспечивает банковскую безопасность. По своему содержанию они представляют собой различного рода условия, запреты, обязательные нормативы, ограничения и другие требования, которые подлежат обязательному исполнению в процессе организации и функционирования банка.

86

Практическая реализация «требований безопасности» является общей задачей государства и исполнительных органов коммерческого банка.

При этом подлежащие исполнению требования можно условно разграничить на две группы.

Первая - включает в себя положения, относящиеся к организации банка и обеспечению функционирования банка в целом. Согласно им банк обязан:

соответствовать условиям достаточности и «правовой чистоты» происхождения уставного капитала;

создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;

соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”;

иметь лицензию на деятельность банка и на выполнение конкретных банковских операций;

назначать на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка кандидатов, соответствующих квалификационным требованиям (в содержание которых входит, в частности, отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений);

обеспечивать проведение подготовки и аттестации работников в области банковской безопасности;

выполнять нормативные правовые акты и нормативные технические документы, устанавливающие правила безопасности при осуществлении основных и вспомогательных банковских операций.

Вторая - относится к обязанности исполнительных структур банка организовывать и осуществлять выявление угрожающих ему опасностей, принимать меры по предупреждению опасных для банка действий и событий и

87

локализации их вредных последствий. Действуя в указанном направлении, исполнительные органы банка обязаны:

организовывать и осуществлять внутренний контроль за соблюдением порядка управления банком и выполнения отдельных банковских операций;

принимать меры, позволяющие уменьшать вероятность реализации угроз, а в случаях, когда это оказалось невозможным, снижать тяжесть нежелательных последствий;

проводить внутренние расследования с целью выяснения причин событий, связанных с нанесением ущерба интересам банка;

разрабатывать собственные рекомендации по уменьшению угроз интересам банка.

Определенные требования о разработке системы мер защиты банка, в том числе о прогнозировании возможных угроз преступных посягательств, содержатся в Положении об организации внутреннего контроля в банках от 28 августа 1997 года N 509, утвержденном Приказом Банка России от 28.08.97 N 02-372. Более того, названный документ содержит описание отдельных элементов характеристики преступных посягательств на безопасность банка.

Представляется однако, что система описания банка как объекта угроз и разработанные на основе указанного выше Положения меры защиты не позволяют решить реальных проблем обеспечения безопасности в полном объеме. Это объясняется, во-первых, существенными методологическими просчетами названного нормативного акта. Во-вторых, система мер защиты банка, предусмотренная Положением, создается в качестве инструмента административного управления безопасностью (обеспечения безопасности) банка через управление банковскими рисками, значительная часть которых не носит криминального характера. По этой причине задача обеспечения безопасности банка от преступных посягательств требует разработки его самостоятельной криминалистической модели.

88

С учетом насущных потребностей практики попытка описания банка, как объекта преступных посягательств, предпринята в «Концепции безопасности коммерческого банка». Названный документ разработан группой специалистов по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ). ‘

Согласно названной Концепции, основными объектами коммерческого банка, подлежащими защите от потенциальных угроз противоправных посягательств, являются:

1) персонал банка; 2) 3) финансовые средства, валюта, драгоценности; 4) 5) информационные ресурсы с ограниченным доступом, 6) 7) средства и системы информатизации, 8) По мнению диссертанта, предложенный Перечень объектов защиты страдает существенными недостатками, которые могут обернуться просчетами в процессе создания и организации функционирования реальной системы защиты банка. Самыми заметными из них являются неполнота списка. Нетрудно заметить, что в числе объектов защиты отсутствует такой важнейший элемент, как «порядок функционирования банка» (или «деятельность банка»). Хотя последний, как известно, подвергается угрозам преступного характера во всех случаях посягательств на другие элементы структуры банка. А материальное уголовное право посвящает посягательствам на порядок функционирования коммерческих и иных организаций самостоятельную 23-ю главу УК. Недостаточно полно, с точки зрения практических потребностей, раскрыт такой объект защиты, как средства деятельности банка (элементы имущества банка), В результате этого вне поля зрения остаются объекты преступных действий, посягательство на которые представляют значительную угрозу для банков.

1 В подготовке концепции приняли участие: Е.Е.Акимов, С.М.Вишняков, А.П.Гуляев - доктор юридических наук, Н.С.Жуков, Р.А.Журавлев - кандидат юридических наук, А.С.Крылов - кандидат юридических наук, Ю.Н.Мельников - доктор технических наук, В.В.Сергеев - доктор юридических наук, В.Е.Сидоров - кандидат юридических наук, Н.А.Суковаткин - кандидат юридических наук, В.И.Ярочкин -кандидат военных наук. См.: Концепция безопасноста коммерческого банка. Вестник Ассоциации российских банков 09.04,2001. Постоянный адрес в Интернете: http://www, Secinfo. boom.ru.

89

Другой серьезный недостаток Концепции - нечеткость классификации объектов защиты по родовым и видовым признакам. Этот пробел не позволяет выявлять и фиксировать в необходимой степени присущий объектам набор существенных свойств. Он также препятствует адекватному описанию внутренних структурных особенностей объектов, их связей между собой, а также связей между объектами защиты и угрозами.

Результаты настоящего диссертационного исследования позволяют прийти к выводу о том, что исходной позицией при построении криминалистической модели банка как объекта преступных посягательств является решение вопроса о содержании, структуре и количестве составляющих ее элементов. Проблему следует рассматривать через призму уже полученных диссертантом представлений о содержании понятий «деятельность банка» и «безопасность банка». Генетическая связь между понятием «безопасность банка» и криминалистической моделью банка как объекта преступных посягательств (далее - криминалистическая модель банка) наглядно выявляется благодаря использованию при их анализе уже упоминавшегося ранее понятия «деятельность банка». Отправными структурными элементами «деятельности банка», из которых выводятся указанные связи и отношения, являются уже названные в первом параграфе настоящего диссертационного исследования элементы: средства деятельности банка и процесс деятельности банка.

В соответствии с представлениями диссертанта о содержании понятия «безопасность банка» именно эти составные элементы понятия «деятельность банка» являются ведущими объектами преступных посягательств. Дальнейшее структурирование понятий «средства деятельности банка» и «процесс деятельности банка», обнаружение и фиксация их связей и отношений позволяет построить логически непротиворечивую криминалистическую модель банка, достаточную для решения задач гносеологического и практического характера.

90

В соответствии с принципом иерархичности система криминалистического описания (криминалистическая модель) банка может быть представлена в качестве части другой, более общей системы. В частности, в виде составного элемента системы уголовно-правовой (а в более широком смысле и гражданско-правовой) защиты банка. Необходимость в построении такой системы возникает при решении практических задач уголовного судопроизводства. В названных случаях система уголовного (и гражданского) права играет определяющую роль по отношению к целям и задачам криминалистики в целом и криминалистических моделей в частности.2

Представляется также вполне логичным и объяснимым использование для решения задач криминалистической защиты системных описаний банка, разработанных наукой о банковском деле. Исследование объектов преступных посягательств с позиций систем разных уровней обобщения позволяет субъектам, участвующим в обеспечении безопасности, упорядочить представления о способах и направлениях защиты банка и более эффективно использовать полученную информацию на практике.

Дальнейшее развитие модели банка с учетом особенностей системы уголовно-правовой классификации видов преступных посягательств и данных науки о банковском деле приводит к необходимости определенного субординирования названных выше терминов. А именно, к объединению понятий «средства деятельности банка» и «процесс деятельности банка» соответственно с понятиями «имущество» и «инфраструктура» банка. Такая

Суть названного принципа состоит в том, что «каждый компонент системы в свою очередь может рассматриваться как система, а исследуемая в данном случае система представляет собой один из компонентов более широкой системы». Философский энещклопедический словарь, М.: 1983 .с 610. 2 Ведущая роль уголовного права в его отношениях с криминалистикой общепризнана в отечественной науке. Вот как охарактеризовал суть этих взаимоотношений А.Н.Васильев.«Теоретическими положениями общей части уголовного права - о задачах уголовного права, понятии преступления состава преступления, его элементах, вины, стадиях преступной дельности, соучастии и др.; особенной части - о правильном понимании и применении отдельных составов преступлений - руководствуется наука уголовного процесса, а также криминалистика; тем самым последняя вступает в непосредственные отношения с наукой уголовного права. К примеру, нельзя разрабатывать методику расследования какого- либо преступления, не учитывая состава преступления и обстоятельств, подлежащих установлению». См.: А.Н.Васильев, Н.П.Яблоков. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. Издательство Московского университета,! 984.с.32.

91

замена предопределяется особенностями системы более высокого (по отношению к криминалистическому описанию) иерархического уровня. Согласно науке о банковском деле, все средства банковской деятельности (включая неимущественные права и нематериальные блага) являются составной частью «имущества банка», а все виды деятельности, обеспечивающей функционирование банка и создание соответствующих условий для его функционирования, охватываются понятием «инфраструктура банка».1,

Каждый из основных блоков модели, какими являются «имущество» и «инфраструктура» банка, в свою очередь, имеет свою внутреннюю структуру, особенности которой оказывают заметное влияние на виды и динамику преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности.

Дальнейшую разработку криминалистической модели банка следует осуществлять с учетом представлений о ведущей роли права в его взаимоотношениях с криминалистикой. Задача создания полноценной криминалистической модели банка не может быть успешно решена и без учета гражданско-правовых оснований возникновения права на защиту банка в целом и его структурных элементов, в частности. В свою очередь уголовно-правовая характеристика преступных посягательств на интересы банка оказывает определяющее влияние на формирование криминалистической модели банка. Вопросы взаимного влияния уголовно- правовой и криминалистических моделей обеспечения безопасности банка и особенности их совместного функционирования представляют самостоятельный интерес с точки зрения теории и практики обеспечения безопасности банка.

См.: Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, -М.: Финансы и статистика, 1999. с. 20-23.

2 Здесь мы имеем дело с частным случаем “взаимопроникновения научных знаний в целях их обогащения и развития”. Необходимость специальной разработки правовых проблем объясняется тем, что криминалистика не разрабатывает вопросов уголовного права, а берет готовые решения этой науки…См.: Белкин Р.С. Криминалистика: проблемы, тенденции, перспективы. Общая и частные теории,- М.: Юрид.лит.,1987.с.89.

92

Исходя из сказанного выше, криминалистическая модель банка является идеальным отражением реально существующего объекта потенциальной опасности преступного посягательства. Это понятие охватывает банк в целом и отдельные элементы его структуры, в отношении которых возникает опасность. Свойства объекта защиты и его структурных элементов оказывают определяющее влияние на содержание всех других элементов характеристики, их связи и зависимости.

Обособление в указанном выше определении понятия «банка в целом» от отдельных элементов его структуры не случайно. В данном случае диссертант учитывает один из основных принципов теории систем. А именно, принцип целостности, т.е. принципиальной несводимости свойств системы к сумме свойств составляющих ее элементов и невыводимости из последних свойств целого1. Применительно к теме настоящего исследования понятие свойств банка не может быть сведено к сумме свойств его структурных элементов. В юридической практике это подтверждается тем, что «банк в целом» и деятельность «банка в целом» рассматривается законодателем в качестве самостоятельного объекта уголовно-правовой (а следовательно, и криминалистической защиты). Это вытекает из смысла ст. 172 УК (незаконная банковская деятельность), которая рассматривает банк и его деятельность в качестве объекта защиты от субъектов, не имеющих законного права на занятие банковской деятельностью. В то же время составляющие банк структурные элементы защищаются системой других норм УК в соответствии с родовыми и видовыми особенностями указанных элементов.

Каждый из двух основных блоков криминалистической характеристики банка («имущество» и «инфраструктура») по мере «развертывания», обнаруживает свою внутреннюю структуру, которая формируется с учетом

1 См. Новая философская энциклопедия. -М. «Мысль», 2001, с.552-553

93

влияния гражданского и уголовного права. При более подробном рассмотрении элементы характеристики выявляют следующие особенности.

Имущество банка

Понятие имущества банка тесно связано с понятием содержания права собственности на объекты имущества. Имущество банка включает в себя наличные и безналичные деньги (национальная валюта), валютные ценности и ценные бумаги (как его собственные, так и привлеченные средства); имущественные права на объекты банковской деятельности (предметы залога и т.п.), а также здания, оборудование и инвентарь.

Содержание права собственности в соответствии со ст. 209 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК) заключается в признании и защите установленными законом способами права собственника владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом. В том числе в установлении права защиты от преступных посягательств.

Преступные посягательства на имущество банка относятся к преступлениям против собственности, включенным в главу 21 УК. Непосредственным объектом выступает одна из форм собственности (частная собственность акционеров банка). Предмет преступлений - вещи, составляющие движимое и недвижимое имущество банка.

При рассмотрении с позиций уголовного права (и криминалистики) имущество банка может рассматриваться в качестве предмета (объекта) хищений (кража - ст. 158 УК; мошенничество - ст. 159 УК; присвоение или растрата - ст. 160 УК; грабеж - 161 УК; разбой - 162 УК; вымогательство - 163 УК; хищение предметов, имеющих особую ценность - 164 УК; причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием - 165 УК); умышленного уничтожения или повреждения (ст. 167 УК); уничтожения или повреждения по неосторожности (ст. 168 УК),

94

Ввиду весьма широкого перечня объектов имущества банка в настоящей работе будут рассмотрены лишь те из них, которые имеют отношение к специфике банковской деятельности и совершаются ненасильственным путем. Прежде всего это средства обеспечения активных банковских операций. Согласно терминологии науки о банковском деле, эти средства имеют наименование «активов банка». К ним относятся: кассовая наличность и приравненные к ней средства; инвестиции в ценные бумаги; ссуды; оборудование.1

Криминалистические аспекты защиты объектов, не отражающих специфики деятельности банка (здания, транспорт и т.п.), исследованы достаточно полно и в дополнительной разработке не нуждаются.

Криминалистически значимой, например, оказывается принадлежность активов банка к тому или иному виду доходной деятельности банка, а следовательно и к обособленным суммам, предназначенным для обеспечения конкретных видов банковской деятельности.

От того, в каком виде банковской деятельности используются денежные средства (и в каких элементах структуры банковских активов они обособлены), зависят характер (способы совершения) и распространенность преступлений, конечной целью которых является завладение наличными деньгами.

Особую привлекательность для преступников, посягающих на собственность банка, имеют его активы в виде кассовой наличности и приравненных к ней средств (далее - денежные средства). С точки зрения решения задач криминалистики целесообразным является выделение таких видов денежных средств банка, как: наличные деньги (находящиеся в обращении банковские банкноты, металлическая монета и иностранная валюта; эквиваленты денежных средств - ценные бумаги (чек, вексель, облигация, государственные краткосрочные обязательства (ГКО),
государственные

1 См.: Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. -М: Финансы и статистика, 1999. с.90.

95

казначейские обязательства СССР, золотой сертификат Министерства финансов Российской Федерации и др. Следует выделить также в качестве самостоятельного предмета преступных посягательств платежные средства, не являющиеся ценными бумагами, но служащие средством получения наличных денег: кредитные либо расчетные пластиковые карты, платежные документы (платежные поручения);депозитный сертификат и т.д. ‘

Инфраструктура банка

Под инфраструктурой банка принято понимать совокупность элементов имущественного, правового, организационного характера и устойчивых связей между ними, обеспечивающих порядок создания и стабильного функционирования банка. В теории банковского дела принято разграничивать элементы внутренней и внешней инфраструктуры.

Из числа элементов внутренней инфраструктуры, представляющих интерес в криминалистическом плане, и могущих служить основанием для классификации по криминалистически значимым признакам, являются следующие:

  • внутренние правила совершения банковских операций и защиты интересов банка; технология банковских операций;

  • порядок управления деятельностью банка (построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных на базе современных коммуникационных систем).

Порядок функционирования банка подвергается угрозам преступного характера во всех случаях посягательств на другие элементы структуры банка. Это объясняется тем, что любое из преступлений, направленное против интересов банка, совершается путем грубого нарушения банковских правил, призванных обеспечивать защиту интересов банка, его
клиентов и

‘Подробнее криминалистические характеристики преступных посягательств на имущество банка даны в книге: Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие.- М, 2000. с.с.22-87.

2 См.: Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. -М: Финансы и статистика, 1999. с. 20-23,

96

корреспондентов в ходе совершения операций в сфере кредитования, расчетных, кассовых операций и т.п. С другой стороны, укрепление безопасности любого из элементов структуры банка непосредственно связано с совершенствованием порядка функционирования банка в целом и порядка осуществления отдельных банковских операций.

При более подробном рассмотрении понятие «порядок функционирования банка» принято разграничивать на такие составляющие, как порядок совершения операций, установленный законодательными актами и внутренними правилами с целью защиты интересов банка и его клиентов; порядок ведения учета и отчетности; порядок управления деятельностью банка (в том числе, на базе современных коммуникационных систем); порядок информационного обеспечения, призванный обеспечивать банк сведениями о надежности потенциальных и реальных клиентов, о возникновении конкретных угроз безопасности банка и т.д.

Преступные посягательства на порядок функционирования банка законодатель включил в главу 23 УК «Преступления против службы в коммерческих и иных организациях». Речь идет о деяниях, предусмотренных ст. 201 УК «Злоупотребление полномочиями» и ст. 204 УК «Коммерческий подкуп». Непосредственным объектом названных видов преступлений является нормальное функционирование управленческого аппарата коммерческой или иной организации (в том числе - банка).

Предметом преступлений является нарушение правил нормативного характера, определяющих направленность, регулирующих порядок и условия осуществления банковской деятельности, регламентирующих права и обязанности ее участников (законов, нормативных актов Банка России и других ведомств, внутренних нормативных актов коммерческого банка и т. д.).

Внешний блок инфраструктуры содержит такие значимые для обеспечения
безопасности его элементы (объекты криминалистической

97

модели), как информационное и кадровое обеспечение банка, клиентская база, нематериальные блага банка (деловая репутация банка и его деловые связи с партнерами).

Информация (информационные ресурсы) банка

В соответствии с Федеральным законом “Об информации, информатизации и защите информации” от 20 февраля 1995 г. №24-ФЗ документы банка, его информационные системы, а также средства обеспечения их деятельности, являются составной частью имущества банка и объектом его права собственности1.

Гражданский кодекс РФ (ст. 128) относит информацию к одному из видов объектов гражданских прав, наряду с вещами, деньгами и ценными бумагами, иным имуществом, имущественными правами, работами и услугами, результатами интеллектуальной деятельности и нематериальными благами. На этом основании право собственности на информацию охраняется законом. В тех случаях, когда информация выступает в качестве товара, она является объектом договорных отношений, которые защищаются в порядке, предусмотренном ГК.

С точки зрения криминалистики объектами защиты информации банка являются:

-система формирования, распространения и использования информационных ресурсов банка, включающая в себя информационные системы различного уровня и назначения, базы и банки данных, информационные технологии, в том числе регламенты и процедуры сбора, обработки, хранения и передачи информации, научно-технический персонал разработчиков информационной системы банка, пользователей информационной системы банка и обслуживающий их персонал;

-информационная инфраструктура, включающая центры обработки и анализа информации, технические и программные средства ее обработки, передачи и отображения, в том числе каналы информационного обмена и

98

телекоммуникации, системы и средства защиты информации, объекты и помещения, в которых размещены компоненты информационных банковских систем, а также ведутся переговоры, содержащие информацию с ограниченным доступом;

-информационные ресурсы, содержащие сведения, отнесенные к защищаемой информации и представленной в виде носителей на магнитной и оптической основе, информативных физических полей, информационных массивов и баз данных;

-основные технические средства и системы, вспомогательные технические средства, системы и сети связи;

-вспомогательные технические средства и системы помещений и зданий, размещенные в помещениях, где обрабатывается (циркулирует) информация, содержащая сведения, отнесенные к защищаемым, а также сами помещения, предназначенные для ведения конфиденциальных переговоров.

Ответственность за неправомерные деяния в отношении объектов информатизации в целом и банка, в частности, установлена соответствующими нормами ПС, УК, КоАП, КзоТ и другими актами российского законодательства, а также внутренними документами организаций-собственников информации. Информация банка, защищаемая законом от угроз преступного характера, в целом может быть разделена на два вида. К первому из них относятся сведения конфиденциального характера, составляющие коммерческую и банковскую тайну. Ответственность за преступные посягательства на них предусмотрена ст. 183 УК РФ «Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну».

Ко второму виду относится компьютерная информация. Уголовный кодекс РФ содержит три состава, устанавивших уголовное наказание за преступные посягательства на информацию этого вида. Это ст. 272 «Неправомерный доступ к компьютерной информации»; ст. 273 «Создание,

99

использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ» и ст. 274 «Нарушение правил эксплуатации ЭВМ, системы ЭВМ или их сети». Обязательным признаком названных преступлений является наступление вредных последствий1.

Практическое значение для криминалистического обеспечения безопасности банка является систематизация его защищаемой информации по следующим признакам:

по виду носителя, в котором она содержится (информация на материальном носителе - бумажном, магнитном, в физическом поле и их разновидностях или информация, высказанная устно);

по месту нахождения (информация, которая находится в документе, циркулирует в помещениях, в средствах вычислительной техники и связи);

пр форме изложения (в форме текста, в форме компьютерных программ).

Кадры банка

Кадры банка по оценке отечественных и зарубежных исследователей являются важнейшим внутренним источником риска1. При этом, в первую очередь, имеются в виду угрозы, связанные с противоправным поведением персонала. Последние, с точки зрения их выявления и предупреждения, имеют существенные различия по своей внутренней структуре. Интенсивность, виды и цели возможных преступных посягательств на личный состав банка зависят от функциональных обязанностей и полномочий каждого конкретного сотрудника.

