lawbook.org.ua - Библиотека юриста




lawbook.org.ua - Библиотека юриста
March 19th, 2016

Абдурагимова, Татьяна Иосифовна. - Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт : Дис. ... канд. юрид. наук :. - Москва, 2001 201 с. РГБ ОД, 61:02-12/873-0

Posted in:

ci’.oi-ii/m-o

ЮРИДИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ МВД РОССИИ

На правах рукописи

Абдурагимова Татьяна Иосифовна

РАСКРЫТИЕ И РАССЛЕДОВАНИЕ ИЗГОТОВЛЕНИЯ,

СБЫТА И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПОДДЕЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ

И РАСЧЕТНЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Специальность: 12.00.09-уголовный процесс, криминалистика и судебная экспертиза; оперативно-розыскная деятельность

Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук

Научный руководитель

Заслуженный деятель науки

Российской Федерации

доктор юридических наук, профессор

Российская Е.Р.

Москва - 2001

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава /. Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. 13

§1.1. Платежная пластиковая карта как предмет преступного посягательства 13

§ 1.2 Типичные способы совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. 33

§ 1.3 Основные элементы криминалистической характеристики изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. 53

Глава 2. Особенности методики раскрытия и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт. 80

§ 2.1 Особенности возбуждения уголовного дела и типичные следственные ситуации по делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. 80

§ 2.2 Особенности производства отдельных следственных действий при расследовании изготовления, сбыта, использования поддельных кредитных и расчетных карт. 110

§ 2.3 Применение специальных познаний, при расследовании изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт. 129

§ 2.4 Возможности использования криминалистически значимой информации в предотвращении преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. 148

Заключение J 68

Список использованной литературы / 77

Приложения / 93

3 ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. С начала 90-х годов XX столетия в период перехода Российской Федерации от планового хозяйства к рыночным отношениям, постепенной интеграции экономики в мировое хозяйство, совпавшей с процессом глобализации мировой экономической системы, в структуре и динамике преступности в сфере экономики произошли серьезные изменения. В преступных целях стали использоваться самые передовые технологии, формы рыночного хозяйствования, достижения науки, на первое место выдвинулась организованная преступность.

Наиболее уязвимой для криминальных посягательств является кредит- но-финансовая сфера. Это обусловлено как несовершенством законодательной базы, которая традиционно отстает от новых видов и форм преступности, так и просчетами, а порой и сознательными вредоносными действиями при реформировании кредитно-финансовых институтов. В результате все последние годы отмечается неуклонный рост преступлений, посягающих на экономические общественные отношения. Так, по данным ГИЦ МВД РФ если в 1991 году в кредитно- финансовой сфере было выявлено только 310 корыстных преступлений, то в 1992 г. - 1100, 1993 г. - 5234, 1994 г. - 9596, 1995 г. - 13881, 1996 г. - 13023, 1997 г. - 32019, 1998 г. - 34148, 1999 г. -40592, 2000г.-уже 594531.

Одной из самых криминогенных областей в кредитно-финансовой сфе- ре оказалась банковская система, которой нанесен наибольший материальный ущерб, в том числе при совершении хищений с использованием банковских пластиковых карт.

Это связано с новизной данного инструмента платежа для нашей стра- ны, ошибками и просчетами банков при его внедрении, а также с неустойчивой экономической ситуацией в стране, большим количеством специалистов,

1 Данные получены в ГИЦ МВД России.

4

в том числе инженеров и программистов, оказавшихся без работы и средств к существованию, которые и были востребованы преступными группами и привлечены к совершению преступлений в сфере высоких технологий. Специалистами прогнозируется дальнейший рост количества преступлений, связанных с использованием средств электронного доступа2.

Банковская пластиковая карта - финансовый инструмент платежных систем стран с рыночной экономикой. В России широкое внедрение данного средства платежа началось с 1991 года, когда коммерческие банки приступили к выпуску собственных пластиковых карт. Объем операций по пластиковым картам в России уже в 1994 г. превысил 20 млн. долларов США. По данным специалистов, этот объем из года в год возрастает значительными темпами. В настоящее время пластиковыми картами можно расплатиться более чем в 1000 торговых точках и гостиницах в 70 городах России и СНГ.

Вместе с тем эту прогрессивную систему, как и другие сферы финансо- вой и хозяйственной деятельности общества, преступные элементы и целые сообщества небезуспешно осваивают в своих корыстных целях. Как показывает международный опыт, убытки от преступлений на рынке пластиковых карт, в том числе связанных с их подделкой и использованием поддельных карт достаточно велики. К тому же они имеют тенденцию к росту.

В России также отмечается ежегодный рост количества преступлений, связанных с подделкой, сбытом и использованием поддельных пластиковых карт. Так, по данным ГИЦ МВД РФ, в 1997 году в связи с совершением указанных преступлений было возбуждено 68 уголовных дел, в 1998 году - 132 уголовных дела, а в 1999 году - уже 238 уголовных дел.

Однако эти цифры не отражают реальную обстановку, так как, по оценке российских и международных экспертов, выявляется не более 10- 15 процентов преступлений указанной категории. 3

2 Прогноз криминогенной ситуации в Российской Федерации на 1999 г. // Под ре дакцией А.И. Гурова. М.: ВНИИ МВД России, 1999 г.

3 См., напр. «Скрытая преступность». Компьютерные преступления. США. Акаде мия ФБР, 1998 г., с. 10.

5

Преступления, связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, в 80% случаев совершаются организованными преступными группами, имеют высокий уровень латентности, и, как показало наше исследование, чаще всего раскрываются вследствие реализации оперативно-розыскных мероприятий. Сложность раскрытия и расследования преступлений данного вида заключается также в том, что во многих случаях их можно отнести к так называемой компьютерной преступности. При этом проведенный нами анализ следственной практики показал, что первичная информация о преступлениях в сфере оборота пластиковых карт, как правило, поступает в органы внутренних дел из банков и процес-синговых компаний.

Поэтому при расследовании данной категории преступлений требуется эффективное взаимодействие следователя с оперативными работниками, а также со службами безопасности банков и других структур, участников оборота пластиковых карт.

Криминалистически значимая информация о событии и способе со- вершения преступления, связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, может быть собрана при производстве следственных действий, оперативно- розыскных мероприятий, получена при проведении исследований и производстве судебных экспертиз.

В связи с их новизной проблемы предупреждения, раскрытия и рассле- дования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт разработаны недостаточно

В то же время, практика показывает, что общая тенденция неуклонного роста преступности в России, в том числе количества преступлений рассмат- риваемой категории, требует разработки комплексной системы научно- методического обеспечения практики раскрытия и расследования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

6

Таким образом, актуальность темы исследования обусловливается, как ее научной не разработанностью, так и большой практической значимостью для деятельности по раскрытию и расследованию преступлений

Цель исследования. Целью диссертационного исследования является комплексное изучение состояния преступности в сфере оборота банковских пластиковых карт, следственной, судебной и экспертной практики по преступлениям данного вида, и разработка на этой основе рекомендаций, направленных на раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

Цель исследования была достигнута путем постановки и решения сле- дующих задач:

• изучение механизма оборота банковских пластиковых карт; • • изучение и обобщение имеющихся научных материалов, определение степени и уровня теоретической разработки данной темы; • • изучение законодательного регулирования борьбы с преступлениями, связанными с подделкой и использованием пластиковых карт; • • изучение и обобщение следственной и судебной практики по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием под- дельных кредитных и расчетных пластиковых карт; • • анализ криминалистической характеристики преступлений, совершаемых в сфере оборота банковских пластиковых карт; • • изучение типичных следственных ситуаций, складывающихся при рас- следовании преступлений данного вида; • • разработка тактических рекомендаций по производству отдельных следственных действий при расследовании изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт; • • исследование проблем использования специальных познаний при расследовании преступлений, связанных с оборотом пластиковых карт. • • разработка предложений по процессуальной регламентации использования результатов предварительных исследований поддельных пласти- •

7

ковых карт и слипов и возможности проведения судебной экспертизы

указанных объектов до возбуждения уголовного дела; •
исследование проблем предупреждения указанных преступлений;

Предмет и объект исследования. Предметом исследования являются закономерности организации и осуществления раскрытия, расследования и предотвращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

Объект исследования - практика раскрытия, расследования и предот- вращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт.

Методологической основой исследования послужили основные поло- жения материалистической диалектики как всеобщего метода исследования, законы и подзаконные нормативные акты, регулирующие сферу оборота банковских пластиковых карт, а также определяющие деятельность следователей, оперативных сотрудников, экспертов и судей.

При решении поставленных задач автором использовался широкий круг методов научного исследования: системно-структурный метод, методы наблюдения, сравнительного анализа, обобщения следственной и экспертной практики, обзор современного состояния исследуемой проблемы в криминалистической литературе.

В ходе проведения исследования также использовался комплекс со- циологических методов изучения теоретических проблем и сбора эмпирического материала: анализ литературных источников по криминалистике, криминологии, уголовному праву, уголовному процессу, оперативно-розыскной деятельности, банковскому делу, теории управления; анализ статистических данных и организационно - методических документов органов внутренних дел различного уровня; анализ ведомственных нормативных актов и инструктивных документов; изучение уголовных дел и результатов исследований экспертно-криминалистических подразделений; анкетирование сотрудников следственных подразделений, оперативных подразделений БЭП, а также ин-

8

тервьюирование сотрудников служб безопасности банков и сотрудников страховых компаний

Диссертантом использованы труды ученых - специалистов в области уголовного права, уголовного процесса и криминалистики: Т.В.Аверьяновой, Д.И. Аминова, Р.С. Белкина, А.И. Винберга, И.А. Возгрина, А.Ф. Волынского, Л.Д. Гаухмана, И.Ф. Герасимова, Л.Я. Драпкина, В.А. Жбанкова, Г.Г. Зуйкова, А.Н. Колесниченко, Ю.Г. Корухова, В.П. Лаврова, СВ. Максимова, Г.М. Миньковского, B.C. Митричева, В.Ф. Орловой, Е.Р. Российской, Н.А. Селиванова, В.П. Танасевича, А.С. Шаталова, Н.Г. Шурухнова, А.А. Эйсма-на, Н.П. Яблокова и других.

Над данной проблемой работали также: С.М.Астапкина, А.К.Бекряшев, Д.Н.Ветров, В.Д.Ларичев, С.А.Машин, Р.С.Сатуев, П.В.Стромский, П.Б.Смагоринский и другие.

Изучены архивные документы, статьи и иные публикации периодиче- ской печати, специальная литература, информационно-статистические, отчетные и другие материалы подразделений системы МВД России, а также за- рубежный опыт.

В работе использовались не только результаты научных исследований и практической деятельности, но и возможности глобальной компьютерной сети Интернет.

Эмпирическая база диссертации характеризуется данными, получен- ными в процессе анализа следственной, экспертной, оперативно-розыскной и судебной практики в Москве и Московской области.

Сбор эмпирического материала осуществлялся в ГСУ ГУВД г. Москвы, ЭКУ ГУВД г.Москвы, судах общей юрисдикции г.Москвы и Московской области. В ходе исследования изучено 72 уголовных дела по ст. 159 (мошенни- чество)4, 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов), возбужденных в период 1994- 2000 гг., изучено 280 справок предварительных исследований и заключений эксперта по уголовным делам данной категории.

4 Нумерация статей указана по новому УК РФ от 13.06.1996 г.

9

В процессе диссертационного исследования с помощью специально разработанных опросных листов5 было проинтервьюировано 56 следователей и 45 оперативных работников органов внутренних дел, 36 работников служб безопасности различных банков и процессинговых компаний, 17 сотрудников страховых компаний.

Объем собранных эмпирических материалов, методика их научного изучения и анализа, по мнению диссертанта, обеспечивают достаточный уровень репрезентативности, обоснованности и достоверности научных выводов.

Научная новизна и теоретическая значимость исследования заклю- чается в том, что оно является первой попыткой комплексного монографического изучения проблем раскрытия и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных карт.

В процессе диссертационного исследования изучены способы изготов- ления, сбыта и использования банковских пластиковых карт; проанализированы и классифицированы типичные следственные ситуации, возникающие при расследовании преступлений, указанной категории, разработаны конкретные рекомендации для их разрешения, тактические комбинации и операции для производства следственных осмотров, обысков, выемок, допросов. Конкретизировано содержание специальных познаний, необходимых для собирания и исследования доказательственной информации.

Теоретическая значимость работы состоит в том, что диссертант пред- принял попытку восполнить имеющиеся пробелы в научной разработке пра-

5 В ходе проведения диссертационного исследования было разослано 300 опросных листов в следственные и оперативно-розыскные подразделения УВД следующих городов и регионов: Белгород, Владимир, Воронеж, Калуга, Москва, Московская область, Саратов, Тула. Однако, при анализе полученных результатов опроса установлено, что интересующая диссертанта информация о раскрытии и расследовании преступлений в сфере оборота пластиковых карт содержалась только в 101 опросном листе респондентов из Москвы и Московской области, из них 56 сотрудников следственных подразделений и 45 сотрудников подразделений БЭП. Остальные полученные нами опросные листы либо приходили незаполненными, либо содержали только анкетные данные респондентов, отвечавших, что уголовные дела в сфере оборота пластиковых карт ими не раскрывались и не расследовались.

10

вовых, организационных, методических и тактических аспектов раскрытия и расследования преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. Основные положения, выносимые на защиту:

  1. Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.
  2. Результаты анализа современного состояния практики раскрытия, расследования и предотвращения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.
  3. Классификация типичных следственных ситуаций по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт. Пути разрешения указанных следственных ситуаций.
  4. Тактические рекомендации по осуществлению: осмотра места происшествия (в том числе мест приема платежей по пластиковым картам и банкоматов); обыска; выемки (в том числе в торговых предприятиях, банках-эмитентах пластиковых карт, процессинговых компаниях, банках-эквайрерах); следственного эксперимента, при расследовании преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.
  5. Особенности тактики допросов: подозреваемого и обвиняемого, свидетелей и потерпевших (в том числе сотрудников предпрятий- мерчантов, сотрудников банков эмитентов и эквайреров, процессинговых компаний, предприятий, производящих пластиковые карты).
  6. Содержание специальных познаний, необходимых при производстве следственных действий по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.
  7. Особенности назначения и производства судебных экспертиз (технико-криминалистической экспертизы документов; экспертизы веществ и материалов; компьютерно-технической экспертизы), по уголовным делам, свя-

11

занным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредит- ных и расчетных карт. 8. Возможности использования криминалистически значимой информации в предотвращении преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что в резуль- тате проведенного исследования выработаны методические подходы к раскрытию и расследованию преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, включающие тактические рекомендации по осуществлению следственных действий.

Выработанные предложения и рекомендации могут быть использованы:

• в практической следственной и оперативно-розыскной деятельности правоохранительных органов при расследовании преступлений в сфере оборота пластиковых карт; • • для совершенствования законодательства; • • в научно-исследовательской работе по проблемам борьбы с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт; • • в преподавании учебных дисциплин по специальностям: криминали стика, уголовный процесс, теория оперативно-розыскной деятельности. Апробация и внедрение результатов исследования. Основные выво ды и практические рекомендации, содержащиеся в диссертации, докладыва лись на X международной научно-практической конференции по информати зации правоохранительных систем в Академии управления МВД РФ в 2001 г.

Научные положения, имеющие не только теоретическое, но и практи- ческое значение, содержащиеся в диссертации, использовались при проведении занятий со слушателями Юридического института, обсуждались на заседании кафедры криминалистики ЮИ МВД России, внедрены в учебный процесс юридического факультета Воронежского Государственного университета, Волгоградской академии МВД РФ, в деятельность ЭКУ ГУВД г.Москвы,

12

а также в деятельность банка «Первое общество взаимного кредита» и страховой компании «Росно».

Выводы, рекомендации и предложения, сформулированные по резуль татам диссертационного исследования, представлены в трех опубликованных д научных статьях.

Структура диссертации. Структура настоящей работы определена целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих семь параграфов, заключения, списка литературы, приложений и выполнена в объеме, соответствующем требованиям ВАК.

*

13

ГЛАВА 1. КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИЗГОТОВЛЕНИЕМ,

СБЫТОМ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПОДДЕЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ И РАСЧЕТНЫХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

§1.1 Платежная пластиковая карта как предмет преступного посяга- тельства

Внедрение банковских карт в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей «технологической революции» банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт - это и удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.

С 1990 года, когда крупнейшая международная компания VISA International начала принимать в свою систему обслуживания российские банки, возможность оценить все преимущества платежных карт появилась и в России. Успешный опыт проведения расчетов с их использованием позволил убедиться в удобстве и практичности пластиковых денег. Крупнейшими международными компаниями, действующими на российском рынке пластиковых карт, являются: VISA, EUROPAY, MASTERCARD, American Express и Diners Club6 и некоторые другие.

  1. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, Юнити, 1997, с.9

14

При этом лидирующие позиции на отечественном рынке пластиковых карт занимают международные компании VISA и EUROPAY.7

На сегодняшний день работа с коммерческой сетью международных платежных систем (кроме American Express) практически полностью сосредоточена в руках АО Компания Объединенных Кредитных Карт (КОКК), прямого наследника «Интуркредиткард»8

В настоящее время все более широкое распространение получают кар- ты российских платежных систем: STB Card, Union Card, «Сберкарт», и «Золотая корона», которые эмитируют как магнитные, так и микропроцессорные карты, причем предпочтение отдается последним9

По территориальной принадлежности действия все пластиковые карты делятся на международные; национальные (действующие в пределах какого- либо государства); локальные (используемые на части территории государства); и карты, действующие в одном конкретном учреждении (например, дисконтные).10

Одной из особенностей российского рынка является то, что в нашей стране широко распространены локальные платежные системы, которые подразумевают почти полную замену наличных денег. Например, платежная система, основывающаяся на расчетах с использованием магнитных карт в г.Магнитогорске и платежная система базирующаяся на использовании чиповых карт в г.Нерюнгри”.

На основании механизма расчетов все платежные системы можно раз- делить на два типа:

• двусторонние системы - возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, при которых владельцы карт могут ис- пользовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, гостиницы, бензоколонки). Например,

7 Мир карточек №4,2000, с. 12-14.

8 См. например материалы сайта http://www.ucscard.ru

9 По материалам сайта http:// www.bankir.ru

10 Рудакова О.С. Указ. работа с.76 1’ Рудакова О.С. Указ. работа с.77.

15

предназначенные для оплаты при покупках бензина карты «Автокард», выпущенные ЗАО «Автокард». • Многосторонние системы - предоставляют владельцам карт возможность покупать товары у различных торговцев и организаций, признающих эти карты в качестве платежного средства. Основными субъектами рынка пластиковых карт являются:

  1. Эмитент карты - лицо, которое в рамках своей профессиональной деятельности предоставляет своему клиенту платежный инструмент на основании подписанного с ним соглашения12; то есть коммерческое предприятие, банк или кредитная организация, выпустившие карту.
  2. Держатель или пользователь карты - лицо, которое на основании подписанного с эмитентом договора обладает платежным инструментом. Кроме того, в расчетах может участвовать пользователь, не являющейся лицом, непосредственно заключившим договор (контракт), а также поручитель -третье лицо, которое может пользоваться картой по поручительству.
  3. Предприятия торговли и сферы услуг, банки, принимающие карту как средство оплаты.
  4. Банк-эквайр - банк, осуществляющий обслуживание держателей карт и расчеты с торговыми предприятиями за счет собственных средств.
  5. Процессинговый центр - технологическая компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы13.
  6. Таким образом, банковская пластиковая карта (в дальнейшем - пласти- ковая карта или платежная карта) - это финансовый инструмент платежной системы, необходимый для доступа к счету держателя с целью как получения информации об его состоянии, так и снятия наличных денег, оплаты товаров и услуг14.

2-е Приложение к Рекомендации № 88/590ЕЭС Комиссии европейского сообщества от 17 ноября 1988 г.

14

Стерлягов А.А., Банковские технологии: Автоматизированные банковские системы, пластиковые деньги.,- Смоленск, 1999, стр.] 15-117.

Новикова Н.В., Гризов А.И., Сидоренко М.С. Пластиковые карточки. АОЗТ «Ре-кон», М., 1997 г., с. 175.

16

Отсутствие нормативно-правового определения понятия платежной карты и вызванное этим неправильное толкование данного термина привели к тому, что на банковском рынке России долгое время все виды платежных карт именовались кредитными. Причем такое понимание платежной карты присутствовало не только на бытовом уровне, но и фигурировало практически во всех выпущенных в 1993-1995 годах нормативных актах. Только в документах за последние годы банковские карты стали справедливо назваться платежными.

Для представления поля и технологии совершения преступных действий с пластиковыми картами, как средством финансовых операций, нам не- обходимо более подробно рассмотреть их виды, особенности и технологию использования.

Виды платежных карт:

Кредитная карта представляет собой такое средство расчетов, при котором эмитент берет на себя не только обязанность перечисления средств клиента на счета его контрагентов, но и риск немедленной оплаты товаров, работ и услуг ее держателя в пределах установленного им лимита кредитования15. Таким образом, кредитная карточка позволяет ее владельцу при совершении любой покупки отсрочить ее оплату путем получения у банка кредита (кредитной линии).

Лимит кредитования определяется банком-эмитентом каждому вла- дельцу карты на его ссудном (карточном) счете. Этот счет абсолютно независим от обычного (текущего, сберегательного и пр.) счета клиента в банке.

Как правило, перед открытием ссудного счета банк или соответствую- щая компания по выпуску карточек тщательно проверяют финансовое положение будущего владельца карты, а также детали предыдущих кредитных операций клиента - его «кредитную историю». На основании этих данных эмитент определяет сальдо денежных средств клиента на ссудном счете, а также суммы возможных поступлений и списаний.

15 Банковские карточки. Международная практика и правовое регулирование в России. На сайте http:// www.economics.ru/pravo/akdi.

17

Следует заметить, что эмитентами, как правило, устанавливаются кон- кретные сроки, в переделах которых клиент обязан вернуть банковский кредит. В случае задержки возврата банк вправе взимать заранее оговоренные с клиентом проценты за каждый день просрочки. Для этой цели банками устанавливается специальный страховой депозит, средства которого могут использоваться как для списания задолженности банку, так и для обращения взыскания в пользу возможных кредиторов клиента. Лишь некоторые банки работают без страховых депозитов. Многими банками допускается овердрафт - перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае - повышенные16.

Таким образом, кредитная карта - это документ, выполняющий функ- ции персонального ключа, обеспечивающего его пользователю персонифицированные доступ и распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете данного лица, в пределах кредитного лимита.

К расчетным картам относятся: дебетовая пластиковая карта, обеспе- чивающая персонифицированный доступ пользователя к денежным средствам, находящимся на его банковском счете, дисконтные карты, электронная

1 7

телефонная карта, электронная проездная карта.

Дебетовые карты предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

Банковские карточки. Международная практика и правовое регулирование в России. На сайте http.7/ www.economics.ru/pravo/akdi.

Гаухман Л.Д., Максимов СВ.: Преступления в сфере экономической деятельности - М.: «ЮрИнфоР», 1998, с.81.

18

То есть, расчеты по дебетовой карте производятся путем прямого пере- числения списанных со счета ее владельца денежных средств, а не за счет получения у банка кредита18.

В России эмитируются преимущественно именно дебетовые карты. Это объясняется особенностями экономической ситуации в стране - инфляцией, кризисом неплатежей, повышенными экономическими рисками и пр.

Однако, в отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную (такие случаи банк определяет для каждого клиента индивидуально). Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от сумм постоянных остатков на карточном счете и регулярности пополняемости лимита19.

Все очевидные преимущества кредитных и дебетовых карт проявились в так называемых исполнительных или экзекьютивных карточках, выдаваемых, как правило, высокооплачиваемым клиентам, крупным бизнесменам и т.п. Такой тип платежных карт считается наиболее престижным и отличается более крупным размером минимального депозита, дороговизной их открытия и обслуживания, а также более высоким лимитом кредитования в сочетании с простотой получения наличных денег.

Представителями исполнительных карточек сегодня являются «золо- тые», «платиновые», «премиальные» и др.

В качестве гарантии чека владельца карточки была выпущена специ- альная чековая гарантийная карточка. Использование чековой гарантийной карточки имеет свои недостатки, к числу которых относится наличие ежедневного лимита - предельной суммы платежа, гарантированной карточкой.

Платежная карта представляет собой пластиковый прямоугольник со специальной магнитной полосой либо чипом, в памяти которых хранится

См., например: Андреев А.А, Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты., 2-е издание., - М.: «Банковский деловой центр», 1998, с.41-42. 19 Андреев А.А., Морозов А.Г. Указ. работа, с.44.

19

информация, необходимая для расчетов за товары (работы, услуги) либо для снятия наличных денег за счет имеющихся на карточном счете сумм. Ранее платежные карты изготавливались также из бумаги и металла, однако, в настоящее время эти материалы для изготовления карт банковских платежных карт не используются.

Созданная в период формирования системы электронных денежных расчетов организация ISO (International Standarts Organisation) разработала определенные стандарты внешнего вида платежных карт, формат магнитных полос, порядок нумерации счетов и пр.

Спецификация 7811 предписывает определенные размеры карточек: длинна - 85,6 мм, ширина - 53,9 мм, толщина - 0,76 мм.

Кроме того, ряд российских банков и технологических фирм приняли решение о совместной разработке российских стандартов по системам безналичных расчетов на основе пластиковых карт. Соглашение об этом было достигнуто в ходе встречи, организованной Сбербанком России. Для его реализации был создан подкомитет «Идентификационные карты и соответствующие устройства» в рамках комитета «Информационные технологии» при Госстандарте Российской Федерации.

С 1 января 1996 года вступил в силу первый стандарт «Нумерация и метрологическое обеспечение идентификационных карточек для финансовых расчетов». Он устанавливает построение и содержание кодового номера идентификационных карт, используемых в финансовых расчетах, и общие требования метрологического обеспечения к нанесению и идентификации номера.

На лицевой стороне карты указываются:

• имя держателя карты; • • номер его банковского счета; • • шифр его отделения банка; • • наименование банка; • Цитируется по: Коврижных А.П., Васильев А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых карт., - М., ЭКЦ МВД РФ, 1997, с.5.

20

• символы электронной системы платежей, в которой используются карты данного вида; • • голограмма платежной системы; • Для карт с ограниченным сроком действия:

• срок пользования картой (как правило, от полугода до двух лет); На оборотной стороне карты находятся: • • полоса для подписи держателя карты; • • фотография держателя карты (не обязательно); • • магнитная полоса (в магнитных картах); • Существуют следующие способы записи информации на карту:

• графическая запись; • • эмбоссирование (т.е. нанесение рельефных знаков); • • штрих-кодирование (применяется например на картах - полисах обязательного медицинского страхования в г.Москве); • • кодирование на магнитной полосе; • • чип; • • лазерная запись (оптические карты); • С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно классифицировать на магнитные и микропроцессорные (или чиповые), а именно: карты памяти, карты оптической памяти, смарт- карты.

Магнитная карта - это отражение банковского счета владельца: ее магнитная полоса содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, услуг) суммы денег.

Помимо этого при использовании магнитной карты следует пройти процедуру персонификации - уточнения того факта, что картой владеет именно ее предъявитель. Связь с системным кассовым терминалом нужна для дачи команды на списание определенной суммы денег, подлежащей оплате.

21

Как правило, магнитная полоса карты содержит три дорожки, на кото- рых записана закодированная информация. Первая дорожка в основном имеет длину 79 символов (210 бит / дюйм, 7 бит на знак) и содержит алфавитно-цифровую информацию, вторая имеет длину 40 символов (75 бит / дюйм 5 бит на знак) и используется для кодирования номера карты, третья дорожка имеет длину 107 цифровых знаков (210 бит / дюйм, 5 бит на знак) и используется для записи ПИН-кода клиента, а иногда и состояния счета клиента.

Первая и вторая дорожки работают только на запись, а третья на чтение и запись информации.

ПИН - код (персональный идентификационный номер) представляет собой последовательность от 4 до 12 цифр, используемую для идентификации держателя карты. ПИН - код может быть как назначен банком, так и выбран самим клиентом21. Поскольку основная его задача идентификация и аутентификация держателя карты, его значение должно быть известно только клиенту, что специально оговаривается при заключении им договора с банком.

Чиповая карта предоставляет намного больше возможностей для ма- нипуляций деньгами, находящимися на счете. Дело в том, что такая карточка содержит микропроцессор (чип) - маленький квадратик или овал на лицевой стороне, в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Главным достоинством микропроцессора является его способность при постоянстве памяти надежно сохранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карта не нуждается в процедуре идентификации и персонифи- кации, а значит, может работать в режиме off-line, что не требует обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. -М: Банки и биржи, Юнити, 1997, с.78.

22

Таким образом, чиповая карта - значительно более совершенное пла- тежное средство, чем магнитная. Благодаря своим техническим характеристикам, а также наличию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, чиповая карта не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возможностей по оперированию счетом: помимо обналичивания денег через банкомат ее владелец может перевести средства с карточного счета на депозитный или иной, правда, в пределах того банка, который эмитировал карту.

Микропроцессоры, установленные на этих картах обладают следую- щими основными характеристиками: тактовой частотой до 5 Мгц, емкостью оперативного запоминающего устройства до 256 байт, емкостью постоянного запоминающего устройства до 10 Кбайт, емкостью перезаписываемой энергонезависимой памяти до 8 Кбайт. Операционная система карты поддерживает файловую систему, предусматривающую разграничение доступа к информации. Для информации хранимой в любой записи (файл, группа файлов, каталог), могут быть установлены следующие режимы доступа: 1) всегда доступна по чтению / записи; 2) доступна по чтению, но требует специальных полномочий для записи (запись после предъявления специального секретного кода); 3) специальные полномочия по чтению / записи (чтение либо запись после предъявления специального секретного кода, причем коды могут быть различными); 4) недоступна - этот режим делает информацию доступной только внутренним программам карточки, как правило устанавливается для записей содержащих криптографические ключи22. В качестве платежных карт используются также так называемые карты с памятью, менее защищенные от подделки. Существует два подтипа этих карт - с незащищенной и защищенной памятью. В картах с защищенной памятью используется специальный механизм для разрешения чтения, записи или стирания информации. Чтобы провести эти операции, карте должны быть предъявлены специальные секретные коды (иногда несколько). Предъявление кода означает установление с ней связи и передачу кода внутрь карты. Сравнение кода с

Рудакова О.С. Указ. работа,с.80.

23

ключом защиты чтения (записи) данных проведет сама карта и «сообщит» об этом устройству чтения\записи. Считается что чтение записанных в памяти карты ключей защиты или копирование памяти карты невозможно. В то же время, зная секретные коды, можно прочитать или записать данные, организованные наиболее приемлемым для платежной системы логическим образом. Как правило, карты с защищенной памятью содержат область, в которую записываются идентификационные данные. Эти данные не могут быть изменены впоследствии, что важно для обеспечения невозможности подлога карты. С этой целью идентификационные данные на карте «прожигаются». Данный вид пластиковых карт используется, как правило, в качестве «электронного кошелька»23.

К числу неудобств, возникающих при использовании smart-карты, можно отнести, во-первых, отсутствие единой унифицированной системы обслуживания чиповых карт, в связи с чем, для считывания чиповых карт разных банков необходимо наличие индивидуального терминала и, во вторых, - высокая себестоимость производства микропроцессоров.

Например, если изготовление магнитной карты обходится большинству банков в 6 - 10 центов, то изготовление микропроцессорной карты стоит 6 - 7 долларов США. Кроме того, банками потрачены значительные суммы на закупку оборудования для обработки платежей по картам с магнитной полосой, а также на эмиссию этих карт24.

Из-за этих недостатков Центральный банк России скептически отно- сится к перспективам широкомасштабного внедрения в РФ чиповых карт. Несмотря на высокий уровень их защиты от подделок и несанкционированного доступа к счету владельца карты, по мнению ЦБ, издержки банков на внедрение карточек с памятью на микросхеме очень высоки, что будет значительно тормозить внедрение новых технологий. По тем же причинам неохотно идут на эмиссию чиповых карт и многие коммерческие банки, осо-

Андреев А.А., Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты., 2-е издание., - М.: «Бан- ковский деловой центр», 1998, с. 176-191.

Данные получены в результате интервьюирования сотрудников коммерческих банков.

24

бенно специализирующиеся на «зарплатных» проектах. Наиболее широко внедряются смарт-карты в сибирском регионе нашей страны, где успешно развивается локальная платежная система «Золотая корона»25.

Однако ведущие мировые компании, выпускающие микропроцессорные карты, считают российский рынок пластиковых карт наиболее перспек- тивным для внедрения микропроцессорных карт в том числе и потому, что в связи с экономическими сложностями во время начала становления этого рынка в России пришлось искать нетрадиционные решения, и благодаря этому технологии и функциональные возможности смарт- карт в России разви-ваются быстрее чем в европейских странах .

Весной 2000 года согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №368 от 21 апреля 2000 г. была создана Межведомственная комиссия по интеллектуальным картам. Это координационный орган, который должен обеспечить согласованность действий федеральных органов исполнительной власти, а также организаций по вопросам использования автоматизированных систем с интеллектуальными картами. В состав комиссии вошли руководители ряда ведомств федерального значения, в частности ФАПСИ, Минсвязи, Банка России, РАСУ, Минфина, Минэкономразвития, ФСБ и других. Одной из основных задач комиссии является разработка и реализация государственной политики в области применения на территории Российской Федерации систем с интеллектуальными картами27.

Владельцем платежной карты может быть, как физическое лицо, имеющее в банке-эмитенте личный счет, так и юридическое лицо, которому открывается счет корпоративный.

Корпоративная карточка предназначена для управления счетом юриди- ческого лица. Выдается она банком-эмитентом или организацией- распространителем отдельным сотрудникам фирмы, правомочным пользоваться ее средствами, а потому на корпоративной платежной карточке кроме

По материалам сайта http:// www.bankir.ru

26 Мир карточек №4, 2000, с. 15.

27 Материалы Управления внешних связей ФАПСИ к конференции «Интеллекту альные карты России - 2000», см. на сайте: http:// www.agentura.ru

25

названия фирмы обозначается имя пользователя, так что применять ее может только один человек, которому при оплате товаров, работ или услуг придется подтвердить свою личность.

Фирма может открывать карточки для нескольких своих сотрудников, причем каждой карточке будет соответствовать свой карточный счет.

Ограничений на количество открываемых карточек внутри одной фир- мы не существует.

Как правило, сумма денежных средств, находящаяся на счете и выда- ваемая банкнотами налично, по корпоративной карточке гораздо больше, чем по личной.

Ответственность за ненадлежащее использование корпоративной карты перед банком несет юридическое лицо - владелец, а физическое лицо - пользователь, в свою очередь, отчитывается перед бухгалтерией фирмы за все расходы, произведенные по корпоративной карте.

На российском рынке получили достаточно широкое распространение так называемые «зарплатные» проекты с использованием пластиковых карт. Сотрудник предприятия, оформивший такой тип карты, может получать заработную плату не наличными деньгами, а путем ее перечисления на специальный карточный счет.

Условия получения и обслуживания кредитных и дебетовых карт в кредитных организациях-эмитентах или фирмах-распространителях, как правило, различны.

Помимо перечня документов, необходимых для открытия карточного счета и получения банковской карты, о котором речь пойдет ниже, юридическое лицо или гражданин обязаны внести определенную денежную сумму. Для дебетовой карты - это неснижаемый лимит или минимальный депозит, для кредитной карты - страховой депозит. В первом случае эта сумма необходима для обеспечения владельца карточки денежными средствами, при помощи которых он сможет производить расчеты за товары (работы, услуги) либо списывать наличные, а во втором - для безопасности эмитента и возможных кредиторов владельца карты.

26

Единого перечня пакета документов, представляемых в банк для полу- чения платежной карты, не существует - каждым банком он определяется самостоятельно28. Но, как правило, обязательным является заполнение бланка заявления, содержащего подробные сведения о будущем владельце карточки (ФИО, адрес, телефон, место работы, должность, финансовое положение).

Часто банки требуют предъявления таможенной декларации о ввозе валюты из-за границы; документа, подтверждающего происхождение валюты; разрешения на вывоз валюты; справки из налоговой инспекции о постановке на учет; банковской справки о «надежности» клиента и пр.

Для получения кредитной карточки в ряде случаев необходима «кре- дитная история» - сведения о полученных и возвращенных кредитах за определенный промежуток времени.

Комплекс услуг, предоставляемых банками в области использования платежных пластиковых карт, также неодинаков. Помимо выдачи карточки и ее годичного обслуживания, кредитные организации оказывают услуги по осуществлению расчетов за товары (работы, услуги), выдаче наличных по картам, эмитированных этими организациями и другими банками, конвертации при безналичных расчетах валюты, отличной от валюты карточки и другие операции.

За оказываемые услуги кредитные организации могут взимать соответ- ствующее комиссионное вознаграждение. С целью обеспечения платежеспособности карты устанавливаются размеры неснижаемых остатков средств на карточном счете, минимального первоначального взноса (без неснижаемого остатка), лимиты дневной выдачи наличных по карточке, проценты за несвоевременное погашение кредита по кредитной карточке, ежегодные банковские начисления на остаток на карточном счете, проценты за конвертацию при безналичных расчетах и пр.

Положение ЦБР «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» от 9 апреля 1998 г. №23-П

27

Для оформления платежа по карте могут быть использованы следую- щие устройства: импринтеры - механические устройства, созданные для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе, и электронные терминалы - электронные программно-технические устройства, предназначенные для совершения операций с использованием банковских карт.

Если при оформлении платежа используется импринтер продавец, про- верив срок действия карты и удостоверившись в личности ее держателя, звонит в банк-эквайрер, процессинговый центр либо банк- эмитент карты и сообщая номер карты и срок ее действия, а также сумму операции и номер точки приема (полученный от банка- эквайрера ранее), проводит авторизацию, то есть делает запрос о состоянии счета клиента. Если продавец звонит не в банк эмитент карты, а в банк - эквайрер либо процессинговый центр, последний по специальному каналу связи сам связывается с эмитентом.

Учреждение, от имени которого выдана карта, специальным кодом одобряет или отклоняет сделку30.

После получения кода авторизации, продавец вставляет карту в малое гнездо импринтера лицевой стороной вверх, в большое гнездо вкладывается бланк счета (слипа), состоящий из трех листов, после чего продавец прокатывает валик импринтера. На слипе отпечатывается информация, эмбоссиро-ванная на карте (на обратную поверхность каждого чека нанесена специальная краска, после прокатки на лицевой стороне остается «отпечаток» карточки), а также оттиск клише импринтера. Затем в слип вписывается сумма покупки и дата, после чего он подписывается держателем карты и продавцом. Один экземпляр слипа выдается клиенту, второй остается в магазине, третий направляется эмитенту карты как основание для перечисления денег на счет магазина. В конце каждого дня торговая организация передает чеки в банк,

Стромский П.В. Методические рекомендации по оформлению сделок с исполь- зованием карт международных платежных систем VISA, EUROCARD-MasterCard, Diners Club, American Express, M: Интеркрим-пресс, 2000, c.26

30.Андреев А.А. Морозов А.Г и др. Пластиковые карты., 2-е издание., - М.: «Бан- ковский деловой центр», 1998, с. 172-174.

28

после чего общая сумма выручки переводится на её текущий счет. Затем следуют межбанковские операции. Банк-эквайрер рассчитывается с банком-эмитентом, а банк-эмитент - со своим клиентом.

Если при покупке товара (оплате услуги или работы) используется кас- совый терминал, после помещения карты в соответствующее гнездо аппарат считывает с магнитной полосы информацию об имени владельца карточки, номере счета, сроке действия карты. Эта информация выводится на экран, и продавец обязан сравнить ее с информацией эмбоссированной на карте. Она отпечатывается на квитанции терминала (счете) вместе с наименованием, идентификатором и адресом продавца. Затем при помощи того же аппарата продавец связывается с банком или компанией, эмитировавшими карту, и выясняет ее покупательную способность, т.е. наличие на счете минимального депозита или свободного лимита кредитования. Кроме того, карта проходит процедуру авторизации - получает разрешение выпустившей или распространившей ее кредитной организации на проведение операций с ее использованием, которое одновременно порождает обязательства кредитной организации исполнить составленные с использованием платежной карты документы. Эти действия производятся самим терминалом в автоматическом режиме.

Получив эту информацию, продавец решает вопрос о том, может ли карточка быть использована для оплаты. Детали и сумма сделки фиксируются на счете (квитанции терминала) и подписываются покупателем. Копия счета остается у продавца, и позже передается в банк эмитент как основание для перечисления денег. Продавец, сравнив подпись на квитанции терминала и карточке и удостоверившись в их идентичности, возвращает покупателю карточку, а также передает копию квитанции терминала и фискальный чек. После выполнения всех указанных операций продавцом дается команда на списание со счета необходимой денежной суммы (стоимости покупки, работы или услуги)31.

1 Андреев А.А., Морозов А.Г, и др. Указ. работа, с. 192.

29

Позже продавец пересылает чек в компанию или банк и тем самым подтверждает платеж, совершенный в момент покупки по компьютерным средствам связи.

Если сумма денег на счете для расчетов окажется недостаточной, то владельцу карты будет предложено воспользоваться иной формой оплаты. В случае отсутствия средств на счете вообще карточка будет поставлена в stop-list (список блокированных номеров, которые не принимаются к обслуживанию), действие ее будет приостановлено, а операции прекращены.