Самостоятельным направлением изучения является такой вид угроз безопасности кадрам банка, как принуждение сотрудников к совершению действий, противоречащих интересам банка (либо вовлечение их в преступную деятельность), а также внедрение в кадровый состав представителей криминальных и иных враждебных банку организаций.

1 Преступные посягательства на информацию, охраняемую в качестве объекта нематериальных благ, в данной работе не рассматриваются по причине их незначительной распространенности.

2 См.: А. Г. Ивасенко. Банковские риски: Учебное издание, - М.: «Вузовская книга». 1998. с. 8.

100

Изучение проблемы «кадров банка» с точки зрения обеспечения безопасности выявляет прямую зависимость этого элемента (как и других элементов системы безопасности) от порядка функционирования банка и его частного направления - порядка кадрового обеспечения.

Объектами преступных посягательств на кадры банка с точки зрения криминалистики являются конкретные сотрудники банка и установленный внутренними нормативными документами порядок приема сотрудников на работу и выполнения ими трудовых обязанностей.

Нематериальные блага банка

В соответствии с гражданским законодательством нематериальные блага относятся к одному из видов объектов гражданских прав (ст. 128 ГК). Гражданский кодекс не дает исчерпывающего перечисления видов нематериальных благ. Их наиболее полный систематизированный перечень содержится в ст. 150 ГК, посвященной порядку осуществления и защиты нематериальных прав личности. Право на такую защиту законодательство России признает и за юридическими лицами, В соответствии с ч.7 ст. 152 ГК правила о защите деловой репутации гражданина соответственно применяются и к защите деловой репутации юридического лица1.

Чаще всего объектом противоправных посягательств на нематериальные блага банка являются его деловая репутация и деловые связи. Как и другие виды объектов гражданских прав нематериальные блага защищаются законодательством России в первую очередь нормами ГК. Кроме того, противоправные посягательства на деловую репутацию и деловые связи банка в соответствующих случаях квалифицируются как преступления, предусмотренные ст. 129 УК РФ «Клевета» и ст. 130 УК РФ «Оскорбление».

Предметом преступного посягательства на деловую репутацию с точки зрения криминалистики являются: сведения о банке, искажение которых может причинить вред уставным целям его деятельности (о финансовой надежности

101

банка, профессиональных и личных качествах руководителей банка, уровне профессиональной подготовки и организации профессиональной деятельности персонала, соответствии деятельности банка законодательству и нормам деловой этики, соблюдении принятых банком обязательств, отношении банка к интересам клиента и т.д.).

Предметом преступного посягательства на деловые связи банка являются связи и отношения, установившиеся между банком и его контрагентами в процессе банковской деятельности и способствующие получению банком реальных (либо потенциальных) доходов1.

§.3 Формирование комплексов криминалистических рекомендаций по обеспечению безопасности банка.

Набор конкретных мер обеспечения безопасности банка средствами и методами криминалистики представляет собой сложную систему, адекватную системе противостоящих банку угроз криминального характера. В процессе структурирования общая задача обеспечения безопасности «разлагается» на частные задачи защиты банка от отдельных видов преступных посягательств. Таким образом, надежность системы безопасности банка в целом определяется уровнем его защищенности от преступлений конкретных видов. В свою очередь, задача защиты банка от преступлений определенных видов состоит из двух подзадач более низкого уровня. Первая заключается в выявлении и расследовании таких преступных посягательств, вторая - в принятии против них специальных мер профилактического характера. О взаимной связи процессов расследования и предупреждения (профилактики) преступлений, как направлении обеспечения безопасности банка, уже говорилось выше. В частности
подчеркивалось, что полученная в процессе расследования

Подробнее криминалистические характеристики преступных посягательств на инфраструктуру банка даны в книге: Гамза В.А., Ткачук И,Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое лособие.-М.2000. с.с.88-211.

102

информация о причинах и условиях, способствовавших совершению преступления, является основой для разработки мер предупреждения аналогичных преступных посягательств в других случаях. С учетом сказанного рекомендации профилактической направленности, как правило, разрабатываются в рамках методик расследования отдельных видов преступлений и включаются в них в виде составной части. При этом они активно используются не только работниками правоохранительных органов, но и службами безопасности банков.

Эффективность расследования и профилактики преступлений в немалой степени зависит от возможности применения субъектами обеспечения безопасности разработанных криминалистикой рекомендаций, которые принято

объединять в частные криминалистические методики. Последние, по словам Р.С.Белкина, «…являются конечным «продуктом» криминалистической науки, поступающим на вооружение следственной практики,..»1. Содержание указанных методик представляет собой систему научно обоснованных и проверенных на практике советов по организации расследования и предупреждения преступлений определенного вида, а также по применению технико-криминалистических средств и тактических приемов криминалистики в конкретных ситуациях.

Правовая основа для разработки частных криминалистических методик состоит в первую очередь из норм уголовного и уголовно-процессуального закона. Первые содержат в наиболее общем виде информацию: об объекте и предмете преступного посягательства, способе совершения преступления, лице, совершающем преступление, целях и мотивах его действий. Вторые - указывают на круг обстоятельств, подлежащих доказыванию, виды возможных доказательств и условия их собирания. Наряду с этим правовой основой

!Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное,- М.: ЮНИТИ-ДАНА,Закон и право, 2001.

с.727.

103

разработки частных криминалистических методик служат также нормы законодательства и нормативные акты ведомств, относящиеся к организации деятельности объекта преступного посягательства (например, регулирующие порядок совершения банковских операций), а также законодательные и нормативные акты, регламентирующие полномочия и функциональные обязанности работников органов дознания и следователей в процессе расследования дела.

Информационную основу частных криминалистических методик составляют результаты научного обобщения следственной и экспертной практики, общие положения криминалистической теории, данные криминалистической техники и тактики, достижения других наук, заимствованные криминалистикой и приспособленные для выполнения служебных задач криминалистики.

Разработка частных методик предполагает определенный уровень обобщения указанной выше информации (преобразования сведений о фактах единичного характера в информацию более высокого уровня) и подготовку на ее основе комплекса советов, предназначенных для использования в типичных ситуациях.

Обобщение данных для подготовки рекомендаций методического характера может осуществляться в рамках различных логических моделей. В частности, для подготовки рекомендаций сравнительно узкого характера в указанных целях может быть использована форма типичных версий, типовых планов, а также различного рода характеристик (например, характеристик типичных способов совершения преступления и возникающих при этом следов и т.д.).

Для обоснования методических рекомендаций более общего характера в большинстве случаев применяется форма криминалистической характеристики преступления.

104

Первое упоминание о криминалистической характеристике преступления относится к 60-м годам двадцатого столетия и принадлежит А.Н.Колесниченко1. В дальнейшем в разработке понятия, содержания и структуры криминалистической характеристики преступления активное участие приняли Л.А Сергеев, СП. Митричев, И.Ф.Пантелеев, Винокуров СИ., Герасимов И.Ф., Танасевич В.Г., И.А.Возгрин, Образцов В.А., Ястребов В.Б Н.А.Селиванов, А.Н.Васильев и ряд других отечественных ученых2. Процесс «освоения» криминалистической характеристики отечественной наукой сопровождался оживленными дискуссиями не только в специальной литературе, но и в выступлениях на научно-практических конференциях (Одесса, 1976 год; Ленинград, 1979 год; Харьков, 1983 год).

Результатами обсуждения стало научное признание криминалистической характеристики в качестве вида информационной модели, отражающей типичные признаки определенных групп преступлений.

Учитывая ведущую роль криминалистической характеристики преступления в информационном обеспечении частных криминалистических методик, рассмотрим указанную разновидность криминалистической модели подробнее. По мнению диссертанта, криминалистическая характеристика преступления является в настоящее время наиболее совершенной формой

Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений: Автореф. дис. … д-ра юрид. наук. -Харьков, 1967. -с.9

2 Сергеев Л.А.Руководство для следователей.-М.:Юрид. лит.,1971.с.437~443; Митричев СП. Методика расследования отдельных видов преступленийЛКриминалистика и судебная экспертиза. -Киев, 1973. - Вып.Ю. -с.28; Пантелеев И.Ф. Методика расследования преступлений.-М.,1975; Он же. Советская криминалистика (теоретические проблемы).-М.:Юрид. лит., 1978; Он же Криминалистическая характеристика преступлений//Методология криминалистики. Учебное пособие.-М.:ВЮЗИ,1982.-Гл.8; Винокуров СИ. Криминалистическая характеристика преступлений, ее содержание и роль в построении методики расследования конкретного вида преступления/Методика расследования преступлений (общие положения).-М.,1976; Герасимов И.Ф. Методика расследования преступлений (общие положения).-МД 976; Танасевич В.Г., Образцов В.А. О криминалистической характеристике престугшений//Вопросы борьбы с преступностью.-М.,1976.-Вып.23; Возгрин И.А.Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений.- Л,1976 с.6-9.Селиванов Н.А.Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в методике расследования //Соц.законность,1977.-Ы 2;Образцов В.А., Ястребов В.Б. Актуальные проблемы развития криминалистической методики и тактики расследования/ТМатериалы расширенного заседания Ученого совета ВНИИПП.-М.,1978; Васильев А.Н. Проблемы методики расследования отдельных видов преступлений.-М.:Изд-во МГУ,1978; Васильев А.Н,, Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики.-М.:Изд-во МГУ,1984.;

105

системного описания существенных сторон, свойств, закономерностей преступных посягательств, имеющих значение для их расследования и профилактики. От других логических моделей познавательного характера криминалистическую характеристику выгодно отличает возможность выявления с ее использованием новых структурных элементов преступления, имеющих криминалистически значимые свойства, а также описания закономерных связей между ними1

.Эффективность использования криминалистической характеристики преступления в целях расследования (а следовательно и предупреждения) преступлений, неоднократно подтверждалась как научными, так и практическими работниками,2 «Мысль о формировании криминалистической характеристики преступления как обобщенного обоснования определенного комплекса методических рекомендаций заслуживает, - по словам Р.С.Белкина -одобрения и поддержки…“3,

Основные разногласия ученых и практиков (не преодоленные до настоящего времени) заключаются в вопросе об уровнях криминалистической характеристики, количестве составляющих ее элементов и их структуре.

Мнение о возможности и практической необходимости разработки трех степеней (уровней) криминалистической характеристики преступления: общей, вида и конкретного преступления - высказали И.Ф. Крылов 4 и Г.А.Густов5.

1 Подробнее взгляды диссертанта по данному вопросу изложены в статье: Гамза В.А., Ушаков М.С. Понятие криминалистической характеристики преступления и ее место в системе криминалистики -М: Труды Высшей школы КГБ СССР, 1990, вып.47, с.305-316.

2 Селиванов Н.А. Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в методике расследования.-Соц.законность, 1977,-N 2.с.57;

Гамза В.А. Преступление как система: криминалистические аспекты (гипотетическая модель).- М.: Сборник «Криминалистические чтения». Высшая школа КГБ СССР, 1990, вып. 8, с.6 -19. Бахин В.П. Криминалистическая характеристика как элемент расследования. Вестник криминалистики. Выпуск 1.М. 2000. с. 16-22,

3 Белкин Р.С. Курс криминалистики,- 3-е изд., дополненное.- М.: ЮНИТИ-ДАНА,Закон и право, 2001.

4 См: Крылов И.Ф. Криминалистическая характеристика преступлений и ее место в системе науки криминалистики и в вузовской программе,-В кн. криминалистическая характеристика преступлений.- Сборник научных трудов.-М.,1984,-с,31,

5 См.:Густов Г.А. В назв.выше сборнике.-с,44,

106

Сторонники иной точки зрения полагают, что понятие криминалистической характеристики относится только к виду (группе) преступлений. По мнению Р.С.Белкина, криминалистическая характеристика представляет собой результат обобщения типизированных данных о преступлениях определенного рода или вида. Поскольку же обобщение существует лишь в качестве абстракции, криминалистической характеристики конкретного преступления быть не может1. За применимость понятия криминалистической характеристики только к виду (группе) преступлений, исходя из требований “теоретической четкости и практической полезности”, высказались А.Н.Колесниченко и BE. Коновалова.2 Как научную категорию, относящуюся к виду (группе) преступных деяний, рассматривают криминалистическую характеристику преступления Л.Я.Драпкин3 и И.Ф. Герасимов4.

Сторонники третьей точки зрения, отрицая целесообразность «общей» криминалистической характеристики, признают допустимость понятий криминалистических характеристик как вида (группы) преступлений, так и единичного преступления /И.Ф.Пантелеев 5, Н.А.Селиванов б, В.Г.Танасевич 7 Причем, по мнению Н. А. Селиванова, полной и подробной криминалистической характеристикой заканчивается всякое доброкачественное расследование.8

Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное.- М.: ЮНИТИ-ДАНА.Закон и право, 2001.С.737.

2Вцит. работе.-сЛЗ.

3 См.:Драпкин Л.Я. Предмет доказывания и криминалистические характеристики преступлений.-В кн. Криминалистические характеристики в методике расследования престугшений.-Свердловск,1978.сЛ7.

4 См.:Герасимов И.Ф. Криминалистические характеристики преступлений в структуре частных методик.- Тамже.-с.5.

5См.:Пантелеев И.Ф. Методика расследования преступлений.-М.1975.с.9; Он же теоретические проблемы

советской криминалистики.-М:ВЮЗИ,1980.е.82-89; Криминалистика.Учебник/Под ред. И.Ф.Пантелеева,

Н.А. Селиванова.-М.:Юрид лит.,1984.с.365-367.

6 См.:Селиванов Н.А. Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в

методике расследования //Соц.законность.-N 2,1978.-с.57.;Он же Советская криминалистика, система

понятий.-М,:Юрид.лит.,1982.-е. 130.

7См.:Танасевич В.Г. Значение криминалистической характеристики преступлений и следственных

ситуаций для методики расследования преступлений// Актуальные проблемы советской криминалистики.-

М..1980.-С.83-85.

8 См. Селиванов Н.А. Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в

методике расследования//Соц.законность.-Н 2,1978,-с.57.

107

Соискатель исходит из того, что в качестве научной категории криминалистическая характеристика преступления в соответствии с законами диалектической логики должна пройти в своем развитии этапы единичного (описание конкретного преступления), особенного (характеристика вида, группы преступлений) и общего (общая криминалистическая характеристика).

Криминалистическая характеристика конкретного преступления выступает в качестве описания имеющих криминалистическое значение связей и зависимостей, выявленных при изучении определенного преступления. Она служит следователю для построения модели конкретного преступления и принятия решений о направлениях расследования, выбора его стратегии и тактики.

Автор не разделяет мнения о том, что всякое доброкачественное расследование заканчивается полной и подробной криминалистической характеристикой преступления. На практике завершение расследования связано с установлением предмета доказывания и не зависит от составления криминалистической характеристики преступления. Информация, полученная в результате доброкачественно проведенного расследования, позволяет лишь выявить связи и отношения между элементами конкретного преступления (без их количественных характеристик). Представляется, что описание криминалистической характеристики конкретного преступления возможно лишь на базе использования данных об индивидуальных связях и отношениях между элементами, имеющими криминалистическое значение. Высказанное Г. А. Густовым1 мнение о том, что криминалистическая характеристика конкретного преступления должна содержать данные о типовых элементах данного вида преступлений, вызывает возражение, поскольку “типичное” может быть получено только в результате обобщения, т.е. как минимум на уровне криминалистической характеристики вида (группы) преступлений.

‘:Густов Г.А. В цит. работе.-с.47.

108

Логика дальнейшего исследования проблемы приводит к следующему этапу обобщения - к уровню криминалистической характеристики вида (группы) преступлений, а затем - к уровню общей криминалистической характеристики.

Криминалистическая характеристика вида преступлений является продуктом научного обобщения эмпирических данных. Она представляет собой описание особенностей, присущих конкретному виду преступлений и имеющих значение для их раскрытия и расследования. Криминалистические характеристики указанного типа служат перспективным объектом научных исследований и теоретической базой для разработки криминалистических рекомендаций прикладной направленности.

Общая криминалистическая характеристика преступления - это, по мнению Г.А.Густова, “описание общих черт, присущих всем преступным деяниям, имеющих значение для раскрытия преступлений”.1 Ее назначение -служить теоретической базой для разработки криминалистических характеристик видов преступлений.

Вопрос о количестве элементов криминалистической характеристики вида (группы) преступлений и ее структуре продолжает оставаться открытым до настоящего времени.

По мнению Р.С. Белкина, например, криминалистическая характеристика отдельного вида преступлений состоит из четырех основных элементов, в число которых входят характеристика исходной информации, система данных о способе совершения и сокрытия преступления и типичных последствиях его применения, о личности вероятного преступника и вероятных мотивах и целях преступления, о некоторых обстоятельствах совершения преступления (место, время, обстановка»)2. Н.А.Селиванов добавляет к указанному перечню элемент

1 :Густов Г.А. В цит.работе.-с.44.

2 Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное.- М: ЮНИТИ-ДАНА.Закон и право, 2001.С.736.

109

«следы совершения преступления»1 Л.Я.Драпкин, в дополнение к названным выше включает в криминалистическую характеристику вида преступлений такой элемент, как «особенности функционирования конкретной отрасли экономики, значимые для раскрытия и расследования…преступлений». В число названных особенностей функционирования, по его мнению, следует включить предмет преступного посягательства и обстановку совершения преступления. Дополнительной детализации подвергаются способы совершения и сокрытия преступлений. В криминалистическую характеристику вводятся такие элементы, как механизм совершения хищений (рассматриваемый как механизм следообразования в широком смысле слова).2

Перечень указанных расхождений во взглядах на количество и структуру элементов криминалистической характеристики при желании можно значительно расширить. Однако, по мнению соискателя, эти расхождения не являются непреодолимыми. Представляется, что их причина в большинстве случаев заключается в выборе авторами различных оснований для построения системы криминалистической характеристики и в различной степени детализации ее структурных элементов.

За основу разрешения проблемы следует взять принцип достаточности того или иного количества элементов для решения задач гносеологического и практического характера. Иными словами, структура криминалистической характеристики должна быть сформирована таким образом, чтобы дать возможность исследователю (или практическому работнику) перейти от бесконечного множества возможных связей и отношений преступления к конечному, т.е. служить инструментом упрощения изучаемого явления. При

Н.А.Селиванов, Криминалистическая характеристака убийств. В кн. Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М: Юристь, 2000. с.466

2 Драпкин Л.Я. Методика расследования преступлений, совершаемых в сфере экономики. В кн.: . Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М.: Юристь, 2000. с. 523

по

этом криминалистическая характеристика не должна потерять
ничего существенного из присущего преступному проявлению.

При рассмотрении материального объекта или явления (в данном случае преступления) через призму набора существенных свойств оно предстает, с одной стороны, как совокупность (множество) относительно независимых элементов, самостоятельных качественных определенностей. С другой стороны, из данного набора существенных свойств выводятся все остальные свойства. Конечный набор свойств преступления предполагает их полноту, с одной стороны, и минимальное количество, с другой. Исходя из этого, создание криминалистической характеристики преступления предполагает совмещение полноты описания преступления с требованием минимального количества элементов характеристики.

Современные системные исследования не дают ответа на вопрос, какое количество элементов может обеспечить реализацию обоих названных выше требований. Путь решения проблемы указывает диалектическая логика, которая исходит из того, что всякое адекватное описание должно даваться в виде развивающейся системы. При этом число элементов для описания свойств явления (в нашем случае преступления) меняется в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от способа формализации, уровня системы, т.е. ее качественной определенности. Так, на верхнем структурном уровне система описания преступления, выступая в качестве уголовно-правовой характеристики, требует значительно меньшего числа элементов, нежели описание преступления на более низком уровне структуры криминалистическом, где система приобретает новое качество - качество криминалистической характеристики преступления.

В этом случае элементы первой, представляя более высокую степень абстракции, играют определяющую роль по отношению к элементам второй. Это сказывается не только на содержании и объеме
сведений

Ill

криминалистической характеристики, но и на их использовании при описании элементов состава преступления. По мере перехода на низший структурный уровень данные уголовно-правовой характеристики все более конкретизируются. В то же время не только система, но и ее элементы выявляют новые качества. Совокупность элементов фактического состава преступления на уровне уголовно-процессуальной характеристики приобретает значение предмета доказывания.’ Последний по мере включения в себя все большего числа доказательственных фактов превращается в “качественно новый комплекс обстоятельств, в полной мере выполняющий доказательственную и поисковую функции.2

Поскольку система описания преступления развивается вместе с расширением наших представлений о нем, как о явлении объективной действительности, предельное количество возможных взаимосвязей преступления (переменных), используемых для его описания, и элементов криминалистической характеристики преступления не может быть постоянным, В литературе высказаны различные мнения относительно объема информации, подлежащей включению в криминалистическую характеристику преступления. Диссертант разделяет точку зрения С.П.Митричева 3, согласно которой система должна фиксировать максимально большое число известных свойств (связей) преступления, имеющих значение для его раскрытия. Противоположный подход, исходя из общетеоретических положений кибернетики, попросту не позволит создать алгоритма (в нашем случае программы действий следователя), отвечающего потребностям практики.4 Высказанные в литературе предостережения об опасности неограниченного увеличения числа элементов

1 Васильев А.Н., Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. -М.: Изд-во Моск. ун-та, 1984.С.41.

2 Драпкин Л.Я. Предмет доказывания и криминалистическая характеристика преступлений.-В ш. .Криминалистические характеристики в методике расследования преступлений.-Свердловск,1978.с.14- 16.