Следует заметить, что в стоп-лист заносятся также утерянные или ук- раденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования.

Кстати, в международной практике ответственность за любое расходо- вание денег с утерянной карточки (при условии, что владелец сообщил о происшедшем банку) несет выпустивший карточку банк, а не ее владелец. В России же требования банков иные. Во-первых, об утрате карточки надо сообщить банку не только устно, но и письменно; а, во- вторых, ответственность банка перед владельцем потерянной карточки во многих случаях никак не конкретизирована32.

Для того чтобы ускорить процесс оформления небольших платежей по картам в торговых точках, где практикуется система голосовой авторизации, банком может быть установлен, так называемый, порог авторизации, то есть сумма (как правило, 50 - 100 долларов США), в пределах которой продавец может не проводить авторизацию. Эта сумма устанавливается индивидуально для каждого магазина и не разглашается. При оформлении «долимитного» платежа продавец обязан проверить срок действия карты, отсутствие ее номера в стоп- листе, соответствие документов держателя карты и данных о

Данные получены в результате анализа материалов 72 уголовных дел и других материалов, в том числе 38 договоров (генеральных соглашений) о выдаче платежных карт различных банков (в том числе «Инкомбанка», «Межкомбанка», КБ Российский кредит, «Автобанка», банка «1 ОВК» и других).

30

личности эмбоссированных на карте, после чего им может быть оформлен платеж по карте33.

Электронные карты обрабатываются иначе, так как в памяти микро- процессора присутствует информация о состоянии счета клиента, поэтому не требуется связь с банковским компьютером. Карта вставляется в POS-терминал, клиент вводит свой ПИН-код, а продавец - сумму покупки. Терминал за несколько секунд проверяет подлинность и покупательную способность карты. Если средств достаточно, то карта дебетуется, и средства со счета клиента списываются на счет продавца (терминал кредитуется). В конце рабочего дня во время сеанса связи с банком средства перечисляются на счет продавца.

Слип (квитанция) электронного терминала, составленный в пункте вы- дачи наличных денежных средств (далее - ПВН) с использованием банковской карты, содержит следующие обязательные реквизиты: идентификатор; дата, сумма и валюта совершенной операции; код авторизации; реквизиты банковской карты; подписи кассира и держателя карты. Кроме того, операция выдачи наличных денежных средств по карте может оформляться другими расходными кассовыми документами, предусмотренными нормативными актами Банка России34.

Таким образом, операции с использованием платежных карт преду- сматривают обязательное составление следующих документов:

• на бумажном носителе - слип, квитанция электронного терминала, квитанция банкомата; • • в электронной форме - документ из электронного журнала терминала или банкомата, • Данные получены в результате опроса 38 сотрудников коммерческих банков, а также 45 сотрудников подразделений БЭП ГУВД г.Москвы и ГУВД Московской области. 34 Приказ Центрального Банка России о введении в действие Положения «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Фе- дерации» от 25 марта 1997 г. № 02-101, в ред. Указаний ЦБ РФ от 30.12.1997 № 121-У, от 28.12.1998 № 460-У, от.30.11.2000 № 858-У.

31

• иных документов предусмотренных банковскими правилами или дого- ворами, заключенными между участниками расчетов. В тех случаях, когда расчеты осуществляются с помощью корпоративных карт, по требованию эмитента карты юридическое лицо должно предоставить все первичные документы: счета за проживание, билеты на транспорт, квитанции, чеки и иные документы. Они представляются с приложением оригиналов слипов, квитанций электронных терминалов, банкоматов, по всем операциям, совершенным с использованием корпоративных карт. При необходимости также представляются отчеты о командировках (если денежные средства списываются со счета на командировочные расходы). В случае непредставления информации и документации в установленный срок (как правило, 1 месяц со дня совершения операции по карте), а также в случае выявления уполномоченным банком факта совершения указанным юридическим лицом-резидентом операции с нарушением установленного порядка, уполномоченный банк направляет уведомление о совершенной операции органам валютного контроля35.

Несмотря на интенсивное развитие в нашей стране рынка пластиковых карт, его правовое регулирование в настоящее время остается недостаточно разработанным. Основными нормативными актами, регламентирующими деятельность участников эмиссии и оборота платежных карт, являются: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, ряд федеральных законов и законов Российской Федерации,36 нормативные акты Банка России.

Деньги №8 март 1995 г, «Корпоративная карточка: вы платите - вам зачтется…», с.27- 29.

Положение ЦБР «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» от 9 апреля 1998 г. № 23-П, Федеральный закон. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 394-1 от 2 декабря 1990 г. (в ред. от 26 апреля 1995 г.) (с изм. и доп. от 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г., 4 марта, 31 июля 1998 г.)., акон РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992 г. N° 9, ст. 391; № 34, ст. 1966) (с изм. и доп. от 31 июля 1998 г.) № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 г., закон РФ «О валютное»

32

В декабре 1996 года на рассмотрение Комитета по бюджету, налогам, банкам и финансам Государственной Думы РФ был внесен законопроект «О Государственной программе создания единой системы электронного денежного обращения и кредита Российской Федерации». Принятием этого закона предполагалось создать в России единую систему электронного денежного обращения и кредита, основанную на новейших отечественных и зарубежных исследованиях и разработках информатики и информационной технологии. Однако в связи с множеством недоработок в законопроекте, до настоящего времени он не принят.

Таким образом, рынок пластиковых карт - это перспективная и дина- мично развивающаяся сфера экономики России, расширение и совершенствование которой является неотъемлемым этапом научно- технического прогресса и одним из важнейших этапов интеграции нашей страны в мировую экономику. При этом платежная карта является средством доступа к банковскому счету и управления им, а не средством платежа или платежным документом. Однако в настоящее время уровень развития законодательства в сфере оборота пластиковых карт не соответствует развитию этого сектора экономики. Необходимо принятие Федерального закона, регулирующего эмиссию и оборот пластиковых карт. Также необходима отработка в сфере правового регулирования вопросов взаимодействия участников рынка между собой, обмена информацией, взаимодействия с правоохранительными органами.

В нашей стране наиболее распространены магнитные пластиковые карты, при использовании которых реальное списание средств происходит позже оформления сделки, что дает возможность для их неправомерного ис- пользования. Российскими банками эмитируются в основном дебетовые платежные карты, для которых лимит разового платежа неограничен. В случае отсрочки авторизации это способствует совершению преступлений. Кроме того, преступниками освоен и успешно применяется для совершения престу-

регулировании и валютном контроле» № 3615-1 от 9 октября 1992 г., в ред. ФЗ от 29.12.98 г., № 192-ФЗ, от 5.07.99 г. №128-ФЗ.

33

плений способ полного копирования магнитной полосы, что делает карту с магнитной полосой уязвимой для подделки.

Внедрение микропроцессорных карт является чрезвычайно перспек- тивным направлением развития рынка платежных карт, однако из-за дороговизны самих карт и оборудования необходимого для их обслуживания, отсутствия единых стандартов, их широкое распространение затягивается. Кроме того, при использовании микропроцессорных карт также существует возможность их подделки, при этом в связи с особенностями технологии расчетов невозможно оперативно заблокировать карту.

§ 1.2 Типичные способы совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт

Одним из основных элементов криминалистической характеристики, по мнению многих авторов, является способ совершения преступления37.

Так, по мнению Танасевича В.Г., способ совершения преступления -это система (комплекс, совокупность) взаимосвязанных действий (актов,

w \ will

операции, приемов) по подготовке, совершению и сокрытию преступлении . Г.Г. Зуйков определяет способ совершения преступления как: «систему действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированных условиями внешней среды и психофизиологическими свойствами

См., напр., Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. Харьков, 1965 г, Зуйков Г.Г. Поиск преступника по признакам совершения преступлений. М., 1970 г., Танасевич В.Г. Основные способы совершения и раскрытия хищений и их значение для расследования. Руководство для следователей. М., 1971 г; Жордания И.Ш. Структура и правовое значение способа совершения преступления. Тбилиси, 1977 г; Маргуновский А.Д. Уголовно-правовые проблемы борьбы с мошенничеством. Ташкент, 1979 г.; Белкин Р.С. Курс советской криминалистики. Т. 3, М, 1979 г.; и др.

38 Танасевич В.Г. Основные способы совершения и раскрытия хищений и их значение для расследования. Методика расследования хищений социалистического имущества. ВыпЛ.М., 1976г.,с.7.

34

личности, могущих быть связанными с избирательным использованием соответствующих орудий или средств и условий места и времени».39 Он отмечает, что способ совершения преступления- необходимый элемент каждого преступного деяния, поскольку любое из них осуществляется посредством определенного поведения субъекта, намерения которого не могут быть реализованы иначе. Исследование способов совершения преступлений и использование полученных данных в научно- организационной деятельности по борьбе с преступностью необходимо основывать на позиции закономерностей, определяющих содержание и формы поведения людей.

Преступления, связанные с подделкой кредитных и расчетных пласти- ковых карт - это, как правило, преступления в сфере экономики, посягающие на чужую собственность, и вместе с тем во многих случаях их можно отнести к так называемой компьютерной преступности, преступлениям в сфере высоких технологий.

Любая операция с пластиковой картой от ее изготовления, до активи- зации и использования, это сложный, состоящий из большого числа этапов процесс, в который вовлечено множество людей (сотрудники банков, предприятий изготовителей, процессинговых центров, предприятий торговли и обслуживания населения, держатели карт и многие другие). Каждая транзакция состоит из нескольких этапов: предъявление карты к оплате, запрос авторизации, получение кода авторизации, оформление счета (слипа), передача и получение информации о транзакции, подтверждение (или не подтверждение) сделки держателем.

Вместе с тем, все большее распространение получает совершение пре- ступлений с использованием пластиковых карт в сфере телемаркетинга, в том числе в глобальной компьютерной сети Интернет, для которой, по имеющимся у нас сведениям, уже известны около 30 способов совершения преступлений с пластиковыми картами: от незаконного использования полученной компьютерными «взломщиками» (хакерами) информации о подлин-

Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления. Автореферат дисс… докт. юрид. наук, М., 1970 г., с. 10.

35

ной пластиковой карте, до несанкционированного проникновения в систему самого виртуального магазина или создания фиктивного магазина40.

Так, например, 18 ноября 1998 года Нагатинским межмуниципальным районным судом г.Москвы был осужден и приговорен к пяти годам лишения свободы условно гр-н Ш, который в период с октября 1997 года по январь 1998 года похитил с помощью компьютерной сети Интернет товаров на сумму более 11 тысяч долларов США. Таким образом, в судебной практике был создан серьезный прецедент, так как впервые в России хакер был осужден по статье 159 часть 3 - мошенничество в крупном размере. В октябре 1997 года студент РГГУ 17-летний Ш. Принял решение совершить хищение товаров из виртуальных магазинов США. Используя программу генерации номеров кредитных карт, он заказал в одной из фирм несколько партий модулей памяти для компьютеров, расплатившись деньгами с несуществующей кредитной карты. Преступник успел получить две посылки. В январе 1998 года потерпевшие - представители виртуального магазина обнаружили хищение, так как деньги на счет магазина за проданный товар не поступили. После этого потерпевшие обратились в платежную систему VISA, сотрудники которой после проведения проверки и заявили о совершенном преступлении в УЭП ГУВД г.Москвы. 11 марта 1997 года преступник был задержан.

В уголовном деле в отношении Ш. важную роль в доказывании вины последнего сыграли свидетельские показания представителей ассоциации VISA и работников почтовой компании, доставлявшей ему посылки с похищенными модулями памяти41.

По нашим данным, уголовные дела, возбужденные до 1997 по факту хищений в сети Интернет с использованием номеров несуществующих кредитных карт либо номеров чужих карт, в подавляющем большинстве были прекращены по п.З ст. 195 УПК РСФСР в связи с неустановлением лица, под-

Рушайло П. «Магнитная полоса отчуждения» // Деньги N 41, октябрь1998, с.34-35.

4’ Уголовное дело № 113113

36

лежащего привлечению в качестве обвиняемого . Уголовное дело в отношении вышеуказанного Ш. явилось фактически первым делом в отношении хакера, по которому подсудимый был осужден за совершение преступлений с использованием фиктивных номеров платежных карт. Расследование уголовных дел данной категории осложняется тем, что по имеющимся у нас сведениям более половины сотрудников ОВД, в том числе следственных подразделений имеют слишком обобщенное представление о компьютерах, поэтому они затрудняются использовать в доказывании распечатки с рядами IP адре- сов. Так, например, по данным приводимым А.В.Касаткиным, только 14% следователей работают на ЭВМ на уровне пользователя, 56% не знают ничего о принципах работы ЭВМ43. Кроме того, несанкционированное проникновение в компьютерные сети могут иметь слишком обширную географию, и локализовать место совершения преступления практически невозможно44. Хакер, находящийся в России, может, например, расплатиться с американским магазином кредитной картой гражданина Италии, открывшего счет в австралийском банке.

При оплате покупок в компьютерной сети пользователь сообщает про- давцу номер своей кредитной карты, но, как правило, не сообщает секретный PIN-код. Поэтому задача преступников существенно облегчается по сравнению с совершением преступления с использованием поддельных пластиковых карт в обычном магазине, где преступник может быть изобличен продавцами и кассирами, или при получении денег по поддельной карте в банкомате, где требуется введение PIN-кода.

Один из способов совершения хищений средств платежных систем через сеть Интернет - это создание фиктивных интернет-магазинов. Для этого

42 Данные получены в результате анализа изученных уголовных дел, а также опроса сотрудников следственных подразделений и служб БЭП.

43 Касаткин А.В. Тактика собирания и использования компьютерной информации при расследовании преступлений: Дис. …канд. юрид. наук - М., 1997, с. 17-18.

44 Один из вариантов решения проблемы, предложенный Е.Р. Российской и А.И. Усовым, заключается в производстве судебной компьютерно-технической экспертизы. См. Российская Е.Р., Усов А.И. «Классификация компьютерно-технической экспертизы и ее задачи», // Уголовный процесс и криминалистика на рубеже веков.- М, 2000, с. 244- 250.

37

преступники открывают сайт, предлагающий различные экзотические услуги (например, за $5 в час полюбоваться «Джокондой», или пикантными фотографиями кинозвезд) либо сайт, предлагающий некие информационные услуги (так, один из подобных сайтов в г.Москве предлагал информацию о ценах на покупку-продажу леса). Затем преступники регистрируют сайт в процес-синговом центре какого-либо банка, работающего с VISA или Eurocard/MasterCard. После чего начинают сами у себя покупать указанные услуги, используя номера чужих кредитных карт, похищенные хакерами при несанкционированном проникновении в сети других интернет- магазинов45.

Например, летом 2000 года был «взломан» известный американский интернет-магазин Egghead.com, с сервера которого преступниками была незаконно получена информация о 2 млн. клиентов. Затем, через компанию UCS, а позже через банки, входящие в систему STB-Card, были проведены платежи по картам, номера которых были получены при несанкционированном проникновении в указанный магазин Egghead.com46.

Каждый незаконно полученный номер платежной карты используется преступниками крайне осторожно. Как правило, за месяц с кредитной карты снимают не более $5 - 10. Их владельцы - состоятельные американцы или европейцы, обычно не замечают такого незначительного платежа среди многих сотен других счетов.

В конце апреля 2000 г. Управлением МВД РФ по борьбе с преступле- ниями в сфере высоких технологий (Управление «Р») было раскрыто преступление, совершенное владельцами сайта PolitShop, действовавшего по описанной выше схеме. Преступники, подключенные через систему Cyberplat.com к процессинговому центру КБ «Платина», пытались обналичить около $600 000. Однако на момент задержания ими было похищено $40 000, при этом указанные операции составили не более 1,5% оборота Cyberplat.

См. например материалы сайта http// www.freehack.ru Коммерсантъ 9.02.2001, с.6.

38

По данным ассоциации VISA International, среднее количество фиктив- ных платежей через глобальную сеть Интернет во всем мире составляет около 5%.47

Помимо рассмотренных способов совершения преступлений в сети Интернет создаются, так называемые, биллинги - компании, которые от своего имени осуществляют расчеты и техническое сопровождение торговых сайтов. На Западе их появление оправданно, так как там платежные системы просто не заключают контрактов с небольшими сайтами. В России к платежной системе может легко подключиться любой магазин. Поэтому биллинги стали синонимом фиктивных фирм, проводящих платежи по похищенным номерам кредитных карт. Иногда сайты, с которыми они работают, также являются биллингами. Таким образом, создаются многоуровневые цепочки, отследить в которых конкретный сайт, где произошла покупка, практически невозможно. По мнению специалистов в России 90% биллингов созданы с целью совершения мошенничества с номерами платежных карт, для того чтобы скрыть сайты, через которые идут фиктивные платежи48.

Показательно также уголовное дело, по которому был осужден за со- вершение мошенничества в особо крупных размерах Илья Г. Так, весной 1998 года в сети Интернет Г. обнаружил специализированный журнал для хакеров, откуда и получил сведения о программах для «взлома» компьютерной защиты банков и магазинов, приемах работы хакеров с номерами кредитных карт и другие сведения. Через глобальную сеть Интернет он также познакомился с будущими соучастниками преступления: гражданами России Ф., В., и Д., а также двумя гражданами Литвы.

Создание преступной группы, обсуждение вопросов открытия карточ- ных счетов в иностранных банках, планирование совершения преступления, в том числе конкретных сумм, которые они собирались похитить, распределение ролей, распределение предполагаемых доходов также производились с

Газета «Ведомости» 04.05.2000, с.4.

Цитируется по материалам сайта ГУВД г.Москвы http:// www.cyberpolice.ru

39

использованием Интернета. Распечатка этой переписки преступников впоследствии послужила одним из важнейших доказательств по делу.

Г. и другие члены преступной группы разработали простую и эффек- тивную схему хищения денег. Номера чужих кредитных карт либо покупались через сеть Интернет, либо получались путем «взлома» программ защиты компьютеров магазинов и ресторанов, принимающих оплату с использованием пластиковых карт. После чего Г. с использованием программы PCAUTH был создан фиктивный интернет-магазин. При помощи других легко доступных в сети программ деньги переводились с чужой карты в этот фиктивный интернет-магазин, как оплата за покупку, а затем через процедуру отказа от совершения покупки возвращались, но не владельцу, а на один из карточных счетов преступников, открытые в банках Российский кредит и Автобанк. За одну транзакцию списывалось, как правило, 1 -3 тысячи долларов США. Таким способом было проведено более 60 транзакций на сумму 97 776 долларов США (только их распечатка составляет 11 листов уголовного дела). В дальнейшем часть денег была преступниками обналичена. От действий преступников пострадали 16 банков, большинство из которых - банки США. Раскрыто данное преступление было благодаря бдительности сотруд- ников банка Российский кредит, обративших внимание на то, что на карточный счет В., на который должна поступать только стипендия, перечисляются большие суммы валюты непонятного происхождения49.

Несмотря на то, что деятельность данной преступной группы была пресечена, в сети Интернет и в настоящее время на специализированных ха-керских сайтах можно купить похищенные номера банковских карт по цене от 5 до 15 центов за номер в зависимости от количества номеров и программы взлома. Также на специализированных сайтах помещаются объявления о продаже приборов для чтения-записи магнитной полосы карты (скимминга), небольших эмбоссеров, поддельных платежных карт и многого другого50.

Коммерсантъ 30.05.1999 г.

Например на сайте http// www.credcard.ru

40

Причем все перечисленное предлагается открыто и в широком ассор- тименте. Так, на поиск информации о приборе для скимминга и номерах карт у автора ушло всего 30 минут поиска в сети.

Показательно, что именно хищения, совершаемые с использованием генерированных номеров кредитных карт через сеть Интернет часто осуществляются людьми достаточно состоятельными и не имеющими ни криминального прошлого, ни умысла на совершение преступления, а также начинающими программистами. Указанные лица совершают «взломы» программ и мелкие хищения на сумму в несколько долларов ради легкомысленного желания проверить свои возможности в данной сфере, не осознавая при этом, что совершают преступление, за которое могут понести уголовную ответственность.

Так, по данным исследования, проведенного компанией eMarket, круп- нейшим провайдером интернет-статистики, число пользователей Интернета, пострадавших от «виртуального мошенничества», в 2000 г. составило 34%. Размер ущерба, нанесенного компьютерными преступниками - пользователям, в среднем составил $600 на человека. Большинство преступлений было совершено на сайтах, специализирующихся на купле-продаже различных товаров, и связаны они были с использованием пластиковых кредитных карт. Специалисты полагают, что ряд преступлений совершается из-за халатности владельцев таких карт, а также по вине детей, сообщающих информацию о благосостоянии родителей. Кроме того, в 2000 г. участились случаи «взлома» сайтов. Их было зарегистрировано 17,5 тыс. против 10 тыс. в 1999 г51.

Существует множество классификаций преступлений, совершаемых с использованием пластиковых карт. Так, по мнению В.Д.Ларичева52 преступ- ления, связанные с кредитными картами можно разделить на три группы:

  1. незаконное использование подлинных кредитных карт;
  2. мошенническое использование платежных квитанций;
  3. 51 По материалам сайта http// www.credcard.ru.

52 Ларичев В.Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса: Практическое пособие. - М, Юристъ, 1996, с.74.

РОССИЙСКАЯ ГОСУДАРСГЗГНЯА^

4рВЛкОГЕКА

  1. использование поддельных кредитных карт.

Наиболее полной и развернутой нам представляется классификация предлагаемая Д.Н. Ветровым53, который подразделяет их на:

• 1. использование найденной или украденной карточки для оплаты товаров и услуг или/и получения наличных денег из банкоматов; • • 2. подделка самой пластиковой карты или ее оттисков; • • 3. получение незаконным путем оттисков настоящей пластиковой карты; • • 4. мошенничество с картами, не полученными законным держателем; • • 5. получение преступниками настоящих пластиковых карт
путем оформления заявок на подставных лиц; • • 6. использование слабых мест технологии обработки платежей, совершенных с помощью «пластиковых денег»; • • мошенничества, совершаемые законными держателями пластиковых карт. • В соответствии с выбранной темой исследования в данной работе мы рассматриваем только преступления, связанные с подделкой кредитных и расчетных (т.е. дебетовых) банковских пластиковых карт и их использованием, а также преступления, связанные с подделкой и использованием поддельных слипов, (т.е. оттисков с пластиковых карт).

При совершении преступлений возможно использование как поддель- ных пластиковых карт (материальный подлог), так и пластиковых карт или слипов с них, надлежаще изготовленных, но содержащих ложные сведения (интеллектуальный подлог). Подделка может быть как полной, так и частичной.

Одним из первых способов совершения преступления с частично под- дельными пластиковыми картами был так называемый «shave and paste» (дословно переводится как бритье и паста, что подразумевает сбрить и наклеить), при котором информация о счете, эмбоссированная на карте, удаляется

Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современной банковской системе. Дисс… канд. юрид. наук, М„ 1998, с. 46.

42

бритвенным лезвием, а на ее место наклеивается новый номер, срезанный с другой карты (например, похищенной), либо пластик вокруг знаков надрезается и они переставляются в другом порядке. Однако при данном способе подделки, эмбоссированные знаки на карте, как правило, отклоняются от вертикальной и горизонтальной осей и при внимательном осмотре карты можно заметить, что они расположены неровно. Кроме того, при наклеивании на карте часто остаются следы клея.

Изменение данных эмбоссированных на пластиковой карте возможно также при помощи термообработки, так как большинство пластиковых карт изготавливается из термопластичного материала — поливинилхлорида. Перед переделкой с выпуклостей карты, как правило, при помощи бытовых растворителей или путем соскабливания удаляется краска. Для нагревания могут быть использованы различные источники тепла: утюг, свеча, микроволновая печь, горячая вода, после чего карту выравнивают с помощью гидравлического или иного пресса, а затем эмбоссером наносят новую информацию. В настоящее время способом срезания и наклеивания знаков, а также способом термообработки и эмбоссирования совершается около 20% подделок пластиковых карт.54 Информация о номере счета и владельце пластиковой карты может быть как полностью фиктивной, так и достоверной, незаконно полученной из документов фирм, от работников торговых предприятий, банков, со счетов и копировальной бумаги от счетов и др.55 В дальнейшем для совершения хищения может использоваться как сама поддельная карта, так и слип с нее. В последнем случае для совершения хищения привлекаются кассиры торговых предприятий.

Проведенный анализ материалов уголовных дел показал, что метод термообработки и эмбоссирования в сочетании с подделкой оттиска на слипе

Из 72 изученных нами уголовных дел в 13 случаях частичная подделка карты осуществлялась преступниками подобным образом (при производстве экспертизы не всегда представляется возможным точно установить способ подделки карты).

55 См. например: Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пла- стиковых денег в современной банковской системе. Дисс….канд. юрид. наук, М., 1998, с.51-52.

43

стал особенно распространен в г.Москве с 1995 года. Согласно нему данные о подлинных картах, включая подпись их законных держателей, предварительно покупались преступниками у кассиров отелей и магазинов. Однако преступникам не удавалось техническим путем воспроизвести защитный символ «V» платежной системы VISA и последний наносился способом рисования непосредственно на слип с карты. Получение денег обеспечивали привлеченные преступниками кассиры торговых предприятий, проводившие в случае оплаты за покупку наличными, расчеты через кредитную карту и изымавшие деньги из кассы.

С 70-х годов известен способ подделки, называемый «белый пластик» (White Plastic Crime). Особенно популярным данный способ подделки, касающийся не столько самой карты, сколько оттиска с нее на слипе, стал в 80-х годах в США56 и в настоящее время, по нашим данным, составляет около трети от общего количества мошенничеств с пластиковыми картами . Это относительно простой способ, при котором на куске пластика в форме кредитной карточки эмбоссируются данные о номере счета, дате выдачи и фамилии законного держателя карточки, после чего с карты делается оттиск, который передается состоящим в сговоре с преступниками сотрудникам торговых предприятий. Последние либо изымают товар на указанную в слипе сумму и совершают фиктивный оборот с расчетными компаниями, либо похищают реально уплаченные покупателями наличные деньги, оформляя покупку как оплаченную по карте. После чего поддельные слипы маскируются, размещаясь среди подлинных, что значительно усложняет их выявление .

При использовании похищенной или утерянной пластиковой карты преступник, если ему неизвестен ПИН-код и нет возможности перекодиро-

Астапкина СМ, Максимов СВ. Криминальные расчеты: Уголовно-правовая охрана инвестиций., М., УКЦ ЮрИнфоР, 1995, с.78

57 Так, из 72 изученных нами уголовных дел, 21 уголовное дело было возбуждено именно по фактам совершения преступлений способом «белый пластик». Аналогичные результаты получены при анализе экспертных исследований пластиковых карт и слипов с них, произведенных в ЭКУ ГУВД г.Москвы за период с 1994 по 2000 годы.

58 См. например Ривкин К.Д. «Пластиковый криминал расширяет влияние», Бизнес- Адвокат, №6, март 1998 г.

44

вать магнитную полосу либо микросхему, не может получить с помощью этой карты деньги через банкомат, а при оплате покупки в магазине он должен подделать подпись держателя карты на слипе, что без специальных навыков бывает затруднительно. Поэтому в ряде случаев преступники заклеивают образец подписи на карте полоской белой бумаги (при попытке стереть подпись на идентификационном поле появляется надпись VOID - недействительна) или закрашивают ее и заменяют подпись держателя карты на подпись преступника, что исключает обнаружение подделки сотрудниками торгового предприятия.

Подложные слипы могут быть так же получены при производстве не- санкционированных оттисков с подлинной кредитной или расчетной карты. Как правило, в совершении преступлений этой категории принимает участие персонал торгующих предприятий (магазинов, баров, ресторанов). При оформлении слипа кассир, не вынимая кредитную карточку из импринтера, но заменив оформленный слип новым, переводит каретку импринтера в крайнее правое положение, получив слип с реквизитами подлинной кредитной карты, но без реквизитов клише импринтера. Далее данный слип дооформляется, преступник подделывает подпись держателя карты и изымает из кассы этого или иного торгового предприятия деньги, в сумме указанной им в слипе.

В настоящее время значительное распространение59 получила подделка пластиковых карт с копированием магнитной полосы. Впервые появившись в Нигерии, этот способ подделки распространяется по миру со скоростью эпидемии60. При оплате с помощью магнитной платежной карты в торговом предприятии, особенно в ресторанах, где карту уносят из поля зрения держателя, с помощью устройства, помещающегося в ладони, магнитная полоса копируется преступником в считанные минуты, и это не составляет сколько-нибудь серьезных трудностей (так называемый скимминг). В связи с тем, что

9 уголовных дел из 72 изученных. 60 Рушайло П.В. «Магнитная полоса отчуждения» // Деньги N 41 28.10.1998, с.34-35.

45

терминалы и банкоматы «читают» только магнитную полосу карты, а кассиры в торговых предприятиях, в которых оформление платежей по карте осуществляется с использованием импринтера, лишь визуально проверяют лицевую сторону пластиковой карты, на которой эмбоссирована информация (за исключением специальных терминалов, где данные вводятся вручную, сличение информации не производится), преступники часто проводят реко-дирование информации, записанной на магнитной полосе, изменяя номер и срок действия карты. Кроме того, в настоящее время для преступников не представляет сложностей подделка голограмм, штрих кодов и других защитных элементов пластиковых карт.

Существуют различные способы хищения денежных средств с исполь- зованием поддельных пластиковых карт через банкоматы.

Прежде всего, это перепрограммирование микросхем на чиповых кар- тах. Однако поскольку это сложная и дорогостоящая операция, как правило, используются поддельные магнитные карты.

Анализ материалов изученных уголовных дел, а также опрос сотрудни- ков следственных подразделений и УБЭП ГУВД г.Москвы показал, что для того чтобы получить не только сведения о карте, но и ПИН-код, необходимый для получения денег в банкомате, преступниками используются следующие приемы:

• подкуп персонала банка либо процессинговой компании (основной способ получения данных преступниками)61; • • проникновение в электронную сеть банка; • • похищение карты вместе с ПИН-кодом (при нарушении держателем карты условий договора с банком, запрещающих хранить записи ПИН-кода вместе с картой); • • установление незаконного терминала, устройства встраиваемого в канал связи между банком и банкоматом, и позволяющего получить доступ к информационным массивам банка; • • установление фиктивного банкомата; • 61 По результатам опроса сотрудников УБЭП ГУВД г.Москвы.

46

• вмонтирование в банкомат видеокамеры, снимающей код, набираемый

клиентом, и читающего устройства, дублирующего данные магнитной

полосы карты.

Например, в печати описан случай, когда некий гражданин Малайзии в течение длительного времени похищал денежные средства жителей г.Нортгэмптон (Великобритания). Он вмонтировал в переднюю панель банкомата миниатюрную видеокамеру, которая через отверстие снимала ПИН-код, набираемый клиентом, и перепрограммировал сам банкомат, который «заглатывал» карту, выводя на экран сообщение о поломке, после чего преступник изымал карту и снимал все деньги. Всего им было похищено более 100000 фунтов стерлингов.62

При использовании банкоматов работающих в режиме оф-лайн, при котором банкомат не связан с банковским компьютером, преступники как правило используют большое количество поддельных карт, так как по каждой карте обычный лимит таких банкоматов не более двух операций в день.

Хищения из банкоматов он-лайн совершаются также с использованием подлинных пластиковых карт. С целью совершения хищения преступники подсоединяются к кабелю, соединяющему банкомат с процессинговым центром (или банком) и с помощью портативного персонального компьютера (ноутбука) анализируют и декодируют пакеты информации, которой обменивается банкомат и центр авторизации (для чего хакерами созданы, как специальные приспособления для мгновенного подсоединения, не прерывающего сеанс связи, так и специализированное программное обеспечение, которое можно приобрести через Интернет). После совершения указанных действий, при помощи полученной ими на законных основаниях подлинной платежной карты, преступники совершают хищение денежных средств имеющихся в банкомате. Для этого они «перехватывают» пакет информации банка, отправленной в ответ на запрос банкомата об упомянутой карте, и исправляют информацию о состоянии карточного счета и лимите выдачи денежных средств. В результате этих действий банкомат выдает по карте сумму, значи-

Коммерсантъ-Дейли № 10 от 13.02.97 г.

47

тельно превышающую лимит выдачи наличных. С целью сокрытия хищения, изменяется информация о выданных банкоматом средствах, в результате чего в банк банкоматом посылается сообщение, что со спецкартсчета списана небольшая сумма (например, в несколько долларов). Однако в связи с тем, что для совершения хищений указанным способом требуется большой объем знаний, специальные технические средства, а сам процесс совершения хищения достаточно долгий (время на расшифровку и перекодирование информации) и трудоемкий, в г.Москве случаи совершения преступлений указанным способом единичны. В большинстве случаев преступниками для совершения хищений, в том числе из банкоматов, используются полностью либо частично поддельные пластиковые карты.

Полная подделка пластиковых карт сложная и дорогостоящая операция, требующая развитого производства, используемая крупными преступ- ными организациями. Однако в 80-х годах полная подделка пластиковых карт стала носить массовый характер. Изображение на пластиковые карты в то время наносилось методом шелкографии, однако, с целью пресечения такого вида преступлений, как полная подделка платежных карт, изображение на пластиковые карты эмитенты стали наносить методом литографической печати.

Однако проведенное нами исследование показало, что с 1997 года со- вершение хищений с использованием полностью поддельных пластиковых карт получает все большее распространение и в настоящее время составляет примерно 20% от всех выявленных случаев подделки карт63. Изъятые карты в большинстве случаев были произведены в Китае или США. При этом многие подделки отличались от подлинных карт только цветом пластика и качеством голограммы, что невозможно заметить невооруженным глазом (например, кассиру в магазине).

14 уголовных дел из изученных 72. При этом 12 уголовных дел возбуждены в период с 1997 по 2000 годы.

48

По 5 уголовным делам из 72 изученных нами преступники получали платежные пластиковые карты в банках по похищенным документам, с последующим превышением лимита кредитования, либо с подделкой магнитной полосы, на которую заносятся данные других карт.

Так, 16 октября 2000 года в одном из магазинов был задержан гр-н России Ш. и другие члены одной из преступных групп. Преступники, используя потерянные и похищенные паспорта реально существующих граждан, частично подделанные ими, получили в 8 московских банках 30 различных пластиковых карт, как с магнитной полосой, так и смарт- карт. При получении карты на спецкартсчет вносилась только необходимая минимальная сумма. Затем полученные карты преступники перепрограммировали с помощью специального устройства «кард триммер», записывая платежные реквизиты подлинных карт, принадлежащих иностранным гражданам. Эту закрытую банковскую информацию мошенники получали через сеть Интернет, как путем несанкционированного проникновения на сайт одного из интернет-магазинов, так и покупая информацию у других хакеров. На некоторых картах изменялась также эмбоссированная информация. Поддельные карты использовались как; для покупки товаров в торговых предприятиях, так и для получения наличных денег в банкоматах. Ущерб, причиненный преступной группой составил более 50000 долл. США, а их преступная деятельность насчитывала более 140 эпизодов65.

В последние годы появились также относительно новые способы со- вершения преступлений с кредитными и расчетными картами: например, по нашим данным, с 1995 года получила распространение следующая схема: создается фиктивное предприятие торговли или туристическая фирма (регистрируется предприятие, получается лицензия), которым заключается договор с банком об обслуживании расчетов с использованием пластиковых карт. С целью введения в заблуждение сотрудников банка в некоторых случаях

В связи с небольшим количеством уголовных дел мы считаем нецелесообразным приводить процентные отношения.

65 По материалам уголовного дела № 007243

49

преступниками арендовалось помещение, приобреталась оргтехника, завозился взятый на реализацию товар, нанимались сотрудники, и т.д., то есть создавалась видимость коммерческой деятельности. Через небольшой промежуток времени (как правило, 2 недели - 1 месяц) в банк представляются для оплаты поддельные слипы с пластиковых карт, посредством которых якобы были оплачены покупки либо услуги фирмы (на самом деле вся деятельность фирмы существовала только на бумаге). Для получения слипов соучастники преступников, работающие в ресторанах, отелях и магазинах либо получали дополнительные оттиски с реально существующих карт, которые затем передавались преступникам и дооформлялись, либо поставляли им сведения об эмитированных картах, а слипы прокатывались с карт созданных способом «белый пластик». После перечисления средств на счет этого фиктивного предприятия, деньги, как правило, переводились на другие счета и обналичивались. Данный способ совершения преступления причиняет значительный материальный ущерб банкам. Раскрытие подобных преступлений осложняется тем, что указанные фирмы регистрируются по чужим документам. Совершения преступления указанным способом встречается примерно в 15% случаев66.

Так, например, в октябре 1997 года некие М. и К. приобрели ЗАО «Компания Бригитта». При этом М. под чужой фамилией стал выступать в роли коммерческого директора данной фирмы. 14 октября 1997 он заключил договор с «Компанией объединенных кредитных карт» (АО КОКК) на обслуживание держателей кредитных карт. После чего соучастники, не проводя операций по предоставлению товаров и услуг, с конца октября по 16 декабря 1997 года изготовили и представили АО «КОКК» в качестве обоснования для перечисления на расчетный счет ЗАО «Компания Бригитта» фиктивные отчеты о проведении операций по кредитным картам на общую сумму 1 млрд. неденоминированных рублей. На счет лжефирмы в «Интеркоопбанке» было

10 уголовных дел из 72 изученных.

50

перечислено 370 млн. рублей, из которых преступники обналичили и похитили 50 млн. рублей.67

Другой способ совершения преступления был основан на стремлении граждан получить кредитные карты зарубежных платежных систем, эмитированные западными банками, что очень удобно, если держатель карты планирует вывезти крупную сумму валюты за границу, так как при вывозе пластиковой карты не требуется таможенное декларирование (то есть не требуется декларировать и денежные суммы находящиеся на карточном счете). Так, фирма - посредник открывала своим клиентам корпоративные карточные счета, выдавая их за индивидуальные. После того как держатель карты убеждался, что карта нормально функционирует и в России и за рубежом, и переводил на счет крупную денежную сумму преступники, также имеющие право на пользование корпоративным счетом, совершали хищение денежных средств, как правило, переводя их в оффшорные зоны. При создании таких фирм, как правило, использовались похищенные либо поддельные документы, а в некоторых случаях подделывалась подпись держателя карты. Деятельность десятка подобных фиктивных фирм была пресечена при содействии российских процессинговых компаний68.

В ряде случаев иностранные держатели кредитных карт за вознаграж- дение передают на определенный период свои кредитные карты преступникам (как правило, на период своего пребывания в России, либо продают их), после чего, вернувшись домой, сообщают об утрате карты. При этом российские преступники при пользовании картой подвергают ее частичной подделке (в основном - замена полосы для подписи) и используют поддельные документы удостоверяющие личность69.

По материалам уголовного дела №143152

68 Из выступления заместителя начальника ОРЧ УЭП ГУВД г. Москвы на Всерос сийском совещании-семинаре руководителей подразделений по экономическим преступ лениям (22-24 апреля 1998 г.).

69 Сатуев Р.С. «Выявление и расследование преступлений, совершаемых в финан сово-кредитной системе». Дисс…. канд. юрид. наук. М.: 1998, с.300

51

В 2000 году появились первые сообщения о подделке микропроцессор- ных банковских платежных карт. Например, во Франции некий Юмпиш после нескольких лет исследований сумел раскрыть алгоритм, лежащий в основе обмена данными между микропроцессорными картами и платежными терминалами и используемый для определения подлинности карты и авторизации транзакций. Далее, после покупки платежного терминала, в одной из скандинавских стран, он приобрел несколько «чистых» микропроцессорных карт, эмбоссировал на них произвольные номера и ввел в микропроцессор данные, необходимые для опознания карты платежным терминалом, а также четырехзначные ПИН-коды. В дальнейшем указанные карты использовались для оплаты покупок преступника70.

В нашей стране также регистрировались случаи подделки микропро- цессорных карт, например платежной системы «Золотая корона» (карты эмитированные Омскпромстройбанком)71. Кроме того, некоторые рекомендации по взлому смарт-карт (например, способом понижения тактовой частоты процессора смарт-карты для выполнения операций пошаговой трассировки) содержатся на сайтах в сети Интернет.72

Обобщая изложенный выше материал, можно заключить, что подго- товка к совершению преступлений с пластиковыми картами в зависимости от способа совершения преступления включает:

  1. Изучение технологии платежей с использованием пластиковых карт, порядка их получения.
  2. Изучение торговых и иных предприятий, принимающих платежи с использованием пластиковых карт, либо осуществляющих выдачу наличных денег по карте.
  3. Подбор сообщников, в том числе среди работников банков и магазинов.
  4. Овладение определенными навыками (например, общения с работниками банков и магазинов, подделки подписи и т.д.).
  5. т Мир карточек №4-5, 2000 г. с.45

71 Рушайло П.В.«Чип и готово» // Деньги № 45 (195), 1998.

ТУ

Например http W: card.nnov.ru

52

  1. Получение данных о реально существующих картах (номер, срок действия, имя держателя, ПИН-код).
  2. Приобретение поддельных документов удостоверяющих личность.
  3. Приобретение технических средств и материалов, необходимых для осуществления подделки карты.
  4. Приобретение карты (хищение, получение в банке на свое имя, получение в банке по чужим документам, подделка различными способами).
  5. Создание или покупка фирмы, заключение договора с банком на инкассацию слипов от проведения торговых операций с использованием платежных карт и др.
  6. Основными способами совершения преступлений в сфере оборота бан- ковских платежных пластиковых карт, как об этом сказано выше, являются:

• полная подделка банковской пластиковой карты; • • неправомерное использование подлинной пластиковой карты, с полной либо частичной подделкой слипа; • • частичная подделка пластиковой карты; • • использование «белого пластика» (чистой пластмассы); • • использование электронных средств доступа; • При этом, проведенное нами исследование показало, что все более зна- чительное место в структуре «пластиковой преступности» занимает изготовление полностью поддельных пластиковых карт высокого качества и совершение хищений с их использованием, а также преступления, связанные с использованием компьютерных технологий. В то же время, доля таких преступлений как хищения способом «белый пластик», основная масса которых была совершена в 1994-1996 года, в настоящее время снижается.

Практически любое преступление, связанное с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, оставляет так называемый, «бумажный след» в виде договоров и/или генеральных соглашений с банком, поддельных слипов, квитанций ПОС-терминалов, и т.д., либо «электронный след», заключающийся в изменении информации в базах данных банка либо ее разглашении, вмешательстве в технические каналы

53

связи между банком и банкоматом, внесении изменений в программы, управляющие действиями банкомата и некоторые другие, что необходимо учитывать при раскрытии и расследовании преступлений рассматриваемой категории, так как специфика обнаружения, фиксации, изъятия и исследования этих следов обуславливает особенности производства раскрытия и расследования уголовных дел, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

§ 1.3 Основные элементы криминалистической характеристики изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных

пластиковых карт

Понятие, структура и значение криминалистической характеристики преступлений для их расследования в отечественной криминалистической науке является категорией дискуссионной, которую в различное время разрабатывали ведущие отечественные ученые - криминалисты.

Так, В.Г.Танасевич включает в понятие криминалистической характе- ристики преступления: «такие взаимосвязанные элементы, как: способ совершения преступления, обстановка совершения преступления, непосредственный предмет преступного посягательства, условия охраны его от посягательства (включая характеристику лиц, связанных с обеспечением неприкосновенности блага, на которое произведено покушение), личность субъекта преступления; маскировка, направленная на сокрытие преступного деяния и виновных лиц, осуществляемая как в процессе совершения преступления, так и после него»73. Другое определение криминалистической характеристики предлагает И.А.Возгрин, по мнению которого данная категория «представляет собой описание состояния и особенностей борьбы с различными катего-

Танасевич В.Г. Теоретические основы методики расследования преступлений.// Сов. Государство и право. 1977, N6, с.92

54

риями преступных действий»74. В структуру криминалистической характери- стики он включает следующие элементы:

  1. характеристика исходной информации;
  2. сведения о предмете преступного посягательства;
  3. данные о способах приготовления, совершения и сокрытия преступлений и типичных последствиях преступных действий;
  4. сведения о типичных личностных особенностях преступников и потерпевших;
  5. обобщенные данные о наиболее распространенных мотивах преступления;
  6. характеристика предмета доказывания;
  7. Иной точки зрения придерживается И.Ф.Герасимов, предлагающий включить в криминалистическую характеристику конкретного вида преступлений также данные об их распространенности, динамике, общественной опасности.75

И.Ф.Герасимову возражал Р.С.Белкин, отмечавший, что данные об об- щественной опасности, динамике и распространенности преступлений представляют собой элементы уголовно-правовой и криминологической характеристик, и включение их в структуру криминалистической характеристики нецелесообразно, поскольку эти данные не являются стабильными и ничего не дают методике расследования как комплексу практических рекомендаций76.

По нашему мнению, криминалистическая характеристика преступле- ний, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт и слипов с них содержит следующие криминалистически значимые сведения: данные о типичных способах подготовки, совершения и сокрытия преступления, в том числе об используемых преступниками технических средствах и методах их применения; данные о

Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдельных видов пре- ступлений. - Л., 1976, с.7

75 Криминалистика. Под ред. Герасимова И.Ф., Драпкина Л.Я.,-М.: 1994, с.ЗЗО- 333.

76 Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т.З: Криминалистические средства, приемы и рекомендации. -М., Юристь, 1997, с.315.

55

наиболее типичных чертах личности преступника и составе преступной группы; сведения о мотивации преступного поведения; данные о предметах посягательства; типичных местах совершения преступления и оставляемых им следах, а также криминалистически значимые сведения о потерпевшем.

Подавляющее большинство преступлений связанных с подделкой бан- ковских пластиковых карт и использованием поддельных карт совершается преступными группами. По данным ГИЦ МВД РФ доля таких преступлений составляет 80% от всех выявленных правоохранительными органами77. Данные, полученные нами при исследовании уголовных дел возбужденных в период с 1994 по 2000 год в Московском регионе, несколько отличаются от общероссийских. По нашим данным78 примерно 70% преступлений с поддельными пластиковыми картами были совершены группой лиц по предва- рительному сговору. Это обусловливается несколькими причинами:

  1. чрезвычайно высокой доходностью этого вида преступной деятельности (есть мнение, что по доходности эти преступления можно сравнить только со бытом наркотических средств, криминальная прибыль от них даже выше, чем от торговли оружием)79;
  2. технологической сложностью и необходимостью значительных материальных вложений при полной подделке кредитных и расчетных карт (приобретение эмбоссеров, печатающей и компьютерной техники, приборов для копирования магнитной полосы и т.д.);
  3. сложностью, а подчас и невозможностью, для одного лица довести до конца преступный замысел - от получения данных эмитированных дейст- вующих пластиковых карт до совершения хищения с использованием поддельных карт.
  4. 11 Сводные данные ГИЦ МВД РФ за 1997-1999 годы.

78 Изученные нами 72 уголовных дела возбужденные по фактам изготовления, сбы та либо использования поддельных кредитных и расчетных карт в г.Москве и Московской области за период с 1994 по 2000 годы насчитывают 652 эпизода преступной деятельно сти. При этом примерно 470 преступных деяний было совершено лицами в составе пре ступных групп.

79 Из материалов опроса сотрудников УБЭП ГУВД г.Москвы.

56

Проведенное исследование показало, что деятельность указанных пре- ступных формирований носит, как правило, корыстно-ненасильственный характер. При этом в большинстве случаев наблюдается четкая специализация именно на совершении хищений в кредитно-банковской сфере и мошенничества.

ЯП

Аналогичного мнения придерживается А.К.Бекряшев, который считает, что преступления в сфере оборота пластиковых карт в основном совер- шаются универсальными преступными группами, диверсифицирующими свою деятельность, которая может, например, включать мошеннические операции с кредитными картами и различные финансовые преступления.

Однако, по нашему мнению, в данном случае речь идет не о совершении отдельных преступлений отдельными организованными преступными группами, а о целой отрасли криминального бизнеса как одного из проявлений организованной преступности. Отчасти это подтверждается и сотрудниками полиции других стран. Так, внедрение в Великобритании еще в 1997 году созданного английской компанией Harlequin многофункционального программного обеспечения для анализа данных о совершенных преступлениях Watson - приложения, предназначенного для обнаружения скрытых связей в неструктурированных данных, позволило сделать выводы, которые не были очевидны на первый взгляд. По данным Скотланд-Ярда, благодаря подробным ссылочным диафаммам, Watson выявил связи, подтверждающие версию о существовании международной организации, которая занимается подделкой пластиковых карт. Эта организация имеет многоуровневую инфраструктуру и управляется одной преступной группой, принимающей участие в производстве, распространении и использовании поддельных кредитных карт81.

Существует множество точек зрения на то, что же такое организованная преступность. Так, американский ученый Д.Албанизи определяет организованную преступность как «постоянно действующее преступное предпри-

См. Бекряшев А.К. «Теневая экономика и экономическая преступность» на сайте http://newasp.omskreg.ru/bekryash

81 ComputerWorld № 1 1997 г. с.28.

57

ятие, рационально работающее для получения прибыли путем незаконной деятельности в тех сферах, на которые есть большой общественный спрос»82

В документах Секретариата ООН организованная преступность харак- теризуется как «сложные уголовные виды деятельности, осуществляемые в широких масштабах организациями и другими группами, имеющими внутреннюю структуру, которые получают финансовую прибыль и приобретают власть путем создания и эксплуатации рынков незаконных товаров и услуг». «Унифицированного определения организованной преступности, - говорится в итоговом документе, - до настоящего времени не выработано. Вместе с тем, под организованной преступностью обычно понимается относительно массовая группа устойчивых и управляемых сообществ преступников, занимающихся преступлениями как промыслом и создающих систему защиты от социального контроля с использованием таких противозаконных средств, как насилие, запугивание, коррупция и крупномасштабные хищения».

В криминалистической литературе под организованной преступностью понимается особый вид деятельности, осуществляемый определенной категорией субъектов, объединенных в преступные сообщества, в целях противо-правного достижения прибыли (сверхприбыли). Первичным звеном преступных сообществ являются организованные преступные группы, которые, взаимодействуя (прямо или косвенно) реализуют процессы концентрации и монополизации отдельных видов преступной деятельности.84 По нашему мнению данная позиция верна и для преступлений, совершаемых с пластиковыми кредитными и расчетными картами.

Проведенный нами анализ уголовных дел, научной литературы и мате- риалов, опубликованных в средствах массовой информации, показал, что в

Цитируется по книге «Актуальные проблемы теории и практики борьбы с орга- низованной преступностью в России. Материалы научно-практической конференции 17-18 мая 1994 г.» вып.4 стр.18.

83 Криминалистика: Учебник для вузов; Под ред. проф. Волынского А.Ф., М. :1999г. с.ЗП.

84 Миньковский Г.М. Организованная преступность: проблемы теории и практики.//Борьба с организованной преступностью: проблемы теории и практики. М, 1990.

58

настоящее время наблюдается тенденция сращивания международной преступности с преступностью в России. Преступный бизнес, основанный на изготовлении и использовании поддельных пластиковых карт приобрел в последние годы транснациональный характер. В нашей стране, для оплаты товаров и получения наличных денег, уже достаточно широко используются пластиковые карты, найденные или похищенные в Европе, США и других странах с развитой индустрией электронных средств платежа. Данные преступления совершаются, как правило, организованными международными преступными группами с четким разделением ролей .

Известен случай задержания преступной группы, в которой информа- цию о подлинных картах поставляли коррумпированные сотрудники банков Западной Европы, куски пластика с копированной магнитной полосой изготовлялись в Украине гражданами этой страны, а получение денег по поддельным картам осуществлялось гражданами России и Германии через банкоматы, расположенные на территории этих стран. Организатором данного преступления был гражданин Украины.86

Пресекалась также деятельность преступных групп, в которых в соот- ветствии с распределением ролей иностранные сообщники похищали карты и переправляли их в Россию, а отечественные — готовили поддельные документы, удостоверяющие личность гражданина, использующего данную карту для оплаты, частично подделывали сами карты и получали деньги. При этом преступники пользуются тем, что стоп-листы (списки недействительных карт) формируются по регионам: Европа, Африка, Северная Америка, СНГ, и т.д. В то же время, помещение номера карты в стоп-лист обходится банкам в крупные суммы денег, в связи с чем в ряде случаев банки вносят карты в стоп- листы лишь в регионах их наиболее вероятного криминального исполь- зования, что облегчает задачу преступников. В ассоциации VISA стоимость

По изученным уголовным делам в 17 случаях в преступную группу либо входили лица - граждане других государств, либо прослеживалась четкая связь с преступниками в других странах (в том числе поставляющих поддельные карты и информацию об их держателях).

86 По материалам уголовного дела № 149516.

59

постановки номера карты в стоп лист - 40 долларов за каждые две недели, независимо от типа карты, а в системе Europay - 16 евро за включение карты в стоп лист или за каждое обновление параметров (независимо от количества указанных регионов), 0.62 евро в неделю для региона Европа и 17.2 евро в

87

неделю для остальных регионов .

Например, в 1998 г. некто Е. и М., граждане России, приобрели с целью совершения преступления ООО «Компания Новые Дети» и похитили средства КБ Российский кредит, предоставив для оплаты слипы с поддельных пластиковых карт. Организатором данной преступной группы был сумевший скрыться от следствия гражданин Канады, обеспечивший соучастников преступления поддельными документами и пластиковыми картами, изготовленными на территории Канады, и получивший основной доход от совершения

88

данного преступления .

В настоящее время лидерство в производстве поддельных пластиковых карт удерживает Юго-Восточная Азия, откуда осуществляется большинство операций. Активно действующие «филиалы» преступных сообществ есть в Испании, Италии и Великобритании.

Ведущая роль в сфере полной подделки кредитных и расчетных карт принадлежит гонконгским китайцам. Азиатские группировки преступников изготавливают высококачественные дубликаты карт, которые, как на азиатском, так и на европейском рынках до сих пор использовались для приобретения высококачественных товаров практически без какого-либо риска. При этом качество подделок столь высоко, что преступникам удается их исполь-

89

зовать, не вступая в сговор с кассирами .

Во второй половине 90-х гг. в сфере полных подделок банковских пла- стиковых карт в Европе заметное место заняли преступные группировки выходцев из Африки (в основном из Нигерии). Африканцы используют подделки преимущественно для получения наличных денег непосредственно в бан-

Данные получены по результатам опроса работников коммерческих банков.

88 По материалам уголовного дела №140028.

89 См. Бекряшев А.К. Теневая экономика и экономическая преступность, на сайте http://newasp.omskreg.ru/bekryash

60

ках. При этом они удостоверяют свою личность с помощью похищенных (поддельных) документов, удостоверяющих личность держателя. Используемые африканцами полностью поддельные карты изготавливаются во многих случаях в США (в Калифорнии неоднократно ликвидировались мастерские по производству фальшивок).90

О транснациональном характере карточной преступности свидетельст- вует и множество случаев совершения преступлений гражданами России в других странах.

Так, например, в Лондоне были задержаны граждане России, организо- вавшие фабрику по производству поддельных пластиковых карт платежных систем VISA, AMEX и MasterCard. Другие члены преступной группы, выходцы из Восточной Европы, работавшие в барах, ресторанах и гостиницах передавали данные подлинных пластиковых карт своих клиентов, после чего на фабрике изготавливались поддельные карты - двойники, причем такого высокого качества, что они проходили через все системы безопасности. Ин- тересно, что современная и дорогостоящая техника для изготовления подделок, в том числе машины для печатания голограмм, были также привезены преступниками из России. Поддельные пластиковые карты использовались преступниками как для оплаты товаров, так и для сбыта другим лицам. Преступлением был нанесен ущерб на сумму около 200 тысяч фунтов стерлингов, а потенциальный ущерб от криминальной деятельности преступной группы составил 5 млн. фунтов стерлингов. Разница между причиненным и потенциальным ущербом объясняется тем, что преступники не получали при помощи поддельных карт наличных денег в банкоматах91.

Таким образом, очевидно, что в ряде случаев в совершение преступле- ний с пластиковыми картами вовлекаются сотрудники банков и процессин-говых компаний, а также работники гостиниц, предприятий торговли, баров и ресторанов, поставляющие информацию о номерах карт, сроках их дейст-

По результатам опроса сотрудников УБЭП ГУВД г.Москвы, проходивших стажировку в США.

91 Московский комсомолец от 26.02.2001, с.1.

61

вия, состоянии счетов, владельцах пластиковых карт. С целью хищения пластиковых карт используются воры-карманники, лица, занимающиеся проституцией и прочий криминальный элемент. Так, по данным УЭП ГУВД г.Москвы, в Москве и Санкт-Петербурге, существуют преступные группы воров-карманников, специализирующихся именно на краже пластиковых карт. Потерпевшими от преступлений, совершаемых данной группой, в основном становятся иностранные туристы, а также состоятельные российские граждане. Кредитные и расчетные карты похищаются преступниками как «случайно» вместе с деньгами и документами при совершении карманной кражи либо кражи из автомобиля, так и целенаправленно, на заказ. При этом цена карты составляет на черном рынке от 20 до 50 долларов США в зависимости от времени совершения кражи (независимо от вида платежной системы). Время совершения кражи играет решающую роль, так как известны случаи, когда преступники через 40-50 минут после совершения кражи уже полностью «обнуляли» счет ее владельца. Основные места совершения краж пластиковых карт ворами-карманниками - это места массового скопления состоятельных людей, особенно иностранцев: на концертах, в том числе проводимых под открытым небом, в кинотеатрах, в местах экскурсий, на презентациях, в больших супермаркетах, магазинах торгующих дорогой одеждой, ресторанах и т.д92.

Кроме того, карты не только похищают, но и подделывают на заказ. Так по одному из уголовных дел93, некий гр-н К. показал, что получив от со- участников преступления (продавцов крупных магазинов) данные о реально существующих пластиковых картах, он ездил а Объединенные Арабские Эмираты, где проживающие там граждане России подделывали по этим данным пластиковые карты, которые и продавали К. по цене 50 - 200 долларов США за карту.

Данные получены по результатам опроса сотрудников УБЭП ГУВД г.Москвы и ГУВД Московской области.

43 По материалам уголовного дела №090620.

62

Помимо перечисленных лиц в преступную группу могут входить офи- цианты, копирующие магнитную полосу карт, либо прокатывающие «лишние» слипы, компьютерные хакеры, а также водители и курьеры. Ядро преступной группы образуют организатор преступления, лица непосредственно подделывающие карты и документы прикрытия, в некоторых случаях, лица, получающие по ним деньги либо товар. Использование поддельных пластиковых карт, особенно при частичной подделке осуществляется через входящих в преступную группу сотрудников предприятий торговли. По изученным нами уголовным делам работники магазинов и баров входили в состав преступных групп в примерно 40 % случаев94. Численность преступной группы по данному виду преступлений, как правило, составляет от 3 до 20 человек, но наибольшую общественную опасность представляют действия организованных преступных сообществ, численность которых иногда достигает 50 человек, включающих высококвалифицированный технический персонал, группы прикрытия, контрразведки и т.д.95 Проведенное нами исследование показало, что время деятельности преступных групп, как правило, составляет от 2 недель до 3 месяцев, после чего, она либо пресекается правоохранительными органами, либо группа, чтобы избежать разоблачения, временно прекращает совершение преступлений, связанных с изготовлением, сбытом, использованием поддельных пластиковых карт, или совершает ука- занные преступления в других регионах, например, временно перенося свою преступную деятельность в страны Европы. Только в 7 случаях была пресечена преступная деятельность, длившаяся от 3 месяцев до полугода и лишь одна преступная группа действовала в течение 9 месяцев.

По изученным нами уголовным делам в большинстве случаев ядро преступной группы составляли лица ранее знакомые, часто состоящие в дру-

Так, к уголовной ответственности за совершение преступлений связанных с изго- товлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт по изу- ченным нами уголовным делам были привлечены 78 человек. Из них 32 лица являлись работниками предприятий торговли либо баров и ресторанов.

95 Из выступления заместителя начальника ОРЧ УЭП ГУВД г. Москвы на Всерос- сийском совещании-семинаре руководителей подразделений по экономическим преступлениям (22-24 апреля 1998 г.).

63

жеских отношениях. При совершении преступлений с пластиковыми картами преступники, как правило, действовали по всем правилам конспирации. Так, организатор преступления практически никогда неизвестен второстепенным членам преступной группы, и лишь организатору известна вся цепочка. По многим уголовным делам каждому члену группы известен только сообщник непосредственно с ним контактирующий, а иногда только его имя или номер пейджера.

Д.Н.Ветров выделяет две категории преступлений с использованием пластиковых карт96: 1) с подбором исполнителей и поиском возможностей организаторами в соответствии с конкретным преступным замыслом и готовой схемой совершения преступления; 2) с формированием преступного замысла и разработкой схемы совершения преступления в соответствии с имеющимися знаниями, возможностями и готовыми сообщниками.

По нашим данным при формировании преступной группы и вовлечении в ее деятельность работников банков и процессинговых центров, работ- ников торговли мотивация соучастников была следующей: 1) стремление к получению незаконной прибыли (корыстные мотивы) - 66,7%, 2) стремление разнообразить свой досуг (ряд работниц торговли преступники развлекали в ресторанах и ночных дискотеках) - 11,5%, 3) страх (угрозы со стороны организаторов преступной группы как причинением физического так и морального вреда) - 10,3%, 4) личные мотивы (отработка долга организатору преступления и т.д.) - 7,7%, 5) иное - 3,8%.

Поскольку подделка пластиковых карт и использование поддельных карт требуют от преступников определенных навыков и достаточно высокого уровня интеллектуального развития, две трети основных членов преступных групп по изученным нами уголовным делам имели среднее техническое, неоконченное высшее либо высшее образование. При этом подавляющее большинство из них (около 80%)97 - ранее не судимы, а остальные судимы за мо-

Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современной банковской системе. Дисс… канд. юрид. наук, -М., с. 63. 97 63 человека из 78 привлеченных к уголовной ответственности.

64

шенничество и иные преступления в сфере экономической деятельности, подделку документов, кражу и другие. По нашим данным ни один из преступников, привлеченных к уголовной ответственности за преступления, сопряженные с подделкой пластиковых карт, не был ранее судим за насильственные преступления.

По данным нашего исследования, 48,7% от общего числа привлеченных к уголовной ответственности по ст.ст. 159 и 187 УК РФ на момент осуж- дения были в возрасте от 18 до 25 лет. Этот факт можно объяснить тем, что именно данная возрастная группа наиболее активна и в освоении новых технологий, в том числе компьютерных, а также высокими амбициями молодых людей и стремлением к быстрым и легким путям обогащения, в том числе незаконным. В возрасте до 18 лет привлечено к уголовной ответственности 10,25 %, от 25 до 29 - 24,35%, от 30 до 39 лет - 14,1% и от 40 и выше - до 2,56%. При этом две трети привлеченных к уголовной ответственности (52 человека) - мужчины.

Особую опасность представляет вовлечение в преступную деятельность сотрудников банков и процессинговых центров, в связи с их большой осведомленностью о технологии производства пластиковых карт и механизме функционирования платежной системы, возможностью доступа к данным об эмитированных картах и их владельцах, а иногда и ПИН-кодах, а также возможностью осуществлять преступную деятельность исполняя свои служебные обязанности, что составляет для банка фактор риска.

Так, например, осенью 1997 года организовал преступную группу, по- хитившую более 1,5 млрд. неденоминированных рублей из филиала Сбербанка в г.Березняки бывший старший инженер и администратор по безопасности системы расчетов с использованием микропроцессорных карт этого банка Иван Ч. Именно знание кодов и паролей баз данных позволило ему создать программу и осуществлять так называемое безадресное зачисление средств, а затем, вместе с соучастниками преступления получать эти деньги

65

по микропроцессорной карте, оформленной на чужое имя по похищенному паспорту98.

В том же году, 12 сентября латвийская полиция задержала в Риге ин- женера-программиста Андрея К., бывшего сотрудника Парекс-банка. Проверка, проведенная службой безопасности банка, показала, что К. в период работы в банке выяснил ПИН-коды (компьютерные пароли кредитных карт) и номера карт VISA нескольких вкладчиков и, изготовив поддельные кредитные карты, в 7 приемов похитил через банкоматы Парекс-банка со счетов 3 клиентов 3,4 тыс. лат”.

Основные способы участия сотрудников банков и процессинговых компаний в преступной деятельности по изученным уголовным делам состояло в получении данных о реальных карточных счетах и их владельцах и передача их изготовителям поддельных карт, а также сама подделка пластиковых карт. Однако возможны также такие действия как открытие фиктивных счетов владельцев карт, хищение бланков и готовых карточек, открытие фиктивных счетов для торгующих предприятий, вступивших в сговор с работниками банка. Во многих случаях бывшие сотрудники банков являлись основными членами преступных групп. Проведенное исследование показало, что работники банков, процессинговых центров и компаний, производящих пластиковые карты составляют примерно 40% от общего числа привлеченных к уголовной ответственности за преступления связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт100.

После кризиса 1998 года часть банков прекратила свою работу. В связи с этим многие оставшиеся без работы специалисты, не нашедшие себе места в коммерческих структурах, были востребованы преступными группировками, которым для совершения преступлений в кредитно- финансовой сфере, в

98 Коммерсант-Дейли, № 104, 18.06.1999, с.5.

99 По материалам сайта http// www.vesty.ru

100 30 человек (как работавших в указанных структурах на момент совершения пре ступления, так и бывших сотрудников банков и т.д.) из 78 привлеченных уголовной ответ ственности, в том числе бывшие работники служб безопасности банков, технического от дела, осуществляющего обслуживание и ремонт банкоматов, а также работники непосред ственно связанные с выдачей пластиковых карт и обслуживанием платежей.

66

том числе с поддельными пластиковыми картами, требовались специалисты в области высоких технологий и банковского бизнеса.

Высокое качество изымаемых с 1998 года поддельных пластиковых карт объясняется еще и тем, что оставшаяся после ликвидации банков специ- альная техника, исходный пластик для производства карт и др. были выкуплены у ликвидирующихся банков преступными группами, либо похищены ими.

В связи с изложенным, после 1998 года в России были зафиксированы случаи использования поддельных платежных карт международных платежных систем VISA и MasterCard, предположительно полностью изготовленных на территории нашей страны, как из пластика приобретенного в России, так и полученного преступниками из-за рубежа. Номера счетов и имена держателей карт используемые преступниками были как российскими, так и полученными ими от соучастников из других стран. Производилась полная подделка карты, включая подделку магнитной полосы101.

Проведенный нами анализ уголовных дел показывает, что практически все выявленные правоохранительными органами преступления связанные с изготовлением и использованием поддельных платежных карт были выявлены уже на стадии использования карты. По нашим данным, хищения, совершаемые с использованием поддельных платежных карт и слипов совершаются в основном в крупных магазинах в центре города и магазинах, торгующих дорогой одеждой - около 60%; в казино - 10,42%, на автозаправочных станциях 5,82 %, получение денег через банкомат - 19,47%, в барах, ресторанах -5,06%.102 Из приведенного анализа видно, что в г.Москве выявляются в основном преступления, совершаемые с использованием поддельных пластиковых карт в магазинах.

Известна и иная точка зрения. Так С.М.Астапкина и С.В.Максимов приводят следующие результаты анализа «пластиковых преступлений» по

101 Данные получены по результатам изучения уголовных дел возбужденных в г.Москве с 1994 по 2000 годы.

102 Расчет процентных отношений производился исходя из количества выявленных эпизодов преступной деятельности (652) по изученным уголовным делам (72).

67

видам торгующих предприятий где они происходят: рестораны - 26,4%, отели (мотели) - 25%, магазины - 20,7 %, бары - 10,6 %, телефонные услуги -7,4 %.103 Однако, авторами в данный анализ включены не только места использования поддельных пластиковых карт, но и места их незаконного копирования (скимминг, несанкционированная прокатка слипов) и т.д., кроме того эти данные получены шесть лет назад и учитывают современного состояния вопроса.

В то же время из опроса сотрудников различных банков (36 человек) и страховых компаний, страхующих операции с пластиковыми картами (17 человек), установлено, что наибольший ущерб российским банкам причиняют массовые «атаки» (т.е. попытки получить деньги) через банкоматы расположенные за границей, как правило, в Южной Америке и странах Юго-Восточной Азии, осуществляемые одновременно в десятках точек, иногда в разных странах, с использованием поддельных карт российских банков -эмитентов. Такие операции, как правило, достаточно быстро выявляются службами безопасности самих банков и пресекаются, однако эти преступления практически не раскрываются.

Проведенный опрос указанных лиц показал, что в большинстве случаев работники банков, пострадавших от преступлений с пластиковыми картами неохотно сообщают правоохранительным органам о совершенном преступлении. Это связано со многими причинами, в том числе: 1. Боязнь огласки. Так, 29 из 36 опрошенных сотрудников банков полагают, что ущерб причиненный расследованием, в том числе разглашение факта совершения преступления в отношении их банка и потерь держателей карт, может «отпугнуть» потенциальных клиентов банка и потери банка будут больше, чем ущерб от совершенного преступления. Особенно часто скрываются случаи участия в совершении преступлений самих сотрудников банков, процессинговых компаний. Если такие случаи выявляются службой безопасности банка, проводится внутреннее расследование, со-

Астапкина СМ., Максимов СВ. Криминальные расчеты: Уголовно-правовая охрана инвестиций., М., УКЦ ЮрИнфоР, 1995, с.72

68

трудника, как правило, увольняют, предпринимаются меры обеспечивающие безопасность дальнейшей деятельности и возмещение ущерба.

  1. Боязнь раскрытия в ходе расследования и судебного рассмотрения уголовного дела системы безопасности банка (процессинговой компании), разглашения конфиденциальной информации, а также выявления ошибок в организации работы банка либо некомпетентности ответственных лиц.
  2. Расчет на то, что банк может установить правонарушителя и исправить ситуацию своими силами.
  3. Уверенность в некомпетентности правоохранительных органов и их неспособности раскрыть преступление и обеспечить возмещение причиненного ущерба104.
  4. По нашему мнению сокрытие информации о совершенных преступле- ниях, правовая неграмотность и неверные представления о возможностях правоохранительных органов, безусловно способствуют совершению преступлений с использованием поддельных платежных карт.

Существует наблюдение, что развитие мошенничества с пластиковыми картами в различных странах подчиняется определенным закономерностям. Так в первые два года эмиссии пластиковых карт уровень преступности почти нулевой, затем происходит резкий скачок до 0,7 — 0,8%, именно в этот период банки предпринимают активные действия по созданию «обороны», в связи с чем уровень преступности постепенно снижается до 0,1 — 0,2%, что принято считать допустимым105.

В работах, ученых занимающихся исследованием пластиковой пре- ступности, приводятся различные данные о количестве преступлений, связанных с пластиковыми картами в России. Так, Машин С.А. приводит в сво-

Аналогичные данные получены и при исследовании криминалистичекой харак- теристики компьютерных преступлений. Россинская Е.Р. Особенности расследования преступлений в сфере движения компьютерной информации. // Криминалистика. Методика расследования преступлений новых видов, совершаемых организованными преступными сообществами., М., 1999, с.269-271.

105 Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России. Под ред. Ша-ваева А.Г., М: Банковский деловой центр, 1997, с.119.

69

их работах106 следующие данные о количестве уголовных дел возбужденных по ст. 159 УК РФ (мошенничество, в данном случае с использованием пластиковых кредитных и расчетных карт) и ст. 187 УК РФ (изготовление и сбыт

поддельных кредитных и расчетных карт) за 1997-1999 годы (таблица 1).

Таблица 1

Годы Количество уго- ловных дел по ст.159УКРФ Количество лиц, при- влеченных к уголовной ответственности. Сумма ущерба

по ст. 187 УК РФ

1997 г. 53 36 1 млн.600 тыс. руб.*

16 9

1998 г. 125 46 88млн.р.

113 9 359тыс. р. 1999 г. 125 46 4 млн. 50 тыс.

113 9 1 млн. 223 тыс. * сумма указана в деноминированных рублях В то же время, П.Б.Смагоринский приводит иные данные: по его мнению, в 1996 году по фактам преступлений с пластиковыми картами было возбуждено и расследовалось 40 уголовных дел (в полтора раза больше чем в 1995 году), ущерб по которым составил 5млн. долларов США. В 1997 году в Российской Федерации по фактам изготовления и сбыта поддельных кредитных и расчетных карт было расследовано 126 уголовных дел (то есть в 3 раза больше чем в 1996), а также 130 уголовных дел по фактам мошенничеств с пластиковыми картами, причем наибольшее число - 44 преступления было раскрыто в Нижегородской области. За совершение 98 преступлений к уголовной ответственности привлечено 14 человек (в среднем 7 преступлений на одного субъекта).107

Нами получены в ЗИЦ ГУВД г.Москвы следующие данные о количестве уголовных дел, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт в г.Москве:

Таблица 2

Машин С.А. Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт. Дис. …канд. юрид. наук- М., 2001 с.116.

107 Смагоринский П.Б. автореферат дисс….канд. юрид. наук. Волгоград 2000, с.4

70

Годы Кол-во УД ст. 147(159) УК Кол-во эпизодов преступной дея- тельности. Кол-во УД направ- ленных в суд. Сумма ущерба в рублях.

Ст. 187 УК

1996 г. 22 УД ст. 147 УК РСФСР 228 15

1997 г. 10 267 6

2 2 Нет

1998 г. И 117 9 10.480.393 рублей

2 2 1

1999 г. 14 147 12 10.935.938 рублей

нет нет Нет

2000 г. 21 100 11 32.690.450 рублей

2 5 1

Таким образом, из приведенной таблицы видно, что за период с 1997 по 2000 год число выявляемых в г.Москве преступлений, связанных с изго- товлением сбытом и использованием пластиковых карт, неуклонно растет, уменьшается число эпизодов преступной деятельности, что говорит о более ранней стадии пресечения этих преступлений, однако их раскрываемость остается низкой. Вместе с тем, очень высока латентность данного вида преступлений.

Поскольку в нашей стране данные о реальных потерях банков не пуб- ликуются, без сопоставления фактического и выявленного ущерба трудно оценить степень латентности преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных платежных карт. Тем не менее, и имеющиеся сведения позволяют говорить о том, что преступления в сфере оборота банковских пластиковых карт занимают значительное место в структуре экономической преступности.

По данным Аминова Д.И. латентность преступлений квалифицируемых по ст. 187 УК РФ при использовании метода экспертных оценок состав-

71

ляет 97% (раскрывается одно преступлений из 35 совершенных)108. По сведениям же зарубежных источников в поле зрения правоохранительных органов попадает только 15% криминальных действий с кредитными и расчетными картами109. Подобные выводы можно сделать также, анализируя ущерб, причиненный преступлениями данного вида, о котором заявляют сами крупнейшие платежные системы. Так по данным международных платежных систем VISA и EUROPAY колличество мошенничеств с их картами увеличилось в 2000 году по сравнению с 1999 годом в 2 раза и ущерб составил 3,2 млн. долларов США110. При этом доля потерь от преступлений с поддельными картами составляет по данным различных источников от 51% до 80 % общей суммы убытков”1. Что свидетельствует об исключительной значимости этого вида преступлений в сфере экономики и актуальности научных исследований в этой области.

При совершении преступлений с поддельными кредитными и расчет- ными картами, непосредственным объектом преступного посягательства являются имущественные права субъектов финансовых отношений. Ответственность за данный вид преступлений предусмотрена ст. 187 УК РФ. Предметом посягательства являются следующие платежные средства: кредитные карты, расчетные карты, дорожные чеки, так называемые чеки на двоих, и другие подобные документы, не являющиеся ценными бумагами. Перечень видов ценных бумаг предусмотрен ст. 143 Гражданского кодекса РФ. Ответственность за изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг, как и ответственность за изготовление в целях сбыта и сбыт таких платежных средств, как: банковские билеты ЦБ РФ, металлическая монета, иностранная валюта, предусмотрена ст. 186 УК РФ. В то же время, очевидно, что если деньги в виде валюты Российской Федерации, иностранной валюты, кредитных и дебе-

Аминов Д.И.: «Уголовно-правовая охрана кредитно-финансовых отношений от преступных посягательств». Дисс. … докт. юрид. наук, М.: 1999, с. 351-353.

109 См., например: Скрытая преступность. // Компьютерные преступления. США. Академия ФБР, 1998, с. 10.

110 О.Мисюк Сорок лет спустя // Эксперт № 15, 2001, с.32-38.

111 Мошенничество по карточкам в системах VISA International и
Master- Card/Europay Internationa в 1998 г. // Платежи.Системы.Карточки. №4-5 1999, с.48-51.

72

товых карт, дорожных чеков и чеков на двоих обеспечивают доступ к наличным и безналичным средствам и иным ценностям, то платежные документы в виде ценных бумаг удостоверяют лишь право на имущество. В связи с изложенным Аминовым Д.И.112 вынесено предложение о целесообразности включения законодателем в одну статью уголовного кодекса всех предметов посягательства (платежных средств и документов). Деяние направленное на подделку с целью сбыта или сбыт денег Российской Федерации и иностранной валюты как более общественно опасное и посягающее не только на имущественные права участников финансовых отношений, но и в целом на кредитно-денежную систему Российской Федерации и других стран, должно рассматриваться в качестве квалифицированного состава этого деликта. В то же время, все платежные документы, относимые к ценным бумагам, должны быть предусмотрены в качестве предметов посягательства самостоятельной правовой нормы. Таким образом, если подделка наличных денежных средств уравнивается по степени общественной опасности с подделкой их электронных заменителей и может приближаться по шкале репрессионного отражения (на уровне санкций составов ст. 186 УК РФ), то деликты с предметом посягательства в виде ценных бумаг - на уровне санкций ст. 187 УК РФ. По нашему мнению предложенный путь решения указанной проблемы наиболее рационален. Однако при формулировании нормы об ответственности за подделку кредитных либо расчетных карт в целях незаконного извлечения имущественной выгоды нецелесообразно применение термина сбыт. Принято считать, что сбыт поддельных кредитных или расчетных карт - это использова- ние их в качестве: 1) платежных документов при оплате товара, 2) предмета продажи клиентам, банкам, 3) для получения денежных средств в банкомате, обменном пункте и т.п. Однако трудно себе представить, как можно сбыть поддельную кредитную карту, например, банкомату. В данном случае, предпочтительнее применение термина незаконное использование.

ш Аминов Д.И.: Уголовно-правовая охрана кредитно-финансовых отношений от преступных посягательств. Дисс. … докт. юрид. наук, М., 1999, с. 351-353.

73

Подобной точки зрения придерживается и С.А.Машин, который пред- лагает назвать ст. 187 УК РФ «Незаконные операции с банковскими пластиковыми картами, а также платежными документами» и сформулировать в следующей редакции: Незаконные операции с банковскими пластиковыми картами, а также платёжными документами, не являющимися ценными бумагами, - (далее по тексту действующей ст. 187 УК РФ).”3

Несовершенство указанной статьи Уголовного кодекса отмечают и многие практические работники, занятые в сфере оборота пластиковых карт. Так, например, сотрудник АО «Компания Объединенных Кредитных Карт» П.Стромский считает, что статья 187 УК РФ сформулирована неудачно. Он полагает, что в существующей формулировке она работать не будет.’u

В то же время дискуссионными являются и некоторые аспекты квали- фикации действий таких членов преступных групп как продавцы и кассиры магазинов, изымающие деньги из кассы либо товар как якобы оплаченный по карте. Так, Р.С.Сатуев считает, что случаях, когда хищение с использованием потерянной или украденной у настоящего владельца пластиковой карты совершается работником торговой точки либо предприятия питания путем фиктивного оборота, действия преступника должны быть квалифицированы по ст. 160 УК РФ, как присвоение или растрата имущества вверенного виновному.115 Хищение чужого движимого имущества в форме присвоения - это незаконное изъятие из наличных фондов собственника и обращение в свою пользу имущества, находящегося в момент совершения преступления в пра- вомерном владении виновного. Таким образом, предмет присвоения - это имущество, вверенное виновному в силу его служебных обязанностей, договорных отношений или специального поручения для осуществления правомочий по хранению, обработке, перевозке, или использования в процессе производства. Данным преступлением причиняется ущерб собственнику имущества. В том случае, когда работник торгового предприятия, например

113 Машин С.А. Указ. работа, с. 123.

114 Мир карточек, № 11, 1997 г., сб.

115 Сатуев Р.С. «Выявление и расследование преступлений, совершаемых в финан сово-кредитной системе». Дисс… канд. юрид. наук., М.: 1998, с.136.

74

кассир или продавец-кассир, оплачивает похищаемые им товары с помощью подлинной, но незаконно находящейся у него кредитной или расчетной карты, либо изымает деньги из кассы, оформляя это как якобы оплаченный с использованием данной карты приобретенный товар, он, по нашему мнению, причиняет ущерб не предприятию торговли, а банку - эмитенту пластиковой карты. Поскольку после получения банком эквайрером (то есть банком, обслуживающим предприятия торговли, которые принимают карты данной платежной системы) копии слипа, на расчетный счет предприятия торговли будет зачислена соответствующая сумма. В обязанности банка входит не оп- лачивать счета торгового предприятия, если были нарушены какие-либо условия договора (например, если произведен платеж по карточке, номер которой находится в стоп-листе данного региона, направленном в магазин, на слипе отсутствует подпись держателя карты, не была проведена авторизация и т.д.).

Мы полагаем, что в случае если работнику торгового предприятия из- вестны данные обстоятельства, а он производит платеж по похищенной пластиковой карте, сознательно причиняя ущерб именно торговому предприятию, его действия можно расценить как присвоение вверенного имущества - товаров либо денег, при котором оформление изъятия по похищенной карте служит для маскировки собственных действий.

В тоже время, согласно определению, данному в ст. 159 УК РФ мо- шенничество - есть «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».”6

Среди ученых нет единого взгляда на объект мошенничества. К приме- ру, А.А.Пионтковский считает, что объектом мошенничества являются «общественные отношения распределения материальных благ», а в качестве предмета - «чужое имущество, принадлежащее отдельным гражданам»117. В то же время И.Г.Филановский, отмечает, что при таком подходе к определе-

УК Российской Федерации (в ред. Федеральных законов от 27 мая 1998 г. № 77-ФЗ, от 25 июня 1998г. № 92-ФЗ).

117 Пионтковский А.А. и др. Курс советского уголовного права. М, 1971 г., с.342.