‘Митричев СП. Методика расследования отдельных видов преступлений,- В кн. криминалистика и

судебная эксперТИза.-Вып. 10. КиевД973,е.28,

4 Грис Д. Наука программирования. Перевод с английского.-М,1984.C.414.

112

криминалистической характеристики, по мнению соискателя, не имеют под собой достаточных оснований. Криминалистическая характеристика преступления в данном случае выступает в качестве системы-накопителя, позволяющей при правильной структурной организации вобрать любой объем практически значимой информации. Этот объем автоматически ограничивается ситуацией, когда полученные сведения в полной мере выполняют доказательственную и поисковую функции.1

Дальнейшее расчленение связей, увеличение объема сведений, их выход за пределы практической значимости, свидетельствуют одновременно и о выходе за рамки криминалистической характеристики преступления.

Для рассмотрения вопроса об основаниях систематизации и количестве элементов криминалистической характеристики преступления следует обратиться к такому хорошо известному приему, как построение систем путем выведения их структуры из некоей исходной предельно общей абстракции, которая в то же время “несет в себе все богатство конкретного”.2 Такие абстракции принято называть “разумными”, поскольку они содержат единство общего и особенного и в силу указанного противоречия несут в себе импульс к “ самодвижению”.3

Представляется, что применительно к системе описания преступлений, посягающих на безопасность банка, исходной абстракцией может служить понятие предмета посягательства, свойства которого определяют возникновение специфических закономерных связей и отношений правового и неправового характера. В первую очередь, это объясняется положением предмета посягательства в уголовно-правовой характеристике, элементы которой, как известно, играют определяющую роль при построении криминалистической характеристики и сохраняют свою иерархию
на

1 Драпкин Л.Я. В цит.работе.с.14-16.

2 Ленин В.И. Полн.собр. соч.-Т.29,с.318.

3 Ахлибинский Б.В., Ассеев В.А., Шорохов И.М. В цит.работе,-с.40-45.

113

криминалистическом уровне. Применительно к задачам уголовного права, выявление предмета преступного посягательства и его признаков позволяет решить ряд вопросов, имеющих серьезное практическое значение. Прежде всего, изменения, которые произошли с предметом преступного посягательства, позволяют судить о наличии совершенного преступления, поскольку результаты всякого преступления проявляются в изменениях предмета посягательства., без воздействия на который совершить преступление невозможно.

На уровне криминалистической характеристики преступления сведения об этом элементе “относятся к исходной информации о преступлении, с получения которой расследование начинается”.1

В случаях, когда предмет посягательства выступает в качестве материальной вещи (например, при хищении денежных средств или носителей, содержащих конфиденциальные сведения), его информационная составляющая значительно расширяется.2

Определение предмета (вещи) с точки зрения философской, как известно, включает в себя, наряду с пространственно-количественным подходом, и его качественное понимание. Индивидуальные особенности предмета (материальной вещи), его качественное состояние, другие присущие ему признаки учитываются при организации физического розыска, для объяснения обстоятельств выхода предмета из законного владения. Не менее важной при построении криминалистической характеристики преступления является вторая сторона, в которой предмет предстает в виде системы свойств, проявляющихся во взаимоотношениях с другими элементами (вещами и явлениями). В качестве одного из элементов
криминалистической

‘См.: Яблоков Н.П.Криминалистические характеристики престугшений.В кн. криминалистика социалистических стран/Под ред. В.Я.Колдина,-М.:Юрид.лит.,1986.с.125.

2 Известно, что виды предметов преступного посягательства весьма разнообразны. С точки зрения уголовного права названными предметами являются, например, эмиссионные ценные бумаги, кредит или льготные условия кредитования, коммерческая или банковская тайна, услуги имущественного характера и т.д. Подробнее см. в кн.: Уголовное право. Особенная часть. Учебник для вузов Под ред. И.Я. Козаченко, З.А. Незнамовой, ГЛ. Новоселова. -М,: Издательская группа НОРМА-ИНФРА. М. 1998.C 768 .

114

характеристики преступления (например, незаконного завладения носителем конфиденциальной информации), предмет преступного посягательства выявляет ряд специфических свойств, которые оказывают влияние на формирование мотива, постановку цели, выбор средств и характер действий преступника, направленных на ее достижение.

Применительно к событию похищения, например, т.н. «электронного ключа», позволяющего осуществить неправомерный доступ в компьютерную сеть или «электронной подписи», посредством которой можно заверять распоряжения о переводе либо выдаче денежных средств, свойства предмета преступного посягательства служат основанием для выдвижения версии о готовящемся либо реализованном посягательстве на имущество банка и т.п. С другой стороны, указанные версии, выдвинутые с учетом свойств похищенного предмета, предполагают также наличие ряда особенностей преступных действий и причастных к нему лиц (тщательной подготовки, использования особых орудий и средств , возможности доступа в служебные помещения и т.п.).

Следующим важным элементом развертываемой структуры криминалистической характеристики выступает «характер действий преступника» или, пользуясь общепринятой терминологией, способ совершения преступления. В современной литературе имеется ряд определений этого понятия, сходящихся в том, что способ совершения преступления является носителем зашифрованной информации об элементах следоформирующего и следообразующего характера1.

См. Васильев А.Н. Проблемы методики расследования отдельных видов преступлений.-М.Изд-во МГУ,1978.с.29; Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений.-Харьков,1976.с.9,18; Мудьюгин Г.Н. Построение и проверка версий //Планирование расследования преступлений/ Под ред.С,А.Голунского.-М.,1957.с.65; Зуйков Г.Г. Поиск по признакам способов совершения преступлений,-М.:ВШ МВД СССР,1970.с.67-68; Криминалистика. Учебник/Под ред.Р.С.Белкина и Г.Г. Зуйкова.-М.:ВШ МВД СССР,1970.-Ч.Ш..с.345;Криминалистика.Учебник/Лод ред АН. Васильева.-М.:Изд-во МГУ,1980.с.389.

115

Применительно к понятию криминалистической характеристики преступления он выступает в качестве обусловленной различными объективными и субъективными факторами системы действий или воздержания от них, либо совокупности тех и других, оставляющих различного рода характерные следы, позволяющие судить о сути происшедшего события, особенностях поведения субъекта в период подготовки, совершения преступления и его сокрытия, о некоторых чертах личности преступника, о мотивах и целях его преступного поведения.1

Значимость этого элемента в описании большинства преступлений подтверждают результаты системного анализа. При рассмотрении способа совершения преступления через призму построения единой (интегративной - с включением уголовно-правового описания) характеристики его ключевое положение обнаруживается на уровне норм материального права. Речь идет об особенной части УК, большинство диспозиций которой основано на описании способа совершения преступления.

Использование системного метода позволяет выявить устойчивые связи между способами совершения, подготовки и маскировки преступления.

В зависимости от полноты системы действий способ совершения может быть полноструктурным, если им охватываются этапы подготовки, совершения и сокрытия преступления, и неполноструктурным - в случае отсутствия хотя бы одного из них.

Зависимость между способами совершения, подготовки и маскировки преступления детерминируется особенностями предмета посягательства, обстановки совершения преступления и личности преступника, что легко выявляется при использовании системного метода. Названные связи свидетельствуют о наличии единой системы действий по
подготовке,

1 Это обусловлено единством природы связи между объектом, обстановкой, действиями и следами, зависимостью человека от объективного мира, а также другими закономерностями. См.: Сергеев Л.А. Сущность и значение криминалистической характеристики преступлений. В кн.:Руководство для следователей/ Под ред. Н.В.Жогина,-М,.”Юридическая литература”, 1971.с.438.

116

совершению и сокрытию преступления в каждом из указанных выше случаев. Высказанные соображения позволяют автору присоединиться к точке зрения Н.П.Лблокова ‘, согласно которой действия по маскировке преступления являются составной частью любого преступления, в том числе и неосторожного.

Компонентный анализ способа совершения преступления свидетельствует о наличии в его структуре элементов вещного (орудия, средства совершения и пр.), действенного и психофизического характера. Дальнейшая их детализация не только повышает криминалистическое значение способа совершения преступления, но и более полно выявляет характер его связей с другими элементами криминалистической характеристики преступлений. В связи с этим представляется целесообразным подобное структурирование компонентов способа совершения преступления выполнять в рамках других связанных с ним элементов.

В соответствии с предложенным принципом разграничения элементов криминалистической характеристики преступления способ совершения преступления является элементом 1-го порядка. К числу его структурных элементов (элементов 2-го порядка) следует отнести способ подготовки и способ маскировки преступления. Элемент “следы преступления”, как производный от способа совершения, способа подготовки и способа сокрытия преступления, займет место на следующем (3-м) структурном уровне криминалистической характеристики.

Важным элементом криминалистической характеристики является обстановка совершения преступления. Подготовка и совершение преступления, сокрытие его следов происходят в условиях конкретного места, времени, вещной обстановки, производственной деятельности и т.п., совокупность этих условий в криминалистике получила название “обстановка совершения преступления”. Имеющиеся в литературе определения по-разному трактуют

1 См.: Васильев А.Н., Яблоков Н.П. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. -М.: Изд-во Моск.ун-та, 1984. с.119.

117

содержание и структуру этого понятия. В одном случае в содержание обстановки совершения преступления, наряду с обстоятельствами места, времени и других условий, непосредственно связанных с противоправным деянием, включается описание специфических особенностей региона (климатических, демографических и др.). В другом случае она понимается в основном как вещная обстановка места совершения преступления. Содержание обстановки не всегда детализируется. В отдельных случаях оно определяется как «совокупность обстоятельств».1 По мнению диссертанта, критерием для включения данных в элемент обстановки совершения преступления (а следовательно и для уточнения понятия) может служить их относимость к обстоятельствам, способствовавшим подготовке, совершению и сокрытию преступления, либо препятствовавшим им. Обстоятельства «нейтрального» характера, не позволяющие судить об их непосредственной связи с преступлением и не имеющие на данном уровне знания криминалистического значения, в рамки указанного понятия не включаются. С точки зрения системного подхода, речь идет об использовании принципа детерминизма для отбора существенньрс свойств системы. С тех же позиций взаимосвязь понятий «обстановка совершения преступления», «место», «время» совершения преступления и др. представляют собой отношение структурной подчиненности, при котором ведущим элементом (элементом 1- го порядка) выступает «обстановка совершения преступления».

Классификация обстоятельств, способствовавших подготовке, совершению и сокрытию преступления, позволяет выделить из них:

1) существующие независимо от действий преступника (использованные им); 2) 3) созданные усилиями преступника. 4) 1 Зотов Б.Л. Казус или дорожно-транспортное происшествие. Киев,1979.с,15.

118

К первым могут относиться условия места и времени, особенности производственной деятельности, наличие или отсутствие связи между предметом посягательства и преступником (возможность беспрепятственного доступа к предмету преступного посягательства), недостатки в организации учета, обращения, хранения предмета и т.п.

В более широком плане к ним можно отнести факторы поведенческого характера и психологические связи между лицами, имеющими отношение к событию (низкое состояние служебной дисциплины, ненормальные взаимоотношения в коллективе и т.п.).

В число обстоятельств, специально созданных преступником, входят умышленные изменения обстановки совершения преступления, направленные на облегчение доступа к предмету преступного посягательства и сокрытия следов преступления (отключение охранной сигнализации, внесение путаницы в учеты и т.п.).

Обстоятельства, препятствовавшие подготовке, совершению и сокрытию преступления целесообразно разграничить на:

1) существующие независимо от деятельности лиц, ответственных за охрану предмета посягательства;

2) существующие как результат деятельности указанных лиц. Основанием для дальнейшей систематизации могут служить, в частности, соответствующие положения должностных инструкций, регламентирующих порядок защиты предмета посягательства. По мере необходимости для систематизации элементов обстановки совершения преступления могут быть использованы другие признаки (вещные, временные, производственно - бытовые, поведенческо - психологические и др.).1

Элемент личность преступника изучается наукой криминалистикой на протяжении длительного времени. Однако большая часть
исследований

1 Яблоков Н.П. Исследование обстоятельств преступных нарушений правил безопасности труда.- М..Л980.С.38.

119

посвящена использованию полученных данных для разрешения тактических задач следствия, повышения эффективности отдельных следственных действий.1 Для нынешнего этапа развития криминалистики характерно нарастание интереса к информации о свойствах личности преступника, дающей возможность выявлять и раскрывать преступления, совершенные в обстановке неочевидности, поскольку, как отмечает Ю.М.Антонян, “…нельзя разрабатывать эффективные приемы и способы раскрытия, расследования и предотвращения преступлений…специально не изучая личность того, кто совершил или может их совершить.” 2 Такие свойства, в частности сведения об антропологических и психофизиологических особенностях личности, знаниях, навыках, отношении к предмету преступного посягательства и др. в той или иной степени отражаются в каждом событии преступления.

По мере обнаружения и осмысления следов, содержащих указанную выше информацию, у следователя складывается представление сначала об общих, а затем и о конкретных качествах личности преступника. А полученные сведения используются для установления события преступления, выявления виновного лица, применения оптимальных методов расследования. Однако во многих случаях следователь сталкивается с острой нехваткой важных для дела данных о виновных лицах. Эффективным средством, позволяющим восполнить недостаток необходимых сведений, может служить криминалистическая характеристика, содержащая обобщенные сведения о типичных свойствах и качествах отдельных категорий лиц, совершающих уголовно наказуемые деяния. Располагая набором типовых данных, практические работники выбирают те из них, которые соответствуют обстоятельствам дела. Построенная таким образом модель личности конкретного преступника позволяет выдвинуть типичную версию о круге лиц, которые могли совершить указанное преступление, определить кратчайшие пути их установления.

‘Ведерников Н.Т. Личность преступника как элемент криминалистической характеристики преступления. - В кн.:Криминалистическая характеристика преступлений/Сборник научных трудов.-М., 1984.е.74,77, 2 АнтонянЮ.М. Изучение личности преступника.-М.:ВНИИ МВД СССР.1982 с. 13.

120

Набор типовых данных, характеризующих личность преступника, находится в прямой зависимости от вида преступления. Так, в число признаков личности виновного в незаконном разглашении сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, включаются:

а) отношение виновного к учреждению, которому принадлежат указанные сведения;

б) отношение виновного к предмету разглашения - был ли носитель информации передан лицу в установленном порядке либо находился в его владении в нарушение действующих правил;

в) право доступа виновного к незаконно разглашенной конфиденциальной информации (виновный имел разрешение использовать информацию для выполнения служебных обязанностей либо только осуществлял функции ее хранения или доставки);

г) личностные качества и свойства: состояние здоровья (наличие заболевания, затрудняющего контроль за сохранностью носителя информации), навыки, привычки, отдельные черты характера;

д) данные о допускавшихся ранее нарушениях правил обращения со сведениями, составляющими коммерческую или банковскую тайну.

Особую ценность для практики представляют выявленные устойчивые зависимости между особенностями личности преступника и другими элементами криминалистической характеристики. Такими, например, как место и время совершения преступления, место и обстановка совершения преступления и др. Наличие этих зависимостей определяет повторяемость способа действий субъекта при совпадении условий. Поэтому классификация типичных наборов взаимосвязей элементов, порождающих повторяемость способа, лежит в основе построения криминалистической характеристики преступления. С другой стороны, выделение типичных способов совершения преступления позволяет зафиксировать соответствующие им взаимосвязи. При

121

этом способ совершения преступления выступает как интегральный элемент, отражающий указанные выше зависимости во внешней среде.

Связь вида преступлений с другими преступлениями.

Существенное значение для практики имеет описание типичных связей преступлений вида с другими преступлениями, поскольку обобщенные данные о подобных взаимосвязях позволяют полнее и глубже раскрывать преступления, выявлять всех причастных лиц. Событие хищения имущества банка, например, нередко связано с другими преступлениями, которые можно условно разделить на следующие группы, совершенные с целью завладения денежными средствами; осуществленные с целью маскировки хищения; создавшие условия для изъятия денежных средств. Выявление связи вида преступлений с другими преступлениями имеет, наряду с задачами уголовно-правового характера, важное криминалистическое значение. Вовремя обнаруженные и распознанные следы этих преступлений позволяют не только раскрыть преступление, связанное с посягательством на безопасность банка, но и получить дополнительную информацию, способствующую раскрытию «основного» преступления. Сведения обо всех видах названных выше связей также являются составной частью криминалистической характеристики.

Высказав свое мнение относительно количества и структуры элементов криминалистической характеристики преступления, соискатель не настаивает на безусловном применении предложенного им подхода в любых ситуациях. Возвращаясь к сказанному выше, следует напомнить, что наши представления о преступлении и системе его описания постоянно расширяются. Что принципы системного подхода к описанию любой модели, в том числе и криминалистической характеристики преступления, позволяют принять за исходный любой из ее структурных элементов. Что критерием обоснованности выбора такого элемента служит степень его соответствия интересам науки и практики.

122

Что же касается понятия криминалистической характеристики как таковой и ее практического значения, необходимо отметить следующие основополагающие обстоятельства. В результате усилий ученых, проверки научной критикой и следственной практикой, многие дискуссионные вопросы, касающиеся криминалистической характеристики преступления, были сняты.

Однако, несмотря на это, время от времени все еще выдвигаются доводы, ставящие ее научную и практическую значимость под сомнение. Соискатель полагает, что отрицательная оценка возможностей использования криминалистической характеристики преступления, встречающаяся у некоторых авторов, скорее всего относится не столько к самому понятию характеристики, сколько к “бедности” ее содержания, полученного в результате того или иного исследования. Показательно категорическое высказывание на этот счет Р.С.Белкина: «…криминалистическая характеристика только тогда имеет существенное практическое значение, когда в ней прослежены корреляционные связи между элементами, чего нет в подавляющем большинстве предлагаемых характеристик»1. Подобные неудачи, как правило, порождены слабостью эмпирической базы, просчетами в методике выявления закономерных связей, отсутствием предварительной проверки практической значимости полученных сведений в ходе расследования конкретных преступлений. Ссылаясь на то, что за установление корреляционных связей, «требующее поистине огромных усилий, никто из криминалистов фактически не берется», Р.С. Белкин (с очевидной горечью) поставил вопрос о том, не следует ли вообще отказаться от криминалистической характеристики «в существующем виде»2.

Скорее всего, указанный «вопрос» имел своей целью побудить исследователей к более напряженной работе. Об этом
свидетельствует

1 Белкин Р.С. Курс криминалистики- 3-е изд., дополненное,- М.: ЮНИТИ-ДАНА,Закон и право, 2001.С.738.

2 Там же. с 739.

123

следующая оценка значимости криминалистической характеристики, высказанная примерно в то же время в учебнике криминалистики под редакцией самого же Р.С.Белкина: «Элементы криминалистической характеристики, даже если между ними нет корреляционной зависимости, несомненно играют для следователя ориентирующую роль… Формирование понятия

криминалистической характеристики послужило лишь объединению их в комплекс, повысило вероятность суждения об их истинности применительно к конкретной следственной ситуации»1.

С точки зрения соискателя, ответ на вопрос о целесообразности существования криминалистической характеристики однозначно

положительный. В своих суждениях диссертант исходит из того, что появление криминалистической характеристики преступления закономерно и вызвано потребностями практики. В данном случае уместно напомнить вывод К, Маркса о том, что “…преступления, взятые в большом масштабе, обнаруживают, по своему числу и по своей классификации, такую же закономерность, как и явления природы…” Задача выявления присущих преступлениям закономерных зависимостей изменила внутреннее содержание составных частей описания преступления. Ранее такие описания фиксировали отличия между элементами, а ныне нацелены на поиск того общего, что существует между ними. Использование системного подхода позволило проникнуть вглубь структуры преступления и создать криминалистические характеристики самих элементов, несущие существенную для следствия информацию.3 Дальнейшее совершенствование системы описания преступлений видится в направлении создания полноценных криминалистических характеристик.

Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина. -М.: Издательская группа НОРМА- ИНФРА-М.1999. с 689.

2 См.: Маркс К., Энгельс Ф. -Соч.-Т. с.532

3См.: Бидонов Л.Г, Криминалистические характеристики убийств и система типовых версий о лицах.совершивших убийства без очевидцев.-Горький,1978 г.-С.б; Степанов В.В.Криминалистическая версия в системе криминалистики/ Теория и практика криминалистики и судебной экспертизы. Вып.2, Саратов, 1978.С.50-61.

124

Представляется, что с использованием ЭВМ в будущем для поиска указанных корреляционных связей, с переходом к исследованию все более отдаленных зависимостей научная и практическая ценность криминалистической характеристики преступления будет все более наглядной.

В настоящее время криминалистическая характеристика признается и активно используется в качестве типовой информационной модели, которая отражает типичные признаки определенного класса преступлений. В большинстве современных частных криминалистических методик ей отведена роль ведущего структурного элемента1.

В число других структурных элементов названных методик принято включать; описание типичных следственных ситуаций и особенностей планирования действий следователя на начальном и следующем этапах расследования; изложение тактики первоначальных следственных действий и сопутствующих им оперативно-розыскных мероприятий; описание особенностей тактики последующих действий»2.

К разработке и оптимизации частных криминалистических методик расследования самое непосредственное отношение имеет вопрос о криминалистической классификации преступлений. Более того, некоторые авторы считают названное понятие элементом криминалистической характеристики преступления. Другие полагают, что криминалистическая классификация преступлений служит не элементом, а основанием для построения криминалистических характеристик и частных методик расследования.

1 См.: Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М.: Юристъ, 2000; Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина . -М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М.1999; Криминалистика: Учебник для вузов/ Под ред. проф. А.Ф. Волынского. - М.: Закон и право, ЮНИТИ- ДАНА, 1999; Криминалистика/ Под ред. В.А.Образцова.-М.: Юристь,1997; Криминалистика: Учеб. пособие/ Под ред. Н.И. Порубова. -Мн.: Выш.шк., 1997; Криминалистика социалистических стран/ Под ред. В.Я.Колдина.-М:Юрид. лит., 1986; Криминалиетика:Учебник/ Под ред. И.Ф.Пантелеева, Н.А.Селиванова. -М.:Юрид,лит.1984; Руководство для следователей/ Под редН.В.Жогина. -М.: “Юридическая литература”, 1971 и др.

2Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина . -М: Издательская группа НОРМА- ИНФРА-МД999.С. 687.

125

По мнению же большинства ученых, криминалистическая классификация преступлений представляет собой некое дополнение к уголовно-правовой классификации, которое активно применялось уже на заре развития криминалистической методики. В настоящее время существует и успешно используется ряд криминалистических методик расследования, разработанных с учетом своеобразия криминалистической деятельности следователя. В основе их систематизации лежат события преступного характера, обладающие существенными криминалистическими свойствами1

«Интерес к вопросам криминалистической классификации преступлений, - по словам В.Я. Колдина,- обусловлен главным образом потребностями дальнейшего совершенствования деятельности по расследованию преступлений. При этом он во многом связан с развитием учения о криминалистической характеристике преступлений»2.

Полностью разделяя указанное мнение, соискатель намерен применить указанный подход в настоящей работе для системного описания криминалистических характеристик преступлений, посягающих на безопасность банка.

1 Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное.- М: ЮНИТИ-ДАНА.Закон и право, 2001.С.743.

2 Криминалистика социалистических стран/ Под ред. В.Я.Колдина.- М.:Юрид. лит., 1986, с. 128

126

ГЛАВА 3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА СРЕДСТВАМИ И

МЕТОДАМИ КРИМИНАЛИСТИКИ

§. 1 • Криминалистические характеристики как информационная основа выявления, предупреждения и расследования наиболее распространенных видов ненасильственных преступлений, посягающих на собственность банка. Меры криминалистической профилактики

Ненасильственные преступления, посягающие на собственность банка, с позиций уголовного права квалифицируются как хищения. Термин «хищение» в уголовном праве может иметь два значения. Первое - конкретный способ совершения преступления против собственности. Как, например, кража, которая согласно диспозиции ст. 158 УК совершается путем тайного хищения чужого имущества. Второе - категория, включающая в себя любую форму и вид хищения. Общими признаками для всех видов хищения являются: противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц; корыстная цель указанных действий и причинение в результате их совершения ущерба собственнику или иному владельцу этого имущества.

Особенности организации защиты банка от преступных посягательств на его собственность свидетельствуют о практической целесообразности разработки криминалистических методик, исходя из «широкого» понимания хищения. Основанием для выделения указанных видов преступлений в отдельную группу в интересах методики их расследования является наличие у них ряда сходных признаков криминалистического характера

К числу последних относятся следующие обстоятельства:

1) преступления совершаются в сфере банковской деятельности в процессе банковских операций и иных видов доходной деятельности банка; 2) 3) предметом преступных посягательств является имущество банка, служащее средством обеспечения активных банковских операций (кассовая 4)

127

наличность и приравненные к ней средства; инвестиции в ценные бумаги; ссуды);

3) защита предмета преступного посягательства (активов банка) обеспечивается, наряду с мерами уголовно-правового воздействия, системой законодательных и внутренних банковских предписаний нормативного характера, определяющих организационные и технологические условия выполнения соответствующих видов банковской деятельности, регламентирующих права и обязанности ее участников; 4) 5) осуществление преступных посягательств на имущество банка оказывается возможным только в результате нарушения законодательных и иных нормативных предписаний, регламентирующих порядок и условия осуществления конкретных видов банковской деятельности; 6) 5) в принятии решений и оформлении операций, связанных с передачей денежных (и приравненных к ним) средств банка похитителям участвуют уполномоченные сотрудники банка, которые действуют под влиянием заблуждения (ошибки) либо в результате сговора с преступниками.

В качестве дополнительных оснований для классификации хищений собственности банка и их криминалистических характеристик диссертант избрал операции, виды и направления банковской деятельности, в рамках которых эти хищения совершаются. Такой подход вытекает из общих теоретических представлений о понятии безопасности банка, объектах банковской безопасности и банковских угрозах, изложенных в первой главе настоящей работы. Кроме того, он объясняется практической целесообразностью, поскольку позволяет рассматривать проблемы организации защиты собственности банка комплексно.

Дальнейшая систематизация указанных посягательств позволяет объединить их в специфические подвиды, например: «хищения собственности банка в сфере кредитной деятельности», «хищения собственности банка в сфере

128

обращения платежных средств», «хищения собственности банка в сфере расчетно-кассовой деятельности».

Ниже следуют конкретные виды хищений в указанных сферах. Рассмотрению криминалистических характеристик некоторых из них посвящен настоящий параграф. Каждая из этих характеристик представляет собой систематизированное описание и объяснение комплекса криминалистических признаков, которые могут быть использованы в качестве информационной основы:

а) для решения практических задач выявления, раскрытия и расследования преступлений соответствующей категории, выполняемых преимущественно правоохранительными органами;

б) для решения практических задач криминалистической профилактики преступных посягательств конкретного вида, выполняемых преимущественно банком.

1.1 .Криминалистическая характеристика хищения денег банка путем мошенничества при получении кредита,

Наиболее распространенными видами посягательств на собственность банка являются мошеннические действия в сфере кредитования.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием - уголовно наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ.

По данным правоохранительных органов, этот способ хищения составляет около 80% от общего числа преступлений, совершенных в кредитно- финансовой сфере.

Предметом мошенничества в криминалистическом значении этого понятия являются активы банка, предназначенные для обеспечения кредитных операций: наличные деньги; эквиваленты денежных средств - ценные бумаги, векселя облигации; платежные средства, служащие средством получения наличных денег (платежные поручения, аккредитивы).

129

Способ совершения мошенничества при получении кредита слагается из ряда элементов и включает в себя:

-систему действий по подготовке к совершению хищений;

-завладение денежными средствами;

-маскировку, направленную на сокрытие преступного деяния и виновных лиц, осуществляемую как в процессе подготовки и совершения преступления, так и после него1.

Разграничение перечисленных элементов содержит определенную долю условности и осуществляется преимущественно в методических целях. В реальной ситуации они не имеют четкого разделения по времени и последовательности. Действия, направленные на маскировку хищения, нередко выполняются одновременно с подготовкой к нему и являются составной частью последней.

Суть обмана, как способа совершения мошенничества при получении кредита, заключается в несоответствии реальных целей и намерений виновного обязательствам, принимаемым им на себя при заключении кредитного договора. Указанное основное обстоятельство влечет за собой использование (предоставление банку) виновным ложных сведений более частного характера, в том числе:

а) О будущем заемщике

Обманные сведения об организации-заемщике, как правило, связаны с информацией о несуществующей либо специально созданной с целью совершения хищения фирмой. К указанной группе сведений относится ложная информация о личности руководителя (или представителя) организации.

б) О подлинных целях будущего займа.

Обман заключается в не соответствующих действительности сведениях о намерениях заемщика использовать полученный кредит для проведения

‘Луценко О.А. Расследование хищений в сфере банковской деятельности. Научно-практическое пособие. Ростов н/Д, Изд-во Рост.ун-та, 1998. С18

130

реальной производственной или коммерческой деятельности, в то время как подлинной целью действий виновного является незаконное завладение денежными средствами банка без намерений их возврата.

в) О предмете и условиях обеспечения предполагаемой сделки.

Не соответствующие действительности сведения относятся к мнимому наличию у виновного вторичных источников погашения долга (о предмете залога и правах не него залогодателя, о банковской гарантии, поручительстве, о наличии договора страхования и условиях страхования), предусмотренных в кредитном договоре.

Подготовительные действия мошенников, как уже сказано выше, тесно связаны (переплетены) с маскировочными и детерминированы способом совершения преступления. Основной целью маскировочных действий является стремление виновного избежать ответственности за совершенное преступление1. При этом значительная часть маскировочных действий при мошенничестве выполняется на стадии подготовки преступления. Конкретными частными целями мошенников при этом являются: направление следствия по ложному пути; исключение, либо затруднение своевременного обнаружения преступника; сокрытие факта причастности виновного к заключению кредитного договора и пребывания на месте преступления (заявление о похищенном паспорте); сокрытие подлинных мотивов завладения деньгами банка (возможность перевода (маскировки) уголовно-правового посягательства в форму гражданско-правового спора).

Поскольку мошенничество совершается под видом подлинной кредитной сделки преступники собирают информацию, позволяющую им выдать себя за опытных предпринимателей, неоднократно получавших и возвращавших кредиты. В связи с этим в процессе подготовки к преступлению мошенники изучают кредитную политику банка; организационные и технологические

великородный П.Г. Криминалистическое понятие способа уклонения от ответственности/Вопросы борьбы с преступностью.М.,]98б, № 44, с 80-82.

131

особенности заключения кредитного договора и порядок выдачи кредита; выявляют сотрудников банка, принимающих решения о выдаче кредита, и пытаются установить с ними личные контакты с целью добиться положительного решения по заявке на кредит.

В целях придания видимости достоверности информации о будущем заемщике и создания у банка-кредитора впечатления о надежности заемщика мошенники создают лже-фирмы, приобретают или изготавливают документы: свидетельствующие о правоспособности и дееспособности фирмы и ее якобы положительной репутации; о личности ее руководителя (представителей), наличии у них соответствующих полномочий на получение кредита; о финансовых возможностях фирмы-заемщика (способности заработать средства для погашения долга, размерах вложения в дело собственного капитала).

Для того, чтобы направить следствие по ложному пути, исключить либо затруднить установление преступника, скрыть факт причастности виновного к заключению кредитного договора мошенники в процессе подготовки хищения приобретают поддельный паспорт (как правило, похищенный у другого лица), Нередко в ходе подготовки к совершению преступления мошенник подает в органы милиции заявление об утрате собственного паспорта. Заключение сделки с использованием якобы утраченного паспорта позволяет мошеннику впоследствии отрицать свое участие в ней и на этом основании отказаться от исполнения обязательств.

Предоставлению банку ложных сведений о подлинных целях будущего займа предшествует изготовление поддельных бизнес-проектов и планов, фиктивных контрактов. О размахе, который приобрело использование последних можно косвенно судить по данным биржевых аналитиков. Согласно им, в России в 1992 году были заключены договоры на поставки сахара в объеме, превышающем его производство на всей планете1.

1 См.: А.С. Шаталов, А.З. Ваксян. Фальсификация, подделка, подлог (научно - популярное издание). - М.: Лига Разум, -1999. с.7.

132

В целях введения банка в заблуждение об условиях обеспечения предполагаемой сделки изготавливаются поддельные документы об обеспечении кредита - о вторичных источниках погашения долга (о предмете залога и правах не него залогодателя, о банковской гарантии, поручительстве, о наличии договора страхования и условиях страхования), предусмотренных в кредитном договоре.

В число подготовительных действий мошенников следует включить случаи изготовления подложных документов на реально существующее имущество (договор залога с фальшивыми записями о его регистрации; поддельная банковская гарантия, поддельное поручительство, подложное страховое свидетельство).

Способ совершения (подготовки и маскировки) мошенничества проявляется через материальные и идеальные следы этого преступления,

Следы преступления в криминалистике принято разграничивать на три основные группы, в число которых входят: а) следы - признаки совершения (и подготовки) хищения; 2) следы - признаки маскировки хищения; 3) следы -признаки использования похищенного.

Механизм образования следов предопределяется способом совершения мошенничества. Подготовка, совершение и маскировка этого преступления «привязаны» к заключению договора займа, который оформляется соответствующими документами. Документы ведущегося банком «кредитного дела» являются наиболее ценными источниками доказательственной информации по делам указанной категории. В их числе находятся: заявка на получение кредита; анкета заемщика с подробными сведениями об организации; сведения о генеральном директоре и главном бухгалтере заемщика (и ксерокопии их паспортов); образцы их подписей и оттиска печати; копия устава организации-заемщика; кредитный договор с указанием на предмет договора, цель получения кредита, источники
обеспечения кредита; пояснительная

133

записка заемщика к проекту торговой либо другой операции, потребовавшей получения займа. К пояснительной записке прилагаются бухгалтерский баланс заемщика; отчет о прибылях и убытках на момент заключения кредитного договора; расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности заемщика; договор залога; справка о счетах заемщика, открытых в других банках; выписки по расчетному счету из других банков.

Большинство указанных документов несут в себе информацию не только

0 способе совершения, но и способах подготовки и маскировки мошенничества. При этом все три разновидности информации имеют важное значение: сначала для определения круга подозреваемых, технических и иных средствах, использованных ими при изготовлении поддельных документов; а затем для изобличения виновных в совершении преступных действий.

Материалы «кредитного дела» содержат сведения о процедуре прохождения заявки на кредит, о принятии соответствующих решений уполномоченными лицами банка, о соответствии (либо несоответствии) указанных решений требованиям законодательных и иных нормативных актов. Следы нарушения указанных выше процедур банковских операций могут свидетельствовать о наличии у мошенников соучастников из числа персонала банка1.

Следы - признаки использования похищенного содержат материалы бухгалтерских проводок кредитных средств на счета других организаций вплоть до этапа их изъятия (обналичивания). К названной категории следов относятся также документы, зафиксировавшие расходование похищенных денег, и предметы собственности, приобретенные преступниками на похищенные деньги.

В тех случаях, когда совершению мошенничества предшествовали посещения банка преступником в целях изучения обстановки,
получения

1 Подробно о содержании кредитной информации см. в статье : Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность. Финансы и кредит, 2001.

134

необходимой информации, установления контактов с уполномоченными лицами банка, соответствующие следы остаются в учетах бюро пропусков и у работников охраны. При этом может оказаться, что при первом посещении преступник использовал для получения пропуска не поддельные, а свои подлинные документы.

Существенное доказательственное значение имеют показания сотрудников банка, причастных к оформлению и выдаче кредитных средств. Эта разновидность следов-отображений фиксируется в протоколах допросов указанных лиц в качестве свидетелей.

Обстановка хищения кредитных средств включает в себя материальные, производственные и социально-психологические факторы среды, в которой совершается преступление. В первую очередь она характеризуется пространственно-временными границами1.

Местом совершения преступления в данном случае является банк, выдавший кредит. Время совершения хищения фиксируется в банковских документах, которые отражают не только дату, но порой часы и минуты конкретных операций (чему способствует использование в банковских технологиях компьютерной техники).

Особенности производственной и социально-психологической среды банка могут содержать в себе факторы, способствующие подготовке, совершению и сокрытию преступления, либо препятствовавшие им.

Такие факторы могут существовать независимо от действий преступника либо создаваться его усилиями. К первым могут относиться: недостатки нормативного регулирования деятельности банка; нечеткость либо отсутствие документов, определяющих кредитную политику банка и регламентирующих процедуры принятия решений о выдаче кредита; неопределенность в распределении функций и полномочий между подразделениями и сотрудниками

^уценко О.А. Расследование хищений в сфере банковской деятельности. Научно-практическое пособие. Ростов н/Д, Изд-во Рост.ун-та, 1998 с.8

135

банка и т.д.; отсутствие должного контроля за соблюдением сотрудниками банка установленных процедур, функций и полномочий по принятию решений.

В более широком плане к ним можно отнести факторы поведенческого характера и психологические связи между лицами, имеющими отношение к событию. В частности, низкое состояние служебной дисциплины, выражающееся в превышении исполнительными лицами банка установленных полномочий по принятию решений; несоблюдение сотрудниками банка установленных процедур проведения операций, а также нарушения правил и этических норм в отношениях с клиентами и т.д.

В число обстоятельств, специально созданных преступником, входят умышленные изменения обстановки совершения преступления, направленные на упрощение процедур принятия решения и выдачи кредитных средств (например, установление в указанных целях неслужебных отношений с ответственными лицами, создание обстановки личной заинтересованности указанных лиц в выдаче кредита, провоцирование ситуаций, влекущих нервозность и спешку в процессе работы лиц, связанных с оформлением и выдачей кредита и т.п.).

Участники хищения кредитных средств банка путем мошенничества разграничиваются на две основные группы. К первой следует отнести лиц, не имеющих отношения к персоналу банка. Ко второй - сотрудников банка, принимающих участие в хищении

В свою очередь первая группа состоит из лиц, между которыми распределены обязанности по созданию подставных фирм-заемщиков, изготовлению поддельных документов, оформлению кредитного договора, получению и обналичиванию кредитных средств. Следует отметить, что в ряде случаев лица, которые направляются мошенниками в банк снимать наличные деньги, поступившие на их счет, не являлись участниками преступных групп и не имели представления о подлинной сути операции.

136

Во вторую группу могут входить соучастники мошенников из числа персонала банка: лица, принимающие управленческие решения; лица участвующие в оформлении кредитного договора; лица, участвующие в информационном и правовом обеспечении решения о выдаче кредита.

Указанные работники банка могут принимать в интересах мошенников решения, не соответствующие кредитной политике банка либо выходящие за пределы собственных должностных полномочий. Ими могут допускаться отступления от установленной формы и процедуры заключения кредитного договора. Возможны нарушения требований о порядке проверки сведений, относящихся к организации-заемщику и ее представителю, к целям получения кредита и к источникам его обеспечения.

Из сказанного выше видно, что подготовка, совершение и маскировка хищения кредитных средств путем мошенничества предполагает совершение ряда других, связанных с ним преступлений. В том числе: лжепредпринимательство (ст. 173 УК), то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность, и имеющее целью лишь получение кредитов; похищение официальных документов, штампов или печатей, совершенное с целью изготовления поддельных документов прилагающихся к заявке на кредит, а также похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа для осуществления преступного замысла (ст.325 УК).

Кроме того, в случае причастности к мошенничеству сотрудников банка названное преступление может быть связано с такими преступлениями против интересов службы в коммерческих и иных организациях, как злоупотребление полномочиями (ст.201 УК) и коммерческий подкуп (ст. 204 УК).

Меры криминалистической профилактики хищений, совершаемых путем мошенничества при получении кредита.

В целях предупреждения мошенничества при получении кредита служба

137

безопасности банка должна, как минимум, выполнить следующие действия.

  1. Проверить подлинность сведений и документов, удостоверяющих право организации заключать договор займа в объеме и на условиях, предусмотренных проектом договора. Следует проверить также подлинность документов, удостоверяющих личность руководителя или представителя организации, наличие у них соответствующих полномочий на получение кредита, правильность оформления доверенности и т.д. В особо важных случаях будет нелишним снять ксерокопии с предъявленного паспорта и доверенности, попросить снабдить доверенность заверенной фотографией уполномоченного лица.

  2. Получить сведения, подтверждающие реальное существование организации заемщика, путем изучения уставных документов, сведений из налоговых органов и др. Установить, соответствует ли кредитуемая сделка законодательству и уставным документам заемщика. При выполнении указанных проверочных действий желательно не ограничиваться только изучением документов. Дополнительные сведения о реальности существования организации-заемщика может дать информация о наличии у фирмы постоянных производственных и складских помещений, а также об объемах товаров или продукции, которыми располагает фирма.

  3. Установить способность заемщика заработать средства для погашения долга и возвратить кредит. С этой целью анализируются сведения о продолжительности присутствия фирмы на рынке товаров и услуг, наличие положительных экономических показателей. Изучаются кредитная история (получал ли заемщик кредиты в других кредитных организациях, не допускал ли нарушений при их получении; как использовались деньги, полученные в качестве кредита; не было ли проблем с возвратом денег банку) и репутация в деловом мире партнеров (контрагентов, кредиторов, банков).

138

  1. Проверить достаточность вложения собственного капитала заемщика в кредитуемое дело. Об этих показателях можно судить по данным балансовых ведомостей, расчетно-кассовых документов и другой документации первичного учета. Соответствующим подтверждением добросовестности намерений заемщика может служить наличие у него достаточных объемов реального товара или продукции.

  2. Провести тщательную юридическую и фактическую оценку подлинности документов о вторичных источниках погашения долга (договора о залоге, гарантии, поручительства, страхового свидетельства). В частности, проверить их точное соответствие нормам гражданского законодательства, наличие возможных признаков материального и интеллектуального подлога. Выяснить, отражен ли факт выдачи гарантийного письма, страхового свидетельства и пр. в соответствующих документах поручителя. При этом следует иметь в виду имевшие место случаи, когда недобросовестные коммерческие банки объявляли фальшивыми реально выданные ими гарантии,

  3. Получить четкие ответы относительно целей испрашиваемого кредита, а также сведения, раскрывающие содержание и механизм предполагаемого контракта по всей технологической цепочке от момента производства до доставки к месту реализации; о характере деятельности предполагаемых контрагентов потенциального заемщика; о возможности контрагентов поставить заемщику товар ожидаемой номенклатуры и качества в названные сроки, вид и количество транспортных единиц, которые предполагается использовать, наличие соответствующих договоров на доставку товара (сырья).

  4. После заключения кредитного договора контролировать ход его исполнения с целью своевременного выявления обстоятельств, могущих препятствовать возврату кредита. При возникновении таких обстоятельств принимать меры к минимизации ущерба.

139

1.2. Криминалистическая характеристика хищения денег банка путем мошенничества с использованием поддельных аккредитивов

Расчеты по аккредитиву служат одним из средств безналичных расчетов, широко используемых в имущественном обороте. Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению клиента в пользу контрагента по договору. В соответствии со ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению и в соответствии с указанием плательщика об открытии аккредитива, обязуется произвести платежи получателю средств либо дать полномочие о производстве платежей другому банку (исполняющему банку).