75

нию происходит смешение понятий объекта и предмета преступлений, что ведет к неправильной квалификации мошенничества”8. Считать объектом мошенничества имущественные, а не общественные отношения предлагает Г.П.Борзенков119 Б.С.Никифоров, определяет как предмет мошенничества «вещественные предметы», причем такие, которые поддаются и подлежат денежной оценке, обладают объективной способностью оцениваться на деньги. Имущество, помимо того, не должно быть объектом собственности преступника, а принадлежать другому лицу, оно должно быть чужим для преступника120 Ю.И. Ляпунов определяет предметом мошенничества как само имущество, так и право на чужое имущество как юридическую категорию, которое может быть закреплено в различных документах, например в заве- щании, страховом полисе, доверенности на получение тех или иных ценностей, в различных видах ценных бумаг. При этом он отмечает, что при получении мошенником документа, на основании обладания которым он приобретает право на имущество, преступление признается оконченным независимого от того, удалось ли мошеннику получить по нему соответствующее имущество в натуре или в денежном эквиваленте.121 При совершении преступлений с использованием поддельных кредитных и расчетных карт предметом мошеннических действий, по нашему мнению, является не само имущество, а именно право на его получение (получение денежных средств находящихся на карточном счете).

В связи с изложенным, если кассир, используя подлинную, но незаконно находящейся у него платежную карту, а также слип, для совершения хи- щения, при этом полагает, что после направления слипа в банк, последний будет банком оплачен и ущерб будет причинен именно банку, эмитировав-

Филановский И.Г. и др. Курс советского уголовного права. Особенная часть. Т.З, ЛГУ, 1973 г., с.748-749.

119Борзенков Г.П. Ответственность за мошенничество. М., 1971 г., с.7-8.

120 Никифоров Б.С. Борьба с мошенническими посягательствами на социалистиче скую и личную собственность по советскому уголовному праву, М., 1952 г., с.60-61.

121 Ляпунов Ю.И. Комментарий к ст.159 УК РФ. / Комментарий к Уголовному ко дексу Российской Федерации. Под общей редакцией Скуратова Ю.И. и Лебедева В.М., М: НОРМА-ИНФРА-М, 1996,с.350-353.

76

шему карту, (например, если карта похищена за рубежом и виновному известно что ее номера нет в стоп-листе данного региона), его действия, по нашему мнению, следует квалифицировать как мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения по ст. 159 ч.2УК РФ, так как умысел виновного направлен именно на совершение преступления способом обмана, то есть умышленного искажения или сокрытия истины с целью ввести в заблуждение лицо, в введении которого находится имущество, и создания у собственника видимости правомерности своих действий.

Как у ученых занимающихся данной проблематикой, так и у практиков - оперативных работников и следователей, рассматривающих преступления связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, нет единого мнения о том считать ли использование для совершения нескольких хищений поддельных карт продолжаемым либо многоэпизодным преступлением. Так, по изученным нами уголовным делам в большинстве случаев использование для совершения криминальных операций одной и той же поддельной карты в одной торговой точке, но в различные дни, расценивалось следователями как совершение повторяемых престу- плений (о чем свидетельствует предъявление обвинения отдельно по каждому эпизоду). В некоторых случаях как совершение повторяемых преступлений расценивались и хищения совершенные в один день, но в различное время либо оформленные по нескольким слипам, с целью разбить крупную сумму покупки на более мелкие суммы, ниже порога авторизации. Те же результаты дал анализ данных ЗИЦ ГУВД г.Москвы по указанной категории преступлений за 1994-2000 годы. В то же время, установлено, что, как правило, указанные хищения совершаются одним лицом, действия которого направлены на достижение единой цели, единым способом (обман путем использования конкретной поддельной пластиковой карты), в одном месте (каковым может быть и несколько постоянно используемых торговых точек или банкоматов), то есть состоят из ряда аналогичных действий. В связи с изложенным, по нашему мнению, хищения совершенные с использованием поддельных пластиковых карт, в тех случаях, когда каждый эпизод совершается та-

77

ким же способом и в том же месте что и другие, с единой целью, например, похитить определенную сумму, имеющуюся на карточном счете держателя, необходимо рассматривать как единое продолжаемое преступление. Подобной точки зрения придерживается и П.Б.Смагоринский, справедливо отмечающий, что, исследуя вопрос о времени совершения хищения чужого имущества с использованием пластиковой карты, его необходимо рассматривать в контексте уголовно-правового понятия окончания преступного деяния, когда временем совершения каждого преступления признается время оконча- ния общественно-опасного деяния независимо от времени наступления последствий, то есть как единое продолжаемое преступление слагающееся из ряда тождественных деяний.|22

Таким образом, криминалистическая характеристика преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт содержит следующие элементы: сведения о типичных способах подготовки, совершения и сокрытия преступления, в том числе об используемых преступниками технических средствах и методах их применения; сведения о наиболее типичных чертах личности преступника и составе преступной группы; сведения о мотивации преступного поведения; о предметах посягательства; типичных местах совершения преступления и оставляемых им следах, а также криминалистически значимые сведения о потерпевшем.

Типичные способы подготовки, совершения и сокрытия преступлений данной категории, в том числе используемые преступниками технические средства и методы их применения рассмотрены нами в предыдущем параграфе.

Подавляющее большинство преступлений, связанных с подделкой пла- стиковых карт, совершается организованными преступными группами, которым присущи такие черты как: глубокая конспирация преступной деятельно-

Смагоринский П.Б. «Криминалистическая характеристика хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт и ее применение в следственной практике». Автореферат дисс… канд. юрид, наук. Волгоград,: 2000, с.9.

78

сти, сочетание иерархического построения структур на высоких уровнях с более аморфной и гибкой сетевой системой взаимоотношений на более низких уровнях, тщательное координирование и планирование осуществления незаконных операций, тенденция к установлению частичной или полной монополии на данный вид преступной деятельности, поскольку это гарантирует получение более высоких доходов, совершение преступлений на территории различных государств и взаимодействие с преступниками разных стран.

Совершению преступлений с пластиковыми картами способствует стремление потерпевшей стороны - банков и процессинговых компаний во многих случаях в целях сохранения имиджа скрыть данные факты от правоохранительных органов, ограничиться проведением внутренней проверки, особенно если в совершении преступлений принимали участие сотрудники этого банка (процессинговой компании).

С указанными обстоятельствами, а также с тем, что преступления с пластиковыми картами во многих случаях можно отнести к компьютерной преступности, связана латентность данного вида преступлений, которая по сведениям разных авторов составляет от 85% до 97% то есть, раскрывается одно преступлений из 35 совершенных.

Две трети хищений с использованием поддельных пластиковых карт, совершается, по нашим данным, в крупных супермаркетах в центре города и магазинах торгующих дорогой одеждой, произведенной в западных странах, примерно четверть хищений приходится на банкоматы и пункты обмена валюты, в том числе расположенные в казино.

Проведенное исследование характеристики лиц, совершающих такие преступления, дает основание сделать вывод, что в большинстве случаев преступления связанные с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт совершали ранее не судимые мужчины в возрасте от 18 до 29 лет, имеющие среднее специальное либо высшее образование. В то же время примерно 80% лиц, привлеченных к уголовной ответственности за совершение преступлений указанной категории, являлись участниками оборота пластиковых карт (как работавшими на момент соверше-

79

ния преступления в магазинах, ресторанах, банках, и т.д., так и уже уволившихся). Основным мотивом совершения преступлений в сфере оборота пластиковых карт является, в большинстве случаев, незаконное обогащение -корыстный мотив.

80

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ МЕТОДИКИ РАСКРЫТИЯ И

РАССЛЕДОВАНИЯ ИЗГОТОВЛЕНИЯ, СБЫТА И

ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПОДДЕЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ И

РАСЧЕТНЫХ КАРТ

§ 2.1 Особенности возбуждения уголовного дела и типичные следственные ситуации по делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт

Содержание и очередность планируемых следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий зависит, как известно, от поводов и оснований к возбуждению уголовного дела. Поводами к возбуждению уголовного дела являются перечисленные в ч.1 ст. 108 УПК РСФСР источники первичных сведений о признаках подготовки или совершения преступления. Основаниями к возбуждению уголовного дела являются фактические данные, достаточные для предположения о том, что совершено деяние с использованием поддельной кредитной или расчетной карты, подпадающее под признаки ст. 187 УК РФ или ст. 159 УК РФ. Эти данные могут содержаться в письменном заявлении или сообщении о преступлении, приложенных к ним документах, протоколе устного заявления о преступлении, публикациях средств массовой информации, материалах проверки, проведенной в порядке ст. 109 УПК РСФСР, протоколе явки с повинной.

Проведенное нами исследование показывает, что наиболее часто ин- формация о подготовке либо совершении преступлений с использованием поддельных платежных карт поступает в правоохранительные органы из следующих источников:

  1. О фактах совершения хищения с использованием поддельной пластиковой карты правоохранительным органам становится известно из заявлений и

81

сообщений банков, процессинговых компаний, других финансовых учреждений.

  1. Информация о совершении преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт поступает в результате производства плановых оперативно-розыскных мероприятий по проверке предприятий - участников оборота пластиковых карт.
  2. Информация о противоправном использовании пластиковой карты поступает от держателя карты.
  3. Информация поступает из магазинов, других предприятий сферы обслуживания.
  4. Информация поступает в результате осуществления оперативно- розыскной деятельности.
  5. О подделках пластиковых карт и их незаконном использовании становится известным из ориентировок Интерпола.
  6. О совершении преступления становится известно из публикаций в средствах массовой информации, а также при анализе информации, содержащейся на специализированных сайтах глобальной сети Интернет.
  7. Подавляющее большинство банков - эмитентов пластиковых карт осуществляют постоянный мониторинг операций по картам. Ими инсталлируются специальные программы (так называемые интеллектуальные нейронные сети), позволяющие распознать нетипичные для того или иного держателя карты транзакции и выявить совершение мошеннических действий с картой на ранних этапах. Контроль ведется по многим параметрам, причем разным для различных банков. Нетипичными, например, могут быть признаны следующие транзакции: списание с карты крупных сумм, если ранее держатель постоянно совершал только мелкие покупки, транзакции проходящие по одной карте в различных географических точках (например если в течении одного - двух дней картой пользуются и в Японии и в Бразилии), попытки получить максимальную сумму денег по карте в различных банкоматах, по-

82

ступление на карту выданную в рамках зарплатного проекта крупных денежных сумм неясного происхождения и другие123

Однако нередки ситуации, когда в банках - эмитентах и эквайрерах выявляются слипы с пластиковой карты, подлинность которой вызывает сомнения, в некоторых случаях размещенные в целях маскировки среди слипов, прокатанных с подлинных карт. Как правило, службы безопасности банка предварительно проводят собственную проверку произошедшего. Основанием для проверки является непосредственное выявление подложных слипов, нарушения процедуры оформления платежей по карте (например, если не была произведена авторизация), а также частые опротестования держателем карты счетов, регулярные превышения лимита кредитования (овердрафты) и т.д. Как правило, как мы уже упоминали в предыдущем параграфе, после проведения собственной проверки в большинстве случаев банк ограничивается принятием мер дисциплинарного характера, погашает убытки, даже в случае выявления признаков преступления предпочитая в целях сохранения имиджа и недопущения утечки информации не обращаться в правоохранительные органы124.

В ситуациях, когда о совершенном преступлении службой безопасности банка сообщается в правоохранительные органы, помимо заявления должностных лиц банка, передаются и материалы проверки. Обычно это заявление держателя карты об опротестовании списания средств со счета, копии слипов из торговых предприятий, материалы внутренней проверки. При раскрытии и расследовании хищений, связанных с использованием поддельных пластиковых карт особенно большое значение имеет именно стадия дос-ледственной проверки материалов. Поскольку данный вид преступлений имеет высокую степень латентности, важнейшую роль в раскрытии играет не

Сведения получены по результатам опроса 36 сотрудников различных банков (Инкомбанк, Межкомбанк, Автобанк, КБ Российский кредит, Банк «1 ОВК», Сбербанк и др.), а также 17 сотрудников страховых компаний (Росно и другие), а также сотрудников АО «Компания объединенных кредитных карт». 124 Сведения получены там же.

83

только выявление преступления, но и документирование преступной деятельности виновных.

В основном раскрытие преступлений такого рода делится на два этапа: а) проверка первичной информации, заявления или сообщения о хищении с использованием поддельных пластиковых карт или слипов путем проведения первоначальных оперативно-розыскных мероприятий и б) проведение последующих оперативно розыскных мероприятий в рамках оперативной разработки, поиска преступника и т.д.

Основными задачами проверочных действий являются:

• установление факта и обстоятельств совершения преступления (места, времени и способов совершения хищения, использованных приемов и средств), необходимых для возбуждения уголовного дела; • • выявление членов преступной группы, установление роли каждого в ней, а также лиц, способствовавших совершению преступления; полу- чение данных о личности преступников, как организаторов преступной деятельности группы, и лицах, непосредственно подделывающих пла- стиковые карты, так и о соучастниках, работающих в торговой сети и сфере обслуживания, а также о сотрудниках потерпевшей стороны (как правило, банка), способствовавших достижению мошенниками пре- ступного результата, лицах, обеспечивающих преступников информа- цией, документами, транспортом и т.д.; • • принятие мер к обнаружению и задержанию преступников, если их личности известны или установлены в ходе проверки; • • сбор и фиксация следов преступления, вещественных доказательств и документов, при необходимости обеспечение их сохранности до момента процессуального изъятия; • • установление размеров причиненного ущерба, принятие мер к его возмещению, в том числе выявление возможных мест хранения денег (расчетных счетов или тайников), товаров (квартир, складов, гаражей), других адресов нахождения имущества предполагаемых преступников. •

84

Результаты проведенного нами исследования показали, что на стадии доследственной проверки материалов, в процессе оперативно-розыскной деятельности по раскрытию преступлений, связанных с подделкой пластиковых карт, применение технических средств отмечалось в 59 случаях из 72 изученных уголовных дел.

При анализе видов технических средств, применяемых при документи- ровании преступной деятельности по изготовлению, сбыту и использованию поддельных кредитных и расчетных карт, они распределяются примерно в следующем порядке: фотоаппаратура - 22%; криминалистические исследования - 82%; средства аудио и видеоконтроля - 36%; иные средства, в том числе компьютерная техника - 40%. Из этих результатов следует вывод, что оперативные работники аппаратов по борьбе с экономическими преступлениями и следователи чаще прибегают к применению технических средств, которые ими лучше освоены или используются сотрудниками специальных служб (экспертно-криминалистических, оперативно-технических и оперативно- поисковых подразделений).

Хотя основная масса хищений с использованием поддельных кредитных и расчетных карт совершается организованными группами (по данным ГИЦ МВД РФ до 80 % хищений), в процессе их раскрытия сотрудниками оперативных подразделений редко применяются такие оперативно-розыскные мероприятия как: прослушивание телефонных переговоров (по нашим данным производилось лишь по 2 уголовным делам); снятие информации с технических каналов связи (1 уголовное дело).

Существенно повысить эффективность документирования криминальных действий в сфере обращения кредитных и расчетных пластиковых карт может более широкое применение аудио- и видеозаписи. С помощью этой аппаратуры можно негласно фиксировать:

• действия в реальных условиях, а также особенности речи, движений, поведения и внешности лиц, предположительно совершающих проти- воправные действия с пластиковыми картами;

85

• наличие и содержание предметов и документов, могущих впоследствии послужить вещественными доказательствами преступной деятельности; • • быстротечные процессы противоправных действий с целью их дальнейшего воспроизведения для нормального восприятия; • • точное время и место совершения преступления125. • Как отмечалось ранее, совершение преступлений с пластиковыми кар- тами является одним из проявлений деятельности организованной преступности. Однако по изученным уголовным делам только в 9 случаях оперативными сотрудниками были установлены и привлечены к уголовной ответственности все члены преступных групп, большинство из которых совершали преступления способом «белый пластик», либо использовали частично поддельные карты с вовлечением в преступную деятельность работников торговли. По остальным же уголовным делам к уголовной ответственности привлекались только лица, непосредственно использовавшие поддельную карту, устанавливались и некоторые другие члены преступной группы (в основном курьеры, водители, работники предприятий - участников оборота пластиковых карт, в том числе банков). Особенно это характерно для преступлений с полностью поддельными картами высокого качества. В основном, не установленными остаются источники информации о подлинной карте (хотя по некоторым уголовным делам очевидно, что это должен быть сотрудник банка или процессингового центра), лица, осуществившие подделку, организаторы преступления, которые в связи с этим избегают уголовной ответственности за содеянное.

Например, в июле 1995 года в Москве были задержаны 26 членов пре- ступного сообщества, которые специализировались на хищении наличной валюты по поддельным пластиковым картам в обменных пунктах коммерческих банков. Сообщество состояло из законспирированных преступных групп мошенников, каждую из которых возглавлял так называемый «брига-

Машин С.А. Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт. Дис. ..канд. юрид. наук - М., 2001, с.92.

86

дир». Члены группировок не знали друг друга. В контакт с организатором преступления могли вступать только бригадиры.

По задуманной схеме бригадир получал от организатора поддельные паспорта, как правило, иностранцев, поддельные пластиковые карты, а также маршрутные листы для исполнителей - до 3-4 человек в каждой подгруппе. Далее, перемещаясь на автомашине по Москве, они пытались получить денежные средства в пунктах выдачи наличных денег по пластиковым картам (в пунктах обмена валюты, банках). В случае выявления неопытного либо невнимательного кассира, соглашавшегося выдать деньги по поддельной карте, к данному пункту обмена валюты организатор направлял всех соисполнителей преступления. В день доход преступной группы составлял 40-50 тысяч долларов наличными. На случай задержания сотрудниками правоохра- нительных органов все члены преступной группы снабжались правдоподобной легендой. Всего преступниками было совершено 300 хищений денежных средств на общую сумму 550 тыс. долларов США. Эксперты, производившие исследования фальшивых пластиковых карт и слипов, отмечали высокий технологический уровень их подделки126.

Другим примером может послужить рассмотренное в 1999 году Пре- сненским судом г. Москвы уголовное дело, по которому за подделку и использование поддельных пластиковых карт осуждены 20 человек. В ходе совершения указанного преступления организатор преступной группы бармен С. похищал забытые клиентами бара кредитные карты. Его сообщница, кассир ресторана «Националь» К., передавала ему данные о кредитных картах посетителей ресторана, которые подделывались С. с использованием похищенных карт. После чего С. получал слипы с подделок, а соучастники преступления — сотрудники достаточно респектабельных фирм, например «Калинка-Stokman», Reebok, «Венский торговый дом» и других, принимали данные слипы к оплате и забирали под них деньги из кассы либо товар. В период с осени 1995 года по март 1996 года данной преступной группой нанесен ущерб коммерческим структурам и держателям карт на сумму свыше 100000

По материалам уголовного дела №115043.

87

долларов США. Установлено более 300 эпизодов преступной деятельности данной группы. Примечательна степень организованности преступной группы, спланированности преступной деятельности, четкое разделение ролей и уровень конспирации. Так, контакты между преступниками осуществлялись только с помощью пеиджинговои связи, причем связные знали лишь номер партнера, в лучшем случае его имя127.

При производстве доследственной проверки особое внимание должно быть направлено на изучение образа жизни проверяемых лиц, их связей и знакомых, выявление всех членов группы и особенно организатора преступления, обеспечение получения в дальнейшем доказательств их преступной деятельности. Кроме того, должны быть выявлены другие преступления с пластиковыми картами, совершенные проверяемыми лицами, о чем может свидетельствовать аналогичный способ совершения преступления, например, такой же способ подделки карты, что зачастую отражается на слипе, или использование карты для покупки сходных предметов или в том же магазине, совершение покупок лицом с такими же, как у преступника признаками внешности в других магазинах с использованием пластиковой карты и т.д. По изученным нами уголовным делам на стадии доследственной проверки проводились следующие оперативно-розыскные мероприятия:

  1. опрос банковских служащих, работников торговли и общепита;

  2. наведение справок, заключающееся в направлении запросов в банки, про- цесинговые компании (в основном о траффике транзакций по конкретной карте), регистрационную палату и др.;

  3. сбор образцов для сравнительного исследования (в основном слипов с карты и банковских документов с подписью держателя карты);
  4. исследование как самих проверяемых карт, так и слипов,
  5. наблюдение за проверяемыми лицами;
  6. отождествление личности как непроцессуальное опознание работниками торговли преступника, в том числе и по видеозаписи происходящего в
  7. По материалам уголовного дела №033276.

88

торговом зале, а также опознание лица по видеозаписи, изъятой из запи- сывающего устройства банкомата;

Таким образом, при расследовании преступлений, связанных с поддел- кой пластиковых карт, чрезвычайно важную роль играет предварительная проверка материалов и производство необходимых следственных действий на первоначальном этапе расследования. Их несвоевременное, неграмотное производство самым негативным образом отражается на раскрытии и расследовании преступления. В свою очередь, как известно, возбуждение уголовного дела и планирование расследования во многом определяется первоначальной следственной ситуацией.

Понятие следственной ситуации было впервые определено А.Н.Колесниченко, который писал: «Под следственной ситуацией принято понимать определенное положение в расследовании преступлений, характеризуемое наличием тех или иных доказательств и информационного материала и возникающими в связи с этим конкретными задачами его собирания»128.

Разработкой проблем определения понятия и классификации следст- венных ситуаций занимались многие ведущие российские ученые - кримина-

129

ЛИСТЫ .

Так, Р.С.Белкин, считал, что: «Следственная ситуация - это совокупность условий, в которых в данный момент осуществляется расследование,

Колесниченко А.Н. Научные и правовые основы расследования отдельных видов преступлений: Дисс. …д-ра юрид. наук. Харьков, 1967. с.509.

129 См. например: Корноухо в В.Е. Основные положения методики расследования отдельных видов преступлений // Материалы научной конференции. Красноярск, 1972; Гавло В.К. О следственной ситуации и методике расследования хищений, совершаемых с участием должностных лиц // Вопросы криминалистической методологии, тактики и методики расследования. М, 1973; Драпкин Л.Я. Общая характеристика следственных ситуаций // Следственная ситуация. М., 1985; Возгрин И.А. Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в системе частных методик расследования // Следственная ситуация, М, 1985; Лузгин И.М. Методика изучения, оценки и разрешения исходных следственных ситуаций. // Исходные следственные ситуации и криминалистические методы их разрешения: Сб. науч. тр., М.: ВЮЗШ МВД РФ, 1991, с. 12-30, и другие.

89

то есть та обстановка, в которой протекает процесс доказывания»130. Исходя из данного определения следственной ситуации, нами и были сформулированы наиболее типичные следственные ситуации, возникающие при расследовании преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт

В результате произведенного исследования нами были выявлены сле- дующие типичные первоначальные следственные ситуации: 1. Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при по- мощи поддельной пластиковой карты, либо получить деньги по карте.

Ситуация с задержанием лица, пытающегося оплатить товары либо ус- луги при помощи поддельной пластиковой карты одна из наиболее распространенных, по нашим данным, она встречается в 30,5% уголовных дел.131

Подобная первоначальная следственная ситуация сложилась, например, при расследовании уголовного дела в отношении гр-на К., который 25 апреля 1997 года был задержан в магазине «Клементовский» при попытке расплатиться за приобретаемый товар при помощи поддельной платежной карты MasterCard (подделка карты была осуществлена способом термообработки и эмбоссирования).132

Задержание может быть как результатом длительной оперативной раз- работки, так и спонтанным, инициированным кассирами или продавцами магазина, ресторана. Однако работники торговли крайне редко сами задержи-вают преступников . По нашим данным только в двух случаях из 22 преступник был задержан службой безопасности магазина при попытке расплатиться поддельной картой, и в одном случае службой безопасности банка при попытке получить по карте деньги. В основном же кассиры при обнаружении

Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т.З: Криминалистические средства, приемы и рекомендации. - М: Юристъ, 1997, с.135.

131 22 уголовных дела из 72 изученных.

132 Уголовное дело № 142128,

133 Мы имеем ввиду физическое задержание лица предъявляющего к оплате под дельную карту.

90

подделки либо несоответствия карты и документов лица, ее использующего, отказываются принимать платеж по карте и предлагают оплатить покупку наличными деньгами, хотя по инструкции они обязаны изъять карту и сообщить в службу безопасности134.

В некоторых случаях карты все же изымаются и передаются в правоох- ранительные органы. Если задержание явилось результатом проведения заранее спланированного оперативно-розыскного мероприятия по возбужденному уголовному делу, у следствия обычно уже имеется определенная информация о личности преступника, способах совершения преступления, возможных соучастниках135. В любом случае, при задержании лица на месте совершения преступления необходимо учитывать, что преступник, оплачивающий товар поддельной картой, может являться лишь одним из звеньев цепи, и кто-либо из соучастников преступления может также находиться на месте совершения преступления. В связи с этим первоочередной задачей является выявление остальных членов преступной группы, а также исключение возможности предупреждения их задержанным, для чего необходимо соблюдение конфиденциальности и максимально оперативная изоляция задержанного, пресечение его контактов с внешним миром. В момент задержания должно вестись наблюдение за поведением и действиями всех лиц, находящихся как в торговом зале (ресторане), так, по возможности, и в припаркованных рядом автомашинах, и в случае неадекватного или беспокойного поведения целесообразно проверить их причастность к совершению данного преступления.

Например, в апреле 2000 года были задержаны 12 членов одной из пре- ступных групп (всего по данным следствия в преступную группу входило более 25 человек, однако установлены и привлечены к уголовной ответственности были только 12). Все роли в ней были четко распределены. Так,

Данные получены по результатам опроса 36 сотрудников различных банков (Инкомбанк, Межкомбанк, Автобанк, КБ Российский кредит, КБ «1 ОВК», Сбербанк и др.), а также 17 сотрудников страховых компаний (Росно и другие), а также сотрудников АО «Компания объединенных кредитных карт».

135 Григорьев В.Н. Задержание подозреваемого. М.: ЮрИнфор, 1999, с.79.

91

группа опытных воров - карманников действовала в дорогих магазинах и похищала из карманов покупателей бумажники с пластиковыми картами. Далее похищенное быстро передавалось курьерам, которые следовали в другой магазин и там передавали похищенные карты соучастникам - покупателям, которые и приобретали товар, расплачиваясь похищенными картами, подделывая подпись держателя на слипе. Кроме того, у данной группы были налажены преступные связи с преступниками в других странах, и часть похищенных платежных карт отправлялась в Европу136.

При задержании преступника на месте совершения преступления сле- дует изъять: пластиковую карту по которой производился платеж; слипы с указанием оплаченной суммы и подписью подозреваемого; документы, удостоверяющие его личность; товар, приобретенный при помощи карты; другие, имеющиеся у задержанного пластиковые карты, записные книжки, и проч. При этом необходимо исключить возможность утраты доказательственной информации, обеспечить условия, при которых преступник не сможет избавиться от уличающих его предметов, уничтожить вещественные доказательства преступной деятельности (в некоторых случаях при задержании преступники ломали поддельные карты, избавлялись от чужих паспортов). Так, при задержании по одному из уголовных дел преступника при попытке расплатиться поддельной пластиковой картой, последний успел выбросить поддельный паспорт, а также сломать и выбросить 8 поддельных пластико-

137

вых карт .

Если на момент задержания лица, оплатившего купленный товар при помощи поддельной пластиковой карты, уголовное дело еще не возбуждено, то у сотрудников правоохранительных органов нет возможности произвести личный обыск задержанного для получения у него объектов преступной деятельности. В данном случае, мы считаем возможным в соответствии с п.27

По материалам уголовного дела №007222. По материалам уголовного дела № 136139.

92

ст. 11 Закона Российской Федерации «О милиции»138, предусматривающим право милиции изымать у граждан и должностных лиц документы, имеющие признаки подделки, производить изъятие поддельных платежных карт и документов удостоверяющих личность. О производстве данного действия сотрудниками органов внутренних дел составляется протокол. Однако необходимо учитывать, что в отличие от обыска изъятие не включает в себя поисковых действий, и его производство возможно только в тех случаях, когда очевидна связь изымаемых предметов с противоправными действиями, а также известно где именно и у кого они находятся. При отказе вьщать данные предметы они изымаются принудительно, попытки же спрятать их в присутствии должностного лица, также не препятствуют изъятию.

В случае задержания преступника, оплатившего покупку по поддельной пластиковой карте, в зависимости от способа совершения преступления выдвигаются следующие типичные версии:

  1. Задержанный является членом преступной группы - исполнителем преступления, организация же преступления и подделка карты осуществлена другими лицами.
  2. Получив данные о реально существующей карте (например, при помощи сети Интернет), задержанный сам осуществил подделку пластиковой карты и хищение с ее использованием.
  3. Карта попала к задержанному случайно (нашел, получил при совершении другого преступления), а он использовал ее для совершения хищения.
  4. После задержания преступника на месте совершения преступления и возбуждения уголовного дела необходимо произвести следующие следственные действия:

• личный обыск задержанного; • • его допрос в качестве подозреваемого; • Закон Российской Федерации «О милиции» от 18 апреля 1991 года № 1026-1 (в ред. Законов РФ от 18.02.1993 № 4510-1; от 01.07.1993 № 5304-1; Федеральных законов от 15.06.1996 № 73-ФЗ, от 31.03.1999 № 68-ФЗ, от 25.07.2000 № 105-ФЗ).

93

• производство обысков по месту жительства, временного пребывания, работы подозреваемого, месту жительства его родственников и знакомых; наложение ареста на имущество; • • допрос свидетелей преступления, как работников торгового предприятия или пункта обмена валюты и т.д., где было совершено преступление, так и сотрудников банка - эмитента пластиковой карты, сотрудников процессинговой компании, обслуживавшей платежи и т.д.; • • осмотр места происшествия; осмотр изъятых пластиковых карт, слипов, документов, в том числе терминала и компьютерной информации, включая программное обеспечение; • • допрос потерпевшего; •

• выемка в банке выписки по счету держателя карты; • • получение образцов для сравнительного исследования (в том числе слипов с изъятых пластиковых карт, оттисков клише импринтера магазина или чеков терминала, образцов почерка и подписи подозреваемого и т.д.); • • назначение судебных экспертиз (технико-криминалистической экспер тизы документов, почерковедческой экспертизы, и т.д.).

Для возбуждения уголовного дела обязательным является также полу- чение заявления от эмитента пластиковой карты о ее незаконном использовании. Сведения об использовании пластиковых карт, подделанных аналогичным способом, могут быть получены при проверке карты по учету поддельных пластиковых карт в ЭКЦ МВД РФ 139, а сведения о совершении аналогичных преступлении - при обращении к учету по способу совершения преступлений. Если в ходе производства следственных действий были изъяты документы, не принадлежащие задержанному (например, паспорт), необходимо проверить их по централизованному учету похищенных и изъятых документов и номерных вещей. По этому же учету проверяются похищенные

Распоряжение Министра Внутренних Дел Российской Федерации «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых пла- тежных карт и дорожных чеков»., 01.06.1999.

94

пластиковые платежные карты без признаков подделки. В случае совершения преступления иностранным гражданином либо в отношении иностранного гражданина, необходимо провести проверку по централизованному учету правонарушений и преступлений, совершенных на территории Российской Федерации иностранными гражданами и лицами без гражданства, а также в отношении их.140

Для проведения исследований необходимо произвести выемку в банке всех слипов (чеков терминалов), прокатанных с пластиковых карт, обнаруженных у преступников, а также иные слипов, подлинность которых вызывает сомнение. Как отмечалось ранее, особое значение имеет выявление всех членов преступной группы, каналов поступления информации о подлинных кредитных картах, местах и лицах, их подделывающих.

В качестве свидетелей преступления должны быть допрошены не только кассиры, принимавшие платеж, либо выдававшие деньги по карте в об- менном пункте, но и лица, находившиеся в момент задержания в торговом зале (операционном зале банка). Если в магазине ведется видеонаблюдение за торговым залом, видеозапись должна быть изъята и после осмотра в случае обнаружения следов преступления (т.е. его видеозаписи) приобщена к уголовному делу в качестве вещественного доказательства.

Поскольку при использовании частично поддельных пластиковых карт, во многих случаях в преступную группу входят продавцы или кассиры торговых предприятий, все работники торговой точки, в которой был задержан преступник, должны быть проверены на причастность к совершению данного преступления.

Особенно часто работники торговли участвуют в совершении преступ- лений описанным ранее способом «белый пластик». Например, 13 апреля 1995 года была задержана продавец-кассир магазина «Сага- Маркет» X., которая используя слипы с поддельных пластиковых карт, полученных от дру-

Приказ Министра Внутренних Дел Российской Федерации «Об утверждении Наставления по формированию и ведению централизованных оперативно-справочных, криминалистических, розыскных учетов, экспертно-криминалистических коллекций и картотек органов внутренних дел Российской Федерации» от 12 июля 2000 г. № 752.

95

гих членов преступной группы, в период с января по апрель 1995 года похитила из кассы магазина денежные средства на сумму свыше 1000 долларов США141.

Однако продавцы и кассиры магазинов могут входить в состав пре- ступной группы и при использовании полностью поддельных платежных карт, а также пластиковых карт у которых изменена либо эмбоссированная информация, либо информация, содержащаяся на магнитной полосе. Например, в ноябре 2000 года были задержаны кассир и два продавца магазина “Парад”, на ул. Новый Арбат г.Москвы. Соучастники преступления поставляли им поддельные пластиковые карты международных платежных систем “VISA” и “MasterCard”. На эти карты преступники записывали данные реальных держателей карт — преимущественно жителей Западной Европы и США (данные им предоставили те же члены преступной группы). При этом для перезаписи данных магнитной полосы использовался «скимминг», что давало возможность изменять сведения о состоянии банковского счета. Указанный способ копирования магнитной полосы позволял использовать каждую карту несколько раз. Хищение денежных средств осуществлялось в помещении магазина “Парад”, при помощи расположенного в торговом зале POS-терминала — специального устройства, позволяющего в режиме реального времени снимать валюту и оплачивать по кредитной карте покупки. Поскольку преступники не знали, сколько именно средств находится на каждой карте, и не хотели рисковать, они каждый раз снимали относительно мелкие суммы. Затем на карту, с помощью прибора cardreader наносили информацию о реквизитах настоящих карт, в том числе и реквизиты карт, владельцы которых живут в Англии, Германии, Франции и других европейских странах.

Деятельность преступной группы длилась с июня по сентябрь 2000 года. За это время пострадали свыше 30 иностранных граждан, со счетов которых мошенники похитили денежные средства на сумму более 280 тысяч рублей. О том, что преступники являлись членами международной преступной группы свидетельствует то, что многие потерпевшие никогда не были в Рос-

141 По материалам уголовного дела №126395.

96

сии и соответственно не могли пользоваться в нашей стране своими картами. Действия задержанных квалифицированы следствием по статье 159 часть 3 УК РФ142.

Такой же точки зрения по вопросам квалификации действий преступ- ников придерживаются и другие сотрудники правоохранительных органов. Так, проведенное нами анкетирование работников следственных аппаратов ГУВД г.Москвы (всего было опрошено 56 следователей) показало, что две трети опрошенных (38 человек) полагают, что уголовной ответственности по ст. 187 УК РФ подлежат лишь лица, непосредственно подделывающие пластиковые карты, в то время как лица, получающие по ним деньги в банкомате, либо использующие поддельные карты для оплаты товаров подлежат уго- ловной ответственности за мошенничество. В случае же совершения преступления способом, называемым «белый пластик», при котором на куске пластика эмбоссируются реквизиты подлинных пластиковых карт, а затем с них прокатываются слипы (чеки), используемые в дальнейшем для совершения хищений, лица подделывающие слипы подлежат ответственности за приготовление к совершению мошенничества. Практически все опрошенные отметили, что при расследовании преступлений связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт и компьютерных преступлений необходимы специальные познания, которыми, как правило, не обладают сотрудники низовых следственных подразделений, в связи с чем целесообразно поручать расследование подобных уголовных дел специально созданным подразделениям, следователи которых будут иметь соответствующую подготовку в области финансового и банковского права, банковского дела, компьютерной техники, программирования, и т.д.

2) Службой безопасности банка (процессинговой компании) выяв- лены незаконные транзакции проведенные по пластиковой карте, либо обнаружены поддельные слипы и материалы переданы в ОВД.

Проведенный нами анализ материалов уголовных дел показывает, что подобная ситуация складывается в 44,44% случаев (32 дела из 72 изученных).

По материалам опроса сотрудников УБЭП ГУВД г.Москвы.

97

Как правило, в такой ситуации данных о лице, совершившим преступление на момент возбуждения уголовного дела у следствия нет, либо они недостаточны для его установления и задержания, кроме того, примерно в 20% случаев (13 дел из 72) не установлен и потерпевший - законный держатель карты.

Если материалы доследственной проверки подтверждают наличие при- знаков преступления, возбуждается уголовное дело по факту мошенничества (действия преступников квалифицируются по ст. 159 УК РФ, а не по ст. 187 УК РФ, так как на момент возбуждения уголовного дела в данной ситуации как правило невозможно установить, была ли подделана сама пластиковая карта).

Как правило, следователь сталкивается с двумя исходными ситуациями:

  1. Работники банка (процессинговой компании) заявляют, что представленные в банк каким - либо торговым предприятием в качестве основания для перечисления денег слипы вызывают сомнения в их подлинности.
  2. Путем мониторинга операций по карте либо в связи с заявлением держателя карты сотрудниками банка обнаружено ее незаконное использование либо транзакции, не санкционированные держателем карты.
  3. Типичными версиями, выдвигаемыми следователем по первой исходной ситуации, являются следующие:

• преступник не состоит в сговоре с работниками фирмы и платеж по поддельной карте в магазине (баре, ресторане, и т.д.) явился результа- том невнимательности продавцов (кассиров), не заметивших признаков подделки на карте; • • кто-либо из работников магазина вступил в сговор с преступниками и осуществляет прием платежей по заведомо поддельным пластиковым картам; • • фирма, представившая поддельные слипы в качестве основания для перечисления денежных средств создана специально для совершения преступлений с использованием пластиковых карт. •

98

При проверке всех трех версий первоочередными действиями следова- теля должны быть следующие:

  1. Выемка в банке и/или компании обслуживающей расчеты с использованием пластиковых карт (например, АО Компания Объединенных Кредитных Карт) вышеуказанных слипов. Назначение технико-криминалистической экспертизы документов для определения, с подлинной или поддельной карты прокатаны слипы.
  2. Производство выемки и осмотра слипов, прокатанных с тех же карт, в торговом предприятии, представившем указанные слипы к оплате. Изъя- тие образцов оттисков клише импринтера, установленного в указанном магазине, с целью дальнейшего направления для производства сравни- тельного исследования.
  3. Осмотр места происшествия (то есть самого торгового предприятия) и допрос всех его сотрудников с целью установления их причастности к со вершению преступления, примет лица оплатившего покупку по поддель ной карте, других обстоятельств совершения преступления и т.д.

О причастности к совершению преступления работников торгового предприятия может свидетельствовать нарушение технологии приема платежа по карте (например, неполучение кода авторизации), наличие на момент производства транзакции номера карты в стоп-листе, в связи с чем стоп-лист, т.е. список недействительных либо похищенных карт на день совершения транзакции, подлежит изъятию (в бумажной либо электронной форме). Кроме того, в торговом предприятии должны быть изъяты документы, регламентирующие деятельность и устанавливающие ответственность конкретных работников при проведении операций по пластиковым картам.

  1. При установлении причастности кого-либо из сотрудников торгового предприятия к совершению преступления, это лицо должно быть задер жано и допрошено в качестве подозреваемого, произведен его личный обыск, а также обыски по месту жительства, работы, частого времяпре провождения и т.д., наложение ареста на имущество. Основной задачей расследования на данном этапе является установление и задержание всех

99

членов преступной группы, конкретизация их роли в совершении преступления, обнаружение и изъятие самих поддельных пластиковых карт, материалов и приспособлений используемых для их подделки (в том числе компьютерной техники и информации хранящейся на машинных носителях), похищенного имущества и денежных средств как в наличной так и в безналичной форме (находящихся на счетах в банках), обеспечение возмещения причиненного ущерба. 5. В банке - эмитенте пластиковой карты, необходимо получить выписку по счету держателя карты, для дальнейшей проверки законности транзакций. Необходимо также произвести следующие следственные действия:

• допрос законного держателя карты (в случае если он установлен); • • получение образцов его подписи и почерка для производства сравнительного исследования с образцами подписи на проверяемых слипах; • • выемка банковских документов, подтверждающих право законного пользования пластиковой картой, и документов, удостоверяющих лич- ность; • • если держатель карты не установлен (например карта была получена по чужим документам) необходимо также допросить сотрудников бан ка, кем, на основании каких документов, когда и при каких обстоятель ствах она была получена;

• при необходимости должна быть назначена судебно- товароведческая и судебно-бухгалтерская экспертизы по месту совершения хищения с ис пользованием поддельной карты, а также судебно-бухгалтерская экс пертиза по месту нахождения карточного счета, и проверен режим из готовления, персонификации и выдачи пластиковых карт, режим обра ботки конфиденциальной информации, в целях установления причаст ности сотрудников банка либо фирмы, изготавливавшей карту, к со вершению преступления.