Особенность аккредитивной формы расчетов по сравнению с расчетами платежными поручениями заключается в том, что плательщик не переводит денежные средства на счет получателя, а выделяет, “резервирует” денежные средства, за счет которых будут вестись расчеты с получателем. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается.

Российское законодательство предусматривает возможность использования нескольких видов аккредитивов, применяемых в банковской практике: покрытого (депонированного) и непокрытого (гарантированного) аккредитива; отзывного и безотзывного аккредитива; подтвержденного аккредитива.

Покрытый (депонированный) аккредитив открывается при условии перечисления банком-эмитентом суммы аккредитива (покрытия) исполняющему банку на срок действия аккредитива. Покрытие аккредитива осуществляется из средств плательщика либо за счет выданного ему банком- эмитентом кредита.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив открывается
без

перечисления суммы аккредитива банку-эмитенту. Гарантией возмещения выплаты по непокрытому аккредитиву служит ведущийся в исполняющем

140

банке корреспондентский счет банка-эмитента. Закон предоставляет право банку-исполнителю списывать с этого счета всю сумму аккредитива без уведомления банка-эмитента. Таким образом, непокрытый (гарантированный) аккредитив может использоваться лишь в тех случаях, когда банк эмитент и исполняющий банк имеют корреспондентские отношения.

Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Согласно Положению о безналичных расчетах в Российской Федерации 1992 г. (введено в действие письмом ЦБР от 9 июля 1992 г. №14, с изменениями от 19 мая 1993 г., 26 декабря 1997 г.) для получения средств по аккредитиву получатель, отгрузив товары, должен представить в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех оговоренных в нем условий (реестр счетов, отгрузочные, почтовые и другие предусмотренные условиями аккредитива документы). При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится.

Обязанность проверить соблюдение бенефициаром всех условий аккредитива возлагается на исполняющий банк. Указанная проверка носит документальный характер. Установление подлинности изложенных в документах бенефициара фактов в задачу исполняющего банка не входит.

Факты хищений при расчетах по аккредитивам обычно связаны с использованием непокрытых (гарантированных) аккредитивов. С точки зрения уголовного законодательства такие действия предусмотрены ст. 159 УК и квалифицируются как мошенничество.

Предметом мошенничества являются активы банка, предназначенные для обеспечения расчетных операций.

141

Основные способы обмана и злоупотребления доверием, которые применяются при расчетах по поддельному аккредитиву, связаны с предоставлением исполняющему банку ложной информации:

а) о получателе средств (бенефициаре);

б) о наличии обеспечения аккредитива (покрытия или гарантии);

в) о предмете и условиях контракта по аккредитиву;

г) об исполнении условий по аккредитиву.

Ложная информация о получателе средств по аккредитиву заключается в несоответствующих действительности сведениях о его личности и полномочиях, а также о фактическом существовании представляемой им организации и ее правоспособности.

Несоответствующая действительности информация о наличии обеспечения аккредитива может быть представлена в виде поддельных документов, изготовленных от имени банка-эмитента злоумышленником и его соучастниками из числа банковских работников. Информация может содержать ложные сведения (документы) о предмете и условиях контракта по аккредитиву (фиктивный контракт и т.п.), документы об исполнении условий по аккредитиву (бестоварные реестры счетов, товарно- транспортные документы, почтовые квитанции, приемо-сдаточные документы).

В процессе подготовки к хищению похитители добывают информацию о наличии корреспондентских отношений между конкретными банками, номерах ведущихся у них счетов. Похищаются бланки документов об открытии аккредитива и т.п., подделываются подписи уполномоченных лиц банка-эмитента и оттиск печати. Изготавливаются поддельные документы о несуществующей коммерческой сделке, в оплату которой якобы переводятся деньги. Полученные по аккредитиву средства обналичиваются и похищаются, Открытие подложных аккредитивов с целью хищения денег может производиться сотрудниками банков из числа соучастников похитителей,

142

Маскировочные действия преступников не имеют принципиальных отличий от маскировки мошенничества при получении кредита.

Наиболее значимым источником доказательственной информации по делам указанной категории являются поддельный аккредитив; документы, относящиеся к зачислению денежной суммы на счет чекодержателя (предъявителя чека); банковские счета, реквизиты которых использовались в целях хищения; выписки по счетам третьих лиц, с которых сняты денежные суммы по поддельным аккредитивам.

К числу следов-отображений следует отнести показания операционистов и кассира банка, причастных к оформлению и выдаче денежных средств.

Местом совершения преступления является банк, который произвел платежную операцию по аккредитиву.

Участниками хищения денежных средств банка, как правило, являются лица, не имеющие отношения к персоналу банка. Это не исключает, однако, возможной причастности к совершению преступления сотрудников банка. Последние могут действовать в качестве соучастников мошенников либо самостоятельно.

Хищение с использованием поддельных аккредитивов может быть связано с совершением других преступлений. В частности, с похищением официальных документов либо паспорта или другого важного личного документа гражданина для осуществления преступного замысла (ст.325 УК). В случае причастности к мошенничеству сотрудников банка названное преступление может быть связано с такими преступлениями против интересов службы в коммерческих и иных организациях, как злоупотребление полномочиями (ст.201 УК) и коммерческий подкуп (ст. 204 УК).

Меры криминалистической профилактики хищений, совершаемых с использованием поддельных аккредитивов,

С целью предупреждения потерь от хищений, совершаемых при

143

расчетах по аккредитиву соответствующие службы банка должны выполнить следующие минимально необходимые действия.

  1. Проверить наличие банка-эмитента (наименование банка-эмитента и существования с ним корреспондентских отношений).

  2. Установить факт поступления поручения банка-эмитента об открытии аккредитива (вид аккредитива), способ исполнения аккредитива, способ извещения поставщика об открытии аккредитива; полный перечень и точную характеристику документов, представляемых поставщиком для получения средств по аккредитиву; сроки представления документов после отгрузки товаров, требования к их оформлению. Другие необходимые документы и условия.
  3. Убедиться в наличии покрытия аккредитива (заблаговременно перечисленной суммы аккредитива либо гарантии - счета банка эмитента и наличия на нем суммы, не превышающей суммы аккредитива).
  4. Установить, не закрыт ли аккредитив, не истек ли его срок, не поступило ли требование плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива (если такой отзыв предусмотрен условиями аккредитива), не заявлял ли получатель средств об отказе от использования аккредитива, если такая возможность предусмотрена условиями аккредитива.
  5. Убедиться в наличии указания банка-эмитента о выплате средств именно тому лицу, которое выступает в качестве их получателя.
  6. Проверить подлинность документов, удостоверяющих личность получателя средств, наличие у него соответствующих полномочий на получение денег, правильность оформления доверенности и т.д. При необходимости - снять ксерокопии с предъявленного паспорта и доверенности.

С целью проверки соответствия документов, представленных получателем средств по аккредитиву в подтверждение условий аккредитива,

144

следует установить их соответствие нормам гражданского законодательства, наличие возможных признаков материального и интеллектуального подлога.

  1. Установить, совпадают ли с образцами документов, представленных банком эмитентом, следующие реквизиты: номер договора, по которому открывается аккредитив; срок действия аккредитива (число и месяц его закрытия); наименование получателя средств; наименование исполняющего банка; место исполнения аккредитива; полное и точное наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву, срок их представления и порядок оформления; вид аккредитива; для отгрузки каких товаров (оказания услуг) открывается аккредитив, срок отгрузки (оказание услуг); сумма аккредитива; способ реализации аккредитива.
  2. Проверить правильность оформления получателем реестра счетов, соответствие подписей и печати получателя ранее заявленным образцам.
  3. Установить, указаны ли даты отгрузки товара в реестре счетов; имеются ли номера товарно-транспортных документов либо почтовых квитанций (при отправке товара через организации связи), номера и даты приемо- сдаточных документов, а также номера и вид транспорта (в случае отправки груза при с представителем покупателя).
  4. В случае участия в приемке товара лица, уполномоченного покупателем, следует установить его личность на основании паспорта или другого заменяющего его документа, проверить наличие командировочного удостоверения или доверенности, выданных организацией, открывшей аккредитив, сличить образец его подписи с поступившим ранее образцом.

В случае наличия в документах, призванных подтвердить выполнение указанных условий, внешних признаков несоответствия, необходимо отказать получателю средств в их приеме (принятые документы пересылаются банку-эмитенту). Одновременно с отказом в их
приеме - незамедлительно

145

проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.

В необходимых случаях следует использовать возможности службы безопасности исполняющего банка и для проверки фактического исполнения условий аккредитива (отгрузки товара и т.п.).

Предупреждению хищений с использованием в определенной мере способствует точное соблюдение правил открытия банковского счета получателя средств1. В соответствии с ними банку должны быть представлены копии учредительных документов юридического лица и карточка с образцами подписей соответствующих физических лиц. В вызывающих сомнение случаях соответствующим службам банка следует проверить подлинность названных документов, реальность существования юридического лица и его предпринимательской деятельности.

1.3. Криминалистическая характеристика хищений кассовой наличности банка в процессе расчетно-кассовых операций.

Хищение кассовой наличности является одним из распространенных видов противоправных посягательств на имущество банка. Указанная разновидность хищений, совершенная лицами, которые не являются сотрудниками банка, с позиций уголовного закона представляют собой мошенничество.

Предметом преступления в криминалистическом смысле этого понятия является кассовая наличность банка, которой обеспечивается его повседневная потребность в деньгах для наличных выплат2.

Для похищения кассовой наличности, применяются поддельные денежные чеки, изготовление равно как и использование которых образует

В настоящее время сохраняет силу инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. №28, которая предусматривает необходимые для открытая счета документы и требования к их содержанию. 2 См.: В,М. Усоскин. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М, 1998. с. 271.

146

самостоятельный состав преступления, предусмотренный ст. 187 УК (Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов). Лишь в течение 1999 года хищения значительных сумм (одна из них составляла около 1 млн. руб.) с использованием поддельных чеков совершены в пяти московских коммерческих банках .

Подделка чека заключается в изменении первоначального содержания подлинного банковского документа (посредством удаления, дописки части текста и реквизитов и т.д.) или изготовления полностью поддельного документа (путем подделки его реквизитов: бланка, подписи, печати, штампа).

Указанный способ применяется преступниками в тех случаях, когда операционисты банка (в нарушение установленных правил) не направляют оформленные к оплате чеки непосредственно в кассу, а выдают их на руки клиентам. Используя бесконтрольное нахождение чеков в их распоряжении в течение операционного дня, похитители заменяют выданный чек поддельным (значительно превосходящим по сумме подлинный). Затем они предъявляют его в кассу, получают наличные деньги и скрываются.

В указанных случаях факты хищений обнаруживаются лишь при подведении итогов кассовой работы в конце дня.

В процессе подготовки хищения злоумышленники тщательно изучают организацию кассовой работы в банке, выявляют нарушения технологии, позволяющие внедрить в расчетную систему поддельный расходный документ, изготавливают поддельный чек (лично или с помощью соучастника).

С целью получения возможности участвовать в расчетно-кассовой операции преступники используют два варианта: а) открывают собственный счет на незначительную сумму, часть которой якобы намереваются снять в день совершения преступления, а при получении чека на руки значительно завышают

Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. - М., Изд-ль Шумилова И.И., 2000. с. 72.

147

сумму, проставленную в нем операционистом; б) снимают денежные суммы с чужих счетов, номера которых узнают в ходе подготовки преступления.

Подготовка к совершению преступления включает в себя приобретение поддельного паспорта (на имя владельца счета), который предъявляется кассиру одновременно с поддельным чеком. Указанные действия одновременно носят характер маскировочных, направленных на уклонение виновного от ответственности за совершенное преступление.

Наиболее значимым источником доказательственной информации по делам указанной категории являются поддельный чек; документы, относящиеся к открытию счета, реквизиты которого использовались в целях хищения (в случаях, когда счет специально открывался для совершения преступления); выписки по счетам третьих лиц, с которых сняты денежные суммы по поддельным чекам.

Следы - признаки хищения содержатся в составленной кассиром по итогам операционного дня «Справке о сумме принятых денег и поступивших в кассу денежных документов» и аналогичными сведениями кассовых журналов операционных работников. В то время, как журнал операционного работника отражает сумму, подлежавшую выдаче в действительности, справка кассира фиксирует сумму, выданную по поддельному чеку.

Кроме того, следы посещения банка могут быть обнаружены в учетах бюро пропусков и в журналах работников охраны.

К числу следов-отображений следует отнести показания операционистов и кассира банка, причастных к оформлению и выдаче денежных средств.

Местом совершения преступления является банк, выдавший денежные средства по чеку.

Время начала хищения фиксируется в документах операциониста, а время окончания преступления - в документах кассира.

148

Решающую роль в обстановке хищения кассовой наличности играют производственные факторы, содержащие в себе условия, способствующие подготовке, совершению и сокрытию преступления. В первую очередь к ним относится несоблюдение правил совершения кассовых операций, установленных положением “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации”, введенным в действие приказом ЦБР от 25 марта 1997 г. №02-101 (далее - Положение)..

Одним из важнейших аспектов названного нормативного документа является его роль в организации предупреждения и выявления хищений кассовой наличности. Эта задача достигается путем детальной регламентации процедуры совершения кассовых операций - порядка работы с наличными деньгами. В частности, пп. 2.4.3. и 2.4.4 Положения предусматривают меры защиты от внедрения в расчетную систему поддельных денежных чеков. Согласно названным пунктам денежный чек, предъявленный на оплату операционному работнику, не должен возвращаться на руки клиенту. После оформления денежного чека к оплате операционный работник выдает клиенту контрольную марку (она впечатана в бланк чека в виде «уголка» и вырезается операционным работником в процессе оформления чека). Чек же направляется в кассу с использованием пневмопочты либо нарочным. С другой стороны, п. 1.16. Положения категорически запрещает кассовым работникам принимать объявления на взнос наличными или денежные чеки, минуя операционных работников.

Практика последних лет свидетельствует о том, что хищения кассовой наличности банка совершают:

лица, не имеющие отношения к банку и его операциям (посторонние);

клиенты банка, имеющие в нем собственный счет на незначительную сумму;

сотрудники банка.

149

Кроме того, имеют место случаи хищений, совершенных посторонними либо клиентами банка в соучастии с сотрудниками банка.

В свою очередь каждая из первых двух групп может включать в себя лиц, между которыми распределены обязанности по открытию банковского счета, выведыванию информации о реквизитах чужих банковских счетов, изготовлению поддельного чека, приобретению поддельного паспорта и непосредственному получению денег из кассы.

Соучастники мошенников из числа персонала банка могут незаконно разгласить преступникам конфиденциальную информацию о реквизитах банковских счетов других лиц, умышленно нарушить в интересах преступников порядок ведения кассовых операций и т.д.

Подготовка, совершение и маскировка хищений кассовой наличности предполагает совершение других связанных с ними преступлений. В первую очередь изготовление и введение в обращение поддельных кассовых чеков (ст. 187 УК); а также похищение у гражданина паспорта для осуществления преступного замысла.(ст.325 УК).

Меры криминалистической профилактики хищений, совершаемых в процессе кассовых операций

Основным направлением предупреждения хищений в процессе кассовых операций является обеспечение режима работы кассы в точном соответствии с названным выше положением “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации”. Это позволяет работникам избежать случайных ошибок в работе с деньгами, другими ценностями и документами, максимально затрудняет совершение и маскировку противоправных посягательств.

В частности, необходимо организовать прием под охрану и передачу из-под охраны хранилища ценностей. С целью установления персональной ответственности кассовым работникам специально оговоренной
нормой

150

запрещается передоверять выполнение порученной работы с ценностями другим лицам, равно как и выполнять работу, не входящую в круг их обязанностей. Для предупреждения ошибок и злоупотреблений кассовым работникам запрещается совмещать операционные и учетные функции - непосредственно выполнять поручения клиентов по проведению операций с денежной наличностью по их счетам в кредитной организации, а также принимать от них непосредственно документы на взнос денег или на получение денег, минуя операционных работников; хранить свои деньги и другие ценности вместе с деньгами и ценностями кредитной организации.

Работники обязуются строго исполнять соответствующие инструкции, правила и приказы, регламентирующие порядок хранения ценностей и бланков строгой отчетности, ведения учетной и отчетной документации. Они принимают обязательство полной материальной ответственности за доверенные им деньги и ценности.

Руководство банка должно организовать соответствующее обучение работников кассы приемам безопасной работы, систематически информировать о наиболее распространенных и вновь выявленных уловках преступников, обеспечить постоянный контроль за исполнением организационно-распорядительных документов и нормативных документов.

Осуществление указанных мероприятий начинается с подготовки соответствующих приказов и распоряжений руководителя банка о назначении должностных лиц, ответственных за сохранность денежных средств и ценностей; положения о кассовом подразделении; договоров о полной материальной ответственности; договоров о коллективной (бригадной) материальной ответственности.

Проводится техническое укрепление кассового узла по соответствующим нормативам (подтвержденное заключением территориального учреждения ЦБР). По согласованию с территориальным учреждением
ЦБР

151

устанавливается минимальный остаток наличных денег в операционной кассе. Заводятся книги учета денежной наличности и других ценностей.

Важную профилактическую роль играет систематический контроль за порядком хранения ценностей и правилам ведения кассовых документов организация которого возлагается на руководство банка. Наиболее полной и эффективной мерой такого контроля является периодическое проведение внутренних ревизий с обязательным выполнением всех требований специально разработанной методики.

§ 2. Криминалистические характеристики как информационная основа выявдения. предупреждения и расследования наиболее распространенных преступлений, посягающих на порядок функционирования банка. Меры криминалистической_пр.офилактики.

Обязательным условием нормального функционирования (управления деятельностью) банка является точное и добросовестное исполнение его сотрудниками требований федерального законодательства и других нормативных актов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка. При этом следует иметь в виду, что наряду с постановлениями Правительства России, указаниями Банка России, иными регулятивными требованиями, устанавливающими стандарты деятельности и нормы профессиональной этики, определенное значение для организации работы банка имеют внутренние документы.

В число так называемых «внутренних» входят документы двух видов. Первые - регламентируют лимитную и учетную политику банка, предписывают процедуры принятия соответствующих решений и выполнения банковских операций (определяют политику банка при проведении операций по размещению и привлечению средств; устанавливают порядок проведения операций на финансовых рынках, порядок открытия и обслуживания счетов клиентов). Вторые - наделяют работников банка определенными функциями и полномочиями (правом
принятия решений о заключении договоров,

152

разрешением на доступ к осуществлению операций в программном обеспечении, а также к базам данных в компьютерных системах и др.). Указанные функции и полномочия могут быть изложены в уставе банка, должностных инструкциях либо положениях. Допускается их изложение в одном документе1.

К сожалению, практика свидетельствует о том, что «уровень ответственности лиц, выполняющих управленческие функции в коммерческих организациях, в том числе в банках, за последствия принимаемых решений, за сохранность и эффективность использования имущества, а также за результаты финансово- хозяйственной деятельности остается низким».2

В ряде случаев ущерб интересам банка причиняется в результате умышленных преступных посягательств на порядок его функционирования со стороны указанных лиц. Такие деяния с позиций уголовного права рассматриваются как преступления, предусмотренные ст. 201 УК (Злоупотребление полномочиями) и ст.204 (Коммерческий подкуп).

1 Перечень внутренних документов, которые должны быть приняты соответствующими органами руководства банка, определен п. 2 приложения 1 к положению “Об организации внутреннего контроля в банках” от 28 августа 1997 г. №509, утвержденному приказом Банка России от 28 августа 1997 г. №02-372.

2 См.: постановление Правительства РФ от 30 октября 1997 г. № 1373 “О реформе предприятий и коммерческих организаций” // “Экономика и жизнь”, № 46,1997. С. 12.

153

2.1 .Криминалистическая характеристика злоупотребления полномочиями. В соответствии со ст. 201 УК основанием для наступления уголовной ответственности является использование лицом,
выполняющим

управленческие функции в коммерческой или иной организации, своих полномочий вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц либо нанесения вреда другим лицам, если это деяние повлекло причинение существенного вреда правам и законным интересам граждан или организаций либо охраняемым законом интересам общества или государства.

Исходя из содержания статьи, указанное деяние признается преступным при наличии следующих обязательных условий.

  1. Лицо, совершающее деяние, формально действует в пределах своей служебной компетенции, однако фактически деяние совершается вопреки целям и задачам, принципам и правилам деятельности банка, определенным в нормативных правовых актах и учредительных документах.
  2. Совершенное деяние должно причинить существенный вред правам и законным интересам граждан, организаций, общества или государства. Понятие существенного вреда является оценочным и рассматривается применительно к конкретным обстоятельствам преступления. Существенный вред может выражаться в форме прямого материального ущерба, упущенной материальной выгоды либо ущерба нематериальным благам банка (деловой репутации, деловым связям). Существенный вред, например, причинил злоупотребивший своими полномочиями директор коммерческой организации Р., который заключил договор с К. (своей родной сестрой) о продаже ей объекта недвижимости производственного здания стоимостью более 300 млн. руб.

154

(единственного реального актива организации) за 32 млн. руб. Более того, деньги от покупателя в общество не поступили1.

  1. Наличие прямой связи между неправомерными действиями субъекта и наступившим существенным вредом.

Часть вторая названной статьи предусматривает наступление «тяжких последствий». Это понятие также является оценочным. Правоприменительная практика относит к тяжким последствиям экономическое банкротство организации, разорение акционеров и т.п.

Наиболее распространенными способами злоупотребления полномочиями в банковской сфере чаще всего являются: заключение заведомо невыгодных для банка договоров, вступление в коммерческие отношения с фирмами - банкротами либо с мошенническими лже-фирмами, а также кредитование заведомо несостоятельных партнеров.

Примером злоупотребления полномочиями в форме кредитования заведомо несостоятельных партнеров может служить факт выдачи по распоряжению бывшего председателя Калмыцкого отделения Сбербанка РФ У. московской фирме “Санрайз” без всякого обеспечения пяти векселей Сбербанка России на сумму, эквивалентную 10 млн. долл.2

Субъектом преступления, предусмотренного ст. 201 УК, может быть лицо, постоянно, временно либо по специальному полномочию выполняющее организационно-распорядительные (найм, организация труда и т.д.) или административно-хозяйственные (управление имуществом, заключение договоров и т.д.) обязанности.

При совершении указанного преступления лицо сознательно использует управленческие полномочия вопреки интересам своей организации, нарушает служебный долг с целью извлечения выгод (имущественного характера) и

1 См.: К. Скловский. О последствиях совершения руководителем сделок вопреки интересам организации.// “Хозяйство и право”, №5,1998.

2 “Ой, Зин, не трогай шурина!”//”Профиль”, 1 ноября 1999 г., Ns41 (163).

155

преимуществ (неимущественного характера) для себя или для других лиц. Деяние может совершаться также с целью причинения вреда другим лицам.

Особенностью ст. 201 УК является содержание п. 2 в примечании к ней, в соответствии с которым законодатель отказывается от принципа публичности при осуществлении уголовного преследования за деяния, предусмотренные указанной статьей и другими статьями главы 23 УК в тех случаях, когда вред причинен исключительно коммерческой организации. Уголовное дело в названных ситуациях может быть возбуждено только по заявлению этой организации или с ее согласия.

Следует отметить, что лица, злоупотребляющие полномочиями, предвидя возможность обнаружения их противоправных действий, нередко заранее предпринимают меры, направленные на уклонение от уголовной и иной ответственности.

Реализуется этот замысел в форме различных действий. А именно: в виде маскировки фактов совершения заведомо убыточных сделок, утаивания, уничтожения либо фальсификации относящихся к ним документов. Преступный умысел может объясняться мнимой ошибкой, якобы допущенной при правовом оформлении сделки либо в процессе экономических расчетов. Нередко виновные утверждают, что при совершении сделок за пределы своих функциональных обязанностей и полномочий не выходили.

Указанным способам уклонения от ответственности способствуют недостатки в делопроизводстве организации, нечетко составленные документы, регламентирующие порядок принятия решений и совершения операций (либо их отсутствие), а также недостатки документов, устанавливающих функции и полномочия работников управленческого звена.

Меры криминалистической профилактики злоупотребления полномочиями.

В целях предупреждения злоупотребления полномочиями служба

156

безопасности банка во взаимодействии со службой внутреннего контроля должна выполнить следующие минимально необходимые действия.

2.Осуществлять систематический контроль за проведением операций с целью выявления и предупреждения отклонений от установленного порядка. В том числе: выявления фактов совершения должностными лицами действий, выходящих за пределы установленных банком полномочий, а также случаев нарушения процедур принятия решений, затрагивающих интересы банка.

3.Выявлять и предупреждать:

отступления от принятой и закрепленной документами политики банка применительно к разным видам финансовых услуг и их адекватного отражения в учете и отчетности;

факты доступа к имуществу банка сотрудников, не наделенных надлежащим
образом удостоверенными полномочиями;

случаи несоответствия между фактически проведенными операциями и их отражением в учете по установленными требованиям;

факты несоответствия между реальным состоянием активов и пассивов банка и установленными формами отчетности.

Указанные выше меры предупреждения ущерба от противоправных либо некомпетентных действий работников банка представляют определенную систему. Последняя начинается с контроля за подбором и расстановкой кадров с целью ограждения банка от лиц с сомнительной деловой и общественной репутацией либо недостаточно компетентных. В настоящее время коммерческие организации широко используют в качестве специального технического предупреждения и выявления совершаемых их персоналом преступлений полиграфы («детекторы лжи»)1. Проверяется также
содержание

1 См.: Холодный Ю.И. Полиграфы («детекторы лжи») и безопасность. Справочная информация и рекомендации. Серия «Библиотека полиграфа». Выпуск 1. - М.: «Мир безопасности», 1998. - 96 с; Холодный Ю.И. Полиграф и права человека. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений. (сборник материалов Межведомственной научно-практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - МЛ 999 г., с. 92-96 - 204 с.

157

заключенного работником трудового соглашения (контракта) и наличие документа (служебной инструкции), четко регламентирующего должностные обязанности сотрудника до того, как он непосредственно приступил к исполнению служебных обязанностей.

В процессе исполнения работником возложенных на него обязанностей отслеживается эффективность и работоспособность систем, контролирующих соблюдение работником установленных правил совершения банковских операций и иных операций, осуществляемых банком на уровне банка и соответствующего структурного подразделения, надежность процедур и механизмов, исключающих выход работника за пределы установленного ему объема и состава банковских операций, соответствие условий осуществляемых работником сделок и операций общей политике привлечения или размещения ресурсов банка.

Кроме того, проверяется корректность ведения работником первичной документации; проведение в полном объеме установленных в банке процедур сверки, согласования и визирования, а также соблюдение процедуры формирования на базе документов балансовых данных.

2.2. Криминадистическм^арактеристика коммерческого подкупа.

Коммерческий подкуп - преступление, предусмотренное ст. 204 УК. Названный состав устанавливает уголовную ответственность для двух категорий лиц.

К первой категории (ч.ч. 1 и 2 ст. 204 УК) - относятся субъекты, незаконно передающие лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, деньги, ценные бумаги, иное имущество, а равно незаконно оказывающие ему услуги имущественного характера за совершение действий в интересах дающего. Для совершения указанных

158

действий лицо, выполняющее управленческие функции, использует свое служебное положение.

Вторую категорию (ч.ч. 3 и 4 ст. 204 УК) - составляют лица, незаконно получающие деньги, ценные бумаги, иное имущество, а равно незаконно пользующиеся услугами имущественного характера за совершение действий в интересах дающего. Указанные действия совершаются в связи со служебным положением, которое занимает лицо, получающее незаконное вознаграждение.

Деяние, предусмотренное ч. 1 ст. 204 УК, совершается с прямым умыслом и специальной целью склонить лицо, выполняющее управленческие функции в банке, совершить за вознаграждение определенные действия (бездействие). Ответственность за коммерческий подкуп может нести любой вменяемый гражданин, достигший возраста 16-ти лет.

Непосредственным объектом коммерческого подкупа является точное и добросовестное исполнение сотрудниками коммерческой организации своих служебных обязанностей в соответствии с требованиями федерального законодательства, иных нормативных актов, а также внутренних документов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка.

Отечественная судебная практика по уголовным делам о коммерческом подкупе по существу делает первые шаги, так как в УК 1960 года этот состав преступления отсутствовал. Он появился лишь в УК 1996 года, однако определенный опыт в выявлении, предупреждении и расследовании дел указанной категории уже накоплен.

Действия субъекта, выполняющего управленческие функции, которые он совершает в пользу лица, осуществившего коммерческий подкуп, в одних случаях могут входить в круг его служебных обязанностей, в других - быть неправомерными, не вытекать из его служебных полномочий или совершаться вопреки интересам службы. Последние могут сами по себе содержать признаки иного преступления либо правонарушения. Часть 2 ст. 183 УК РФ,

159

например, устанавливает уголовную ответственность за незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну. В случаях, когда деяние, совершенное лицом, выполняющим управленческие функции в банке, содержит состав самостоятельного преступления, виновный подлежит ответственности по совокупности преступлений - по ст. 204 УК РФ и соответствующей статье УК РФ.

Субъектом преступления, предусмотренного ч.З ст. 204 УК может быть только лицо, выполняющее управленческие функции в банке (либо другой коммерческой организации).

Коммерческий подкуп - явление весьма распространенное во всех странах с рыночной экономикой и во многих случаях имеет интернациональный характер. Так, в январе 2000 года в Швейцарии проведено расследование дел о подкупе сотрудников двух крупнейших банков страны UBS и Credit Suisse. Тринадцать человек из 8 стран - Германии, Франции, Великобритании, Голландии, Австрии, Италии, США и Израиля - обвиняются в незаконном получении сведений о счетах клиентов указанных банков. Обвинение предъявлено семи банковским служащим и четырем швейцарским частным детективам, которых подкупали иностранцы для получения нужных им сведений. По данным швейцарских правоохранительных органов суммы, затраченные на подкуп виновных, составляли до 65 тыс. долл. США за каждый запрос.

Согласно материалам опросов представителей российских коммерческих банков, попытки подкупа в отношении сотрудников банков получили широкое распространение и в отечественной практике. По данным уголовной статистики, количество уголовных дел, возбужденных по фактам коммерческого подкупа, в первом полугодии 2001 года возросло на 20,1 % по сравнению с аналогичным предшествующим периодомх

1 См.: Сведения о зарегистрированных преступлениях..Главный Информационный центр МВД России. Адрес: www. mvdinform-ru /gic/2000_l 1.

160

Особенность действий лица, совершающего подкуп, заключается в стремлении заинтересовать сотрудника банка, выполняющего управленческие функции, получением различного рода личных выгод и мнимой безобидностью (безнаказанностью) действий, которые ему предлагается выполнить.

Действия лиц, участвующих в коммерческом подкупе, посягают на нормальное управление банком. Лицо, осуществляющее подкуп, как правило, добивается совершения в его интересах действий, наносящих ущерб интересам самого банка или его клиентов. Наиболее распространенными в банковской практике являются попытки коммерческого подкупа с целью:

а) незаконного получения кредита;

б) получения необоснованных банковских гарантий;

в) незаконного получения информации, составляющей банковскую или коммерческую тайну.

Кроме того, целью подкупа могут быть также не соответствующие установленному порядку решения в сфере кадрового обеспечения банка, а также в любых других сферах управления банком.

По способу осуществления подкуп может быть разделен на несколько видов. В частности, в зависимости от особенностей передачи предмета подкупа, выделяют передачу без посредника с посредника.

Другим основанием классификации служит характер действий получателя подкупа. В одном случае они могут носить характер законных либо незаконных действий, а в другом - бездействия.

К числу незаконных действий, совершенных в результате коммерческого подкупа, относится негласное содействие председателя правления Волжского социального банка (ВСБ) К. в получении крупных кредитов, которое он оказывал клиентам в обмен на денежное вознаграждение. В марте 1999 года К. привлечен правоохранительными органами к уголовной ответственности по ст. 204 УК Следствием установлено, что в результате незаконных действий К

161

самарская фирма “Пилот” в течение 1997-1998 годов получила в от банка в общей сложности более 10 млрд. руб. кредитов, возвратить которые не смогла. По данным следствия в благодарность за эту услугу руководство фирмы ежемесячно передавало К. в качестве вознаграждения несколько десятков тысяч долларов.

Согласно материалам другого уголовного дела член правления банка, представив правлению несоответствующие действительности сведения, охарактеризовал желающую получить кредит фирму, как надежную, имеющую ряд долгосрочных вложений в перспективные коммерческие проекты. В случае предоставления кредита работнику банка было негласно обещано передать 10% от всей суммы кредита. В дальнейшем кредит не был возвращен, а его получатели скрылись1.

Типичными материально фиксированными следами подкупа являются: деньги, ценные предметы, документы, свидетельствующие о получении услуг и выгод имущественного характера, составляющих незаконное вознаграждение: подлежащие оплате (но не оплаченные лицом, которое получило блага) туристические и санаторные путевки, счета за ремонт квартиры, строительство дачи и т.п. О получении незаконного вознаграждения имущественного характера могут свидетельствовать документы, отражающие факт занижения стоимости передаваемого имущества, уменьшения арендных платежей, процентных ставок за пользование банковскими ссудами2.

Идеальные следы преступления - сведения, полученные от окружения лиц, передающих и лиц получающих предмет подкупа, от посредников, членов семей участников преступления.

Негативные последствия коммерческого подкупа не исчерпываются материальным ущербом для банка и его добросовестных партнеров. В случае необоснованного предоставления (за вознаграждение) льгот и преимуществ

1 См.: Д.Л. Комягин. Коммерческий подкуп.// “Финансовая газета. Региональный выпуск”, Ns9,1997 г.

2 См.: Д.Л. Комягин. Указ. раб.

162

одним участникам рынка перед другими ущерб наносится также деловой репутации и деловым связям банка.

Меры криминалистической профилактики коммерческого подкупа. Меры криминалистической профилактики коммерческого подкупа, в целом совпадают с системой, которая используется для предупреждения злоупотребления полномочиями.

Основным объектом криминалистической профилактики коммерческого подкупа является состояние системы принятия решений в банке и соответствие выбранной тактики развития коммерческой деятельности банка целям, определенным его акционерами (участниками) и закрепленным соответствующими документами.

Система профилактики начинается с контроля за подбором и расстановкой кадров с целью ограждения банка от лиц с сомнительной деловой и общественной репутацией. Проверяется также содержание заключенного с работником трудового соглашения (контракта) и наличие документа (служебной инструкции), четко регламентирующего должностные обязанности сотрудника до того, как он непосредственно приступил к исполнению служебных обязанностей.

В процессе исполнения работником возложенных на него обязанностей отслеживается соблюдение им установленных правил совершения банковских операций, выявляются случаи выхода работника за пределы установленного ему объема и состава банковских операций, а также факты несоответствия осуществляемых работником сделок и операций общей политике привлечения или размещения ресурсов банка.

Предметом контроля служит корректность ведения работником первичной документации; порядок выполнения им установленных в банке процедур сверки, согласования и визирования документов.

163

Решая указанные задачи служба безопасности банка во взаимодействии со службой внутреннего контроля должна выполнять следующие минимально необходимые действия.

  1. Выявлять факты отклонений от порядка проведения банковских операций и процедур принятия управленческих решений .

2 Устанавливать причины возможных нарушений качественных и количественных ( по суммам) ограничений рисков банковской деятельности.

3 Выявлять работников банка, которые превышают свои полномочия или исполняют свои обязанности с нарушением норма законодательства и принятых стандартов деятельности. Устанавливать причины названных нарушений и информировать о них руководство банка с целью принятия мер предупредительного характера. .

  1. Проверять качество принимаемого банком залога в обеспечение выданных кредитов,
  2. Выявлять факты юридической неправомерности и экономической нецелесообразности совершаемых сделок и операций
  3. Выявление информации, перечисленной в пп.1-4 может служить основанием для изучения работников банка методами

§ 3. Роль и место службы безопасности банка в процессе выявлениями предупреждения преступлений ненасильственного характера

Появление частных служб безопасности в качестве субъекта борьбы с преступлениями в банковской сфере породило потребность изучения ранее неизвестных проблем правового и методико-криминалистического характера.

Непосредственной правовой основой возникновения и функционирования служб безопасности банка (далее - служба безопасности) является Закон Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности», принятый И марта 1992 года, однако в широком понимании проблемы источниками правового регулирования деятельности служб служит

164

также ряд других законов и отраслей права, а также нормативные правовые акты ведомств и Банка России.

В первую очередь это Конституция Российской Федерации, гарантирующая защиту частной собственности; Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», открывший возможность появления коммерческих банков; нормы УК, устанавливающие уголовную ответственность за деяния, с которыми призвана бороться служба безопасности; нормы УПК, регламентирующие порядок использования в уголовном судопроизводстве данных, полученных службой безопасности; положения ПС и трудового права, устанавливающие порядок и процедуры использования материалов, добытых службой безопасности. Отдельные стороны деятельности служб безопасности регламентированы Положением «Об организации внутреннего контроля в банках” от 28 августа 1997 г. N 509, утвержденным приказом Банка России от 28 августа 1997 г. N 02-372 и некоторыми другими ведомственными актами

Однако, несмотря на наличие столь широкого круга законодательных и нормативных предписаний, процесс законодательной регламентации роли и места служб безопасности в борьбе с банковскими преступлениями, по мнению диссертанта, в настоящее время далек от завершения. Жизнь требует принятия ряда новых норм и уточнения отдельных положений действующего законодательства. Об этом свидетельствует в первую очередь факт отсутствия в Законе Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельностю) прямых и ясных указаний на участие частных детективных структур в борьбе с преступлениями, в выявлении и предупреждении преступных посягательств.

Показательно, что осознанные законодателем новые социально- экономические и политические реалии, побудили его к определенному законодательному расширению форм и методов участия служб безопасности в борьбе с преступлениями в банковской сфере, к постановке перед ними

165

принципиально новых задач и наделению служб безопасности дополнительными функциями и полномочиями.

Речь идет о принятом в 2001 году Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» . Сравнение показывает, что если Закон Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности» предусматривает в качестве единственной цели этой деятельности «защиту законных прав и интересов …клиентов» (ст.1), то Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» фактически возлагает на службы безопасности проведение деятельности в целях «предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем» (ст.2). Статья 3 названного Закона предписывает банку проведение деятельности «по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю», а статья 7 поручает разработать правила внутреннего контроля, включающие «порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также признаки необычных сделок и критерии их выявления ».

Кроме того, банку предписывается обязанность «документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер» (п.2 ст.7 названного Закона ).

По сути дела речь идет о законодательно установленной обязанности банка в лице его службы безопасности проводить деятельность по выявлению перечисленных в Законе признаков преступления, документально фиксировать указанную информацию и направлять ее в
уполномоченный орган

1 Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» 07.08.2001 N 115-ФЗ. Собрание законодательства РФ,, 13.08.2001, N 33 ч 1, СТ. 3418;

166

исполнительной власти для принятия решения о передаче материалов правоохранительным органам.

Результаты указанной деятельности предназначены для реализации в уголовно-судебной сфере. Они могут служить поводом и основанием для возбуждения уголовного дела, представляться в орган дознания, следователю или в суд, в производстве которого находится уголовное дело, а также использоваться в доказывании по уголовным делам в соответствии с положениями уголовно-процессуального законодательства Российской Федерации, регламентирующими собирание, проверку и оценку доказательств.

Сказанное выше позволяет утверждать, что нынешнее российское законодательство косвенно признает службу безопасности банка в качестве самостоятельного, ранее отсутствовавшего негосударственного субъекта, осуществляющего функции выявления и предупреждения преступлений в банковской сфере. Следует отметить однако, что это признание касается лишь узкой области отмывания» доходов, полученных преступным путем, и никак не повлияло до настоящего времени на расширение общих функций и полномочий служб безопасности, установленных Законом Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности».

Изучение показывает, что в реальной жизни службы безопасности банка участвуют в фактической деятельности по выявлению и предупреждению преступлений, несмотря на отсутствие прямых предписаний закона. Более того, они были вынуждены осуществлять указанную деятельность по причине особенностей российского уголовного законодательства и сложившейся специфики организации борьбы с преступлениями в банковской сфере. К числу специфических особенностей следует отнести, в частности, недостаточное желание иных субъектов проявлять инициативу в решении проблем коммерческих банков. Так, например, по данным О.А.Луценко, аудиторы, «…выявив нарушения и злоупотребления в
проверяемом банке, редко

167

сообщают об этом в правоохранительные органы, ссылаясь на то, что это не входит в их непосредственные обязанности»1. Кроме того, заметна недостаточная активность в выявлении признаков «банковских» преступлений со стороны правоохранительных органов2. В значительной мере это объясняется отказом законодателя от принципа публичности при осуществлении уголовного преследования за совершение отдельных видов преступлений в банковской сфере (в соответствии с упоминавшимся выше примечанием 2 к ст.201 УК). Предоставление банку права давать согласие на возбуждение уголовного дела (или отказывать в нем), в свою очередь, воспринимается правоохранительными органами как возложение основной ответственности за вьивление указанных преступных посягательств на сам банк (в лице его службы безопасности).

Таким образом, центр тяжести задач по выявлению и предупреждению ненасильственных преступлений, посягающих на интересы банка объективно переместился в сферу ответственности службы безопасности банка. Правовой основой указанной деятельности принято считать пункт 2 ст.З Закона “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации”, который разрешает в целях сыска предоставление услуг по изучению рынка, сбору информации для деловых переговоров, выявлению некредитоспособных или ненадежных деловых партнеров. Логично утверждать, что признаки преступных посягательств выявляются именно в процессе целенаправленного изучения «некредитоспособных» и «ненадежных» партнеров. Законодательных запретов на выявление указанных признаков в ходе этого изучения нет, однако нет в названном законе и прямых предписаний, недвусмысленно признающих службу безопасности субъектом выявления, предупреждения и пресечения преступлений.

‘Луценко О.А. Расследование хищений в сфере банковской деятельности. Научно-практическое пособие. Ростов н/Д, Изд-во Рост.ун-та, 1998, с.С.77,

2 См.: Гамза В.А. Проблемы выявления, пресечения и раскрытия ненасильственных престугшеных посягательств на безопасность коммерческого банка. // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (Саратов, окт. 2001)/ Под.ред. А.И.Демидова - Саратов: СГАП, 2001, с. 256-258,

168

И все же, несмотря на особенности правового регулирования, ключевым моментом для признания службы безопасности субъектом борьбы с преступными посягательствами следует считать ее постоянное фактическое участие в указанной дельности. Такой подход был предложен в свое время Г.М. Миньковским1.

В этой ситуации значительный теоретический и практический интерес представляет исследование особенностей фактической деятельности службы безопасности. В наиболее обобщенном и систематизированном виде цели и задачи указанной деятельности, а также порядок и формы ее осуществления, как правило, излагаются во внутрибанковских Положениях о службе безопасности и других внутренних нормативных документах банков.