В случаях, если возникает подозрение, что сама фирма была создана для производства мошеннических операций (например, когда предприятие, недавно заключившее договор с банком на обслуживание операций по пла-

100

стиковым картам, представляет в качестве обоснования перечисления денежных средств множество вызывающих сомнение слипов на большую сумму) прежде всего, необходимо:

• Предпринять все меры для установления реальных владельцев фирмы (магазина), места их пребывания и принять меры к задержанию последних. При этом должно быть учтено, что, как правило, подобные фирмы регистрируются по чужим документам, в связи с чем для уста- новления подлинных хозяев важнейшую роль играет оперативно- розыскная деятельность. • • Для получения образцов почерка и подписи подозреваемых в банке должны быть изъяты договор на инкассирование слипов от проведения торговых операций с пластиковыми картами, платежные поручения на перевод денег и другие документы. Сотрудники банка, заключавшие договор, должны быть допрошены о приметах преступника и обстоятельствах заключения договора, перевода и получения им денег и т.д. В регистрационной палате и налоговых органах следует изъять учредительные документы фирмы, и на их основании произвести проверку, кем, когда и при каких обстоятельствах данная фирма была создана, ее юридического и фактического адреса. Если фирма зарегистрирована по чужим документам (как правило, похищенным), владельцев этих документов также необходимо допросить. • После задержания подозреваемых действия следователя должны быть следующими:

  1. осмотр места происшествия (помещения фирмы, магазина);
  2. допросы подозреваемых;
  3. предъявление их для опознания сотрудникам банка;
  4. производство обысков;
  5. допросы потерпевших и свидетелей;
  6. наложение ареста на имущество;
  7. иные действия, в зависимости от конкретной ситуации.

101

Особое внимание должно быть обращено на выявление каналов посту- пления информации о реально существующих пластиковых картах либо слипов с них, установление места и способа подделки карт и слипов, а также установление лиц, непосредственно осуществивших подделку. Основными способами совершения преступления в данном случае являются следующие: «белый пластик»; частичная подделка подлинных карт с изменением эмбос-сированной информации; использование незаконно полученных слипов с подлинных пластиковых карт с подделкой подписи держателя карты. При необходимости для проверки наличия у подозреваемого навыков подделки должен быть проведен следственный эксперимент. При использовании преступником чужих документов удостоверяющих личность (например, паспорта), после производства технико-криминалистической экспертизы этих документов они должны быть проверены по ведущемуся в ГИЦ МВД РФ учету похищенных и изъятых документов общегосударственного обращения и номерных вещей, например по АИПС «Паспорт»143.

Примером вышеуказанной следственной ситуации может послужить расследованное ГСУ ГУВД г.Москвы уголовное дело по обвинению гр- на К. Последний, являясь директором ООО «Рейнджер Плюс», и, имея умысел на завладение денежными средствами КБ Российский кредит 4 марта 1997 года заключил с банком договор на инкассирование слипов от проведения торговых операций с пластиковыми картами. После чего в период с 12 по 24 марта представил в банк подложные слипы на сумму свыше 700 млн. неденоминированных рублей. 24 марта 1997 года К., используя чужой паспорт, завладел деньгами в сумме 75514000 рублей на расчетном счете ООО «Рейнджер Плюс», 58 млн. из которых в целях обналичивания были переведены им на расчетный счет ООО «Меретор» в КБ «Ифко-Банк». При предъявлении в банк платежного поручения К. также воспользовался чужим паспортом144.

Приказ Министра Внутренних Дел Российской Федерации «Об утверждении Наставления по формированию и ведению централизованных оперативно- справочных, криминалистических, розыскных учетов, экспертно- криминалистических коллекций и картотек органов внутренних дел Российской Федерации» от 12 июля 2000 г. № 752. 144 По материалам уголовного дела №142117.

102

В случае если незаконное использование пластиковой карты выявлено в результате мониторинга транзакций либо заявления держателя карты в банк, типичными версиями, выдвигаемыми следователем, будут следующие:

• пластиковая карта похищена у ее законного держателя и используется преступниками для совершения преступлений; • • преступники каким-либо путем получили сведения о подлинной пластиковой карте, которые использовали для производства подделки; • • держатель карты находится в сговоре с преступниками и участвует в совершении преступления. • Как правило, на момент поступления информации из кредитно- финансового учреждения счет держателя карты бывает уже заблокирован.

При проверке вышеуказанных версий действия следователя должны быть следующими:

  1. Допрос держателя карты об обстоятельствах утраты им карты, либо о том, где, когда и каким образом данные о его карте могли попасть к преступникам.
  2. Выемка в банке выписки по счету держателя карты, для проверки законности транзакций, выемка слипов, прокатанных с карты, назначение технико-криминалистической экспертизы документов для исследования указанных слипов. При необходимости - проверка банка, эмитировавшего карту, предприятия, ее изготовившего, банка - эквайрера, процессингово-го центра, для выявления лиц, причастных к совершению преступления.
  3. Если потерпевший иностранец либо гражданин России, проживающий за рубежом, и допросить его у следствия нет возможности, необходимо проверить в органах таможенного контроля, ОВИРе, бывал ли данный гражданин в России, где именно, в какой период.
  4. Далее работа по той же схеме, что и в случае обнаружения поддельных слипов, ведется в торговых предприятиях, барах, ресторанах, где карта была использована. Если карта использовалась для получения наличных денег в банкомате, должны быть изъяты квитанции банкомата. При наличии в банкомате встроенного записывающего устройства изымается ви-

103

деозапись, которая после осмотра может быть использована, как в оперативно-розыскных целях, так и для проведения опознания, производства экспертизы, в качестве вещественного доказательства.

3) Поступило заявление от держателя карты о ее хищении, либо о совершении с его картой противоправных действий.

Анализ уголовных дел показал, что данная следственная ситуация складывается в 15,27% случаев (11 уголовных дел из 72 изученных).

При поступлении заявления от потерпевшего о хищении у него пласти- ковой карты либо о совершении с ней незаконных действий, прежде всего, необходимо сообщить об этом в банк - эмитент карт и заблокировать карточный счет ее держателя. Далее после допроса потерпевшего и направления информационно-поисковой карты на похищенную пластиковую карту в информационный центр, для регистрации по учету похищенных и изъятых документов общегосударственного обращения и номерных вещей, действия следователя должны быть такими же, как и в вышеописанных случаях.

4) У задержанного за другое преступление изъята пластиковая карта, подлинность которой вызывает сомнение, либо карты на чужое имя. (встречается примерно в 5,55% случаев).

После изъятия и осмотра карты, вызывающей сомнение в ее подлинно- сти, должна быть немедленно назначена технико-криминалистическая экспертиза документов, для определения ее подлинности, а при необходимости - компьютерно-техническая экспертиза и судебная экспертиза веществ и материалов.145 При выявлении признаков подделки карта должна быть направлена для проверки по учету поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков, ведущемуся в ЭКЦ МВД РФ и по учету похищенных и изъятых документов общегосударственного обращения и номерных вещей, ведущемуся в ГИЦ МВД РФ146.

См.: Российская Е.Р. Судебная экспертиза в уголовном, гражданском, арбитражном процессе., - М., Право и Закон, 1996, с.116-135.; Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. - М.: Право и Закон, 2001, с.243.

146 Распоряжение Министра Внутренних Дел Российской Федерации «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых пла-

104

В данной следственной ситуации типичными версиями, выдвигаемыми следователем, будут следующие:

  1. задержанное лицо является членом организованной преступной группы, занимающейся совершением преступлений с использованием поддельных пластиковых карт;
  2. задержанный сам подделал карту и использовал ее для совершения хищений;
  3. задержанный похитил карту у ее законного владельца с целью совершения преступления;
  4. карта попала к задержанному случайно (нашел, получил от знакомых) и для совершения хищений им не использовалась.
  5. В ходе проверки этих версий должны быть проведены следующие следственные действия: допрос подозреваемого об обстоятельствах получения и использования им пластиковой карты, обыск по месту жительства, работы, в гараже и других помещениях, выемка в банке документов, свидетельствующих о проведении операций по карте. При установлении торговых точек, в которых карта была использована, допрос продавцов и кассиров, предъявление им задержанного для опознания, выемка слипов с карты и производство технико- криминалистической экспертизы документов, и т.д. Как и в других случаях, одной из основных целей расследования является выявление всех членов преступной группы и эпизодов их преступной деятельности.

По нашим данным при расследовании 6 уголовных дел, связанных с использованием поддельных пластиковых карт преступниками выдвигалось ложное алиби.

Под термином алиби обычно понимается факт нахождения обвиняемого (подозреваемого) вне места совершения преступления. Однако, как отме- чает Р.С.Белкин, может быть выделена субъективная форма алиби, например:

тежных карт и дорожных чеков»., 01.06.1999; Приказ Министра Внутренних Дел Российской Федерации «Об утверждении Наставления по формированию и ведению централизованных оперативно-справочных, криминалистических, розыскных учетов, экспертно-криминалистических коллекций и картотек органов внутренних дел Российской Федерации» от 12 июля 2000 г. № 752.

105

«Я находился в этом месте, но преступления не совершал» или «По своим способностям и в силу своей личности я не в состоянии совершить данное преступление»’47.

А.С. Андреевым сформулировано следующее понятие ложного алиби: «ложное алиби как прием противодействия раскрытию и расследованию преступлений представляет собой совокупность противоправных либо не противоречащих закону действий обвиняемых и иных лиц по обоснованию, выдвижению и отстаиванию ложной информации о месте нахождения лица, совершившего преступное деяние, в момент совершения преступления и тем самым направленных на воспрепятствование установлению объективной истины по делу».148

Как правило, лицами подозреваемыми в причастности к совершению преступления, связанного с использованием поддельных пластиковых карт и слипов выдвигались три основных версии своей непричастности к совершению данного преступления: 1) Карта добровольно передана задержанному для проведения сделок ее законным держателем (как правило иностранцем); 2) карта была приобретена задержанным случайно (обычно найдена в общественном месте), о том что она поддельная он не знал, для совершения сделок ее не использовал; 3) в момент совершения преступления подозреваемый находился в другом месте, в связи с чем не мог использовать поддельную карту для оплаты купленных товаров, получения наличных денег в банкомате, и т.д.

Как отмечает В.А.Образцов, если при проверке алиби оно опровергает- ся и доказывается его ложность, это является важным доказательством виновности заподозренного. Выдвижение преступниками ложного алиби - одна из наиболее распространенных форм противодействия расследованию в целях уклонения от ответственности за преступление.

Белкин Р.С. Криминалистическая энциклопедия. М: Издательство Бек, 1997, с.16.

148 Андреев А.С. Ложное алиби и криминалистические методы его разоблачения. Автореферат дисс… канд. юрид. наук, М., 2001, с.11.

106

Заранее подготовленное ложное алиби может быть квалифицированным, сопряженным с созданием фиктивных доказательств и простым (заранее обдуманная, но голословная ссылка на какие либо обстоятельства, фак- ты). При этом фабрикация мнимого алиби может осуществляться самим преступником непосредственно (как в одиночку, так и совместно с сообщниками) либо его связями по его просьбе, или по их собственной инициативе.,49

Ложное алиби может быть опровергнуто анализом материалов уголов- ного дела, допросом держателя карты и проведением очных ставок с подозреваемым (обвиняемым); производством обысков с целью обнаружения и изъятия: информации на машинных носителях, свидетельствующей о подготовке преступления, техники, используемой для подделки, кусков пластика, листов, на которых преступник тренировался в воспроизведении подписи законного держателя карты, поддельных документов, и т.д.; предъявлением подозреваемого (обвиняемого) для опознания работникам фирм, где использовалась карта, допросом его родственников и знакомых.

В то же время, по некоторым уголовным делам (2 случая) имел место самооговор, когда преступник, не желая установления других членов преступной группы, заявлял, что карта изготовлена лично им. В данном случае показания подозреваемого (обвиняемого), помимо производства перечисленных следственных действий, могут быть проверены производством следственного эксперимента, для установления наличия у него необходимых навыков.

Достаточно низким остается качество расследования уголовных дел данной категории. Так по данным ЗИЦ ГУВД г.Москвы за период с 1996 года по 2000 год было возбуждено 84 уголовных дела по преступлениям, связанным с подделкой и использованием поддельных пластиковых карт. Из них 55 уголовных дел было направлено в суд. Но, по нашим данным, для производства дополнительного расследования судами было направлено 10 уголовных дел, то есть практически каждое пятое дело. Основные ошибки были совер-

Образцов В.А. Выявление и изобличение преступника. - М.: Юристь, 1997, с.175.

107

шены следователями в ходе планирования расследования и производства неотложных следственных действий. Кроме того, в связи с отсутствием опыта в расследовании подобных преступлений, знаний технологии карточных расчетов и способов подготовки и совершения преступлений с пластиковыми картами следователи совершали ошибки при установлении признаков преступления и квалификации действий преступников. Указанные недочеты расследования в 8 случаях привели к невосполнимой утрате доказательственной информации. Однако, по нашему мнению, недочеты в производстве предварительного расследования уголовных дел связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт имелись не только в тех уголовных делах, которые были возвращены судом для производства дополнительного расследования, но и во многих других, а именно в 47 уголовных делах из 72 изученных. Несмотря на то, что большинство недочетов расследования были устранены следователями до окончания предварительного следствия, их устранение в подавляющем большинстве случаев требовало проведения повторных следственных действий (например, допросов, обысков, выемок, экспертиз), что неоправданно затягивает срок следствия, требует дополнительных трудозатрат, снижает качество расследования. При анализе материалов уголовных дел нами были выявлены ошибки:

• в квалификации действий преступников - 6 уголовных дел; • • в планировании расследования - 38 уголовных дел; • • отсутствие осмотра места происшествия, его несвоевременное производство, неполнота осмотра, в том числе при осмотре терминалов - 47 уголовных дел; • • при производстве обыска, в том числе при обнаружении фиксации и изъятии компьютерной информации и других доказательств преступ- ной деятельности, связанные с отсутствием у следователей знаний о характерных следах преступления и других вещественных доказатель- ствах преступной деятельности, типичных местах их локализации - 13 уголовных дел; •

108

• при судебных назначении экспертиз, не проведение необходимых экспертных исследований - 21 уголовное дело; • • неполнота допроса подозреваемых, обвиняемых и свидетелей неверная постановка вопросов, связанная с отсутствием знаний о технологии карточных расчетов и способов совершения преступления - 16 уголовных дел; • • при составлении постановлений о выемке документов, отказ от производства выемки необходимых документов, могущих иметь доказательственное значение - 8 уголовных дел; • • недостаточно полное использование возможностей системы криминалистической регистрации - 3 уголовных дела; • • нарушение права обвиняемых и подозреваемых на защиту - 5 уголовных дел150. • Таким образом наиболее распространенными первоначальными след- ственными ситуациями по уголовным делам связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт являются:

  1. Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при помощи поддельной пластиковой карты, либо получить деньги по карте.

  2. Службой безопасности банка (процессинговой компании) выявлены незаконные транзакции проведенные по пластиковой карте, либо обнаружены поддельные слипы и материалы переданы в OB^L
  3. Поступило заявление от держателя карты о ее хищении, либо о совершении с его картой противоправных действий.
  4. У задержанного за другое преступление изъята пластиковая карта, под линность которой вызывает сомнение, либо карты на чужое имя.

В данном параграфе нами рассмотрены типичные версии, выдвигаемые следователем по каждой из указанных исходных следственных ситуаций и предложена схема действий следователя по проверке этих версий.

В ряде случаев при расследовании одного дела следователями было допущено несколько недочетов.

109

Проведенным нами исследованием установлено, что, как правило, воз- буждению уголовных дел по преступлениям, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт, предшествует предварительная проверка материалов, в ходе которой и устанавливаются признаки преступления. В 82% случаев на стадии предварительной проверки производились предварительные криминалистические исследования пластиковых карт и слипов, без которых решить вопрос о возбуждении уголовного дела пока невозможно. По изученным нами уголовным делам на стадии предварительной проверки материалов проводились также следующие оперативно-розыскные мероприятия:

• опрос банковских служащих, работников предприятий торговли, гостиниц, баров и ресторанов; • • наведение справок, заключающееся в направлении запросов в банки, процесинговые компании (в основном о траффике транзакций по конкретной карте), в регистрационную палату и некоторые другие организации; • • сбор образцов для сравнительного исследования (в основном слипов с карты и банковских документов с подписью держателя карты); • • исследование как самих проверяемых карт, так и слипов, • • наблюдение за проверяемыми лицами; • • отождествление личности как непроцессуальное опознание работниками торговли преступника, в том числе и по видеозаписи происходящего в торговом зале, а также опознание лица по видеозаписи, изъятой из записывающего устройства банкомата; • Расследование преступлений данной категории осложняется следую- щими объективными и субъективными факторами:

  1. Стремлением банков и процессинговых компаний во многих случаях скрыть факт совершения преступления, либо неполное предоставление требующейся для расследования информации;
  2. Недостаточной квалификацией следователей и других сотрудников правоохранительных органов, отсутствием либо поверхностностью знаний о

110

способах совершения и сокрытия преступлений данного вида и рекомен- дациях по их расследованию, отсутствием опыта расследования подобных уголовных дел, что приводит к совершению ошибок при производстве предварительного расследования; 3. Противодействием расследованию, осуществляемое преступниками, в том числе в форме выдвижения ложного алиби и самооговора.

§ 2.2 Особенности производства отдельных следственных действий при расследовании изготовления, сбыта, использования поддельных кредитных и расчетных карт

Обстоятельства, подлежащие доказыванию по уголовному делу, пере- числены в статье 68 УПК РСФСР.

По делам об изготовлении и сбыте поддельных кредитных либо рас- четных карт или иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, в предмет доказывания входят следующие обстоятельства:

  1. Имели ли место изготовление или сбыт указанных платежных средств, либо другое преступление (мошенничество) или преступления не было.
  2. Время, место и другие обстоятельства изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт.
  3. Способ изготовления, приспособления и материалы, используемые преступниками.
  4. Кем совершено преступление, совершено оно единолично или в группе, привлекалось ли лицо (лица) ранее к уголовной ответственности за аналогичные преступления.
  5. Какое количество поддельных карт изготовлено и на какую сумму. Размер причиненного ущерба.
  6. Каким образом и кому сбывались поддельные карты или платежные документы.
  7. Круг лиц, знавших о готовящемся либо совершенном преступлении.

Ill

  1. Обстоятельства, способствовавшие совершению преступления151.

Перечисленные обстоятельства устанавливаются в ходе предваритель- ного расследования путем производства следственных действий, особенности планирования и производства которых будут рассмотрены ниже.

Особенности осмотра места происшествия.

Осмотр места происшествия - одно из неотложных и важнейших след- ственных действий, от своевременности и результативности которого во многом зависит весь ход расследования, что и подчеркнуто законодателем в ст. 178 УПК РСФСР, позволяющей в случаях, не терпящих отлагательства, производить данный осмотр до возбуждения уголовного дела.

Результаты проведенного нами исследования показали, что по уголов- ным делам связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных пластиковых карт производится:

  1. Осмотр в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована поддельная карта.
  2. Осмотр в помещениях, где изготавливались поддельные карты (квартиры, гаражи, офисные помещения).
  3. Осмотр банкомата, использованного преступником для получения наличных денежных средств.
  4. Данные, полученные в результате анализа уголовных дел, связанных с изготовлением и использованием поддельных платежных карт и слипов свидетельствуют о том, что следователи в ряде случаев необоснованно отказываются от производства осмотра места происшествия. Так, по изученным уголовным делам, осмотр места происшествия осуществлялся только по 15 уголовным делам из 72 изученных, хотя производство осмотра места происшествия, по нашему мнению было необходимо еще в 47 случаях. Мы считаем, что отказ от производства осмотра места происшествия негативно отражается на результатах расследования уголовных дел данной категории. Произведенный нами анализ уголовных дел показал, что следователями, как пра-

151 Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей.- М, «Спарк», 1999, с.314.

112

вило, производится осмотр места происшествия в случаях, когда преступник не установлен, а имеется лишь информация о незаконном использовании пластиковой карты в магазине (12 уголовных дел из 15, при расследовании которых был произведен осмотр места происшествия). Однако, представляется что, задержание преступника с поличным помимо производства других неотложных следственных действий не исключает, а наоборот, предполагает необходимость производства осмотра места происшествия. Игнорирование данного следственного действия приводит к невосполнимой потере доказа- тельственной информации и самым негативным образом отражается на полноте и объективности расследования, решении задач уголовного судопроизводства.

При производстве осмотра места происшествия по делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт могут быть обнаружены и изъяты следующие следы преступления:

  1. следы - предметы, оставленные преступником на месте происшествия: оброненные вещи, части одежды (пуговицы), документы, выброшенные при попытке скрыться с места происшествия, поддельные пластиковые карты и приобретенные при использовании поддельной карты товары, и т.д.;
  2. следы рук и обуви;
  3. слипы (чеки), прокатанные с поддельной карты, либо поддельные слипы (прокатанные с подлинной карты, но с подписью преступника);
  4. поддельные пластиковые карты, материалы, используемые для их подделки, черновые записи и т.д.;
  5. следы совершения преступления в виде информации на машинных носителях.
  6. На стадии подготовки к производству данного следственного действия следователь должен решить вопрос о приглашении специалиста. Для расследования уголовных дел, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт характерной чертой является то, что в производстве многих следственных действий (например, таких, как ос-

113

мотр, обыск, выемка, следственный эксперимент, допрос) как правило, необходимо участие специалиста. Это связано со спецификой производства и обращения платежных карт, необходимостью в ряде случаев исследовать компьютерную информацию.

По данным приводимым А.В.Касаткиным 92% из числа опрошенных программистов считают, что на современном уровне развития вычислительной техники без участия профессионала найти «спрятанную» в компьютере информацию без риска уничтожения сложно152.

Проведенный нами опрос следователей показал, что 18 человек153 из 56 опрошенных не имеют информации о видах пластиковых карт и технологии расчетов с их применением, не знают способов подделки платежных карт и их незаконного использования.

Поэтому в зависимости от того, какие объекты предстоит осматривать, следователем каждый раз должен решаться вопрос о компетентности специалиста. По нашему мнению в тех случаях, когда подлежит осмотру ПОС-терминал в торговом зале магазина либо банкомат и предполагается, что в ходе осмотра данное устройство будет вскрыто, должна быть изъята информация, имеющаяся в блоке памяти устройства и т.п., в качестве специалистов для проведения осмотра целесообразно приглашать специалистов по установке, наладке и обслуживанию указанных систем, например, сотрудники технического отдела банка, установившего банкомат и осуществляющие его обслуживание (в случае если банк не является эмитентом карты, то есть ему не причинен ущерб преступлением). Если предполагается, что в ходе осмотра места происшествия предстоит осмотр персональных компьютеров, другой компьютерной техники, должен быть приглашен специалист в области судебной компьютерно-технической экспертизы, или, в крайнем случае, специалист в области информационных технологий и аппаратно- компьютерных

Касаткин А.В. Тактика собирания и использования компьютерной информации при расследовании преступлений: Дис….канд. юрид. наук - М, 1997, с.17-18.

153 Указанные сотрудники работают в следственных отделениях при ОВД муници- пальных районов г.Москвы, а также в следственных отделах при УВД г.Железнодорожный, и г.Балашиха Московской области.

114

средств154. Кроме того, необходимо решить вопрос об участии в осмотре спе- циалиста - криминалиста.

Следователь также обеспечивает необходимую для производства ос- мотра технику, в том числе компьютерную. Это может быть IBM PS, исполненная в переносном варианте Notebook, со специальным программным обеспечением, позволяющим осуществлять копирование и экспресс-анализ информации на месте. При этом жесткий диск компьютера должен быть по объему не меньше жесткого диска осматриваемого компьютера155. Кроме того, при производстве осмотра может быть использован прибор «кард ридер», позволяющий считывать информацию, записанную на магнитной полосе пластиковой карты. Также должна быть подготовлена необходимая криминалистическая техника (средства фотографии и видеозаписи, экспертный чемодан и пр.).

Необходимо пригласить понятых. В качестве понятых следует привле- кать лиц, знакомых с технологией карточных расчетов и понимающих суть происходящего. Например, незаинтересованных в исходе дела работников магазина, сотрудников банка и т.д. Следователь должен провести инструктаж участников осмотра.

Если местом происшествия является магазин (например, в ситуации за- держания лица при попытке расплатиться за приобретаемый товар при помощи поддельной карты), то должны быть осмотрены следующие объекты:

• рабочее место кассира, где изымаются: слипы с пластиковой карты, квитанция ПОС-терминала, оттиски клише импринтера; • • торговый зал, где могут быть обнаружены следы преступления (следы обуви и пальцев рук преступника, следы - предметы); • • помещения бухгалтерии, где хранятся документы финансовой отчетности; • Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. -М.: Право и Закон, 2001, с. 150.

155 Расследование неправомерного доступа к компьютерной информации. Под ред. Н.Г.Шурухнова. - М, «Щит - М», 1999, с. 129-130.

115

Если осмотру подлежит банкомат (в случаях, когда преступник снял наличные денежные средства с карточного счета с использованием поддельной пластиковой карты при помощи банкомата), то желательно пригласить для участия в производстве осмотра сотрудника технического отдела банка либо иного предприятия, установившего данное оборудование и осуществляющего его обслуживание.

При осмотре банкомата особое внимание необходимо уделить клиент- ской клавиатуре и экрану (в случаях оснащения банкомата сенсорным экраном), на поверхности которых могут быть обнаружены следы пальцев рук преступника. Если механизм банкомата имеет функцию безвозвратного изъятия карты (как правило, в случаях многократных попыток подбора ПИН-кода, обнаружения считанного номера карты в стоп-листе, либо в результате проверки карты аппаратными средствами контроля подлинности карт, которыми оснащены некоторые модели банкоматов), и поддельная карта была банкоматом изъята, данное устройство должно быть осмотрено специалистом, карта изъята и описана в протоколе осмотра.

Кроме того, некоторые банкоматы оснащены функцией возвращения внутрь банкомата не изъятых клиентами распечаток выписки по счету. Как правило, для этой цели выделяется специальная кассета, либо отделение основной кассеты156 Это устройство также подлежит осмотру следователем при помощи специалиста.

В банкоматах, работающих в режиме оф-лайн, имеется блок памяти, куда поступает информация о проведенных транзакциях, а также записана информация о стоп-листе, то есть об утерянных, украденных, аннулированных и недействительных картах157.

Данная информация в ходе осмотра должна быть изъята и зафиксиро- вана для дальнейшего изучения и приобщения к уголовному делу. Ту же ин-

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. с. 134. 157 Там же. Стр.136.

116

формацию для банкомата, работающего в режиме он-лайн, можно получить в процессинговом центре.

Если банкомат оснащен телекамерой и ведется видеозапись, указанная видеозапись также изымается при помощи специалиста, с описанием в протоколе типа камеры и состояния записи на момент изъятия.

Помимо самого банкомата осмотру подлежит прилегающая террито- рия, где могут быть обнаружены следы ног преступника, следы- предметы, выброшенные квитанции банкомата, подтверждающие проведение транзакции.

Особенности производства обыска и выемки.

По уголовным делам данной категории обыск и выемка являются важ- нейшими следственными действиями, направленными на установление обстоятельств расследуемого события. Как правило, при расследовании преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных платежных карт, а также слипов, возникает необходимость в производстве видов обыска:

• личный обыск задержанного • • обыск по месту жительства и работы подозреваемых, в гаражах, автомобилях, на дачах, и т.д.; • • обыск по месту жительства знакомых и родственников подозреваемого (обвиняемого), в местах частого времяпрепровождения; • • обыск по месту производства платежа по карте: в помещениях торговых предприятий, офисах фирм; • • обыск в помещениях банков, предприятий производящих пластиковые карты, и некоторые другие. • При производстве личного обыска задержанного по подозрению в со- вершении преступления, связанного с подделкой и использованием платежных карт, необходимо обратить внимание на следующие объекты: платежные карты, слипы, чеки, документы, удостоверяющие личность, записные книжки, мобильный телефон (особенно если он имеет запоминающую функцию), крупные денежные средства, товар, приобретенный при помощи карты. На

117

стадии подготовки к производству обыска (кроме личного обыска задержанного) должны быть решены те же вопросы, что и при подготовке к осмотру места происшествия: выбор и приглашение специалистов, понятых, других лиц, участие которых необходимо при производстве данного следственного действия.

Особое значение на подготовительной стадии имеет собирание путем производства следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий следующей ориентирующей информации:

  1. Сведений о месте производства обыска. В том числе: точный адрес, назначение строения (жилое, производственное, торговое, офисное помещение), его планировка, назначение каждой из комнат, наличие подсобных помещений, подвалов, чердаков, количество окон, дверей, другие сведения. Кроме того, необходимо установить место возможного нахождения тайников.
  2. Данных о личности обыскиваемого, лиц из его окружения, особенно проживающих вместе с ним. Необходимо выявить связи обыскиваемого, установить его профессиональные знания, род деятельности, черты характера.
  3. Сведений об искомых предметах: их наименование, предназначение, внешний вид, размерные характеристики, индивидуальные признаки.
  4. При производстве обыска по месту жительства подозреваемого в под- делке платежных карт объектами поиска, как правило, являются:

• платежные карты и слипы, квитанции банкоматов и ПОС- терминалов; • • поддельные и чужие документы, удостоверяющие личность; • • документы, свидетельствующие о получении платежных карт. • • материалы и оборудование, используемые для подделки карт: эмбоссе-ры, прессы, устройства чтения и записи информации на магнитную полосу, принтеры для печати по пластику, голограммы, химические растворители, куски пластика, компьютерная техника и т.д. •

118

• следы совершения преступления: обрезки пластика, черновые записи, в том числе с номерами карт, записные книжки, компьютерная информация, товарные чеки магазинов, слипы и т.д.; • • денежные средства и имущество, приобретенное преступным путем. При производстве обыска в помещении торговых предприятий и фирм, • где производился платеж по поддельной карте, объектами поиска как правило являются:

• - поддельные карты и слипы, квитанции ПОС-терминалов; • • - импринтеры, ПОС-терминалы; • • - учредительные и регистрационные документы; • • - документы бухгалтерской отчетности и др. • Если в ходе производства обыска возникает необходимость исследова- ния компьютерной информации, по прибытии на место производства обыска должны быть выполнены следующие рекомендации:

Необходимо принять меры предотвращающие повреждение или унич- тожение компьютерной информации. Для этого требуется: обеспечить контроль за бесперебойным электроснабжением ЭВМ в момент осмотра, удалить всех посторонних лиц с территории где проводится обыск, прекратить дальнейший доступ на нее; принять меры к тому, чтобы оставшиеся лица не могли прикасаться к средствам компьютерной техники и источникам электропитания158

После соблюдения указанных мер можно приступать к рабочему этапу следственного действия. Мы считаем, что осмотр и изъятие компьютерной информации должен осуществляться квалифицированным специалистом159.

Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. -М: Право и Закон, 2001, с. 153.

159 Подробные рекомендации по осмотру и изъятию компьютерной информации даны в работах: Касаткин А.В. Тактика собирания и использования компьютерной ин- формации при расследовании преступлений: Дис….канд. юрид. наук - М, 1997., Рассле- дование неправомерного доступа к компьютерной информации. Под ред. Шурухнова Н.Г. - М, «Щит - М», 1999; Вехов В.Б. Компьютерные преступления: способы совершения и раскрытия. Под ред. Смагоринского Б.П., - М.: Право и закон, 1996 и др.

119

По уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использо- ванием поддельных кредитных и расчетных карт, как правило, производится выемка следующих предметов и документов:

  1. В торговых предприятиях: импринтеров, слипов с карт и квитанций ПОС-терминалов, документов бухгалтерской отчетности, учредительных документов.
  2. В банках - эмитентах платежных карт могут быть изъяты:

• документы, свидетельствующие о получении лицом платежной карты (генеральное соглашение, анкета, квитанции, расписка в получении карты, договор, генеральное поручение на перечисление денежных средств и другие); • • документы, свидетельствующие о совершении преступления: слипы и квитанции ПОС-терминалов, выписки по карточному счету лица, заяв- ления лица об опротестовании списания средств со счета, об утере либо хищении карты и т.д. •

  1. в банке - эквайрере либо в представительстве платежной системы могут быть изъяты следующие документы: договор на инкассирование слипов от проведения торговых операций с пластиковыми платежными картами; учредительные и регистрационные документы фирмы, заключившей данный договор с банком; документы, свидетельствующие о получении представителями фирмы технических средств для обслуживания расчетов с применением платежных карт (импринтеров и ПОС-терминалов); слипы, и т.д.;
  2. в регистрационных органах могут быть изъяты учредительные документы фирмы (в частности при создании фирм с целью совершения преступлений с пластиковыми картами), свидетельство о регистрации и т.д.
  3. Допрос свидетелей и потерпевших.

Круг свидетелей преступления по уголовным делам, связанным с изго- товлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, может включать: работников торговых предприятий, предприятий общественного питания, туристических компаний, гостиниц и других органи-

120

заций, где в качестве средства платежа преступниками использовалась поддельная пластиковая карта, сотрудников банков и процессинговых компаний, сотрудников фирм созданных для совершения преступлений с пластиковыми картами, не входивших в состав преступной группы и не участвовавших в противоправной деятельности, лиц, бывших очевидцами совершения преступления, работников предприятий занимающихся изготовлением пластиковых карт, законных держателей карт и т.д.

Потерпевшими по уголовным делам данной категории признаются либо банк, эмитировавший подлинную карту, которому причинен ущерб пре- ступлением, либо, в ряде случаев, держатель карты.

Допрос продавцов и кассиров торгового предприятия, где в качестве средства платежа была использована поддельная карта.

При производстве допроса работников магазинов, ресторанов, баров и т.д. следователь должен учитывать то обстоятельство, что совершение преступления способом «белый пластик», а во многих случаях и совершение хищения с помощью частично подделанных пластиковых карт невозможно без участия в преступной деятельности этих лиц. Кроме того, работники предприятий торговли и сферы обслуживания населения являются одним из основных источников получения преступниками информации о подлинных пластиковых картах. В связи с этим, прежде всего, необходимо проверить их причастность к совершению преступления.

Однако не только отдельные работники магазина могут участвовать в совершении преступлений с пластиковыми картами, но и само коммерческое предприятие может быть создано именно с целью совершения подобного рода преступлений, о чем может свидетельствовать, например, отсутствие сведений о регистрации указанного предприятия либо его регистрация непосредственно перед поступлением крупных денежных сумм на расчетный счет, несовпадение его юридического адреса и фактического местонахождения, несоответствие фактических возможностей предприятия заявленной в уставе деятельности (отсутствие материальной базы, необходимой техники, помещений).

121

В зависимости от следственной ситуации при допросе указанных сви- детелей необходимо выяснить:

  1. как давно данное лицо работает в данном магазине, какие функциональные обязанности исполняет, является ли материально- ответственным лицом, знаком ли с технологией приема платежей по пластиковым картам;
  2. оформлялись ли им платежи по конкретной карте, когда, при каких обстоятельствах, какой товар был приобретен;
  3. помнит ли он человека, предъявившего данную карту к оплате, знаком ли с ним, видел ли ранее, его приметы, особенности поведения, может ли опознать в дальнейшем;
  4. проверял ли он документы лица предъявившего карту к оплате, какие это были документы, не было ли в них признаков подделки;
  5. его ли подпись на слипе (чеке ПОС-терминала);
  6. знал ли он, что данная карта поддельная, каким образом определил это;
  7. известен ли ему законный держатель карты;
  8. обращались ли к нему какие-либо лица с предложением произвести платеж по карте с нарушением установленных правил, кто, когда, при каких обстоятельствах, их приметы;
  9. оформлял ли он подобные операции, когда, при каких обстоятельствах;
  10. оформлял ли подобные сделки кто-либо из сотрудников магазина;
  11. какие у него отношения с подозреваемым, рассказывал ли ему подозреваемый о намерении совершить незаконные операции с пластиковыми картами, известны ли ему лица, с которыми встречался подозреваемый в последнее время, и т.д.
  12. Кроме того, у руководителей торгового предприятия необходимо вы- яснить:

• общую сумму продаж на предприятии за определенный период (например неделя), были ли случаи значительного изменения этой суммы, с чем это связано; • • средний объем сумм транзакций (например за сутки, за неделю); • • количество слипов за торговый день; •

122

• количество опротестованных платежей за интересующий следствие пе- риод, когда, кем, на каком основании они были опротестованы, другие обстоятельства.

Допрос сотрудников банков и процессинговых компаний, обслужи- вающих платежи по пластиковым картам.

При допросе в качестве свидетелей указанных лиц необходимо выяснить следующие обстоятельства:

  1. каковы функции данного банка (процессингового центра) при обслуживании платежей по пластиковым картам;
  2. заключался ли банком (ПЦ) договор на обслуживание расчетов с использованием платежных карт с конкретным предприятием торговли, рестораном, фирмой;
  3. каковы условия данного договора, права и обязанности сторон;
  4. какая техника для обработки платежей по пластиковым картам была поставлена в магазин, когда, при каких обстоятельствах;
  5. поступали ли от указанных предприятий в качестве оснований для перечисления на счет денежных средств слипы (чеки ПОС-терминала), подлинность которых (либо карт, с которых они прокатаны) вызывала сомнение, за какой период, их номера и иные приметы;
  6. каким образом была обнаружена подделка, какие меры для пресечения противоправной деятельности были предприняты.
  7. В случае если преступниками была использована поддельная пласти- ковая карта для получения наличных денег в банкомате, необходимо выяснить адрес банкомата, технологию его работы, режим работы, средства защиты, периодичность обновления стоп-листа. Когда и каким образом были получены деньги, когда об этом стало известно банку, сумма причиненного ущерба и т.д.

Допрос сотрудников банков - эмитентов пластиковых карт.

В зависимости от способа и обстоятельств совершения преступления, а также следственной ситуации указанные сотрудники могут быть допрошены как в качестве свидетелей, так и в качестве потерпевших.

123

При производстве допроса подлежит выяснению:

  1. какие платежные карты эмитируются банком, на каком основании;
  2. когда, кому, на основании каких документов и при каких обстоятельствах была выдана конкретная карта;
  3. осуществлялся ли мониторинг транзакций по данной карте, где и когда были проведены транзакции;
  4. были ли случаи овердрафта (перерасхода средств, находящихся на текущем счете держателя карты), опротестования держателем списания средств с его счета, совершения необычных транзакций;
  5. поступали ли от держателя карты заявления об утере карты, ее хищении, несанкционированном использовании, когда, где, при каких обстоятельствах;
  6. проводилась ли проверка по данным случаям, какие меры были предприняты, был ли заблокирован спецкартсчет (карта помещена в стоп лист), если да, то когда, в каком регионе и т.д.;
  7. имели ли место другие подобные случаи, когда, при каких обстоятельствах;
  8. как в банке соблюдается режим конфиденциальности информации, кто из сотрудников имеет доступ к информации о выдаваемых банком пластиковых картах, осуществляется ли регулярный контроль деятельности этих сотрудников, плановая (и внеплановая) проверка оборудования; ревизия программного обеспечения компьютерной системы и защита компьютерных сетей от проникновения извне. Действует ли в банке служба безопасности и служба эксплуатации компьютерных сетей, их состав и обязанности. Какие сотрудники были в последнее время уволены и по каким мотивам;
  9. каким образом информация об эмитированных картах могла попасть к преступникам;
  10. 10.сумма причиненного банку ущерба и другие вопросы.

124

Если банк, эмитировавший карту, осуществляет и обслуживание кар- точных расчетов (т.е. без участи банка эквайрера или процессингового центра), должны быть также выяснены вопросы предыдущего блока.

При допросе в качестве свидетелей работников фирм, осуществляющих производство пластиковых карт, должны быть выяснены следующие во- просы: заказывались ли на данном предприятии в обход установленного порядка партии пластиковых карт определенных эмитентов, платежных систем, кем, когда, при каких обстоятельствах, приметы этих лиц, был ли заказ выполнен, как соблюдается режим конфиденциальности информации на предприятии и т.д.

Допрос подозреваемого, обвиняемого.

Если лицо задержано при попытке незаконного использования пласти- ковой карты или при попытке сбыта поддельных пластиковых карт, то при его допросе необходимо выяснить следующие обстоятельства:

  1. личность задержанного, место его жительства и работы, род деятельности, где работал и чем занимался ранее, уровень образования, и другие сведения характеризующие личность, в том числе уровень знаний, как в области технологии производства и использования платежных карт, так и области работы с компьютерной техникой. Кроме того, необходимо выяснить привлекался ли задержанный ранее к уголовной ответственности, за какие преступления;
  2. когда, где, от кого и при каких обстоятельствах им получена данная пластиковая карта;
  3. сведения о лицах изготовивших поддельную пластиковую карту, знаком ли подозреваемый с ними, в каких отношениях находится, их приметы;
  4. сведения о способе, обстоятельствах и месте изготовления поддельной карты;
  5. сведения о месте хранения материалов и средств для подделки карт;
  6. из каких источников получены сведения о подлинной платежной карте;

125

  1. в случае, если при совершении платежа использовались чужие документы, то необходимо выяснить когда, где от кого и при каких обстоятельствах они были получены, кем и где похищены, подделаны;
  2. совершал ли подозреваемый ранее подобные действия, когда, при каких обстоятельствах;
  3. где хранятся материальные ценности и денежные средства, полученные в результате преступной деятельности;
  4. 10.сведения о других членах преступной группы, их роль в совершении преступления, кто является организатором преступления, каким образом была налажена деятельность преступной группы, длительность существования группы и другие вопросы, в том числе сведения о лицах сбывающих поддельные карты и лицах приобретающих заведомо поддельные платежные средства; 11.круг друзей и знакомых задержанного.

Если при совершении преступления связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, преступни- ками был осуществлен неправомерный доступ к компьютерной информации (например, для получения данных о подлинных платежных картах), то при допросе необходимо выяснить следующие вопросы160:

  1. где, кем, работал подозреваемый (обвиняемый)? Умеет ли допрашиваемый работать на компьютере, владеет ли определенным программным обеспечением, каков уровень его квалификации?
  2. к какой компьютерной информации имеет доступ? Какие операции с информацией он имеет право проводить? Какова его категория доступа к информации? Кто научил его работать с конкретным программным обеспечением?
  3. к каким видам программного обеспечения имеет доступ допрашиваемый? Каков источник его происхождения? Какие идентификационные коды и
  4. Расследование неправомерного доступа к компьютерной информации. Под ред. Шурухнова. Н.Г. - М, «Щит - М», 1999, с. 151-158.