Изучение указанных документов позволяет отметить, что большинство из них устанавливает следующие нормативно закрепленные обязанности служб безопасности:

выявлять признаки готовящихся и совершенных преступных посягательств на интересы банка и принимать меры по их предупреждению и пресечению;

готовить материалы к направлению в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела в соответствии с п.З ст. 108 УПК;

участвовать в расследовании по возбужденным уголовным делам на основании п.7 ст. 3 Закона “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации”;

направлять правоохранительным органам в соответствии со ст. 70 УПК информацию, могущую иметь отношение к расследованию по возбужденным уголовным делам;

См.: Курс советской криминологии. Предупреждение преступности. Под ред. В. Н. Кудрявцев а, И.И.Карпеца и Б.В.Коробейникова.М.Юрид.лит.,1986.С.48

169

осуществлять розыск лиц, совершивших посягательства на интересы банка или подозреваемых в их совершении, а также принимает в пределах своей компетенции меры по возмещению нанесенного банку ущерба.

В этих целях службе безопасности вменяется в обязанность:

вести сыскную деятельность;

участвовать в плановых и внеплановых внутренних проверках деятельности подразделений банка, проводящихся методами

административного и финансового контроля;

проводить внутреннее (служебное) расследование по фактам причинения ущерба собственности и порядку функционирования банка;

организовывать и осуществлять в указанных выше целях взаимодействие с правоохранительными органами, оказывать им содействие в проведении предусмотренных законом мероприятий следственного, розыскного и организационного характера;

разрабатывать и осуществлять меры по предупреждению преступных посягательств на интересы банка;

использовать в указанных выше целях средства и методы криминалистики.

В „процессе выполнения, указанных выше задач служба безопасности активно использует средства и методы криминалистики, подробное описание которых содержится в параграфе 1 главы 2 настоящей работы.

В обобщенном виде применение указанных средств и методов службой безопасности выглядит следующим образом.

На этапе предупреждения преступлений, который является основным направлением обеспечения безопасности банка, служба безопасности в первую очередь выделяет основные объекты предупредительного воздействия и их структурные элементы. Для этого она использует криминалистическую модель банка как объекта преступных посягательств (см. параграф 2 главы 2 настоящей

170

работы). Кроме того, службой безопасности разрабатывается перечень типовых угроз преступных посягательств (параграф 3 главы 1 настоящей работы). Создаются криминалистические характеристики преступлений, посягающих на интересы банка (параграфы 1 и 2 главы 3 настоящей работы). На основе использования указанных выше данных выявляются типичные ситуации, требующие применения мер предупредительного характера. Как правило, такие ситуации имеют привязку к совершению конкретных банковских операций. В основе указанных выше направлений предупредительнорй деятельности лежит изучение и обобщение опыта выявления, предупреждения и пресечения преступлений, совершенных в банковской сфере. При этом информацией для обобщения, наряду с материалами правоохранительных органов, служат данные внутренних расследований, проводимых службой безопасности с использованием технических и тактических средств, приемов и методов криминалистики, а также рекомендаций криминалистической методики.

Практика свидетельствует, что при правильной организации деятельности службы безопасности большинство потенциальных преступных посягательств на интересы банка выявляются и предупреждаются на первоначальных деловых контактов с потенциальным клиентом. Так, по данным Кредитного управления АКБ «Агрохимбанк», общее количество отказов в заключении договоров займа по признаку несоответствия установленных банком критериям надежности потенциального заемщика составляет более 50% от общего количества обращений. В соответствии с терминологией банковского дела указанные «ненадежные» заемщики относятся к группе высокого кредитного риска. Количество же заявок на кредит, при проверке которых обнаруживаются вероятные признаки подготовки к совершению хищения имущества банка составляют около 5% от общего числа обратившихся за займом лиц. Названную категорию следует отнести к группе субъектов криминальных угроз банковской деятельности.

171

Инициатива проверки тех или иных потенциальных заемщиков исходит от Кредитного управления либо Кредитного комитета банка. Непосредственную проверочную работу выполняет служба безопасности, которая руководствуется при этом внутренними нормативными актами, методическими рекомендациями в области криминалистики, собственными методическими разработками и перечнями признаков вероятно готовящегося преступления.

Вполне понятно, что названный перечень, применяемый службой безопасности, не имеет принципиальных отличий от аналогичных разработок, которые используются государственными правоохранительными структурами. Это объясняется их общей теоретической основой (научными положениями криминалистики) и совпадением принципиальных целей практической деятельности.

Существенно расширить представление о роли и месте службы безопасности позволяет изучение такой ее функции, как проведение внутреннего расследования по фактам причинения ущерба собственности и порядку функционирования банка,

Изучение понятия «внутреннее расследование» с позиций криминалистики позволяет выявить в нем определенное сходство с предварительным расследованием, проводящимся в рамках уголовного процесса, в частности сходство организационных основ и структуры следственных действий’. Что же касается гносеологической сущности, то обе этих разновидности расследования фактически не имеют отличий друг от друга. Являясь специфической формой поисково-познавательной деятельности, как внутреннее (непроцессуальное), так и предварительное
(процессуальное)

1 См.: Криминалистическая характеристика следственного действия . Организационные основы и

структура следственного действия. В кн.: Следственные действия. Криминалистические рекомендации.

Типовые образцы документов/ Подред В.А.Образцова. - М.: Юристь, 1999. с, 17-24. -501 с. -(Библиотека

следователя).

B.C. Бурданова. Обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовному делу, как важнейший элемент

криминалистических методик. Вестник криминалистики. Выпуск 2. -М. 2001. с. 38-42;

Быстряков Е.Н. Организационные ситуации на первоначальном этапе расследования тежких преступлений

против личности/ Теория и практикма криминалистики и судебной эекспертизы. Вып 8. Саратов, 1989. С.

39-44..

172

расследования используют общие законы и положения формальной логики, теории познания и человеческой деятельности, интерпретированные соответствующим образом для целей конкретного вида поисково- познавательной деятельности,

Более того, обе разновидности указанной деятельности имеют значительное сходство с криминалистической точки зрения. Это объясняется активным использованием в процессе внутреннего расследования тех же средств и методов криминалистики, которые применяются в процессе предварительного расследования. Кроме того, субъекты обоих видов расследования, как правило, строго придерживаются общих (базовых и технологических) принципов криминалистики. В частности, службы безопасности банков, успешно используют в своей деятельности автоматизированные (на базе компьютерной техники) методики внутренних расследований, разработанные по аналогии с методиками расследования преступлений, созданными Волгоградским юридическим институтом МВД РФ.1

Налицо также совпадение целей поисково-познавательной деятельности, проводящейся в рамках внутреннего расследования и предварительного следствия. В обоих случаях деятельность проводится для того, чтобы установить, действительно ли совершено общественно опасное деяние и если совершено, содержит ли оно признаки преступления. В обоих случаях участники расследования используют сходные криминалистические методики, которые включают в себя описание источников и содержания исходной информации о признаках преступления, перечень целей и задач предварительного следствия или внутреннего расследования2.

‘См.: А.А. Протасевич, В.А.Образцов, С.Н.Богомолова и др. Монологи: Криминалисты о своей науке, призванной адекватно противостоять современной преступности. - Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1992. с. 325 .- 352 с.

2 См.:Гамза В.А., Ушаков М.С. Учебно-методический материал по курсу : «Организация расследования уголовного дела». - М.: Вычсшая школа КГБ СССР, 1989. - 604 с; Гамза В.А, Учебная задача по курсуб «Организация расследования уголовного дела». -М. Высшая школа КГБ СССР, 1990.- 90 с.

173

Показательно также совпадение видов деятельности, которая проводится в процессе внутреннего и предварительного расследований. В частности, речь идет о поисковой деятельности, деятельности по фиксации, удостоверению, исследованию и использованию собираемой информации.

В процессе поисковой деятельности субъекты внутреннего и предварительного расследования ведут целенаправленный поиск информации, позволяющей установить наличие или отсутствие общественно опасного деяния, виновность лица, совершившего это деяние, и иные обстоятельства, имеющие значение для уголовного процесса. Обоим субъектам в процессе поиска информации нередко приходится преодолевать противодействие лиц, заинтересованных в сокрытии факта преступления или своего участия в нем. Лицам, уполномоченным на проведение внутреннего расследования, также как и следователю, приходится применять специальные средства и методы для повышения уровня объективизации процесса выявления информации1.

Оба вида расследования предусматривают обязательную фиксацию обнаруженной информации, имеющей значение для правильного разрешения дела. В обоих случаях фиксация может представлять собой действия, направленные на криминалистическое запечатление искомой информации.

Оба вида расследования предусматривают обязанность выполнения их участниками удостоверительной функции, то есть обязанности закрепления данных, указывающих на источник происхождения информации; условиях, в которых она получена, примененных технико-криминалистических средствах и т.д.).

Деятельность по исследованию обнаруженных носителей материально- фиксированной информации включает в себя применение различных методов. В

См. Топорков А.А. Проблемы соотношения специальных методов криминалистики и криминалистической техники.Технжо-криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений, (сборник материалов Межведомственной научно-практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - МЛ 999 г., с. 49-54.-204 с.

174

обоих случаях она может быть реализована лицами, ведущими расследование, как единолично, так и с помощью специалистов соответствующего профиля.

Информация, полученная в процессе внутреннего расследования и щедвадительного следствия, рассматривается в первую очередь с позиций ее возможного использования для решения общих задач уголовного судопроизводства в соответствии со ст. 2 УПК (быстрое и полное раскрытие преступлений, изобличение виновных и обеспечение правильного применения закона). Об определенном сходстве между содержанием указанных видов информации свидетельствует появление понятия «сыскные доказательства»1.

Сравнительное исследование позволяет обнаружить также определенное сходство между внутренним расследованием и предварительной (доследственной) проверкой, предусмотренной ст. 109 УПК.

Действительно, как и предварительная проверка, внутреннее расследование предшествует расследованию процессуальному. При этом и внутреннее расследование, и доследственная проверка в равной мере отличаются от предварительного расследования по правовому режиму, конечным целям, полномочиям субъектов, масштабам деятельности, тактическому потенциалу и возможностям его реализации,

Однако при всем этом внутреннее расследование имеет ряд признаков, позволяющих характеризовать его как самостоятельный вид поисково- познавательной деятельности, имеющий заметные отличия от предварительной проверки и в определенной мере конкурирующий с предварительным расследованием.

Наиболее существенные отличия внутреннего расследования от предварительной проверки и предварительного расследования вытекают из

1 См.: Краткая сыскная энциклопедия : Деятельность оперативно-розыскная , контрразведывательная, частная сыскная (детективная)./Авт. сост.А.Ю. Шумилов .- М.: Изд-ль Шумилова И.И., 2000. С 37-39 - 227с (Библиотека оперативника).

175

характера деятельности службы безопасности, подчиненной интересам обеспечения безопасности частной структуры (банка).

Так, основанием для проведения внутреннего расследования служат сведения о фактах причинения ущерба охраняемому объекту (банку) либо нарушениях внутренних правил банка, могущих повлечь причинение ущерба. Обнаружение признаков преступления, не затрагивающего интересы банка, основанием для проведения внутреннего расследования не является

Внутреннее расследование, в отличие от предварительной проверки и предварительного расследования, проводится работником частной охранной структуры, а не государственным служащим - субъектом уголовного процесса.

Результаты внутреннего расследования могут служить поводом и основанием для возбуждения уголовного дела и использоваться в доказывании по уголовным делам. Однако в определенных случаях они имеют самостоятельное (не подчиненное общим задачам УПК) значение. В частности, на их основании возможно принятие решения об отказе от уголовного преследования лица, совершившего преступление (см. примечание 2 к ст. 201 УК). Кроме того, материалы внутреннего расследования, могут быть использованы в качестве основания для применения к виновному мер дисциплинарной и материальной ответственности.

Показательным является тот факт, что внутреннее расследование проводится на собственной нормативной основе, в соответствии с инструкцией, разработанной самой службой безопасности.

Изучение ряда ныне действующих Инструкций о проведении внутреннего расследования в коммерческих банках позволяет отметить следующие наиболее значимые нормативно закрепленные цели и задачи внутреннего расследования, а также порядок и формы его осуществления.

1.Внутреннее расследование (далее-расследование) по фактам незаконного причинения ущерба интересам банка признается разновидностью

176

внутриорганизационной деятельности. Оно проводится с целью выяснения обстоятельств происшедшего, установления вины конкретных лиц, размера причиненного ущерба, а также выявления причин и условий, способствовавших изучаемому событию.

2.Расследование представляет собой процесс гласного сбора и документирования информации, относящейся к событию и получаемой путем опроса сотрудников банка и других лиц (с их согласия), располагающих ею; ознакомления с документами, осмотра служебных помещений, предметов, участков местности, а также оценки этой информации, подготовки выводов и предложений.

  1. Основанием для проведения расследования являются ставшие известными руководителю банка сведения о фактах причинения ущерба банку либо нарушениях внутренних правил банка, могущих повлечь причинение ущерба. Такие сведения могут содержаться в служебных записках руководителей подразделений, сообщениях правоохранительных органов, иных государственных, а также негосударственных структур и частных лиц.

4.Лицо, которому поручено расследование обязано разработать план проведения разбирательства, определить объем изучения события., распределить направления работы, изучить законодательные и другие нормативные акты по вопросам, подлежащим выяснению.

5.В ходе расследования устанавливается:

Действительно ли имело место событие.

Обстоятельства {где, когда), при которых оно произошло.

Наличие отрицательных последствий события, характер и размер ущерба.

Причинная связь между проступком (действиями, бездействием) конкретного лица {лиц) и результатом события.

177

Причины и условия, способствовавшие событию {совершению правонарушения).

Наличие обстоятельств, смягчающих или отягчающих ответственность виновного лица.

6.Сотрудники, которым поручено проведение расследование, обязаны:

Соблюдать предусмотренные законом права и интересы лиц - участников расследования.

Делать выводы по результатам работы комиссии только на основании фактических данных, полученных в результате расследования и закрепленных документально.

Своевременно докладывать руководителю, назначившему расследование, о выявленных нарушениях закона, причинах и условиях, способствовавших совершению проступка {правонарушения).

В случае установления в ходе расследования признаков преступления немедленно докладывать об этом руководителю и по его указанию направить материалы в установленном порядке в следственные (правоохранительные) органы.

  1. Сотрудники, которым поручено расследование, имеют право:

Приглашать для беседы сотрудников, а также других граждан (с их согласия). Получать от них письменные объяснения, по фактам, имеющим отношение к предмету разбирательства.

С разрешения руководителя, назначившего расследование, знакомиться с документами банка, имеющими отношение к предмету разбирательства.

В случае необходимости приобщать указанные документы либо их копии к материалам расследования.

Получать в установленном порядке консультации у специалистов банка и других структур государственной и негосударственной форм собственности по вопросам, требующим специальных познаний,

178

Осматривать предметы, документы, изделия, участки местности, имеющие отношение к событию.

Применять для поиска и фиксации информации, имеющей значение для расследования, средства и методы, разработанные криминалистикой

  1. По результатам расследования составляется мотивированное заключение, в котором должны быть указаны:

Должности, фамилии сотрудников, проводивших расследование, и основание для его назначения.

Установочные данные лица, в отношении которого проводилось расследование.

Аргументированные ответы на вопросы, перечисленные в указанном выше п. 5.

Предложения (в зависимости от результатов расследования): о применении к виновному конкретного дисциплинарного взыскания, привлечения его к материальной ответственности, мерах, направленных на устранение причин и условий, способствовавших совершению проступка (правонарушения); о прекращении расследования или направлении материалов расследования в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

  1. Руководитель, назначивший расследование, изучает собранные материалы и заключение, оценивает их полноту и объективность, утверждает заключение либо возвращает с конкретными указаниями о собирании дополнительных сведений.

  2. Руководитель, утвердивший заключение, определяет форму, в которой сотрудники, в отношении которых проводилось расследование, знакомятся с его материалами.
  3. Материалы расследования приобщаются к отдельным делам, ведущимся службой безопасности.

179

При переводе положений Инструкции на язык криминалистики не трудно заметить, что она предполагает выполнение в процессе внутреннего расследования следующих действий криминалистического содержания:

  1. Анализ первичной (сигнальной) информации и выделение в ней двух сведений об обстоятельствах содеянного и об источниках и носителях информации.

  2. Построение мысленной модели события на основе знания типовых характеристик такого рода событий и образующихся в связи с ними следов.

  3. Формулировку версии (о природе события, его видовой принадлежности, об отдельных обстоятельствах и т д.) и подготовку плана их проверки с отражением обстоятельств, подлежащих установлению (место, время, участники о события, его последствия и т. д.)

  4. Определение способов, средств и сроков исполнения запланированных действий.
  5. Оценку степени полноты, достоверности и относимости полученных данных к исследуемым обстоятельствам
  6. Принятие на основе собранной информации вывода о наличии в ней оснований для применении к виновному конкретного дисциплинарного взыскания, привлечения его к материальной ответственности, или направлении материалов расследования в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
  7. Резюмируя сказанное выше, диссертант отметил факт появления в сфере борьбы с ненасильственными преступлениями, посягающими на интересы банка, нового вида непроцессуального (внутреннего) расследования. Субъектом указанного расследования является служба безопасности банка (частная детективная структура), применяющая в целях выявления, фактического раскрытия и предупреждения преступлений в банковской сфере средства и методы криминалистики.

180

Изучение особенностей деятельности службы безопасности позволяет сделать вывод о недостаточном правовом регулировании, методическом и научном обеспечении указанной сферы. В частности, к числу приоритетных направлений совершенствования общих правовых основ участия служб безопасности в деятельности по предупреждению, раскрытию и расследованию преступлений в банковской сфере следует отнести.

  1. Разработку и принятие Основ государственной политики борьбы с преступностью в форме федерального закона, закрепляющего принципы и формы участия в этой борьбе негосударственных, в том числе частных структур, к которым относятся службы безопасности банков.

  2. Принятие федерального закона «О частной детективной и охранной деятельности» в новой редакции, предполагающей регламентацию следующих вопросов:

2.1. Понятие и содержание деятельности частных детективных и охранных служб с целью обеспечения безопасности охраняемых объектов.

2.2. Включение в число задач частных детективных и охранных служб выявление, раскрытие (непроцессуальное расследование) и предупреждении преступлений.

2.3. Определение форм, видов и методов деятельности частных детективных и охранных служб, осуществляемой с целью выявления, раскрытия (непроцессуального расследования) и предупреждении преступлений.

2,4.Определение принципов и форм взаимодействия частных детективных и охранных служб с государственными правоохранительными органами.

  1. Внесение дополнений в «Концепцию национальной безопасности Российской Федерации», утвержденную Указом Президента Российской Федерации от 10 января 2000 г. № 24, с целью включения в перечень основных задач в области борьбы с преступностью разработку правового механизма

181

регламентирующего участие негосударственных, в том числе коммерческих, структур в предупреждении, выявлении и раскрытии преступлений1.

1 См.: Указ Президента Российской Федерации «О концепции национальной безопасности Российской Федерации» от 10 января 2000 г. № 24 // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.:АРБТ, 2000 Март.

182

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное соискателем диссертационное исследование позволило получить результаты, имеющие значение для решения вопросов теории и практики обеспечения безопасности коммерческих банков. Представляется, что наиболее важными из них являются следующие:

Повышение уровня защищенности банка от криминальных посягательств непосредственно связано с необходимостью научной проработки проблемы и получения новых, более полных представлений о сути безопасности банка, субъектах и механизмах ее обеспечения.

Построение системы безопасности банка предполагает решение ряда проблем, связанных с определением и структурированием понятий «опасность», «угроза» и «безопасность банка», с уточнением целей и механизма реализации защиты; с определением роли и места криминалистических средств и методов в защите банка от криминальных посягательств.

Одной из насущных задач теории и практики современной криминалистики является разработка модели обеспечения безопасности банка путем системного описания криминалистически значимых свойств банка, их связей и зависимостей. Такая модель должна давать возможность классифицировать виды угроз безопасности, их структуру, а также связи и отношения между объектами преступных посягательств, угрозами и другими элементами структуры. Полученная информация, в свою очередь, призвана способствовать построению адекватной системы мер криминалистического выявления, предупреждения и расследования преступлений.

Применительно к задачам обеспечения безопасности банка угроза преступных посягательств выступает как специфический вид человеческой деятельности, которой присущи субъективные (психические) и объективные (физические) составляющие. Задача криминалистики исследовать
такие

183

качества названных элементов и связей между ними, которые могут быть использованы для решения различных задач расследования.

Объективные процессы, происходящие в социальной и экономической сфере России, расширили круг субъектов, применяющих криминалистические меры в целях расследования и предупреждения преступлений. В число участников этой деятельности, действующих в правовой сфере и выполняющих служебные функции предупреждения и пресечения преступлений, в настоящее время включены негосударственные структуры. К их числу относятся, в первую очередь, субъекты частной детективной и охранной деятельности (указанный статус имеют, в частности, лицензированные службы безопасности банка).

Субъекты частной детективной деятельности участвуют в предупреждении преступлений, проводят непроцессуальное расследование фактов преступных посягательств на интересы банка..

В этих целях они используют средства и методы предупреждения преступлений, разработанные в рамках раздела «криминалистическая техника»; рекомендации и приемы, разработанные в рамках раздела «криминалистическая тактика», и рекомендации, разработанные на основе научных положений криминалистической методики.

Появление службы безопасности банка в качестве нового субъекта борьбы с преступлениями в банковской сфере потребовало изучения возникших в связи с этим обстоятельством особенностей выявления и расследования этих преступлений.

Потребовалась дополнительная правовая регламентация деятельности служб безопасности путем разработки и принятия Основ государственной политики борьбы с преступностью в форме федерального закона и принятия федерального закона «О частной детективной и охранной деятельности» положений в новой редакции с целью совершенствования правовых основ

184

участия названных служб в процессе выявления, предупреждения и расследования преступлений.

Результаты исследования позволяют прийти к выводу о том, что диссертантом решен главный вопрос проблемы:

дано теоретическое обоснование необходимости обеспечения безопасности банка как самостоятельного объекта;

предложено собственное решение ряда задач тактического и методического характера в области криминалистики, относящихся к обеспечению безопасности банка, высказаны предложения по совершенствованию правового, методического и организационного обеспечения безопасности.

Названные выше предложения высказаны впервые и являются результатом собственных разработок автора.

Результаты исследования могут быть использованы в процессе дальнейших теоретических разработок проблемы криминалистического обеспечения безопасности коммерческих банков. Кроме того, они могут послужить основой для разработки и организации функционирования системы безопасности конкретного банка.

Изложенные в диссертации алгоритмы деятельности службы безопасности, перечень задач, направлений работы и источников информации, необходимых для успешного выявления, предупреждения и расследования преступлений в банковской сфере, могут быть применены также в деятельности правоохранительных органов.

В процессе исследования основной проблемы выявлены смежные проблемы. В первую очередь это вопросы совершенствования законодательного регулирования службы безопасности банка, ее роли и места в выявлении, предупреждении и расследовании преступлений.

185 СПИСОК НОРМАТИВНЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Конституция (Основной закон) Российской Федерации// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М: АРБТ, 2000. Март

  2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ,
  3. Март.
  4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.. АРБТ,
  5. Март.
  6. Уголовный кодекс Российской Федерации. // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март.
  7. Уголовно-процессуальный кодекс РСФСР// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  8. Закон РФ “О безопасности” от 5 марта 1992 г. №2446-1. // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000, Март
  9. Федеральный закон “Об информации, информатизации и защите информации” от 20 февраля 1995 г, №24-ФЗ// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март .

  10. Федеральный закон “Об оперативно-розыскной деятельности” от 12 августа 1995 г. №144-ФЗ. (в ред. Федеральных законов от 18 июля 1997 г. № 101-ФЗ; от 5 января 1999 г № 6-ФЗ; от 30 декабря 1999 г. № 117- ФЗ.// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март.

  11. Закон РФ “О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации” от 11 марта 1992 г. №2487-1. // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  12. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 394-1 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”( с изменениями от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля,28 апреля 1997 г., 4 марта, 31 июля
  13. 1998 г., 8 июля 1999 г.)// Энциклопедия российского
    права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март

  14. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР, (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля

1999 г.) // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март

  1. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» 07.08.2001 N 115-ФЗ. Собрание законодательства РФ,, 13.08.2001, N 33 ч 1, СТ. 3418;

186

  1. Закон Российской Федерации. «О радиационной безопасности населения» от 9 января 1996 г № 3-ФЗ// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март

  2. Федеральный закон “О промышленной безопасности опасных производственных объектов” от 21 июля 1997 года N 116-ФЗ. // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ,
  3. Март

  4. Федеральный закон «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21 июля 1997 года N 117-ФЗ // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  5. Указ президента Российской Федерации № 608 от 29 апреля 1996 г. «Об одобрении Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации» // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  6. Указ Президента Российской Федерации от 17 декабря 1997 года N 1300 « Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  7. Указ Президента Российской Федерации «О концепции национальной безопасности Российской Федерации» от 10 января 2000 г. № 24 // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.:АРБТ, 2000 Март.
  8. Постановление Правительства РФ от 30 октября 1997 г. № 1373 “О реформе предприятий и коммерческих организаций” // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  9. Приказ ЦБР от 28 августа 1997 г. N 02-372 “О введении в действие Положения “Об организации внутреннего контроля в банках”(с изменениями от 30 ноября 1998 г., 1 февраля 1999 г.) // Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март
  10. Приказ ЦБР России от 28.08.97 N 509 «Об утверждении Положения об организации внутреннего контроля в банках». НТЦ «Система».
  11. Указание ЦБР « О порядке осуществления внутреннего контроля за соответствием деятельности на финансовых рынках законодательству о финансовых рынках в кредитных организациях» от 7 июля 1999 г. №603-У. НТЦ «Система».
  12. Положение о декларации безопасности промышленного объекта, утвержденное постановлением Правительства Российской Федерации от 01.07.95 N 675 “О декларации безопасности промышленного объекта Российской Федерации”.// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март

187

  1. Приказ Министерства финансов России «Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 г. № 34 н. НТЦ «Система».

25 Постановление Госгортехнадзора России от 12 июля 1996 года N 29. «Об утверждении Методических указаний по проведению анализа риска опасных промышленных объектов».// Энциклопедия российского права. Федеральный выпуск. М.: АРБТ, 2000. Март

  1. Концепция безопасности коммерческого банка. Вестник Ассоциации российских банков 09,04.2001. Постоянный адрес в Интернете: http://www. Secinfo. boom.ru.
  2. Андреева Е. Г. Антикриминогенная деятельность частных охранных предприятий. М. «Penates-Пенаты» 2000. 131 с.
  3. Андреев СВ. Проблемы теории и практики криминалистического документоведения. -Иркутск; Изд-во ИГЭА, 2001.180 с.
  4. Антонян Ю.М. Изучение личности преступника.- М.:ВНИИ МВД СССР, 1982.180 с.
  5. Ахлибинский Б.В., Ассеев В,А., Шорохов И.М. Принцип детерминизма в системных исследованиях.. Л,:.Изд-во Ленинградского ун-та, 1984 г. 134 с.
  6. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 1999. 576 с.
  7. Безопасность России Слов, терминов и определений Под ред. Н.А. Махутова. М. Издательство: МГФ “Знание 1999. 240 с.
  8. Белкин Р.С.Криминалистика: проблемы, тенденции, перспективы. Общая и частные теории.-М.: Юрид. лит., 1987.
  9. Белкин Р.С. Криминалистика: проблемы сегодняшнего дня. Злободневные вопросы российской криминалистики. - М.: Издательноство НОРМАЮ 2001. 240 с.
  10. Белкин Р.С. Курс криминалистики.- 3-е изд., дополненное.- М.: ЮНИТИ-ДАНАЗакон и право, 2001. 837 с.
  11. Белкин Р.С. Курс криминалистики в 3 т. Т.1.:Общая теория криминалистики.- М.: Юристь, 1997. 408с
  12. Блауберг И.В., Мирский Э.М., Садовский В.Н. Системный подход и системный анализ.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996. / Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : Наука, 1982. С.47-64.

  13. Большой экономический словарь/ Под ред. А.Н, Азрилияна. - 4-е изд, доп. и перераб. - М.: Институт новой экономики, 1999. 630 с.

188

39 Бурданова B.C.. Обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовному делу, как важнейший элемент криминалистических методик. Вестник криминалистики. Выпуск 2. -М. 2001. с. 38-42;

  1. Быков В.М.. Преступная группа: криминалистические проблемы. Ташкент, 1991 128 с.

50.Быстряков Е.Н. Организационные ситуации на первоначальном этапе расследования тежких преступлений против личности/ Теория и практикма криминалистики и судебной эекспертизы. Вып 8. Саратов, 1989, С. 39-44..

51.Васильев А.Н., Яблоков Н.П.. Предмет, система и теоретические основы криминалистики. Издательство Московского университета, 1984. 144 с.

52.Васильев А.Н. Проблемы методики расследования отдельных видов преступлений.- М.:Изд-во МГУ, 1978. с 128.

  1. Васильев А.Н. О криминалистической классификации преступлений. В кн,: Методика расследования преступлений (общие положения).
  2. Ведерников Н.Т. Личность преступника как элемент криминалистической характеристики преступления.- В кн. криминалистическая характеристика преступлений/Сборник научных тру дов.-М, 1984.
  3. Великородный П.Г. Криминалистическое понятие способа уклонения от ответственности/Вопросы борьбы с преетупностью.М.,1986, № 44, с 80-82.
  4. Бидонов Л.Г. Криминалистические характеристики убийств и система типовых версий о лицах, совершивших убийства без очевидцев. -Горький, 1978 г. 138 с.
  5. Винокуров СИ. Криминалистическая характеристика преступлений, ее содержание и роль в построении методики расследования конкретного вида преступления / Методика расследования преступлений (общие положения).М:. 1976.
  6. Возгрин И.А.Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений.-Л.: 1976
  7. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно- практическое пособие,- М.: Изд-ль Шумилова И.И. 2000. 216 с.
  8. Гамза В.А.Методологические основы системной классификации банковских рисков. Банковское дело.№ 6, 7. 2001
  9. Гамза В.А.. Основы концепции безопасности коммерческого банка. Материалы IY Всероссийской конференции «Банковская

189

безопасность: состояние и перспективы развития». Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов. - Москва, 2001. С. 85-97

  1. Гамза В.А. Защищать инвестора. Журнал «Содружество», 2001, № 15- 16.

  2. Гамза В. А. Проблемы выявления, пресечения и раскрытия ненасильственных преступленых посягательств на безопасность коммерческого банка. // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (Саратов, окт. 2001)/ Под.ред, А.И.Демидова - Саратов: СГАП, 2001, с. 256-258.

  3. Гамза В.А. Преступление как система: криминалистические аспекты (гипотетическая модель).- М.: Сборник «Криминалистические чтения». Высшая школа КГБ СССР, 1990, вып. 8, с.6 -19.
  4. Гамза В.А., Ушаков М.С. Учебно-методический материал по курсу : «Организация расследования уголовного дела». - М.: Высшая школа КГБ СССР, 1989. 604 с.
  5. Гамза В.А. Учебная задача по курсу «Организация расследования уголовного дела». -М.: Высшая школа КГБ СССР, 1990. 90 с.
  6. Герасимов И.Ф. Методика расследования преступлений (общие положения).-М, 1976;
  7. Герасимов И.Ф. Криминалистические характеристики преступлений в структуре частных методик. В кн. Криминалистические характеристики в методике расследования преступлений. -Свердловск, 1978..
  8. Гвишиани Д.М. Школа «социальных систем» и принципы системного подхода .// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1998. Часть II/ Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : УРСС, 2000. - С.7-22.
  9. Григорьев В.Н.. Расследование преступлений в чрезвычайных условиях (правовое обеспечение, организация,методика). Автореферат диссер. докт. юрид. наук. М., 1993
  10. Грис Д. Наука программирования. Перевод с английского.М.:1984. 414с.
  11. Драпкин Л.Л. Предмет доказывания и криминалистические характеристики преступлений.-В кн. Криминалистические характеристики в методике расследования преступлений.-Свердловск, 1978.

190

  1. Драпкин Л.Я. Методика расследования преступлений, совершаемых в сфере экономики, В кн.: . Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. -М.:Юристь, 2000.
  2. Драпкин Л. Я. Структура и функции первоначальных следственных действий в методике расследования преступлений.—В кн.: Методика расследования преступлений (общие положения).
  3. Дулов А.В.. Основы расследования преступлений, совершенных должностными лицами. Минск, 1985.
  4. Зорин Г.А. Теоретические основы криминалистики. Минск, 2000, с.24-26.
  5. Зотов Б.Л. Казус или дорожно-транспортное происшествие. Киев,
  6. 59 с
  7. Зуйков Г.Г, Поиск по признакам способов совершения преступлений.-М.:ВШ МВД СССР, 1970
  8. Зуйков Г. Г. Понятие, сущность и общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. — В кн.: Криминалистика. Т. II. Под ред. Р. С. Белкина и Г. Г. Зуйкова. М 1970
  9. Ивасенко А.Г. Банковские риски: Учебное издание. - М.: «Вузовская книга». 1998.
  10. Иващенко Г.В. «О понятии “безопасность”». Теоретический журнал, №

24, 1999 г. Постоянный адрес в Интернете Http:Credo. osu. ru

  1. Ипполитов К.Х.. Экономическая безопасность России в условиях формирования рыночных отношений и система мер ее обеспечения. Российский Союз предприятий безопасности. М.: 1996. 77 с.

  2. Ищенко Е.П., Сливинский К. О. Технико-криминалистическое обеспечение эффективности следственной деятельности путем ее алгоритмизации. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений, (сборник материалов Межведомственной научно-практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - МЛ 999 г. 204 с.

  3. Каневский Л.Л.. Криминалистические проблемы расследования и профилактики преступлений несовершеннолетних. Красноярск, 1991
  4. Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений: Автореф. дис. …д-ра юрид. наук. - Харьков, 1967.

т

191

  1. Краткая сыскная энциклопедия: Деятельность оперативно- розыскная, контрразведывательная, частная сыскная (детективная)./ Авт. сост.А.Ю. Шумилов .- М: Изд-ль Шумилова И.И., 2000. 227с

  2. Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М.: Юристь, 2000. 751 с.
  3. Криминалистика. Учебник для вузов. Под ред. Р.С. Белкина . -М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 1999.990с
  4. Криминалистика: Учебник для вузов/ Под ред. проф. А.Ф. Волынского. - М: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 1999. 615 с
  5. Криминалистика/Под ред.В.А.Образцова,- М.: Юристь,1997. 760 с. .
  6. Криминалистика: Учеб. пособие/ Под ред. Н.И. Порубова. -Мн.: Выш.шк., 1997. 344 с.
  7. Криминалистика:Учебник/ Под ред. И.Ф.Пантелеева, Н.А.Селиванова. -М.:Юрид.лит.
  8. 544с.
  9. Криминалистика. Учебник/Под ред.Р.С.Белкина и Г.Г. Зуйкова. -М. :ВШ МВД СССР, 1970.-Ч.Ш.;
  10. Криминалистика.Учебник/Под ред А.Н. Васильева.-М.:Изд-во МГУ, 1980. 389 с.
  11. Криминалистическое обеспечение предварительного расследования / Под ред. В.А. Образцова М.,1992

  12. Криминалистическая характеристика следственного действия. Организационные основы и структура следственного действия. В кн.: Следственные действия. Криминалистические рекомендации. Типовые образцы документов/ Под ред. В.А.Образцова. - М.: Юристь, 1999, с. 501с.

  13. Криминалистическое обеспечение деятельности криминальной милиции и органов предварительного расследования / Под ред. Т.В. Аверьяновой и Р.С.Белкина. М., 1997

  14. Криминалистика социалистических стран/ Под ред. В.Л.Колдина.-М.:Юрид. лит., 1986. 512 с.
  15. Крылов И.Ф. Криминалистическая характеристика преступлений и ее место в системе науки криминалистики и в вузовской программе.-В кн. криминалистическая характеристика преступлений.-Сборник научных трудов.-М., 1984.

192

  1. Крылов И.Ф., Бастрыкин А.И. Розыск, дознание, следствие.Л.,1984. 175с.

  2. Курс советской криминологии. Предупреждение преступности. Под ред. В.Н.Кудрявцева, И.И.Карпеца и Б.В.Коробейникова. М.:Юрид.лит.,1986. 448 с
  3. Куклин А. А., Яковлев В. И. Анализ финансово-экономической безопасности территории Издательство Института экономики Ур. отд- нияРос. акад. наук..Екатеринбург. 1999. 198 с.
  4. Лавров В.П.. Особенности расследования нераскрытых преступлений прошлых лет. М., 1972

Ю1.Лузгин И. М. Методологические проблемы расследования. М., 1973.

Ю2.Луценко О.А. Расследование хищений в сфере банковской деятельности. Научно-практическое пособие. Ростов н/Д, Изд-во Рост, ун-та, 1998. 177с.

  1. Марасанов И.С. Проблемы исследования и развития организационных систем.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996, / Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : Наука, 1984, - С.207-227.

  2. Махтаев М.Ш. Основы теории криминалистического предупреждения преступлений: Монография - М.: Раритет, 2001. 272 с.

Ю5.Митричев СП. Методика расследования отдельных видов преступлений.- В кн.:Криминалистика и судебная экспертиза.-Вып. 10. Киев, 1973. С.28.

Юб.Мудьюгин Г.Н. Построение и проверка версий //Планирование расследования преступлений/Под ред.С.А.Голунского.-М.,1957. С.65;

107.Новая философская энциклопедия: В 4-х т., Ин-т Философии РАН- М: «Мысль», 2001

107.Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге. Приложение к письму Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 г. № 26.

Ю9.0бразцов В.А., Ястребов В.Б. Актуальные проблемы развития криминалистической методики и тактики расследования//Материалы расширенного заседания Ученого совета ВНИИ!Ш.-М., 1978

1 Ю.Образцов В.А., Рохлин В.И.. Общие положения расследования преступлений, совершаемых в сфере экономики /Криминалистика. М., 1995,496с. с.

  1. Ожегов СИ.. Словарь русского языка. М. 1958,
    «Советская

193 энциклопедия».

  1. Пантелеев И.Ф. Методика расследования преступлений.-М.,1975; Он же. Советская криминалистика (теоретические проблемы). - М.:Юрид.лит.,1978; Он же Криминалистическая характеристика преступлений/ЛМетодология криминалистики. Учебное пособие.- М.:ВЮЗИ,1982.

  2. Протасевич А.А.. Проблемы раскрытия серийных преступлений, сопряженных с насилием. Дисс. докт. юрид. наук. Воронеж, 1999.

  3. Протасевич А.А., Образцов В.А., Богомолова С.Н. и др. Монологи: Криминалисты о своей науке, призванной адекватно противостоять современной преступности. - Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1992. с. 325 .-352 с.
  4. Ребрик Ю.Н. Экономическая безопасность алмазообрабатывающего предприятия Учеб. пособие для студентов втузов. Смоленск, Издательство: СПО “Кристалл” Дата издания: 1998
  5. Российская Е.Р., Усов А.И.. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. М.: Право и закон. 415 с.

  6. Руководство для следователей/ Под ред. Н.В.Жогина,- М., “Юридическая литература”, 1971.443с.

  7. Селиванов Н.А.Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в методике расследования //Соц.законность,1977.-№ 2
  8. Селиванов Н.А.. Криминалистическая характеристика убийств, В кн. Криминалистика: Учебник/ Под ред. Е.П. Ищенко. - М.: Юристь, 2000.
  9. 120 Селиванов Н. А. Определение понятия методики расследования и ее принципы.—В кн.: Методика расследования преступлений (общие положения).

  10. Скловский К. О последствиях совершения руководителем сделок вопреки интересам организации.// “Хозяйство и право”, 1998, №5.

  11. Скорченко П.Т. Криминалистика. Технико-криминалистическое обеспечение расследования преступлений. М.,1999
  12. Смирнов Г. А. Логические аспекты проблемы целостности.// Системные исследования. Методологические проблемы. Ежегодник 1995-1996. / Гл. ред. Д.М. Гвишиани. -М. : УРСС, 1996. - С. 108-126.
  13. Солодкая М.С. Надежность, эффективность, качество систем управления. Теоретический журнал Credo, № 17, 1999. Постоянный адрес в Интернете Http:Credo, osu. ru
  14. Танасевич В.Г., Образцов В.А. О
    криминалистической

194

характеристике преступлений/ТВопросы борьбы с преступностью.- М.,1976.-Вып.23

127.Танасевич В.Г. Значение криминалистической характеристики преступлений и следственных ситуаций для методики расследования преступлений// Актуальные проблемы советской криминалистики.- М.,1980

128.Танасевич В. Г. Дискуссионные вопросы соотношения предметов уголовно-процессуальной науки, криминалистической тактики и ме- тодики раскрытия преступлений. — В кн.: Советская криминалистика. Теоретические проблемы. М., 1978, с. 35—37.

129,Татаркин А. И., Куклин А. А., Яковлев В. И. Анализ финансово- экономической безопасности территории Издательство Института экономики Ур. отд-нияРос. акад. наук..Екатеринбург. 1999.-21 с.

  1. Топорков А.А. Проблемы соотношения специальных методов криминалистики и криминалистической техники. Технико- криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений, (сборник материалов Межведомственной научно- практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - М.:1999 г. 204 с.

131.Уголовное право. Особенная часть. Учебник для вузов Под ред. И.Я. Козаченко, ЗА. Незнамовой, Г.П. Новоселова. -М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА. М. 1998. 768 с.

132.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк; управление и операции. - М.: 1998. 271 с.

13 З.Федоров Ю.Д. Осмотр места происшествия в структуре первоначальных следственных действий. — В кн.: Вопросы совершенствования методики преступлений.

134.Философский энциклопедический словарь, М.: 1983 .

  1. Холодный Ю.И. Полиграфы («детекторы лжи») и безопасность. Справочная информация и рекомендации. Серия «Библиотека полиграфа». Выпуск 1. - М.: «Мир безопасности», 1998. 96 с; Холодный Ю.И. Полиграф и права человека. Технико- криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений, (сборник материалов Межведомственной научно- практической криминалистической конференции, состоявшейся в Московской государственной юридической академии). Изд-во «Былина», - М. 1999 г., с. 92-96.

  2. Цветков СИ. «Новые направления применения криминалистических знаний и предмет криминалистики». Материалы научно-практической конференции «Криминалистические методы исследования доказательств в гражданском, арбитражном и административном

195 процессе». (Москва, 1997)

  1. Шаталов А.С., Ваксян А.З.. Фальсификация, подделка, подлог (научно - популярное издание). - М: Лига Разум, -1999.
  2. Эйсман А.А. Криминалистика в системе юридических и естественных наук//Сб.науч. работ ЛитНИИСЭ.Вильнюс, 1963. № 1.
  3. 139.Яблоков Н.П. Исследование обстоятельств преступных нарушений правил безопасности труда.-М..,1980.

140,Яблоков Н. П. Общие положения расследования отдельных видов преступлений, 390 с.