126

пароли закреплены за ним (в том числе при работе его в компьютерной сети)?

  1. какие виды операций с компьютерной информацией данное лицо выполняло в исследуемое время?
  2. какой способ был использован для совершения неправомерного доступа к компьютерной информации? Какие технические средства для этого использовались?
  3. как допрашиваемому удалось проникнуть в компьютерную систему (сеть)? Каким образом была преодолена физическая, техническая, про- граммная защита компьютерной информации? Откуда он узнал пароль (код) доступа к информации? от кого была получена информация об ис- пользуемых мерах защиты компьютерной информации и способах их преодоления?
  4. производилось ли незаконное копирование компьютерной информации? Какие носители информации при этом использовались?
  5. кому, и с какой целью были переданы сведения, в результате неправомерного доступа к компьютерной информации? Каким образом она использовалась?
  6. как осуществлялось уничтожение следов неправомерного доступа к компьютерной информации?
  7. Ю.то является инициатором совершения преступления, пособником его совершения, как были распределены роли в преступной группе? Возможно выяснение и ряда других вопросов.

Если в ходе допроса подозреваемый (обвиняемый) говорит о том, что поддельные пластиковые карты были изготовлены им самостоятельно, то для проверки его показаний целесообразно производство следственного эксперимента.

Как правило, по уголовным делам данной категории следственный экс- перимент проводится в целях:

127

• установления возможности подделки платежных карт с использованием конкретного оборудования (например изъятого при производстве обыска эмбоссера); • • проверки навыков и возможности подделки карты подозреваемым (обвиняемым), с использованием определенных технических средств, хи- мических препаратов, компьютерной техники; • • установления возможности совершения преступления определенным способом (например, получения денег в банкомате с превышением ли мита кредитования при использовании определенной карты). Следует отметить, что если при производстве следственного экспери мента подозреваемый (обвиняемый) не смог подтвердить свои показания и произвести проверяемые действия (например, подделать пластиковую карту), это не является свидетельством его невиновности, так как данное обстоя тельство может быть обусловлено различными причинами: нежеланием про веряемого, дефектами оборудования, и.д. и не свидетельствует о том, что указанное лицо не может подделать карту.

Таким образом, особенности производства следственных действий по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт обусловлены следующими факторами:

• спецификой предмета преступного посягательства - пластиковых карт;

• спецификой технологии оборота пластиковых карт от их эмиссии до использования в качестве средства платежа держателем карты, являю щейся сложным многоэтапным процессом, в который вовлечено мно жество лиц (сотрудники банков, предприятий изготавливающих карты, процессинговых центров, торговых и других предприятий и т.д.) и тех нических средств, таких как компьютерная техника, банкоматы и т.д, что обуславливает наличие большого числа идеальных и материальных следов преступления, для обнаружения и изъятия которых, требуется знание всех этапов и особенностей эмиссии и использования пластико вых карт, и т.д.

128

• спецификой потерпевшей стороны - банков-эмитентов пластиковых

карт.

При производстве таких следственных действий как осмотр места про- исшествия и обыск основные особенности определяются спецификой места производства данных следственных действий - мест приема платежа по карте, помещений, которых производилась подделка карт и других, а также объектами указанных следственных действий: компьютерной техникой, банкоматами, импринтерами и эмбоссерами и т.д.. Эти особенности заключаются прежде всего в необходимости приглашения для участия в следственном действии специалистов в области судебной компьютерно-технической экспертизы, или, в крайнем случае, специалист в области информационных технологий и аппаратно- компыотерных средств, специалистов занимающихся установкой и обслуживанием банкоматов, специалистов-криминалистов, а также в необходимости подготовки и применения в ходе осмотра специальной техники, как компьютерной, так и технических устройств, предназна- ченных для чтения информации, записанной на магнитной полосе карты.

Особенности производства допросов свидетелей, потерпевших, подоз- реваемых и обвиняемых, по уголовным делам рассматриваемой категории, обуславливаются тем, кем является допрашиваемый: сотрудником банка -эмитента пластиковой карты, банка - эквайрера, процессинговой компании, работником предприятия торговли, сотрудником компьютерной фирмы, хакером, держателем карты, руководителем организации принимающей платежи по пластиковым картам и т.д. В данном параграфе нами приводится примерный перечень вопросов для допросов указанных лиц в зависимости от их процессуального статуса.

129

§ 2.3 Применение специальных познаний, при расследовании изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт

Чрезвычайно важную роль в расследовании преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных платежных карт, повышении его качества и эффективности играет применение в расследовании преступлений данной категории специальных познаний, активное внедрение в деятельность правоохранительных органов современных достижений науки и техники.

Объективизация процесса расследования, как неотъемлемая часть гу- манизации уголовного процесса, правовой реформы, невозможна без повышения значимости вещественных доказательств, их всестороннего и полного использования в доказывании, что достигается развитием и совершенствованием криминалистики и судебной экспертизы

Закон не дает определения понятия «специальные познания». Под этим термином обычно понимают знания в науке, технике, ремесле, приобретенные при получении специального образования или в процессе практической работы по конкретной специальности. Не относятся к специальным общеизвестные сведения, а также юридические познания

Уголовно-процессуальным законом предусмотрена возможность ис- пользования специальных познаний при расследовании преступлений в процессуальной и непроцессуальной формах.

Основной процессуальной формой использования специальных позна- ний в процессе расследования является судебная экспертиза (ст.78, 288 УПК). Сущность судебной экспертизы состоит в анализе по заданию следователя (суда) сведущим лицом — экспертом предоставляемых в его распоряжение материальных объектов экспертизы (вещественных доказательств), а также различных документов (в том числе протоколов следственных действий), с целью установления фактических данных, имеющих значение для правильного разрешения дела. По результатам исследования эксперт состав-

130

ляет заключение (ст. 80 УПК), которое является одним из предусмотренных законом источников доказательств, а фактические данные, содержащиеся в нем — доказательствами161.

Для производства экспертизы в распоряжение эксперта предоставля- ются материалы уголовного дела, объекты экспертного исследования (следы, предметы, вещества) полученные при производстве оперативно- розыскных и следственных действий, а также образцы для сравнительного исследования указанных объектов. «Цель экспертизы — определение требуемых характеристик этих объектов, установление отдельных фактов, признаков, механизма следообразования и т.п.»162.

Другой процессуальной формой использования специальных познаний в процессе расследования уголовного дела является привлечение специалиста к производству следственных и судебных действий (ст.1331 и 253’ УПК РСФСР), где он использует свои специальные знания и навыки для содействия следователю или суду в обнаружении, закреплении и изъятии доказательств; обращает их внимание на обстоятельства, связанные с обнаружением и закреплением доказательств; дает пояснения по поводу специальных вопросов, возникающих при производстве следственных и судебных действий. Как правило, в качестве специалистов для участия в следственных действиях привлекаются сотрудники экспертно-криминалистических подразде- лений органов внутренних дел.

Сведения о фактах, установленных специалистом путем непосредст- венного наблюдения, фиксируются в протоколе следственного или судебного действия, которые являются источниками доказательств. Поэтому участие специалиста в следственных и судебных действиях является процессуальной формой применения специальных познаний163.

Российская Е.Р. Судебная экспертиза в уголовном гражданском и арбитражном процессе. — М: Право и Закон, 1996.

162 Зернов СИ. Теоретические и прикладные проблемы применения специальных познаний при выявлении и расследовании преступлений, сопряженных с пожарами. Дисс. … докт. юрид. наук. —М., 1997.

163 Криминалистика. Под ред. Волынского А.Ф. и. Филиппова А.Г., М.: Спарк, 1998, с.42.

131

Следователь или судья, обладая специальными познаниями и соответ- ствующими научно-техническими средствами, при производстве следственных действий могут обойтись без помощи специалиста, за исключением случаев обязательного участия специалиста, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом (ст.ст.159, 180, 181 УПК РСФСР). В деятельности правоохранительных органов также широко применяется непроцессуальная форма использования специальных познаний, заключающаяся в консультативной и справочной деятельности специалистов, а также в производстве предварительных исследований до возбуждения уголовного дела.

Данная форма использования специальных познаний не регламентиру- ется уголовно-процессуальным законом, а осуществляется на основе ведомственных приказов и инструкций.

Целью консультативной и справочной деятельности специалистов яв- ляется оказание помощи следователю при планировании следственных действий, назначении экспертиз, ориентировании в следственной ситуации164.

Проведенное нами исследование показывает, что по уголовным делам, возбужденным в связи с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт в подавляющем большинстве случаев (по нашим данным 82%) на стадии доследственной проверки материалов производятся предварительные технико- криминалистические исследования документов. Объектами этих исследований могут быть как сами пластиковые карточки, вызывающие сомнения в их подлинности, так и слипы (счета) прокатанные с них.

По всем изученным нами уголовным делам назначалась и производи- лась судебная технико-криминалистическая экспертиза документов, причем объекты, по которым ранее производилось исследование направлялись также для производства экспертизы.

Российская Е.Р. Судебная экспертиза в уголовном гражданском и арбитражном процессе. —М.: Право и Закон, 1996. С. 17.

132

Произведенный А.Ф.Волынским выборочный анализ уголовных дел показывает, что «в абсолютном большинстве случаев (82%) исследования предшествуют экспертизам по одним и тем же уголовным делам»165.

Мы считаем, что с точки зрения задач, содержания и методики предва- рительное исследование не отличается принципиально от экспертизы. Основное отличие заключается в том, что результаты такого исследования, как результаты любого оперативно-розыскного мероприятия, не могут выступать в качестве источников судебных доказательств. Однако в отличие от некоторых других видов оперативной информации, которые могут приобрести до- казательственное значение путем осуществления с ними определенной процессуальной процедуры (например, признания объектов, представленных при рапорте оперативного работника, вещественными доказательствами), принято считать, что результаты предварительного исследования ни прямо, ни косвенно не могут быть трансформированы в судебные доказательства166.

Анализ уголовных дел, связанных с изготовлением сбытом и использо ванием поддельных платежных карт, показывает, что в большинстве случаев решить вопрос о возбуждении уголовного дела не представляется возмож ным без производства предварительных исследований (например, в случаях изъятия у лица предположительно поддельной пластиковой карты или выяв ления банком предположительно поддельных слипов с карты). В то же время, проведение фактических одних и тех же исследований по тем же объектам до и после возбуждения уголовного дела приводит к увеличению сроков следст вия, необоснованной перегрузке сотрудников экспертно- криминалистических подразделений, возможной потере доказательственной информации.

Для разрешения указанной проблемы, по мнению А.М.Черенкова, к ко- торому мы присоединяемся, существует два пути:

Волынский А.Ф. Концептуальные основы технико-криминалистического обеспечения раскрытия и расследования преступлений. Дисс…. док. юрид. наук, М., 1999

166 Российская Е.Р., Комплексные криминалистические экспертизы с применением рентгеновских методов исследования материалов, веществ и изделий Дисс. … канд. юрид. наук.-М, 1987.

133

• во-первых, допустить производство экспертизы до возбуждения уголовного дела; • • во-вторых, придать доказательственное значение предварительным исследованиям167. • Данная проблема исследовалась многими учеными - криминалистами168.

Так, Е.Р.Россинская, считает что: «в указанных случаях, исчерпываю- щий перечень которых мог бы быть приведен в законе, следовало бы допустить назначение экспертизы до возбуждения уголовного дела»169.

А.Ф. Волынский, предлагает расширить формы применения специаль- ных познаний, а соответственно и научно-технических средств и методов, используемых при доказывании, для чего изменить правовую оценку результатов их применения и придать заключению специалиста статус такого же источника доказательств, как и заключение эксперта.170

Мы считаем, что, так как магнитные и микропроцессорные пластиковые карты объект сложный, методик их исследований мало и они не отрабо- таны, в ходе исследования указанных карт возможны ошибки. Поэтому, пока преждевременно придавать заключению специалиста по результатам исследования данных объектов такое же доказательственное значение, что и заключению эксперта. Представляется, что поскольку в подавляющем большинстве случаев совершения преступлений, связанных с изготовлением,

Черенков A.M. «Правовые, организационные и методические основы деятельности экспертно-криминалистической службы органов внутренних дел в условиях мегапо- лиса», Дисс… Докт. Юрид. наук, М., 2000, с.23.

168 см. например: Нагнойный Я.П. О возможности назначения судебной эксперти зы до возбуждения уголовного дела // Криминалистика и судебная экспертиза.- Ки ев, 1967.- Вып.4. - с. 174-178; Жогин Н.В. Предварительное следствие в советском уголов ном процессе.- М.: Юрид. лит-ра, 1965; Рооп Х.А. О соотношении судебной экспертизы и возбуждения уголовного дела // Процессуальные и методические вопросы судебной экс пертизы .- Таллинн, 1981.- с. 42-48; Орлов Ю.К. Производство экспертизы в уголовном процессе.- М: ВЮЗИ, 1982.

169 Российская Е.Р., Комплексные криминалистические экспертизы с применением рентгеновских методов исследования материалов, веществ и изделий Дисс. … канд. юрид. наук. -М, 1987, с.36.

170 Волынский А.Ф. Концептуальные основы технико-криминалистического обес печения раскрытия и расследования преступлений. Дисс…. док. юрид. наук, М., 1999

134

сбытом или использованием поддельных пластиковых карт без их исследования решить вопрос о наличии признаков преступления и возбуждении уголовного дела невозможно, для решения этой проблемы целесообразно допустить возможность назначения экспертизы до возбуждения уголовного дела. По нашему мнению, поскольку до возбуждения уголовного дела нет ни подозреваемого, ни обвиняемого, назначение и производство необходимых судебных экспертиз, в данном случае не будет ущемлять ничьих прав.

Как отмечалось ранее, все пластиковые карты имеют установленный международной организацией «ISO» стандартный внешний вид, размерные характеристики, порядок нумерации (формирования) счетов, формат магнитной полосы. Банками - эмитентами пластиковых карт разработан также ряд специальных защитных символов, значительно усложняющих их подделку. Так, например, для магнитных пластиковых карт платежной системы VISA такими защитными элементами являются: светящаяся в ультрафиолетовых лучах голограмма летящего голубя на лицевой стороне карты, на которой эмбоссированы (выдавлены) три - четыре последние цифры номера карты, микропечать на белом фоне вокруг флага с изображением логотипа платежной системы VISA, состоящая из идентификационного номера банка эмитента и кода изготовителя карты, эмбоссированный специальный защитный знак «V» (так называемый флаинг ви), расположенный после номера карты, мик- ропечать слова VISA на линии для подписи держателя карты и другие. Карточки иных платежных систем имеют аналогичные защитные элементы, например, для карточек платежной системы «Мастеркард / Еврокард» это светящаяся в ультрафиолетовых лучах голограмма двух полушарий, эмбоссированный специальный знак «МС» и другие.

Существует особый порядок нумерации карт для каждой платежной системы. Например:

MasterCard. Номер карточки должен начинаться с цифры 5 и состоять из 16 знаков. Непосредственно под первыми цифрами номера должен быть эмбоссирован четырехзначный идентификационный банковский код.

135

VISA. Номер карточки должен начинаться с цифры 4 и состоять из 16 (в отдельных случаях из 13) знаков. Непосредственно над первыми цифрами номера должен быть типографским способом отпечатан четырехзначный идентификационный банковский код. Код должен в точности соответствовать первым четырем цифрам номера карточки.

Автором изучено 280 справок предварительных исследований и экс- пертных заключений, произведенных в ЭКУ ГУВД г.Москвы по исследованию пластиковых карт и слипов, в период с 1994 по 1999 годы. Основным видом назначаемых по делам данной категории исследований (экспертиз) является технико-криминалистическая исследование (экспертиза) документов, назначаемые с целью установления подлинности или поддельности расчетных пластиковых карт и слипов (207 из 280).

Технико-криминалистическая экспертиза документов, как известно, производится в целях установления способа изготовления или подделки документов и использованных для этого технических средств, восстановления поврежденных документов, исследования материалов документов (бумаги, красителей и пр.).

Технико-криминалистическую экспертизу документов - пластиковых карт и слипов, можно разделить на три стадии: 1) предварительное исследование объекта экспертизы. 2) детальное исследование, экспертный эксперимент. На этом этапе, как правило, выявляются такие признаки подделки пластиковых карт как: замена полосы для подписи, дефекты голограммы, следы надрезов, клея, или постороннего красителя вокруг эмбоссированных букв и цифр, и др. 3) сравнительное исследование с образцами аналогичной продукции, имеющимися в ЭКУ ГУВД г. Москвы, оценка выявленных признаков. При исследовании пластиковых карт эксперт, с целью получения образцов для сравнительного исследования, как правило, прокатывает карту на им- принтере получая ее оттиск на стандартном бланке слипа (счета), а затем сравнивает полученный оттиск со слипами, прокатанными с подлинных платежных карт имеющихся в ЭКУ ГУВД. По результатам сравнительного исследования эксперт оформляет выводы.

136

К сожалению, пока еще недостаточно разработана методическая база для экспертных исследований пластиковых карт. Практически единственной публикацией в этой области является работа сотрудников ЭКУ ГУВД г.Москвы Коврижных А.П. и Васильева А.Г. «Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых кредитных карт»171. В этих методических рекомендациях авторы описывают характерные признаки пластиковых карт, получивших наибольшее распространение в России, таких как: American Express, MasterCard и VISA.

Основными признаками подделки полной либо частичной, выявленными экспертами при исследовании пластиковых карт в период с 1994 по 1999 годы, были следующие:

• различие с образцами по кеглю и гарнитуре шрифта (размерам и графическому рисунку одноименных цифр и букв), так, например, в большинстве исследованных пластиковых карт рисунок цифры «О» в номере карты и буквы «О» в имени владельца не соответствовали образцу. В тех случаях, когда эмбоссированная информация на карте изменялась путем срезания и наклеивания новых букв и цифр, на карточке выявляются следы клея. При изменении информации путем термообработки либо прессовки были выявлены штрихи первоначального номера карты; • • различие с образцами по способу изготовления и качеству воспроизведения полиграфических реквизитов. Так, при полной подделке карточки реквизиты основного фона лицевой и оборотной сторон в большинстве случаев выполнялись способом линейного растра, о чем свидетельствует многоцветное, состоящее из линий изображение со ступенчатыми краями штрихов и равномерным распределением красителя. Голограмма, как правило, изготавливалась путем нанесения на пластик специальной краски, либо наклеиванием фольги, во всех случаях подделки голограммы она не светится в ультрафиолетовых лучах, изобра- • 171 Коврижных А.П., Васильев А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых карт., - М., ЭКЦ МВД РФ, 1997.

137

жение не объемное. Количество цифр номера на голограмме во многих случаях не соответствовало установленному стандарту. При подделке полосы для подписи держателя карты, она либо имитировалась путем нанесения в соответствующее место белого красителя, либо наклеива- лась полоска бумаги. Микропечать на полосе для подписи, как правило, отсутствовала, а в некоторых случаях наносилась способом капельно- струйной печати.

• при исследовании поддельных пластиковых карт платежной системы VISA установлено, что преступникам не удается воспроизвести специальный защитный символ «V», поэтому на исследуемых пластиковых картах он либо отсутствовал, либо отличался от стандартов VISA. Микропечать в эмблеме платежной системы VISA отсутствовала, или была низкого качества, состоящая только из первых четырех цифр БИ-На. • • в некоторых случаях исследуемые пластиковые карты имели цветовой фон одной платежной системы, а рельефные реквизиты - другой. Так, например, по одному из уголовных дел были изъяты пластиковые карты с цветовым решением аналогичным продукции «Дайнерс клаб», а рельефными реквизитами платежной системы VISA. • Основные вопросы, которые ставятся на разрешение экспертизы: Соответствует ли представленная на исследование кредитная карта по способу изготовления и качеству воспроизведения полиграфических реквизитов аналогичной продукции VISA (MasterCard и др.)? Каким способом изготовлена кредитная карта либо ее часть? (по данному вопросу экспертами был сделан вывод только в пяти экспертизах). Примерно в четверти случаев эксперты не смогли сделать вывод о подлинности пластиковых карт в связи с отсутствием в ЭКУ образцов аналогичной продукции.

С 1 июня 1999 года действует изданное Министром Внутренних дел Российской Федерации распоряжение «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков», созданного в целях установления общности происхож-

138

дения поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков по способу и технологии изготовления, а также для выявления лиц, занимающихся их изготовлением. В соответствии с данным распоряжением все руководители подразделений органов внутренних дел РФ обязываются организовать направление в 3-х дневный срок по окончании экспертизы (исследования) сомнительных пластиковых платежных карт и дорожных чеков в ЭКЦ МВД России вместе с копией заключения эксперта (справки об исследовании) и качественными изображениями их лицевых и оборотных сторон, а ЭКЦ МВД России проводить проверку по экспериментальному массиву поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков в срок до 15 суток с момента поступления материалов, с последующим направлением справки и объектов исследования инициатору172.

По нашему мнению, создание данного учета должно значительно по- высить эффективность расследования уголовных дел данной категории в целом и производства экспертных исследований в том числе.

Большинство банковских пластиковых карточек производится из поли- винилхлорида - термопластичного полимера, получаемого путем полимеризации винилхлорида. Изображение на пластик наносится способами офсетной и литографической печати с использованием метода ламинирования, что позволяет сделать изображение многослойным (минимум три слоя) и разместить элементы защиты, магнитную полосу, специальные элементы персона-лизации и т.п. В соответствии с установленными стандартами цвет пластика должен быть белым, что хорошо видно на торце карты, в системе VISA срез карты вогнутый.

При изучении заключений эксперта по результатам исследований под- дельных кредитных и расчетных карт было установлено, что в 18 случаях при описании объекта поступившего на исследование экспертами указывалось, что пластик, из которого изготавливались поддельные карты, отличает-

Распоряжение Министра внутренних дел Российской Федерации «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета поддельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков»., 01.06.1999

139

ся от стандартного по толщине, гибкости и цвету (в ряде случаев пластик темно-коричневого или темно-серого цвета), однако экспертными учреждениями органов внутренних дел исследование пластика для определения химического состава и, возможно, источника происхождения, за указанный период не производилось.

Мы считаем, что изъятые по уголовному делу поддельные пластиковые карты после производства технико-криминалистической экспертизы документов целесообразно направлять для производства экспертизы полимерных материалов и изделий из них, задачами которой являются установление: вида и типа изделий из полимерных материалов, их торговой марки, предприятия изготовителя; факта изготовления изделий на одном предприятии, одном и том же комплекте технологического оборудования, из одной партии сырья, одним способом, по одному технологическому режиму переработки, в одной партии готовой продукции, хранения и эксплуатации в одних и тех же специфических условиях; причин и условий видоизменения тех или иных качеств в зависимости от внешних воздействий (механических, термических, химических), связанных с обстоятельствами данного события. Методами экспертного исследования полимеров и изделий из них являются: инфра- красная спектроскопия полимеров, ультрафиолетовая спектрофотометрия полимеров, методы рентгеноструктурного анализа структуры и фазового состава полимеров, термография полимеров, химико-аналитические методы, хроматография полимеров. В ряде случаев может быть назначена комплексная экспертиза полимеров, технико-криминалистическая экспертиза документов, трассологическая экспертиза.173

Магнитная полоса пластиковых карт, как правило, имеет две дорожки, на которых записана информация, необходимая для идентификации держателя карточки, аналогичная информации эмбоссированной на лицевой стороне карты (наименование банка, фамилия и инициалы держателя карты, номер его счета и т.д.), а также персональный идентификационный номер. При со-

Энциклопедия судебной экспертизы. Под ред. Аверьяновой Т.В, Российской Е.Р., М.:Юристь, 1999, с.448.

140

вершении преступлений с пластиковыми карточками, в ряде случаев, информация, записанная на магнитной полосе карты изменяется, иногда на магнитную полосу полностью поддельной карты записывается информация о реально существующей действительной пластиковой карте, либо наклеенная на подделку полоса магнитными свойствами не обладает вообще и никакой информации не содержит. По изученным уголовным делам следователями только в двух случаях перед экспертами ставился вопрос об исследовании магнитной полосы карточек, однако, в связи с отсутствием разработанной методики исследования, за изученный период исследование магнитной полосы в экспертных учреждениях органов внутренних дел не производилось.

Также по нашим данным в период с 1994 по 2000 годы не назначались следователями и не производились в ЭКУ ГУВД г. Москвы и иных экспертных учреждениях исследования микропроцессорных карт, поскольку методика их экспертного исследования не разработана. В то же время, в связи с существующей тенденцией банков увеличить эмиссию именно микропроцессорных карт, как наиболее защищенных от подделки и удобных в пользовании и обслуживании, и, как следствие, увеличением количества этих карт, находящихся в обращении, можно ожидать в ближайшем будущем значительного роста числа преступлений, совершаемых с использованием именно микропроцессорных пластиковых карт, носителем информации в которых является интегральная микросхема. Нам представляется, что методики экспертного исследования магнитных полос и микропроцессоров пластиковых карт должны быть разработаны в рамках компьютерно-технической экспертизы, основные теоретические положения которой разработаны Российской Е.Р.174, а именно: судебной аппаратно-компьютерной экспертизы.

Сущность судебной аппаратно-компьютерной экспертизы заключается в проведении исследования технических (аппаратных) средств компьютер- ной системы. Аппаратные объекты включают следующие классы: персональ-

Россинская Е.Р. Усов А.И. «Классификация компьютерно-технической экспертизы и ее задачи» // «Уголовный процесс и криминалистика на рубеже веков» сб. науч. Трудов, -М, Академия управления МВД России, 2000.

141

ные компьютеры (настольные, портативные); периферийные устройства, сетевые аппаратные средства (серверы, рабочие станции, активное оборудование, сетевые кабели и т.д.); интегрированные системы (органайзеры, пейджеры, мобильные телефоны и т.п.); встроенные системы (иммобилайзеры, транспондеры, круиз-контроллеры и т.п.); любые комплектующие всех указанных компонент (аппаратные блоки, платы расширения, микросхемы и т.п.). Указанные классы могут охватывать различные сочетания подклассов. В криминалистическом аспекте наиболее важен подкласс запоминающих устройств и носителей данных - включает все известные на момент проведения экспертизы электронные носители данных: микросхемы памяти, магнитные и лазерные диски, магнитооптические диски, магнитные ленты и карты и т.п.

Задачами данного вида экспертиз является: классификация и установ- ление свойств аппаратного средства, в том числе микросхем и таких носителей данных, как магнитная полоса пластиковой карты; установление возможностей аппаратного средства по решению определенных функциональных задач; выяснение фактического и первоначального состояния; диагностика технологии изготовления, причин и условий изменения свойств; определение структуры механизма и обстоятельства события и т.д.

Как магнитные, так и электронные пластиковые платежные карты могут быть объектами судебной информационно-компьютерной экспертизы, целью которой является поиск, обнаружение, восстановление, анализ и оценка информации, в том числе содержащейся на магнитной полосе или в памяти микросхемы.

При производстве указанной экспертизы экспертными задачами явля- ются: установление вида, свойств и состояния информации в компьютерной системе (фактического и первоначального), определение причин и условий изменения свойств исследуемой информации, определения механизма, динамики и обстоятельств события, по имеющейся информации на носителе данных; установление участников события, их роли, места, условий, при которых была создана (модифицирована, удалена) информация; установление со-

142

ответствия (несоответствия) действий с информацией специальному регла менту (правилам) (например, правомерно ли конкретное использование ин формации, защищенной паролем) и др. Кроме того, микропроцессорные пла стиковые карты могут быть объектом судебной программно-компьютерной # экспертизы.175

Как правило, все перечисленные исследования производятся в комплексе, последовательно. На разрешение компьютерно-технической экспертизы пластиковых карт могут быть поставлены следующие вопросы:

• Какая информация содержится на магнитной полосе пластиковой карты представленной на исследование? • • Какая информация содержится в памяти микропроцессора, представленного на исследование? • • Подвергалась ли информация содержащаяся на магнитной полосе (в памяти микропроцессора) несанкционированному изменению? • • Какие данные (файлы) были стерты (уничтожены), скопированы, изменены (модифицированы), как изменялось их содержание, дата создания • Ф (уничтожения, изменения)? В зависимости от конкретной ситуации мо-

гут быть поставлены и другие вопросы.

В настоящее время существует практика, при которой для получения сведений об информации содержащейся на магнитной полосе пластиковой карты следователи обращаются с запросом непосредственно в банки, в которых данная карта была получена, полагая, что работающие там специалисты, в том числе специалисты в области защиты информации и криптографии (математики, инженеры- электронщики, программисты и пр.), могут разрешить все специальные задачи по собиранию и исследованию криминалистически значимой информации. Однако, по нашему мнению компьютерно-техническая экспертиза не может быть заменена никакими другими исследованиями, так как общая теория криминалистики и судебной экспертизы дав-

Россинская Е.Р. Усов А.И. «Классификация компьютерно-технической экспертизы и ее задачи» // «Уголовный процесс и криминалистика на рубеже веков» сб. науч. Трудов, -М, Академия управления МВД России, 2000.

143

но доказала, что все далеко не так просто176 Общеизвестно, что если при расследовании преступлений требуются «специальные познания в науке, технике, искусстве или ремесле», то назначается судебная экспертиза (ст. 78 УПК РСФСР), которая производится сведущим лицом - экспертом, наделенным соответствующими правами и обязанностями. Аналогичные статьи имеются в гражданском, арбитражном процессуальных кодексах, кодексе об административных правонарушениях.

Судебная экспертиза коренным образом отличается от других не су- дебных видов экспертной деятельности, поскольку производится в строгих процессуальных рамках. Объекты экспертного исследования могут на основании результатов экспертизы стать вещественными доказательствами, причем доказательственная информация полученная в результате экспертизы не может появиться не из какого иного источника.177

Тем более целесообразно производство именно экспертизы в экспертном подразделении МВД при исследовании поддельных микропроцессорных карт, так как зарегистрированные до сих пор случаи мошенничества с микропроцессорными картами являются следствием действий недобросовестных сотрудников банков.178 В качестве примера можно привести уголовное дело в отношении бывшего сотрудника Нефтеэнергобанка гр-на М, изготовившего в период с января по август 1998 года шесть муляжей пластиковых микропроцессорных карт системы «Золотая корона», использовав данные подлинных пластиковых карт, выданных Омскпромстройбанком, Омск-банком и другими. С помощью этих поддельных пластиковых карт, преступники, в период с 7 по 9 августа 1998 года похитили через банкоматы платежной системы «Золотая корона» 144 тысячи рублей. При этом чип смарт-карты был значительно усовершенствован, так как банкоматы, лимит выдачи наличных у

См., например, Энциклопедия судебной экспертизы / Под. ред.. Аверьяновой Т.А и Российской Е.Р., М.: Юристь, 1999г., с. 402.

177 Российская Е.Р. «Специальные познания и современные проблемы их использо вания в судопроизводстве». Журнал российского права №5 (2000 г.)

178 Соколов М.П. Микропроцессорные карты - путь к успеху. Тезисы доклада на Втором Московском Международном Форуме по платежным картам России. М, 1999.

144

которых в тот период составлял 4 тысячи рублей, выдавали до 40 тысяч руб-леи.”

При исследовании счетов - слипов, прокатанных с поддельных маг- нитных пластиковых карт за изученный период были выявлены следующие признаки подделки:

• различие с образцами по графическому рисунку одноименных цифр и букв в номере карты и имени владельца; • • отсутствие специальных символов V для платежной системы “VISA” и МС для платежной системы “MasterCard” и других, их неверное расположение и отличие от установленных стандартов их графического рисунка, что часто объясняется дорисовкой на слипах этих символов; • • различие с образцом в размерных характеристиках строк с указанием номера карты и срока действия, и т.д. • Основные вопросы, решаемые экспертами при исследовании слипов:

С действительной ли кредитной карты прокатаны слипы? Прокатаны ли слипы с одной кредитной карты или с разных карт? Прокатаны ли слипы с кредитной карты, представленной на экспертизу? На одном или разных им-принтерах выполнены оттиски клише предприятия на слипах?

Примерно в трети экспертиз по исследованию слипов с пластиковых карт выявить признаки того, что слип прокатан с пластиковой карты не соответствующей образцу, не удалось, так как оттиск на слипе может быть получен не только путем прокатки поддельной карты, но и любым другим способом, определить который пока невозможно.

По 19 уголовным делам данной категории помимо самих поддельных пластиковых карт и слипов изымались также импринтеры торговых предприятий, а по 5 уголовным делам - и эмбоссеры с помощью которых подделывались пластиковые карточки. В дальнейшем изъятые импринтеры и эмбоссеры направлялись для производства идентификационных экспертиз. Во всех случаях следователями назначалась технико-криминалистическая экспертиза документов.

.Деньги №45 (195), 1998.

145

На разрешение экспертов в большинстве случаев ставились следующие вопросы:

Не выполнены ли оттиски клише импринтера магазина на представ- ленных слипах при помощи клише импринтера, представленного на исследование? Не выполнены ли оттиски шрифта эмбоссера на представленных пластиковых картах при помощи эмбоссера, представленного на исследование?

При производстве указанных исследований во всех случаях экспертами был сделан категорический вывод.

В ходе расследования уголовных дел, по которым изымались пласти- ковые карты и слипы, следователями назначались также почерковедческие экспертизы по исследованию подписи держателя карты, либо лица, расписавшегося на слипе от имени держателя (35 экспертиз). В ряде случаев исследовался так называемый «бумажный след» - документы, содержащие рукописный текст, изъятые из банка, например: заявление об открытии счета в банке, Генеральное соглашение между банком и клиентом, анкета, расписка в получении карты и другие.

Так, например, в начале 1997 г. Д-ва, используя паспорт на чужое имя, открыла расчетный счет в КБ «Инкомбанк» и получила кредитную карту «Инкомбанк-VISA», которой расплачивалась при совершении покупок в различных магазинах. В КБ «Инкомбанк» были изъяты и направлены на исследование заявление о выдаче карты, генеральное соглашение, квитанция, расписка от имени Б-й, Генеральное поручение КБ «Инкомбанк» от имени Б-й и другие документы, выполненные Д-вой. При производстве экспертного исследования было установлено, что подпись от имени Б-й на всех перечисленных документах была выполнена Д-вой180.

По другому уголовному делу в отношении г-на М., который являясь директором одной из торговых фирм, имея умысел на совершение хищения, в январе 1998 г. заключил с КБ «Автобанк» договор об инкассировании слипов от проведения торговых операций с использованием пластиковых карт, а затем, не производя никаких операций, представил в банк подложные слипы

По материалам уголовного дела № 115010.

146

на сумму свыше 1 млн. 200 тыс. рублей, были изъяты в банке и направлены на исследование: договор об инкассировании слипов при проведении торговых операций по кредитным картам, банковские карточки с образцами подписи и другие документы. При производстве экспертного исследования было установлено, что подпись на всех указанных документах выполнена М.181

Основные вопросы, выносимые на разрешение почерковедческой экс- пертизы:

Исполнен ли рукописный текст в слипе конкретным лицом? Выполнена ли подпись от имени клиента на слипе (кредитной карте, документе) кон- кретным лицом? Одним или разными лицами выполнены подписи на слипах (кредитных картах, документах)?

Однако в связи с тем, что рукописный текст в слипах малоформатный, а подписи, как правило, выполняются от имени другого лица во многих случаях на иностранном языке, простыми движениями, примерно в половине экспертиз экспертами сделан только вероятностный вывод об их исполнителе, а в 12 экспертных заключениях определить исполнителя текста или подписи не представилось возможным. В то же время повышению результативности указанных экспертных исследований могло бы способствовать использование современных экспертных методик, например методов исследования нажима по распределению красителя в подписях и кратких записях182.

Таким образом, на основании изученных автором материалов экспертиз и исследований произведенных в ЭКУ ГУВД г.Москвы в период с 1994 г. по 1999 г. можно сделать вывод о том, что основными видами экспертиз, назначаемых по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт, являются технико-криминалистическая экспертиза документов и почерковедческая экспертиза, объектами которых могут быть как сами вызывающие сомнение пластиковые карты, так и слипы, прокатанные с пластиковых карт. При этом, если при ис-

По материалам уголовного дела № 140007. 182 Методы исследования структурно- геометрических и нажимных характеристик для установления исполнителя кратких буквенных записей. М., ВНИИСЭ, 1993.

147

следовании пластиковых карт в большинстве случаев (особенно в период 1997-1999 гг.) экспертами делается категорический вывод о подлинности либо подложности карты, то при исследовании слипов примерно в трети экспертиз признаков подлинности либо подложности пластиковых карт, с которых прокатаны данные слипы выявлено не было, в связи с тем, что не установлен способ изготовления этих слипов. Однако в тех случаях, когда при производстве экспертизы не удается обнаружить признаки подлинности или подложности слипа, следователи выносят на разрешение экспертизы вопрос о том, с одной или разных пластиковых карт прокатаны слипы, предоставляя для сравнительного исследования как слипы, вызывающие сомнение, так и слипы, прокатанные с подлинной пластиковой карты картодержателя. Кате- горический вывод эксперта о том, что слипы прокатаны с разных пластиковых карт с одним номером, оценивается следователями как свидетельство того, что одна из этих пластиковых карт соответственно была поддельной, и в дальнейшем используется как доказательство вины лица, осуществившего оплату по указанному слипу. В то же время способ подделки самих пластиковых карт исследовался экспертами в единичных случаях, что безусловно негативно сказывается на результатах расследования. Кроме того, следователи необоснованно отказываются от назначения экспертных исследований пластика, из которого изготовлены поддельные карты, производства судебной компьютерно-технической экспертизы магнитной полосы и микропро- цессоров пластиковых карт, что, по нашему мнению приводит к утрате доказательственной информации и нарушению ст. 20 УПК РСФСР о полноте и объективности расследования. В связи с изложенным, нуждаются в разработке и внедрении методические рекомендации по производству аппаратно-компьютерной и информационно- компьютерной экспертиз по исследованию магнитных полос и микропроцессоров пластиковых карт. Получение сведений об информации записанной на этих носителях путем запроса банка- эмитента карты не заменяет указанных экспертных исследований. В связи с тем, что как правило, для решения вопроса о возбуждении уголовного дела, связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредит-

148

ных и расчетных карт, необходимо произвести криминалистическое исследование указанных карт и слипов, мы считаем целесообразным в данном случае разрешить назначение экспертизы до возбуждения уголовного дела.

§ 2.4 Возможности использования криминалистически значимой информации в предотвращении преступлений, связанных с изготовлением сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт

Федеральная программа по усилению борьбы с преступностью на 1999- 2000 годы определяет профилактику и предотвращение преступлений одним из приоритетных направлений борьбы с преступностью183.

Как отмечает А.И.Долгова: «Борьба с преступностью позволяет сдер- живать это общественно опасное явление; обеспечивать необходимый баланс чисто эгоистического расчета человека и интересов других субъектов, общества; не допускать наиболее общественно опасных способов удовлетворения потребностей и интересов». При этом одним из важнейших основополагающих начал борьбы с преступностью является примат предупредительной деятельности над правоохранительной184.

В то же время, в соответствии со ст.2 и ст.10 Закона Российской Феде- рации «О милиции», предупреждение и пресечение преступлений, а также выявление обстоятельств, способствующих их совершению, и принятие мер к их устранению в пределах предоставленных прав является одной из основных обязанностей милиции185.

См. ст. 1484 Постановления Правительства Российской Федерации от 10 марта 1999 г. № 270. Собрание законодательства Российской Федерации № 12 от 22 марта 1999 г.

184 Криминология. Учебник для юридических вузов. Под ред А.И.Долговой - М: Норма-Инфра, 1999,с.335.

185 Закон Российской Федерации «О милиции» от 18 апреля 1991 года № 1026-1 (в ред. Законов РФ от 18.02.1993 № 4510-1; от 01.07.1993 № 5304-1; Федеральных законов от 15.06.1996 № 73-ФЗ, от 31.03.1999 № 68-ФЗ, от 25.07.2000 № 105-ФЗ).

149

Как о важнейшей задаче деятельности органов внутренних дел, о пре- дупреждении и пресечении преступлений говорится и в Положении о Министерстве внутренних дел Российской Федерации186.

Как указывает А.И.Алексеев, предупреждение преступности буквально означает предохранение людей, общества, государства от преступлений.187

По мнению профессора Л.Д.Гаухмана, предупреждение преступности - это многообразная, многоаспектная, разноуровневая практическая деятельность многочисленных и разнообразных государственных органов, общественных организаций, трудовых коллективов и отдельных граждан, направленная на воспрепятствование совершению преступлений, в том числе на устранение их причин и условий. Аналогичные определения содержатся и в трудах других ученых188.

Например, В.И.Попов определяет предупреждение преступлений как «комплекс различных взаимосвязанных между собой мероприятий, проводимых государственными органами, общественными объединениями, отдельными гражданами и направленных на то, чтобы предотвратить преступления и устранить, ограничить, нейтрализовать их причины и сопутствующие им

189

условия .

Как правило, в зависимости от масштаба применения различают сле- дующие меры предупреждения преступности:

  1. общегосударственные, относящиеся к большим социальным группам;
  2. меры предупреждения, относящиеся к определенным объектам или микрогруппам;
  3. См. Положение о Министерстве внутренних дел Российской Федерации, утверждено Указ Президента Российской Федерации от 18 июля 1996 г. № Ю39.Российская газета, 1996 г., 31 июля.

187 Криминология. Учебник для юридических вузов. Под ред. Долговой А.И - М.: Норма-Инфра, 1999, с.338.

188 См. напр. Волков Б.С. «Основные проблемы криминологии в СССР и других со циалистических странах». - М., 1988 г., с.53.; Холыст Б. Криминология. Основные про блемы. - М., 1980 г., с.161-162.; Аванесов Г.А. Криминология. Учебник., М., 1988 г., с. 161.; Аванесов Г.А., Криминология и социальная профилактика. М, 1980 г., с.405- 407.

8С> Попов В.И. Рецидив и организованная преступность. М., 1998 г., с. 117.

150

  1. индивидуальные меры190.

Основные задачи по предупреждению преступлений, которые ставятся перед органами внутренних дел определены в ведомственных нормативных актах191. К ним относятся:

• противодействие криминогенным процессам в обществе, обеспечение сдерживания и сокращения преступности; • • выявление и анализ причин и условий, способствующих совершению преступлений, принятие мер по их устранению или нейтрализации; • • установление и пресечение фактов приготовления к преступлению и покушению на преступление, принятие к лицам, их совершившим, мер в соответствии с законодательством Российской Федерации; • • установление лиц, противоправные действия которых не содержат признаков преступления, но дают основания для принятия к ним мер профилактического воздействия; • • привлечение к работе по предупреждению преступлений общественных объединений правоохранительной направленности и граждан; • • выявление и устранение причин и условий, способствующих формированию личности правонарушителя. • Д.Н.Ветров выделяет следующие направления проведения профилак- тических мероприятий по предупреждению преступлений в сфере оборота пластиковых карт:

• своевременное выявление и предупреждение подделок платежных карт и их оттисков; • • противодействие несанкционированному использованию пластиковых карт; • • борьба с хищениями из банкоматов. • Криминология. Учебник для юридических вузов. Под ред Долговой А.И. - М.: Норма- Инфра, 1999, с.340.

191 См. Наставление о деятельности органов внутренних дел по предупреждению преступлений, утвержденное Приказом МВД России от 11 августа 1998 г. № 490.

151

Способы профилактики преступности в области использования пла- стиковых карт можно разделить на четыре группы: 1) технические, 2) технологические, 3) законодательные, 4) организационные192.

Технические и технологические меры профилактики испрльзуются в основном банками - эмитентами пластиковых карт, процессинговыми компаниями, другими предприятиями - участниками оборота пластиковых карт. К законодательным мерам относится принятие законодательными органами государства нормативных актов, регулирующих эм:И9Рик> и рынок платежных карт, а также устанавливающих ответственность за их использование в противоправных целях. К организацией ньщ м^жно отнести профилактические меры, применяемые правоохранительными ррганами, службами безопасности банков и т.д.

Таким образом, повышение безорцрнрсти платежей, производимых с помощью банковских платежных пластиковых карт и предупреждение преступлений в сфере их оборота, это одна из важнейших задач, стоящих перед эмитентами карт, платежными системами и правоохранительными органами.

Основными направлениями профилактики преступлений с пластиковыми картами, на наш взгляд являются следующие:

  1. Технические и технологические профилактические мероприятия* применяемые участниками оборота пластиковых карт.

Совершенствование самой пластиковой карты и увеличение числа степеней ее защиты.

Основными действиями в данном направлении могут быть:

• Нанесение на магнитную полосу карты, дополнительного узора магнитными чернилами, в целях воспрепятствования копированию. Так, проведенное учеными исследование магнитных шумов показало, что благодаря хаотичному расположению и состоянию частиц на магнитной полосе, каждая магнитная среда имеет неповторимую и неизменную характе-

192 Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современной банковской системе. - М, 1998, дисс… канд. юрид. наук, М., 1998, с. 103.

152

ристику, которая может быть легко идентифицирована электронными средствами, и в то же время, которую практически невозможно воспроизвести при подделке магнитной полосы. На данном свойстве магнитной среды и основано применение так называемого метода «электронных отпечатков пальцев»193.

• Помещение на карту фотографии ее владельца.

К недостаткам применения данной профилактической меры следует отнести низкий уровень профессиональной подготовки персонала принимающего платежи по пластиковым картам. Об этом свидетельствует и эксперимент, проведенный в одном из крупных супермаркетов США. Для участия в нем были задействованы 6 кассиров и 44 студента и студентки, которые играли роль покупателей. Им было выдано по четыре подлинные платежные карты с фотографиями. На одной из этих четырех карт была сделана фотография предъявителя, на другой - эта же фотография, но только «подправленная», на третьей - фотография отдаленно похожего лица и на четвертой -фотография совсем непохожего лица. Каждый «покупатель» предъявлял одну из четырех карточек, выбирая её наугад. Каждый из шести кассиров выполнил меньше чем за 90 минут по 44 трансакции.

Процент ошибок кассиров оказался более 50%, в том числе они прини- мали карты с фотографиями лиц, совершенно непохожих на держателя карты, и это притом, что все они знали о сути эксперимента194

• использование биометрических технологий.

Из биометрических технологий в настоящее время наиболее известны следующие: идентификации личности по отпечаткам пальцев, форме руки, подписи, радужной оболочке глаза, голосу, температурной карте кровеносных сосудов лица, а также идентификация по фрагментам генетического кода.

Шаталов А.С., Ваксян А.З. «Фальсификация, подцелка,подлог…(научно- популярное издание), - М.: Лига Разум,- 1999, с. 142.

Пол Пенроуз. «Нужны ли фотографии на карточках?» // Банковские технологии», май 1996 г., с.7.

153

Например, в Японии внедрены банкоматы, идентифицирующие поль- зователя по радужной оболочке глаза. Для использования в торговой сети предлагаются устройства типа HandKey, осуществляющие идентификацию по форме кисти руки и основанная на анализе трехмерного изображения кис-ти .

Однако при использовании этих технологий характерно появление ошибок первого и второго рода. Вследствие ошибок первого рода система отвергает действительного пользователя, а ошибки второго рода состоят в том, что система не отвергает недействительного пользователя.

Наиболее надежными (99 %) остаются технологии, основанные на ис- пользовании папилярных линий пальцев человека, которые представляют особый интерес в качестве источника информации для идентификации личности в силу уникальных индивидуальных признаков.

Самым интересным конкурентом дактилоскопическим технологиям, являющимся на сегодняшний день ведущими по показателям удобства, надежности и стоимости, в настоящее время является идентификация личности по схеме расположения кровеносных сосудов лица. По надежности и затратам времени, необходимого для всей процедуры идентификации, этот метод сопоставим с дактилоскопическим. Разработанная фирмой Technology Recognition Systems (США) аппаратно-программная система идентификации человека методом лицевой термографии базируется на результатах исследований, показавших, что вены и артерии лица каждого человека создают уни- кальную температурную карту. Специально разработанная инфракрасная камера позволяет сканировать информацию для фиксированных зон лица. Результат сканирования - термограмма является уникальной характеристикой человека. Система позволяет провести идентификацию даже в случае, когда человек находится на другом конце неосвещенной комнаты. На точность термограммы не влияет ни высокая температура тела, ни охлаждение кожи лица в морозную погоду, ни естественное старение организма человека. Ис-

Шаталов А.С., Ваксян А.З. «Фальсификация, подделка, подлог…(научно- популярное издание), - М.: Лига Разум,- 1999, с.143

154

следования показали, что даже однояйцовые близнецы имеют свои уникальные термограммы. Система обеспечивает близкую к 100% точность распознавания независимо от использования специальных масок или даже проведения пластических операций, так как термограмма - это схема расположения внутренних кровеносных сосудов196. • Внедрение в оборот микропроцессорных карт.

Так, в США и странах Европы, где проблема преступлений, совершае- мых с использованием пластиковых карт, стоит гораздо острее, чем в нашей стране, выход из создавшейся ситуации нашли именно в выпуске микропроцессорных карт. Практика показала, что уровень преступлений с этими картами несопоставимо ниже, чем по картам с магнитной полосой. Поэтому международные платежные системы объединили свои усилия и разработали единый стандарт для чиповых карт ~ EMV. Постепенно они собираются полностью перейти на выпуск смарт-карт и таким образом заставить банки использовать более безопасную технологию.

По данным компании Groupe Bull, после внедрения во французской банковской отрасли технологии смарт-карт, количество подделок кредитных и дебетовых карточек за последнее десятилетие сократилось в 10 раз - с 0,18% в 1988 г. до 0,018% в 1998 г. Такие результаты являются одной из самых серьезных причин того, почему две ведущих мировых компании по выпуску кредитных карточек VISA и MasterCard постепенно переходят на выпуск кредитных и дебетовых карт, созданных с использованием этой техно-

197

логии .

В России платежная система Europay совместно с STB-Card и Объеди- ненной расчетной системой объявили о старте пилотного проекта по выпуску международных смарт-карт STB-Maestro. К 2002 году полностью перейти на чиповые карты намерена платежная система VISA. Эмиссией чиповых карт занимаются также отечественные платежные системы «Золотая корона», Union Card и т.д.

По материалам сайта http:// www.vedomosty.ru Мир карточек №4-5, 2000 г.

155

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №368 от 21 апреля 2000 г. была создана Межведомственная комиссия по интеллектуальным картам. Это координационный орган, который должен обеспечить согласованность действий федеральных органов исполнительной власти, а также организаций по вопросам использования автоматизированных систем с интеллектуальными картами. В состав комиссии вошли руководители ряда ведомств федерального значения, в частности ФАПСИ, Минсвязи, Банка России, РАСУ, Минфина, Минэкономразвития, ФСБ и других. Одной из ос- новных задач комиссии является разработка и реализация государственной политики в области применения на территории Российской Федерации систем с интеллектуальными картами.

В ноябре 2000 года завершена практическая отработка технологии вы- пуска российских интеллектуальных карт на базе отечественного защищенного кристалла микроконтроллера, созданы и опробованы в пилотных проектах необходимые инструментальные программно- аппаратные средства для разработчиков систем. На производственных участках ГУП «Научно-технический центр «Атлас»» готова к выпуску больших серий карт автоматизированная линия. Созданное производство удовлетворяет всем международным и отечественным требования по безопасности и качеству, имеет испытательную и измерительную лабораторию, оснащенные современным оборудованием198.

Интересное решение для предотвращения совершения хищений с ис- пользованием пластиковых карт и их номеров через сеть Интернет нашли компании American Express и VISA.

Идея, используемая American Express, достаточно проста: клиенты компании получат специальные «одноразовые номера» кредитных карточек. Это означает, что повторно использовать карточку с таким номером уже нельзя. Таким образом, бесполезным становится и воровство номеров кредитных карт.

Материалы Управления внешних связей ФАПСИ к конференции «Интеллектуальные карты России - 2000», на сайте http://www.agentura.ru

156

Аналогичное решение нашли разработчики компании VISA, выпус- тившие карту E-card, которая сводит к минимуму риски, присущие способам оплаты в Интернете. Выбрав товар в электронном магазине, держатель карты, находясь в режиме защищенного протокола, вводит в компьютер ее номер и срок окончания ее действия. Банк списывает средства с его счета в пользу электронного магазина, подвергая детальному мониторингу все операции. Пополнять счет можно через интернет-систему Телебанк, переводом с других счетов. Карта выдается сроком на 6 месяцев. Стоимость обслужива-ния - 2 доллара за полгода
.

Одноразовые карточки позволяют решить многие проблемы, связанные с мошенничеством и кражей номеров кредитных карточек.

постоянный мониторинг транзакций.

О необходимости постоянного мониторинга транзакций свидетельствует опыт США и европейских стран.

Так, во многих европейских банках еще в 1997 году была внедрена программа, основанная на мониторинге характера поведения продавцов. С ее помощью аналитическая группа Еигорау определила, что на 15% европейских универмагов приходится 80% мошеннических операций. Что по мнению специалистов стало возможным благодаря слабому контролю за проведением транзакций, допускающему сговор продавцов. Всякий раз, когда используется карта и происходит авторизация, данная программа регистрирует проведенную операцию и сравнивает ее с другими операциями по этой карте, в том числе с группой переменных величин, куда входит и частота использования карты в магазинах «высокого риска», и определяет вероятность применения карты преступником200.

По данным ассоциации VISA USA уровень потерь от преступлений с пластиковыми картами в США упал до шести центов на каждые 100 долларов объема транзакций (т.е. до 0,06%) после внедрения этой компанией ней-

по материалам сайта http:// www.VISA.ru Computer World № 14,1997, с.23.

157

ронных сетей, в которых для выявления подозрительных транзакций используются системы искусственного интеллекта. Эти сети способны каждые 10 минут оповещать о подозрительных транзакциях все банки, входящие в ассоциацию VISA201.

установка системы видеонаблюдения в банкоматах.

Существует множество вариантов установки видеокамер в банкоматах. Наиболее распространенный вариант - это система, состоящая из камеры и видеомагнитофона с «циклической лентой» на 24 и более часов.

К этой же системе может быть подключен сейсмодатчик (запись включится при ударе), для установления фактов вандализма, а также аппарат для получения сигнала с ридера (запись включится при вставлении карты).

Сама камера устанавливается под экраном, за тонированным стеклом, таким образом, ее не видно. Существуют различные режимы записи: запись дискретная, запись при вставке карты, передача изображения на пункт охраны и так далее.

Постоянное обновление стоп-листа;

Изъятие карт, входящих в стоп-лист при помощи работников торговли, правоохранительных органов

^Законодательные меры профилактики преступлений с испрльзо^ ванием платежных карт.

Как мы отмечали ранее, несмотря на стремительное развитие россий- ского рынка платежных карт, правовое регулирование данной сферы экономики отстает от потребностей практики. Так, до настоящего времени не принят законопроект «О Государственной программе создания единой системы электронного денежного обращения и кредита Российской Федерации», внесенный еще в декабре 1996 года на рассмотрение Комитета по бюджету, налогам, банкам и финансам Государственной Думы РФ.

1 Мир карточек №4-5, 2000 г, с.31.

158

По нашему мнению, назрела необходимость внесения изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации, а именно в ст.187 УК РФ. Мы предлагаем включить в одну статью уголовного кодекса все предметы посягательства и платежные средства (деньги) и документы (платежные карты), и таким образом уровнять подделку наличных денежных средств по степени общественной опасности с подделкой их электронных заменителей, предусмотрев подделку и сбыт денежных средств в качестве квалифицированного состава данной статьи. Кроме того, мы считаем, что при формулировании правовой нормы вместо термина «сбыт поддельных пластиковых карт» предпочтительнее применение термина «незаконное использование».

Многими авторами отмечается также несовершенство законодательства о банках и банковской деятельности, в особенности формулировки понятия банковской тайны.

Согласно закону к банковской тайне относятся: «справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринима- тельскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве».

Как отмечает С.А.Машин: «В нормах банковского законодательства не получил отражения социально оправданный и необходимый компромисс между двумя императивными требованиями общества; с одной стороны, обеспечение банковской тайны как принципа банковской деятельности; с другой - обеспечение правопорядка и законности в хозяйственной деятельности, что обусловливает объективную потребность получения органами внутренних

Федеральный закон от 3.02.1996 г. « 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности». Сборник законодательства Российской Федерации, 1997 г. № 6, с.22.

159

дел необходимых материалов и информации о соблюдении правоохраняемых интересов. Действующее законодательство дает широкое толкование понятия банковской тайны, существенно ограничивая возможности получения правоохранительными органами информации об операциях по счетам юридических лиц и граждан, без чего в ряде случаев невозможно сделать обоснованный вывод о законности их действий, в том числе в сфере оборота банковских пластиковых карт. Даже при наличии обоснованных данных о совер- шенных преступных посягательствах при действующей формулировке указанной статьи оперативные подразделения не наделены полномочиями на вмешательство в банковскую деятельность и не могут решить вопрос об изъятии необходимой документации и получении информации о незаконных операциях с банковскими пластиковыми картами»203.

О.П.Степанов отмечает, что принятая в интересах банковских структур статья о банковской тайне «лишила правоохранительные органы возможности контролировать движение теневых капиталов, своевременно пресекать преступные действия мошенников, орудующих в кредитно-финансовой сфе-ре»204.

На это несовершенство банковского законодательства обращает вни- мание В.Д.Ларичев205; об этом же пишет и В.Ф.Щербаков206.

Кроме того, следует отметить несовершенство Положения «О порядке государственной регистрации субъектов предпринимательской деятельности».207 Указанное Положение запрещает при государственной регистрации предприятия требовать гарантийные письма и иные документы, подтвер-

203 Машин С.А. «Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт» Дис… канд. юрид. наук - М., 2001, с.128.

204 Степанов О.П. О развитии экономической преступности в банковской сфере // Вестник Ассоциации российских банков. М.; Финансы и статистика, 1997 г., с.22.

205 Ларичев В.Д. Банковская тайна и преступность // Бизнес и банки. 1992 г. № 52. Банковская тайна… покрывает жуликов // Экономика и жизнь. 1993 г. № 4.

206 Щербаков В.Ф. Государство против экономической преступности // Уголовное право. 1998 г. № 1, с. 116.

207 См. Указ Президента Российской Федерации «Об упорядочении государствен ной регистрации предприятий и предпринимателей на территории Российской Федера ции». от 8.07.1994 г. № 1482 // Сборник законодательства Российской Федерации, 1994 г. №11.

160

ждающие его местонахождение, указанное в учредительных документах (уставе) предприятия, а также предъявление регистрирующими и государственными органами других требований к заявителям, не предусмотренных Положением.

В связи с этим, регистрационные палаты, выдавая документы, не дают гарантии соответствия сведений, указанных в них, действительности. Данная ситуация приводит к тому, что многие фактически фиктивные предприятия, созданные специально для совершения преступлений связанных с подделкой и использованием поддельных пластиковых карт, имели подлинные документы выданные регистрационными палатами.

В качестве выхода из сложившейся ситуации предлагаются следующие меры:

• непосредственное участие учредителей; наличие у них справок, выдаваемых органами внутренних дел по месту жительства, подтверждающих личность учредителя и подлинность паспорта; исключив регистрацию по доверенности и, таким образом, отсекая от этого процесса многочисленные фирмы-посредники, предусмотреть наличие в регистрационных делах фотографий учредителей; • • обязательное информирование налоговых органов, регистрационных органов и сторон, перед которыми имеются обязательства по договорам, об изменении местонахождения предприятия со стороны руководителей организаций. • • внесение данных положений в гражданское законодательство, с установлением санкции за неисполнение таких требований208. • Следует отметить, что подобные требования к регистрации предприятий по предложению ГУВД г.Москвы были приняты Правительством Моск- вы. Но поскольку они не соответствовали федеральному законодательству, то впоследствии были отменены.

Машин С. А. «Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт» Дис….канд. юрид. наук - М, 2001, с. 132.

161

В то же время на VII Конгрессе ООН, проходившем в Милане в 1995 году, были приняты рекомендации для стран участников: «в необходимой степени пересмотреть и сделать более строгими законы, регулирующие деятельность коммерческих предприятий, в целях обеспечения их эффективности в вопросах предупреждения и расследования экономических преступлений, а также судебного преследования»209.

3) Организационные и криминалистические меры предупреждения преступлений в сфере оборота платежных пластиковых карт. Надежное хранение кодов, регулярный контроль деятельности сотрудников банков и процессинговых центров, режима соблюдения конфиденциальности информации; плановая (и внеплановая) проверка оборудования; ревизия программного обеспечения компьютерной системы и защита компьютерных сетей от проникновения извне.

Актуальность перечисленных мер, несмотря на их очевидность, под- тверждается, например, произошедшим в 1999 году скандалом с номерами карт платежной системы Europay Int.

Реквизиты 65 тысяч карт этой международной платежной системы, ко- торые были использованы в России, стали известны преступникам. Помимо номеров карт, им стала известна также информация об их держателях, сроках действия, а также ПИН-коды.

В основном это карты, выпущенные иностранными банками, но среди них оказались и карты российских граждан. Пользуясь этими данными, преступники снимали деньги с карточных счетов по всему миру. По мнению специалистов, данные считывались, в момент получения денег по карте, а это значит, что утечка информации могла произойти только в двух местах - или в банкоматах, или в процессинговом центре, что более вероятно в связи с большим объемом информации. При этом известно, что транзакции по этим картам проходили только через процессинговый центр Union Card. Это один

Руководящие принципы в области предупреждения преступности и уголовного правосудия в контексте развития нового международного экономического порядка. Материалы VII Конгресса ООН. Милан. 1995 г., п.8.

162

из немногих центров, имеющий сертификацию Еигорау, но не сертифицированный другой международной платежной системой - VISA, а значит, не обслуживающий карты этой системы. Этим и объясняется то, что были похищены данные только о карточках Europay/MasterCard. Атаке подверглись все продукты этой системы: стандартные карточки Eurocard/MasterCard и дебетовые Cirrus/Maestro. Однако в совершении преступления оказались задействованы не все 65 тысяч карт, а гораздо меньше. Это связано с тем, что некоторые карты были к тому моменту просрочены, другие заблокированы. В результате банкам пришлось перевыпустить «засвеченные» карты210.

Постоянная работа с продавцами и кассирами, их обучение техно- логиям расчетов с применением пластиковых карт и определению признаков поддельных карт.

Решение задачи обучения кассиров навыкам определения подлинности пластиковых карт осуществляется, как правило, службами безопасности банков. В программу обучения входит, как правило, изучение инструкций, рассмотрение наглядных примеров подлинных и поддельных карт, итоговое тестирование, при котором определяется скорость и качество распознавания подлинности демонстрируемых обучаемым карт. Как правило, используются следующие типы компьютерных обучающих систем: электронный учебник, контекстно- зависимая справка, демонстрационные обучающие программы, тестовые и контролирующие программы, тьюторные обучающие системы (то есть системы показывающие, как надо работать с изучаемым объектом в раз- личных ситуациях).

Тщательная проверка кредитной истории держателя карты со- трудниками банков, при необходимости с использованием возможностей правоохранительных органов.

Например, как отмечает А.В.Крысин, в Германии «выявлена устойчивая, но широко не рекламируемая тенденция к объединению учетов полиции

210 Деньги №45, 17.11.1999 г.

163

и частных служб безопасности в единые информационные системы на базе мощных ЭВМ под фактическим контролем спецслужб»211.

При проверке кредитных историй потенциальных клиентов при реше- нии вопроса о выдаче кредитной карты банки используют, как правило, два основных метода:

• Метод логической оценки, который заключается в сравнении данных заявителя с имеющимися у банка стандартными «шаблонами». Задача банковского аналитика выявить и отказать в выдаче карты неблагона дежным клиентам, риск в работе с которыми превышает некий уста новленный банком допустимый уровень. При применении данного ме тода вся тяжесть ответственности за принятое решение возлагается на аналитика банка, которому в связи с этим необходим постоянный тре нинг и усиленный контроль вышестоящей администрации, особенно на этапе принятия решения.

• Метод набора очков заключается в начислении потенциальному клиен ту за ответ на каждый вопрос, содержащийся в заявке, определенного количества очков по принятой в банке фиксированной сетке. Банком принимается так называемая «точка отсечения», то есть сумма очков, служащая своеобразной границей выдачи или невыдачи карты212. Проверке кредитных историй потенциальных клиентов банка и выяв лению лиц, склонных к совершению преступлений в сфере оборота пласти ковых карт, могло бы существенно способствовать создание соответствую щих банков данных.

Так, В.Д. Ларичев предлагает создать межведомственный интеграци- онный банк данных213;

Крысин А.В. Безопасность предпринимательской деятельности. М: Финансы и статистика. 1996г., с.36-37.

2,2 Деньги №19, май 1997, с.17.

213Ларичев В.Д. Предпосылки и направления формирования межведомственного банка данных о недобросовестных субъектах кредитно-денежных отношений. М.: ВНИИ МВД РФ, 1995, с. 15

164

С.Минаев считает целесообразным создание информационно- аналитического центра как координатора и организатора взаимодействия214;

Разъяснительная работа среди держателей карт, обучение их безопасному поведению при проведении платежей с использованием кар- ты, правилам хранения карты.

По нашим данным, наиболее частыми нарушениями указанных правил, совершаемыми держателями пластиковых карт, являются следующие:

• владельцы хранят карту вместе с документами, удостоверяющими личность, и информацией о ПИН-коде, что при хищении практически во всех случаях приводит к немедленному полному обнулению счета дер- жателя карты; • • несвоевременное сообщение в банк о краже карты и блокирование карточного счета; • • в магазинах (особенно продуктовых) часто не забирают контрольные чеки с собой (бросают в корзину), то есть отдают напечатанный там номер карточки мошеннику сами; • • то же самое часто происходит при снятии денег из банкоматов, где также выдается контрольный чек; • Тесное сотрудничество в области предупреждения и пресечения преступлений с пластиковыми картами между правоохранительными органами, представителями платежных систем и банками — эмитен- тами карт. Обмен информацией и совместная работа в данной области.

Например, осенью 2000 года банки - члены российской ассоциации Europay достигли договоренности с ГУВД г.Москвы о сотрудничестве и обмене информацией и совместном предотвращении попыток мошенничества с пластиковыми картами.

214Минаев С. Как управлять предпринимательскими рисками //Финансовый бизнес.

1997 г. №2, с.51.

165

Аналогичная работа по консолидации усилий в профилактике преступ- лений в сфере оборота пластиковых карт ведется в Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Юридические принципы и формы такого взаимодействия заложены в совместных документах, в частности, в соглашении между МВД России и Ассоциацией российских банков .

В то же время проведенный нами опрос работников банков показал, что большинство опрошенных считают нецелесообразным вмешательство правоохранительных органов в деятельность банка и полагают нужным обращаться к помощи правоохранительных органов лишь в случаях необходимости получения информации о своих потенциальных клиентах. В то же время данные того же опроса показывают, что значительная часть взаимодействия между сотрудниками служб безопасности банков и правоохранительными органами строятся на личных контактах, так как во многих банках службы безопасности формируются из бывших сотрудников силовых структур (МВД, ФСБ, налоговой полиции).

24 ноября 1994 года издан приказ МВД №319 об утверждении «Инст- рукции о порядке предоставления информации юридическим лицам на договорной основе». Указанной инструкцией Главному информационному центру МВД России и информационным центрам МВД, ГУВД, УВД разрешено на договорной основе представлять банковским учреждениям и юридическим лицам, действующим в сфере кредитно-денежных отношений, в том числе в сфере оборота банковских пластиковых карт, информацию о наличии либо отсутствии в их учетах следующих сведений о проверяемом лице:

1) даты и статьи осуждения за совершение преступления; 2) 3) факты нахождения в розыске216. 4) 215 Приказ МВД России «О реализации соглашений между МВД России и Ассоциа цией российских банков» от 4.01.1996 г.

216 Приказ МВД России «Об утверждении Инструкции о порядке предоставления информации на договорной основе» от 24 ноября 1994 г. № 319 // Частный сыск. Охрана. Безопасность. 1995 г. № 3, с.5-6.

166

В то же время опрос следователей и сотрудников аппаратов БЭП пока- зал, что более половины респондентов считают качество взаимодействия и уровень обмена информацией между правоохранительными органами и банковскими структурами неудовлетворительным, и отмечали, что испытывали сложности при получении необходимой для раскрытия и расследования преступлений в сфере оборота пластиковых карт информации.

Обучение всех сотрудников правоохранительных органов, в том числе следователей, сотрудников уголовного розыска, сотрудников патрульно- постовой службы навыкам распознавания поддельных карт и пер- воначальным действиям при обнаружении поддельной пластиковой кар- ты, рассмотрение на занятиях по служебной подготовке информации о способах подготовки и совершения преступлений с использованием пла- стиковых карт,

Проведенное исследование показало, что около 30% (18 человек из 56 опрошенных) следователей испытывают затруднения в квалификации и расследовании преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт.

Опрос сотрудников патрульно-постовой службы показал, что в слу- жебной деятельности им часто приходится сталкиваться с заявлениями граждан о хищении платежных карт. Кроме того, при производстве личного досмотра и задержании лиц за совершение различных преступлений ими изымались платежные карты. Однако 80% опрошенных не знакомы с технологией расчетов с использованием банковских платежных карт, не знают способов совершения преступлений с пластиковыми картами, не имеют навыков определения поддельных карт.

Тщательное и полное расследование каждого преступления, связанного с использованием поддельных пластиковых карт, выявление всех членов преступной группы, мест и способов подделки карт, источников информации о подлинных картах, широкое использование в расследова-

167

нии преступлений криминалистических учетов, современных достижений науки и техники,

Установление в ходе расследования причин и условий, способство- вавших совершению преступления и внесение представлений о принятии мер по их устранению на соответствующие предприятия.

Так, по изученным уголовным делам причины и условия совершения преступления были установлены в 28 случаях из 72 и соответствующие представления по их устранению были направлены следователем: в банки - 3 уголовных дела; на предприятия торговли - 22 уголовных дела; на предприятия общественного питания - 2 уголовных дела;

168

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Результаты проведенного исследования позволяют сделать следующие выводы.

  1. Рынок пластиковых карт, которые являются средством доступа к банковскому счету и управления им, - это перспективная, динамично развивающаяся сфера экономики России, расширение и совершенствование которой является неотъемлемым этапом научно- технического прогресса и одним из важнейших этапов интеграции страны в мировую экономику. Однако, в настоящее время, правовое обеспечение эмиссии и оборота пластиковых карт не соответствует развитию этого сектора экономики. Необходимо законодательное регулирование на федеральном уровне вопросов взаимодействия участников оборота пластиковых карт, как между собой, так и с правоохранительными органами.
  2. В Российской Федерации наиболее распространены магнитные пла- стиковые карты, при использовании которых реальное списание средств происходит позже оформления сделки, что дает возможность для их неправомерного использования. Российскими банками эмитируются в основном дебетовые платежные карты, для которых лимит разового платежа неограничен. В случае отсрочки авторизации это способствует совершению преступлений. Кроме того, преступниками освоен и успешно применяется для совершения преступлений способ полного копирования магнитной полосы, что делает карту с магнитной полосой уязвимой для подделки. Лучше защищены от подделки микропроцессорные карты, однако, они более дороги в изготовлении и обслуживании. Вместе с тем, существует возможность подделки микропроцессорных карт, что является значительным фактором риска для их эмитентов и держателей, так как такую карту невозможно оперативно заблокировать.
  3. В содержании криминалистической характеристики преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт особенно важны следующие элементы:

169

сведения о типичных способах подделки и неправомерного использования платежных пластиковых карт, в том числе об используемых преступниками компьютерных технологиях и специальных технических средствах, а также методах их применения; сведения о наиболее типичных чертах личности преступника и составе преступной группы; сведения о мотивации преступного поведения; данные о платежных пластиковых картах как предметах преступного посягательства; сведения о типичных местах подделки пластиковых карт и совершения хищений с их использованием, оставляемых преступлени- ем следах; криминалистически значимые сведения о потерпевшем, в том числе характеристика банков-эмитентов пластиковых карт.

  1. Подготовка к совершению преступлений с пластиковыми картами включает:

• изучение технологии платежей с использованием пластиковых карт, в том числе торговых и иных предприятий, принимающих платежи либо осуществляющих выдачу наличных денег по карте, а также изучение порядка получения карт; • • подбор сообщников, в том числе среди работников банков и магазинов, получение данных о реально существующих картах (номер, срок действия, имя держателя, ПИН-код). • • овладение определенными навыками (например, общения с работниками банков и магазинов, подделки подписи и т.д.), приобретение технических средств и материалов, необходимых для осуществления подделки карты, а также поддельных документов удостоверяющих личность. • • приобретение карты (хищение, получение в банке на свое имя, получение в банке по чужим документам, подделка различными способами), создание или покупка фирмы, заключение договора с банком на инкассацию слипов от проведения торговых операций с использованием платежных карт и некоторые другие действия. • 5. Основными способами совершения преступлений в сфере оборота банковских платежных пластиковых карт, являются:

• полная подделка банковской пластиковой карты;

170

• неправомерное использование подлинной пластиковой карты, с полной либо частичной подделкой слипа; • • частичная подделка пластиковой карты; • • использование «белого пластика» (чистой пластмассы); • • использование электронных средств доступа; • При этом, проведенное нами исследование показало, что все более зна- чительное место в структуре «пластиковой преступности» занимает изготовление полностью поддельных пластиковых карт высокого качества и совершение хищений с их использованием, а также преступления, связанные с использованием компьютерных технологий. В то же время, доля таких преступлений как хищения способом «белый пластик», основная масса которых была совершена в 1994-1996 годах, в настоящее время снижается.

  1. При раскрытии и расследовании преступлений связанных с изготов- лением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт необходимо учитывать, что практически любое подобное преступление, оставляет так называемый, «бумажный след» (договора и/или генеральных соглашения с банком, поддельные слипы, квитанции ПОС-терминалов, и т.д.,) либо «электронный след», (изменение информации в базах данных банка либо ее разглашение, вмешательство в технические каналы связи между банком и банкоматом, внесение изменений в программы, управляющие действиями банкомата и некоторые другие). Специфика собирания и исследования этих следов обуславливает особенности производства следственных действий по делам данной категории.
  2. Подавляющее большинство преступлений, связанных с подделкой пластиковых карт, совершается организованными преступными группами, которым присущи такие черты как: глубокая конспирация преступной деятельности, сочетание иерархического построения структур на высоких уровнях с более аморфной и гибкой сетевой системой взаимоотношений на более низких уровнях, тщательное координирование и планирование всего процесса изготовления и сбыта поддельных пластиковых карт, а также совершения хищений с их использованием, тенденция к установлению частичной или

171

полной монополии на данный вид преступной деятельности, совершение преступлений на территории различных государств и взаимодействие с преступниками разных стран, в том числе, использование для совершения хищений на территории Российской Федерации пластиковых карт, похищенных либо подделанных за границей, и совершение хищений, с помощью платежных карт российских банков- эмитентов, через банкоматы и магазины на территории других государств.

  1. Совершению преступлений с пластиковыми картами во многих слу- чаях способствует стремление потерпевшей стороны - банков и процессин-говых компаний, скрыть данные факты от правоохранительных органов, ограничиться проведением внутренней проверки, особенно если в совершении преступлений принимали участие сотрудники этого банка (процессинговой компании).
  2. Две трети хищений с использованием поддельных пластиковых карт, совершается, по нашим данным, в крупных супермаркетах и больших универсальных магазинах, бутиках, торгующих дорогой одеждой и обувью, произведенной известными фирмами, примерно четверть хищений приходится на банкоматы и пункты обмена валюты, в том числе расположенные в казино.
  3. Проведенное исследование дает основание для вывода, что в боль шинстве случаев преступления связанные с изготовлением, сбытом и исполь зованием поддельных кредитных и расчетных карт совершают ранее несуди- мые мужчины в возрасте от 18 до 29 лет, имеющие среднее специальное либо высшее образование. В то же время примерно 80% лиц, привлеченных к уго ловной ответственности за совершение преступлений указанной категории, являлись участниками оборота пластиковых карт (как работавшими на мо мент совершения преступления в магазинах, ресторанах, банках, и т.д., так и уже уволившихся). Основным мотивом совершения преступлений в сфере оборота пластиковых карт является, в большинстве случаев, незаконное обо гащение - корыстный мотив.

172

  1. Наиболее распространенными первоначальными следственными ситуациями по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и ис пользованием поддельных кредитных и расчетных карт являются:

• Задержано лицо, пытавшееся оплатить товары либо услуги при помощи поддельной пластиковой карты, либо получить деньги по карте. • • Службой безопасности банка (процессинговой компании) выявлены незаконные транзакции проведенные по пластиковой карте, либо обнаружены поддельные слипы и материалы переданы в ОВД. • • Поступило заявление от держателя карты о ее хищении, либо о совершении с его картой противоправных действий. • • У задержанного за другое преступление изъята пластиковая карта, подлинность которой вызывает сомнение, либо карты на чужое имя. • По каждой из ситуаций в диссертации сформулированы типичные следственные версии и основные пути их проверки.

  1. Для установления признаков преступления, связанного с изготовле нием, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт и решения вопроса о возбуждении уголовного дела необходимо проводить предварительную проверку материалов, которая должна включать следую щие оперативно-розыскные мероприятия:

• опрос банковских служащих, работников предприятий торговли, гостиниц, баров и ресторанов; • • наведение справок, заключающееся в направлении запросов в банки, процесинговые компании (в основном о траффике транзакций по конкретной карте), в регистрационную палату и некоторые другие организации; • • сбор образцов для сравнительного исследования (в основном слипов с карты и банковских документов с подписью держателя карты); • • исследование как самих проверяемых карт, так и слипов, Поскольку, как правило, для решения вопроса о возбуждении уголов ного дела, связанного с изготовлением, сбытом и использованием поддель ных кредитных и расчетных карт, необходимо произвести криминалистиче-

173

ское исследование указанных карт и слипов, которое может привести к их видоизменению, считаем целесообразным в данном случае разрешить назначение экспертизы до возбуждения уголовного дела.

  1. По уголовным делам рассматриваемой категории, как правило, производится:

• осмотр в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована поддельная карта; • • осмотр в помещениях, где изготавливались поддельные карты (квартиры, гаражи, офисные помещения); • • осмотр банкомата, использованного преступником для получения наличных денежных средств. • По указанным уголовным делам производятся также следующие виды обысков:

• личный обыск задержанного; • • обыск по месту жительства и работы подозреваемых, в гаражах, автомобилях, на дачах, и т.д.; • • обыск по месту жительства знакомых и родственников подозреваемого (обвиняемого), в местах частого времяпрепровождения; • • обыск по месту производства платежа по карте: в помещениях торговых предприятий, офисах фирм; • • обыск в помещениях банков, предприятий производящих пластиковые карты, и некоторые другие. • Особенности производства этих следственных действий заключаются, прежде всего, в необходимости приглашения для участия в следственном действии специалистов в области судебной компьютерно-технической экспертизы, или, в крайнем случае, специалистов в области информационных технологий и аппаратно-компьютерных средств, специалистов занимающихся установкой и обслуживанием банкоматов, специалистов-криминалистов, а также в необходимости подготовки и применения в ходе осмотра специальной техники, как компьютерной, так и технических устройств, предназначенных для чтения информации, записанной на магнитной полосе карты.

174

Кроме того, целесообразно приглашать для участия в этих следственных действиях в качестве понятых лиц, пользующихся в обыденной жизни пластиковыми картами и обладающих навыками пользователей ЭВМ.

  1. Особенности производства допросов свидетелей, потерпевших, по- дозреваемых и обвиняемых, по уголовным делам рассматриваемой категории, зависят от того, кем является допрашиваемый: сотрудником банка -эмитента пластиковой карты, банка - эквайрера, процессинговой компании, работником предприятия торговли, сотрудником компьютерной фирмы, хакером, держателем карты, руководителем организации принимающей платежи по пластиковым картам и т.д. В диссертации приводится примерный перечень вопросов для допросов указанных лиц в зависимости от их процессуального статуса.
  2. Основными родами судебных экспертиз, назначаемых по уголовным делам, связанным с изготовлением, сбытом и использованием поддель- ных кредитных и расчетных карт, являются технико- криминалистическая экспертиза документов и почерковедческая экспертиза, объектами которых могут быть как сами вызывающие сомнение пластиковые карты, так и слипы, прокатанные с пластиковых карт. В связи с недостаточной разработанностью методик исследования пластиковых карт, а также со своей неосведомленностью, следователи необоснованно отказываются от назначения экспертизы пластика, из которого изготовлены поддельные карты и компьютерно-технической экспертизы магнитной полосы и микропроцессоров пластиковых карт, что приводит к утрате доказательственной информации. Получение сведений об информации записанной на этих носителях путем запроса банка-эмитента карты не заменяет указанных экспертных исследований.
  3. В целях предотвращения совершения преступлений, связанных с изготовлением, сбытом и использованием поддельных кредитных и расчетных карт целесообразно применять следующие профилактические меры: • совершенствование самой пластиковой карты и увеличение числа степеней ее защиты, в том числе помещение на карту фотографии ее вла-

175

дельца, использование биометрических технологий, внедрение в оборот микропроцессорных карт

• постоянный мониторинг транзакций • • установка системы видеонаблюдения в банкоматах • • постоянное обновление стоп-листа; • • изъятие карт, номера которых включены в стоп-лист, при помощи работников торговли и правоохранительных органов • • надежное хранение кодов, регулярный контроль деятельности сотрудников банков и процессинговых центров, режима соблюдения конфиденциальности информации; плановая (и внеплановая) проверка оборудования; ревизия программного обеспечения компьютерной системы и защита компьютерных сетей от проникновения извне. • • постоянная работа с продавцами и кассирами, их обучение технологиям расчетов с применением пластиковых карт и определению признаков поддельных карт. • • тщательная проверка кредитной истории держателя карты сотрудниками банков, при необходимости с использованием возможностей правоохранительных органов. • • разъяснительная работа среди держателей карт, обучение их безопасному поведению при проведении платежей с использованием карты, правилам хранения карты. • • тесное сотрудничество в области предупреждения и пресечения преступлений с пластиковыми картами между правоохранительными органами, представителями платежных систем и банками - эмитентами карт. • • обучение сотрудников правоохранительных органов, в том числе следователей, сотрудников уголовного розыска, сотрудников патрульно-постовой службы навыкам распознавания поддельных карт и первоначальным действиям при обнаружении признаков совершения подобных преступлений. •

176

• выявление всех членов преступной группы, мест и способов подделки карт, источников информации о подлинных картах, широкое использование в расследовании преступлений криминалистических учетов, судебных экспертиз. • • установление в ходе расследования причин и условий, способствовавших совершению преступления и внесение представлений о принятии мер по их устранению на соответствующие предприятия. •

177

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Нормативно-правовые акты и официальные документы

1.1 Конституция Российской Федерации.

1.2 Гражданский Кодекс Российской Федерации. 4.1 от 30.11.94 (в ред.15.05.2001№51-ФЗ). 1.3 1.4 Гражданский Кодекс Российской Федерации. 4.2 от 26.01.96 (в ред.17.12.99 №14-ФЗ). 1.5 1.6 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.96 (в ред. 19.06.2001 №63-Ф3). 1.7 1.8 Уголовно-процессуальный кодекс РСФСР (в ред. 19.06.2001 № 83- ФЗ). 1.9 1.10 Федеральный закон «Об оперативно-розыскной деятельности» от 12 августа 1995 № 144-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 18.07.1997 № 101-ФЗ, от 21.07.1998 № 117-ФЗ, от 05.01.1999 № 6-ФЗ, от 30.12.1999 № 225-ФЗ, от 20.03.2001 №26-ФЗ). 1.11 1.12 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 г № 394-1 (в ред. Федеральных законов от 26.04.1995 № 65-ФЗ, от 27.12.1995 № 210-ФЗ, от 27.12.1995 № 214-ФЗ, 1.13 от 20.06.1996 № 80-ФЗ, от 27.02.1997 № 45-ФЗ, от 28.04.1997 № 70-ФЗ, от 04.03.1998 № 34-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 08.07.1999 № 139- ФЗ, от 19.06.2001 №81-ФЗ).

1.8 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 де- кабря 1990 года № 395-1 (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ). 1.9 1.10 Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г. № 3615-1 (в ред. Федеральных законов от 29.12.1998 № 192-ФЗ, от 05.07.1999 № 128-ФЗ, от 31.05.2001 № 72- ФЗ). 1.11

178

1.10 Федеральный закон «Об информации, информатизации и защите информации» от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ 1.11 1.12 Закон РСФСР «О милиции» от 18 апреля 1991 г. № 1026-1 (в ред. Законов РФ от 18.02.1993 № 4510-1, от 01.07.1993 № 5304-1; Федеральных законов от 15.06.1996 № 73-ФЗ, от 31.03.1999 № 68-ФЗ, от 06.12.1999 № 209-ФЗ, от 25.07.2000 № 105-ФЗ, от 07.11.2000 № 135- ФЗ, от 29.12.2000 № 163-ФЗ). 1.13 1.14 Указ Президента Российской «Об упорядочении государственной регистрации предприятий и предпринимателей на территории Российской Федерации» Федерации от 8 июля 1994 г. № 1482. 1.15 1.16 Постановление Правительства Российской Федерации «О феде- ральной целевой программе по усилению борьбы с преступностью на 1999 -2000 годы» от 10 марта 1999 г., № 270 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 21.12.1999 № 1406, от 09.02.2000 № 112, от 09.02.2000 № ИЗ, от 20.04.2000 № 361, от 24.07.2000 № 550, от 28.07.2000 № 574, от 30.12.2000 № 1043) 1.17 1.18 Приказ Банка России от 25 марта 1997 г. № 02-101 о введении в действие Положения «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 30.12.1997 № 121-У, от 28.12.1998 № 460-У, от ЗОЛ 1.2000 № 858-У). 1.19 1.20 Приказ МВД России «О мерах по совершенствованию организации работы по борьбе с преступлениями в сфере экономики» от 6 ноября 1997 г. №730. 1.21 1.22 Приказ МВД России, МБ России, Минфина России, ЦБР «О соз- дании Межведомственной комиссии Российской Федерации по вопросам сотрудничества банков и правоохранительных органов» от 8 июля 1993 г.№ 327/270/61/02-117. 1.23 1.24 Приказ МВД России от 4 января 1996 г. № 4 «О реализации Со- глашения между МВД России и Ассоциацией российских банков». 1.25 1.26 Приказ Федеральной службы налоговой полиции России, ФСБ России, МВД России, Федеральной службы охраны РФ, ФПС РФ, ГТК РФ и 1.27

179

Службы внешней разведки России от 13 мая 1998 г. № 175/226/336/201/286/410/56 «Об утверждении Инструкции о порядке представления результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю, прокурору или в суд».

1.19 Приказ МВД России «Об утверждении нормативных актов о дея- тельности органов внутренних дел по предупреждению преступности» от 11 августа 1998 г. №490. 1.20 1.21 Приказ МВД России «О мерах по совершенствованию организации работы по борьбе с преступлениями в сфере экономики» от 6 ноября 1997 г. №730. 1.22 1.23 Указание МВД России «Об активизации оперативно-розыскных мер по предупреждению экономических преступлений» от 13 февраля 1998 г. №1/2641. 1.24 1.25 Приказ МВД России «О мерах по выполнению Федеральной целе- вой программы по усилению борьбы с преступностью на 1999-2000 годы» от 7 апреля 1999 г. № 257. 1.26 1.27 Приказ МВД России «Об утверждении Инструкции о порядке пре- доставления информации на договорной основе» от 24 ноября 1994 г. № 319. 1.28 1.29 Распоряжение Министра внутренних дел Российской Федерации «О формировании и ведении в ЭКЦ МВД России Федерального учета под- дельных пластиковых платежных карт и дорожных чеков» от 01 июня 1999. 1.30 1.31 Приказ Министра Внутренних Дел Российской Федерации «Об ут- верждении Наставления по формированию и ведению централизованных оперативно-справочных, криминалистических, розыскных учетов, экспертно-криминалистических коллекций и картотек органов внутренних дел Российской Федерации» от 12 июля 2000 г. № 752. 1.32 1.33 Рекомендации Комиссии европейского сообщества от 17 ноября 1988г.№88/590ЕЭС. 1.34

180

  1. Книги, учебники, монографии

2.27 Аванесов Г.А., Криминология и социальная профилактика. М., 1980 г., 610 с.

2.28 Аванесов Г.А. Криминология. Учебник., М., 1988, 484 с. 2.29 2.30 Адрианов В.Г., Бородин В.А., «Шпионские штучки» и устройства защиты объектов информации., Спб., 1996, 322 с. 2.31 2.32 Актуальные проблемы теории и практики борьбы с организованной преступностью в России. Материалы научно-практической конференции 17-18 мая 1994 г. вып.4, М., 1994, 280 с. 2.33 2.34 Алексеенко В.Н., Сокольский Б.Е. Системы защиты коммерческих объектов. Технические средства защиты., М., 1992, 178 с. 2.35 2.36 Альбрехт С, Венц Дж., Уидьямс Т. Мошенничество. Луч света на темной стороне бизнеса. Пер. с англ. СПб.: Питер, 1995, 262 с. 2.37 2.33 Андреев А.А., Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты., 2-е изда- ние., - М.: «Банковский деловой центр», 1998, 312 с.

2.34 Астапкина СМ., Максимов СВ. Криминальные расчеты: уголовно- правовая охрана инвестиций. М., Учебно-консультативный центр, Юрин-фор, 1995,241 с. 2.35 2.36 Астапкина СМ.,Дубровицкая Л.П., Плесовских Ю.Г. Участие спе- циалиста-криминалиста в расследовании преступлений. Учебное пособие, -М., Учебно-методический центр МВД РФ, 1992, 72 с. 2.37 2.38 Ароцкер Л.Е. Использование данных криминалистики в судебном разбирательстве. М.: Юридическая литература, 1964, 224 с. 2.39 2.40 Ароцкер Л.Е. Тактика и этика судебного допроса. М,: Юридическая литература, 1969, 120 с. 2.41 2.42 Ауриемма Д., Коли Р.С. «Индустрия банковских пластиковых кар- точек», Нью-Йорк, 1990, 310 с. 2.43 2.44 Баев О.Я. Тактика следственных действий. Воронеж, изд-во Воро- нежского университета. 1995, 224 с. 2.45 2.46 Батурин Ю.М., Жодзишский A.M. Компьютерная преступность и компьютерная безопасность. - М.: Юрид. лит., 1991, 158 с. 2.47

181

2.41 Банковское дело. Под ред. проф.О.И.Лаврушина, М: Финансы и статистика, 1999 г, 576 с. 2.42 2.43 Барсуков B.C. Обеспечение информационной безопасности., М., 1990, 160 с. 2.44 2.45 Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т.1: Общая теория кри- миналистики. -М: Юристъ, 1997, 408 с. 2.46 2.44 Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т.2: Частные кримина листические теории-М.: Юристъ, 1997, 464 с.

2.45 Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3 т. Т.З: Криминалистические средства, приемы и рекомендации -М.: Юристъ, 1997, 480 с. 2.46 2.47 Белкин Р.С. Криминалистическая энциклопедия. М.: Издательство Бек, 1997, 342 с. 2.48 2.49 Белкин Р.С. Криминалистика. Проблемы сегодняшнего дня. М.: Норма, 2001,240 с. 2.50 2.51 Белкин Р.С, Винберг А.И. Криминалистика. Общетеоретические проблемы. М: Юридическая литература, 1973, 264 с. 2.52 2.53 Белкин Р.С, Лившиц Е.М. Тактика следственных действий. М., «Новый юрист». 1997, 176 с. 2.54 2.55 Борзенков Г.П. Ответственность за мошенничество. М., 1971, 70 с. 2.56 2.57 Бородин СВ. Борьба с преступностью: теоретическая модель ком- плексной программы. М, 1990, 210 с. 2.58 2.52 Вавилов А.В., Ильин И.И. Пластиковые карты: принципы по- строения платежных систем. Европеум-пресс, М., 1999, 225 с.

2.53 Васильев А.Н., Мудьюгин Г.Н., Якубович Н.А. Планирование рас- следования преступлений.- М.: «Госюриздат». 1957, 115 с. 2.54 2.55 Васильев А.Н. Тактика отдельных следственных действий - М: Юрид. Лит, 1981, 112с. 2.56 2.57 Взаимодействие следователя и эксперта-криминалиста при произ- водстве следственных действий. Под ред. Кожевникова И.Н. - М.: ЭКЦ МВД РФ, 1995, 136с. 2.58

182

2.56 Вехов В.Б. Компьютерные преступления: Способы совершения и раскрытия / под ред. Акад. Б.П. Смагоринского - М.: Право и Закон, 1996., 182 с.

2.57 Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдель- ных видов преступлений. - Л., 1976, 165 с. 2.58 2.59 Возгрин И. А, Криминалистическая методика расследования пре- ступлений. Минск: Вышейшая школа. 1983, 215 с. 2.60 2.61 Волынский В.А. Технико-криминалистическое обеспечение рас- крытия и расследования преступления. М., ВНИИ МВД РФ. 1994, 78 с. 2.62 2.63 Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем, М., 1994, 227 с. 2.64 2.65 Гаухман Л.Д, Максимов СВ. Преступления в сфере экономической деятельности - М.: «ЮрИнфоР», 1998, 296 с. 2.66 2.67 Герасимов И.Ф. Некоторые проблемы раскрытия преступлений. Свердловск, 1975, 160 с. 2.68 2.69 Гинзбург А.Я. Опознание в следственной, оперативно-розыскной и экспертной практике. М., 1996, 128 с. 2.70 2.71 Головин А. Ю. Теоретические основы криминалистической клас- сификации. Тула, Тульский государственный университет, 1999, 87 с. 2.72 2.73 Григорьев В.Н. Обнаружение признаков преступления органами внутренних дел.//Учебн. пособ. Ташкент, ВШ МВД СССР. 1986, 88 с. 2.74 2.75 Григорьев В.Н. Задержание подозреваемого. М.: ЮрИнфор, 1999, 542 с. 2.76 2.77 Гуров А.И. Профессиональная преступность. Прошлое и совре- менность. М.: Юридическая литература, 1990. - 304 с. 2.78 2.79 Давыдов А.А., Клейменов М.П., Спиров М.М. Мошенничество и борьба с ним. М., 1980, 190 с. 2.80 2.69 Деятельность ЭКП ОВД по применению экспертно- криминалистических методов и средств в раскрытии и расследовании пре ступлений. Учебное пособие. - М., ЭКЦ МВД РФ, 1996, 104с.

183

2.70 Дубровин СВ. Криминалистическая диагностика. Учебное пособие. - М, МСШМ МВД СССР, 1989, 56с.

2.71 Есипов В.М. Деформации кредитно-финансовых отношений и проблемы экономической безопасности, М., 1996, 114 с.

2.72 Жбанков В.А. Криминалистические средства и методы раскрытия неочевидных преступлений. М., Академия МВД СССР, 1987, 78 с. 2.73 2.74 Жбанков В.А. Человек как носитель криминалистически значимой информации, М., 1993, 69 с. 2.75 2.76 Жбанков В.А. Получение образцов для сравнительного исследова- ния. Учебное пособие. М.: Учебно-методический центр МВД РФ, 1992, 54 с. 2.77 2.78 Жогин Н.В. Предварительное следствие в советском уголовном процессе. М.: Юрид. лит-ра, 1965, 366 с. 2.79 2.76 Жордания И.Ш. Структура и правовое значение способа соверше- ния преступления. Тбилиси, 1977, 95 с.

2.77 Загорулько М.Н. и др. Основы экономической теории и практики. Волгоград, 1994,280 с. 2.78 2.79 Закатов А.А. Криминалистическое учение о розыске. Учебное по- собие. Волгоград: ВСШ МВД СССР, 1988, 99 с. 2.80 2.81 Закатов А.А. Ложь и борьба с нею. Волгоград: Нижневолжское кн. изд-во. 1984, 192 с. 2.82 2.83 Зорин Г.А. Руководство по тактике допроса. М.: Юринформ, 2001, 320 с. 2.84 2.85 Зуйков Г.Г. Поиск преступников по признакам способов соверше- ния преступлений. М.: ВШ МВД СССР, 1970, 95 с. 2.86 2.87 Использование специальных познаний при установлении фактиче- ских обстоятельств уголовного дела. Учебное пособие, Красноярск: Изд- во Красноярского университета. 1986, 152 с. 2.88 2.89 Исходные следственные ситуации и криминалистические методы их разрешения: Сб. науч. тр., М.: ВЮЗШ МВД РФ, 1991, 153 с. 2.90 2.91 Ищенко П.П. Получение розыскной информации в ходе предвари- тельного исследования следов преступлений. М., НТИ РАН. 1994, 185 с. 2.92

184

2.85 Ищенко П.П. Специалист в следственных действиях. Практиче ское пособие. М.: Юрид. лит. 1990, 12 с.

2.86 Климов И.А., Вербовой В.Т. Правовые и организационно- тактические основы борьбы с организованной преступностью и коррупцией. Учебное пособие. М., ЮИ МВД России, 1994, 78 с.

2.87 Климов И.А., Синилов Г.К. Применение негласной фотосъемки, видео- и звукозаписи аппаратами БХСС. Методические рекомендации. М., 1989, 46 с. 2.88 2.89 Коврижных А.П., Васильев А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных исследований пластиковых карт, - М., ЭКЦ МВД РФ, 1997, 118 с. 2.90 2.91 Колесниченко А.Н. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. Харьков: Харьковский юридический институт, 1965, 46 с. 2.92 2.93 Колдин В.Я. Идентификация при расследовании преступлений. М., Юрид. лит. 1978, 144 с. 2.94 2.95 Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. Под общей редакцией Скуратова Ю.И. и Лебедева В.М., М.: НОРМА- ИНФРА-М, 1996, 980 с. 2.96 2.97 Корухов Ю.Г. Криминалистическая диагностика при расследовании преступлений. Научно-практическое пособие, М.: Норма. 1998, 288 с. 2.98 2.99 Криминалистика. Учебник. (Под ред. профф.: Белкина Р.С., Коло- мацкого В.Г., Лузгина И.М.). М.: Академия МВД РФ. 1995, 637с. 2.100 2.101 Криминалистика: Учебник для вузов; Под ред. проф. Волынского А.Ф., М.: «Спарк», 1998, 543 с. 2.102 2.103 Криминалистика: Учебник для вузов; Под ред. проф.Волынского А.Ф., М., Закон и право, 1999, 615 с. 2.104 2.96 Криминалистика. Под ред. И.Ф. Герасимова, Л.Я. Драпкина. М.1994,680с.

2.97 Криминалистика, под ред. Н.П. Яблокова, изд.2-е, - М.: Юристъ, 1999, 718 с.

185

2.98 Криминалистика, под ред. Е.П. Ищенко, М.: Юрист, 2000, 751 с. 2.99 2.100 Криминалистика, под ред. Т.А. Седовой, А.А. Эскархопуло, СПб, 2001,928 с. 2.101

2.100 Криминалистика. Аверьянова Т.В., Белкин Р.С, Корухов Ю.Г., Россинская Е.Р., Под ред. Белкина Р.С, - М.: НОРМА-ИНФРА, 1999, 990 с, 2.101 2.102 Криминалистическое обеспечение деятельности криминальной милиции и органов предварительного расследования. Под ред. проф. Т.В.Аверьяновой и проф. Р.С.Белкина, М., Новый Юрист, 1997, 400 с. 2.103 2.102 Криминалистическая Экспертиза. Выпуск - 3. Технико- криминалистическая экспертиза документов, под ред.Б.П.Смагоринского. Волгоград 1997, 70 с.

2.103 Криминалистическая экспертиза: возникновение, становление и тенденции развития. М: Изд-во ЮИ МВД РФ, 1994, 231 с. 2.104 2.105 Криминология. Учебник для юридических вузов. Под ред. докт. юрид. наук А.И.Долговой - М.: Норма-Инфра, 1999, - 784с, 2.106 2.107 Крылов В.В. Информационные компьютерные преступления., М.: Инфра-М-Норма, 1997, 285 с. 2.108 2.109 Крысин А.В. Безопасность предпринимательской деятельности. М.: Финансы и статистика. 1996, 310 с. 2.110 2.111 Курс экономической теории. Под общей редакцией М.Н. Чепури- на, Е.А. Киселева. Киров, 1994, 615 с. 2.112 2.113 Лавров В.П. Особенности расследования нераскрытых преступ- лений прошлых лет. М., ВШ МВД СССР. 1972, 88 с. 2.114 2.115 Лавров В.П., Сидоров В.Е. Расследование преступлений по горя- чим следам. \ Учебн. пособ., М., ВЮЗШ МВД СССР. 1989.-57 с. 2.116 2.117 Ларин A.M. Расследование по уголовному делу. Планирование. Организация. М.: Юридическая литература, 1970, 224 с. 2.118 2.111 Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., ФБК- Пресс, 1998, 110 с.

186

2.112 Ларичев В.Д. Организационные основы деятельности крими нальной милиции по борьбе с преступностью в кредитно-финансовой сфере. М., 1996,80 с.

2.113 Ларичев В.Д. Предпосылки и направления формирования межве- домственного банка данных о недобросовестных субъектах кредитно- денежных отношений. М.: ВНИИ МВД России, 1995, 28 с. 2.114 2.115 Ларичев В.Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса: Практическое пособие. - М., Юристъ, 1996, 128 с. 2.116 2.117 Ларичев В.Д. Предупреждение и раскрытие преступлений в сфере кредитно-денежных отношений. М., 1998 г. 2.118 2.119 Лекарь А.Г. Научные основы организации предотвращения пре- ступлений органами внутренних дел. М., 1969, 70 с. 2.120 2.121 Лузгин И.М. Расследование как процесс познания. М., ВШ МВД СССР. 1969, 178 с. 2.122 2.123 Лузгин И.М. Методологические проблемы расследования. М.: Юридическая литература, 1973, 215 с. 2.124 2.125 Маргуновский А.Д. Уголовно-правовые проблемы борьбы с мо- шенничеством. Ташкент, 1979, 56 с. 2.126 2.127 Мельникова Э.Б. Участие специалистов в следственных действиях. М., 1964,42 с. 2.128 2.129 Методы исследования структурно-геометрических и нажимных характеристик для установления исполнителя кратких буквенных записей. М., ВНИИСЭ, 1993,95 с. 2.130 2.131 Моисеева И.А. Расследование банковских преступлений, Гродно, 1999, 130 с. 2.132 2.133 McKnight G. Computer crime. New York, 1973, 460 с. 2.134 2.135 Мещеряков В.А. Преступления в сфере компьютерной информа- ции. Правовой и криминалистический анализ. Воронеж, 2001, 161 с. 2.136 2.137 Никифоров Б.С. Борьба с мошенническими посягательствами на социалистическую и личную собственность по советскому уголовному праву. М., 1952, 110 с. 2.138

187

2.126 Новикова Н.В., Гризов А.И., Сидоренко М.С. Пластиковые кар- точки. М: АОЗТ «Рекон», 1997, 280 с. 2.127 2.128 Образцов В.А. Выявление и изобличение преступника. - М.: Юристь, 1997, 336 с. 2.129 2.130 Овчинский B.C. XXI век против мафии. М, 2001, 148 с. 2.131 2.132 Овчинский B.C. Интерпол в вопросах и ответах. М., 2001, 320 с. 2.133 2.134 Овчинский B.C., Эминов В.Е., Яблоков Н.П. Основы борьбы с организованной преступностью., М, 1996, 57 с. 2.135 2.136 Организация и тактика деятельности аппаратов по борьбе с эко- номическими преступлениями. Учебник. Нижний Новгород, 1996, 262 с. 2.137 2.138 Организованная преступность - 4. Сб. науч. трудов Под ред. Дол- говой А.И., М., 1998 г., 280 с. 2.139 2.140 Орлов Ю.К. Производство экспертизы в уголовном процессе, М.: ВЮЗИ, 1982.- 80с. 2.141 2.142 Пионтковский А.А. и др. Курс советского уголовного права. М., 1971,786 с. 2.143 2.144 Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь., Под ред. А.И. Гризова, М., 1997, 256 с. 2.145 2.146 Попов В.И. Рецидив и организованная преступность. М., 1998, 216с. 2.147 2.148 Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России. Под ред. Шаваева А.Г. — М.: Банковский деловой центр, 1997, 780 с. 2.149 2.150 Прогноз криминогенной ситуации в Российской Федерации на 1999 г. // Под редакцией А.И. Гурова. М: ВНИИ МВД России, 1999, 160 с. 2.151 2.152 Ратинов А.Р. Психологическое изучение личности преступника. М., 1981,340 с. 2.153

2.140 Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей.- М: «Спарк», 1999, 415 с. 2.141 2.142 Расследование неправомерного доступа к компьютерной инфор- мации. Под ред. Н.Г.Шурухнова. - М, «Щит - М», 1999, 254 с. 2.143

188

2.142 Ромашов A.M. судебно-бухгалтерская экспертиза. М: Юридиче- ская литература, 1981, 128 с, 2.143 2.144 Российская Е.Р. Судебная экспертиза в уголовном, гражданском, арбитражном процессе., - М, Право и Закон, 1996, 224 с. 2.145 2.146 Российская Е.Р. Особенности расследования преступлений в сфере движения компьютерной информации. // Криминалистика. Методика расследования преступлений новых видов, совершаемых организованными преступными сообществами., М., 1999, с.269-271. 2.147 2.148 Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. - М.: Право и Закон, 2001, 400 с. 2.149 2.146 Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. Изд. объед. «Юнити», М., 1997,261 с.

2.147 Руководящие принципы в области предупреждения преступности и уголовного правосудия в контексте развития нового международного экономического порядка. Материалы VII Конгресса ООН. Милан, 1995, 1023 с. 2.148 2.149 Сборник научных трудов «Актуальные проблемы совершенство- вания деятельности органов внутренних дел в новых экономических и социальных условиях», М., 1997, 272 с. 2.150 2.151 Свирский Ю.В. Технические средства и системы безопасности, М., 1995,117 с. 2.152 2.153 Селиванов Н.А. Математические методы в собирании и исследо- вании доказательств. М., 1974, 64 с. 2.154 2.155 Сидоров В.Е. Начальный этап расследования: организация, взаи- модействие, тактика. М.: Российское право, 1992, 176 с. 2.156 2.157 Скорченко П.Г. Криминалистика. Технико-криминалистическое обеспечение расследования преступлений. Учебное пособие. М., 1999, 272 с. 2.158

2.153 «Скрытая преступность». Компьютерные преступления. США. Академия ФБР, 1998, 360 с. 2.154 2.155 Сорокотягин И.Н. Специальные познания в расследовании пре- ступлений. Ростов н\Д., Изд-во Ростовского университета. 1984, 119 с. 2.156

189

2.155 Сосенушкина М.Н. Основы технико-криминалистической экс- пертизы документов., М., ГУК МВД РФ, 1996, 56 с. 2.156 2.157 Стерлягов А.А., Банковские технологии: Автоматизированные банковские системы, пластиковые деньги., Смоленск, 1999, 176с. 2.158 2.159 Стрельченко Ю.А. Обеспечение информационной безопасности банков., М., 1994, 122 с. 2.160 2.161 Стромский П.В. Методические рекомендации по оформлению сделок с использованием карт международных платежных систем VISA, EUROCARD-MasterCard, Diners Club, American Express, - M.: Интеркрим-пресс, 2000, 57 с. 2.162 2.163 Танасевич В.Г. Основные способы совершения и раскрытия хи- щений и их значение для расследования. Руководство для следователей. М., 1971, 170 с. 2.164 2.165 Уголовный процесс. Под ред. Гуценко К.Ф., М., 1998, 575 с. 2.166 2.167 Уголовный процесс и криминалистика на рубеже веков. Сб. науч. Трудов, М.: Академия управления МВД России, 2000, 262 с. 2.168 2.169 Филановский И.Г. и др. Курс советского уголовного права. Осо- бенная часть. Т.З, ЛГУ, 1973, 980 с. 2.170 2.171 Холыст Б. Криминология. Основные проблемы. - М., 1980, 250 с. 2.172 2.173 Храмов Ю., Наумов В., Компьютерная информация на предвари- тельном расследовании., М., 1998, 40 с. 2.174 2.175 Чеботарев А.Н. Хищения денежных средств в банках: характери- стика, особенности выявления, предупреждения. М., 1998, 182 с. 2.176 2.177 Челноков В.А. Банки и банковские операции, М., Высшая школа, 1998, 272 с. 2.178 2.167 Шаталов А.С., Ваксян А.З. «Фальсификация, поддел- ка,подлог…(научно-популярное издание), - М.: Лига Разум,- 1999, 160 с.

2.168 Шляхов А.Р. Судебная экспертиза: организация и проведение. М., Юрид. лит., 1979, 168с

2.169 Энциклопедия судебной экспертизы. Под ред. проф. Т.В.Аверьяновой и проф. Е.Р.Россинской. М., Юристь, 1999, 552 с.

190

2.170 Эйсман А. А. Заключение эксперта. Структура и научное обосно- вание. М., 1967, 152 с. 2.171 2.172 Эриашвили Н.Д. Банковское право, М.: Юнити, 1999, 383 с. 2.173 3.Авторефераты и диссертации

3.172 Аминов Д.И. Уголовно-правовая охрана кредитно-финансовых отношений от преступных посягательств.: Дисс.докт. юрид. наук, М.: 1999, 480 с. 3.173 3.174 Андреев А.С. Ложное алиби и криминалистические методы его разоблачения.: Автореферат дисс… канд. юрид. наук, М., 2001, 23 с. 3.175 3.176 Безруков А.Д. Правовые и организационно-тактические вопросы повышения эффективности использования технических средств в оперативно-розыскной деятельности ОВД: Дисс… канд. юрид. наук М.,1990, 189 с. 3.177 3.178 Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пла- стиковых денег в современной банковской системе: Дисс. …канд. юрид. наук -М, 1998, 165 с. 3.179 3.176 Волынский А.Ф. Концептуальные основы технико- криминалистического обеспечения раскрытия и расследования преступле ний: Дис. … докт. юрид. наук в виде научного доклада. М., ЮИ МВД РФ. 1999, 64 с.

3.177 Волынский В.А. Технико-криминалистическое обеспечение рас- крытия преступлений (Методологические, организационные и правовые проблемы): Дис. … канд. юрид. наук. М., 1991, 212 с.

3.178 Дементьев А.С. Проблемы борьбы с экономической преступно- стью и коррупцией: Автореферат дисс. …канд. юрид. наук, Нижний Новгород, 1997, 22 с. 3.179 3.180 Жбанков В.А. Концептуальные основы установления личности преступника в криминалистике: Автореферат дис. … докт. юрид. наук. М., 1995,45с. 3.181

191

3.180 Зернов СИ. Теоретические и прикладные проблемы применения специальных познаний при выявлении и расследовании преступлений, сопряженных с пожарами: Дисс. … докт. юрид. наук. М., 1997, 480 с. 3.181 3.182 Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления: Автореферат дисс. докт. юрид. наук. М., 1970, 42 с. 3.183 3.184 Касаткин А.В. Тактика собирания и использования компьютерной информации при расследовании преступлений: Дис. …канд. юрид. наук - М., 1997, 170 с. 3.185 3.186 Колесниченко А.Н. Научные и правовые основы расследования отдельных видов преступлений: Автореферат дисс. …д-ра юрид. наук. Харьков, 1967,39 с. 3.187 3.188 Матусовский Г.Л. Уголовно-процессуальные вопросы осмотра следов на месте происшествия: Автореферат дисс…канд. юрид. наук. М., 1965, 22 с. 3.189 3.190 Машин С.А. «Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт»: Дис. … канд. юрид. наук - М., 2001, 160 с. 3.191 3.192 Омелин В.Н. Проблемы теории и практики использования дос- тижений науки и техники в деятельности аппаратов БЭП: Автореферат дисс. … докт. юрид. наук. М, 1993, 44 с. 3.193 3.194 Пампушко И.П. Совершенствование правовых и организационных основ применения криминалистической техники в раскрытии преступ- лений: Дис. … канд. юрид. наук. М., 1996, 220с. 3.195 3.196 Российская Е.Р., Комплексные криминалистические экспертизы с применением рентгеновских методов исследования материалов, веществ и изделий: Дисс…. канд. юрид. наук. М., 1987, 198 с. 3.197 3.198 Сербина И.А. Криминологический анализ и предупреждение пре- ступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности: Автореферат дисс. … канд. юрид. наук. М, 1996, 24 с. 3.199

192

3.190 Сатуев Р.С. Выявление и расследование преступлений, совер- шаемых в финансово-кредитной системе: Дисс. … канд. юрид. наук. М., 1998, 170 с. 3.191 3.192 Слепнева Л.И. Взаимодействие следователя ОВД с сотрудниками криминалистических подразделений в процессе раскрытия и расследования преступлений: Дис. … канд. юрид. наук. М, МВШ МВД СССР. 1987, 227с. 3.193 3.194 Смагоринский П.Б. Криминалистическая характеристика хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт и ее применение в следственной практике: Автореферат дисс. … канд. юрид. наук. Волгоград, 2000, 25 с. 3.195 3.196 Сорокотягин И.Н. Криминалистические проблемы использования специальных познаний в расследовании преступлений: Автореферат дисс….докт. юрид. наук. Екатеринбург, 1992, 46 с. 3.197

3.194 Удовыдченко М.А. Использование результатов оперативно- розыскной деятельности в расследовании преступлений, (криминалистический аспект): Дис. … канд. юрид. наук. М., ЮИ МВД РФ. 1999, 197с. 3.195 3.196 Фальченко А.А Теоретические основы и организационно- тактические проблемы государственно-правовой охраны экономической деятельности от преступных посягательств: Автореферат дисс. …докт. юрид. наук. Нижний Новгород, 1997, 45 с. 3.197 3.196 Черенков A.M. Правовые, организационные и методические ос новы деятельности экспертно-криминалистической службы органов внут ренних дел в условиях мегаполиса: Дисс… докт. юрид. наук, М., 2000, 470 с.

3.197 Черкасов В.Н. Теория и практика решения организационно- методических проблем борьбы с экономической преступностью в условиях применения компьютерных технологий: Автореферат дисс. … докт. экон. на ук, М., 1995,47 с.

  1. Статьи в сборниках трудов и журналах.

4.198 Аглицкий И. «Электронные деньги» приходят в Россию. // «Бан ковские технологии», № 27, 1996, с. 14-19.

193

4.199 Алексеев А.Г., Хавроничев А.А., Витайкин О.А.. Выявление и документирование мошеннических операций с использованием пластиковых кредитных карт. // Бюллетень «Оперативно-розыскная работа», № 2, 1996, с.23-27.

4.200 Амплеев СВ. Взаимодействие следователей и сотрудников службы безопасности банков при возмещении ущерба, причиненного пре ступлениями // Защита экономических ресурсов банка. Международный на учно-практический семинар. 26-28 февр. 1997 г. М., 1997, с. 67-79.

4.201 Белкин Р.С., Быховский И.Е., Дулов А.В. Модное увлечение или новое слово в науке? // Сов. Законность. 1987. N 9, с.27-34. 4.202 4.203 Винберг А.И. Специалист в процессе предварительного рассле- дования// Соц. законность. 1961. №9. с.30-36. 4.204 4.205 Возгрин И. А. Криминалистические характеристики преступлений и следственные ситуации в системе частных методик расследования // Следственная ситуация, М., 1985, с.32-47. 4.206 4.207 Волынский А.Ф., Лавров В.П. Организованное противодействие раскрытию и расследованию преступлений. // Материалы научно- практической конференции в г.Руза. М., ЮИ МВД РФ. 1996, с. 93-97. 4.208 4.209 Гавло В.К. О следственной ситуации и методике расследования хищений, совершаемых с участием должностных лиц // Вопросы криминалистической методологии, тактики и методики расследования. М., 1973, с.104-117. 4.210 4.211 Газета «Ведомости» 04.05.2000, с.1. 4.212

4.207 Денисов Р.И. О совершенствовании правоохранительной дея- тельности органов внутренних дел. // «Административно-правовые и организационные вопросы борьбы с правонарушениями в сфере экономики». Горь-ковская высшая школа, Горький, 1990, с. 82-90. 4.208 4.209 Драпкин Л.Я. Общая характеристика следственных ситуаций // Следственная ситуация. М., 1985, с.45-53. 4.210 4.211 Журнал «Банковские технологии», № 3, 1996 г. 4.212 4.213 Журнал «Деньги без денег», изд. «Прайм», М., 1996 г. №3. 4.214

194

4.211 журнал Computer World № 14, 1997 г. 4.212 4.213 Иванов А.Н. Получение и использование подразделениями ОВД информации из нетрадиционных источников в целях борьбы с организованной экономической преступностью. // Совершенствование борьбы с организованной преступностью и наркобизнесом. Материалы Всероссийской межведомственной научно-практической конференции. М., 1998, с. 128-134. 4.214 4.215 Информационно-аналитический журнал «Российский рынок пла- стиковых карточек и дорожных чеков» №3(13), 1996 г. 4.216 4.217 Информационный бюллетень «Мир карточек», №11, 1997 г., 4.218 4.219 Инфомационный бюллетень «Платежи. Системы. Карточки». № 1- 2, 1997 г. 4.220 4.221 Коммерсантъ 9.02.2001, сб. 4.222 4.223 Коммерсантъ № 10 от 13.02.97, с.2 4.224 4.225 Коммерсантъ. № 104, 18.06.1999, с.5. 4.226 4.227 Коммерсант-, 30.05.1999 г. 4.228 4.229 Корноухов В.Е. Основные положения методики расследования отдельных видов преступлений // Материалы научной конференции. Красноярск, 1972, с. 130-137. 4.230 4.231 Кудрявцев В.Н. Способ совершения преступления и его уголовно- правовое значение. //Советское государство и право. № 8, 1957, с.13-17. 4.232 4.233 Ларичев В.Д. Банковская тайна и преступность // Бизнес и банки. 1992, № 52, с.38-45. 4.234 4.235 Ларичев В.Д. Банковская тайна… покрывает жуликов // Экономика и жизнь. 1993 г. № 4, с. 16-20. 4.236 4.237 Лузгин И.М. Методика изучения, оценки и разрешения исходных следственных ситуаций. // Исходные следственные ситуации и криминалистические методы их разрешения: Сб. науч. тр., М.: ВЮЗШ МВД РФ, 1991, с. 12-30 4.238 4.239 Методические рекомендации о действиях сотрудников правоох- ранительных органов при выявлении фактов мошенничества с использовани- 4.240

195

ем кредитных карт. // Информационный бюллетень ГУВД Московской области, М., 1998 г., № 1, с.5.

4.226 Минаев С. Как управлять предпринимательскими рисками // Фи- нансовый бизнес. 1997 г., № 2, с.28-35. 4.227 4.228 Миньковский Г.М. Организованная преступность: проблемы тео- рии и практики.//Борьба с организованной преступностью: проблемы теории и практики. М., 1990, с.12-23. 4.229 4.230 Мисюк О. Сорок лет спустя // Эксперт № 15, 2001, с.32-38. 4.231 4.229 Мошенничество по карточкам в системах Visa International MasterCardyEuropay International в 1998 г. // Информационно- аналитический журнал «Платежи. Системы. Карточки». № 4-5, 1999, с.53-59.

4.230 Нагнойный Я.П. О возможности назначения судебной экспертизы до возбуждения уголовного дела // Криминалистика и судебная экспертиза. Киев, 1967.- Вып.4, с. 174-178. 4.231 4.232 Обзорная информация ГИЦ МВД России. Обзорная информация. «Зарубежный опыт. Выпуск № 7. Борьба с преступностью, связанной с использованием кредитных карточек в Германии». М., 1998 г. 4.233 4.234 Осипенко М. Компьютеры и преступность. // Информационный бюллетень НЦБ Интерпола в Российской федерации, 1994, № 10, с. 14- 21. 4.235 4.236 Пенроуз П. Нужны ли фотографии на карточках. Журнал «Бан- ковские технологии», май 1996, с.82-86. 4.237 4.238 Ривкин К.Д. «Пластиковый криминал расширяет влияние», Бизнес- Адвокат, №6, март 1998 г. 4.239 4.240 Рооп Х.А. О соотношении судебной экспертизы и возбуждения уголовного делаУ/Процессуальные и методические вопросы судебной экспертизы .- Таллинн, 1981.- С. 42-48. 4.241 4.242 Российская Е.Р. «Специальные познания и современные проблемы их использования в судопроизводстве». Журнал российского права №5 (2000 г.) с. 13-21. 4.243 4.237 Российская Е.Р. Усов А.И. «Классификация компьютерно- технической экспертизы и ее задачи» // «Уголовный процесс и криминали-

196

стика на рубеже веков» сб. науч. Трудов, -М, Академия управления МВД России, 2000, с.244-250.

4.238 Рушайло П. «Магнитная полоса отчуждения» // Деньги N 41, ок- тябрь1998, с.34-35. 4.239 4.240 Рушайло П.В.«Чип и готово» // Деньги № 45 (195), 1998, с.45-48. 4.241 4.242 Селиванов Н.А. Криминалистические характеристики преступле- ний и следственные ситуации в методике расследования // Соц. Законность. 1977. №2, с. 12-17. 4.243 4.244 Соколов М.П. Микропроцессорные карты - путь к успеху. // Те- зисы доклада на Втором Московском Международном Форуме по платежным картам России. М, 1999, с.67-69. 4.245 4.246 Статистическая форма ГИЦ МВД России № 050, кн. 01-св. Россия, раздел 10, лист 23 за соответствующие годы. 4.247 4.248 Семенова И.К. Корпоративная карточка: вы платите - вам зачтет- ся…//Деньги №8 март 1995 г, с.27-29. 4.249 4.250 Степанов О.П. О развитии экономической преступности в бан- ковской сфере // Вестник Ассоциации российских банков. М.; Финансы и статистика, 1997, с.56-61. 4.251 4.252 Степанов О.П. Организация оперативно-розыскной деятельности в кредитно-финансовой сфере. // Оперативно-розыскная работа. 1998 г. № 3, с Л 7-22. 4.253 4.254 Стромский П.В. Пластиковые карточки: проблемы безопасности и пути их решения. Журнал «Мир карточек», № 4, 1996, с.23-29. 4.255 4.256 Танасевич В.Г. Теоретические основы методики расследования преступлений. // Сов. Государство и право. 1977. №6 стр.92-97. 4.257 4.258 Тихонов Е.Н.Исходные следственные ситуации и выбор времени назначения экспертизы//Следственная ситуация.- М.,1985, с.42-46. 4.259 4.260 Щербаков В.Ф. Государство против экономической преступности // Уголовное право, 1998 г. № 1, с.8-15. 4.261 4.262 Частный сыск. Охрана. Безопасность. 1995 г. № 3. 4.263

197

Материалы сайтов Интернет.

5.251 материалы Управления внешних связей ФАПСИ к конференции «Интеллектуальные карты России - 2000», на сайте http://www.agentura.ru 5.252 5.253 Бекряшев А.К. «Теневая экономика и экономическая преступ- ность» на сайте http://newasp.omskreg.ru/bekryash 5.254 5.255 материалы сайта http:// www.bankir.ru 5.256 5.257 материалы сайта http: // card.nnov.ru 5.258 5.259 материалы сайта http: // www.credcard.ru. 5.260 5.261 материалы сайта ГУВД г.Москвы http:// www.cyberpolice.ru 5.262 5.263 материалы сайта http// www.freehack.ru 5.264 5.265 материалы сайта http://www.ucscard.ru 5.266 5.267 материалы сайта http:// www.vedomosty.ru 5.268 5.269 материалы сайта http// www.vesty.ru 5.270 5.271 материалы сайта http://www.visa.ru 5.272

198

Приложение №1 РЕЗУЛЬТАТЫ

анкетирования уголовных дел по преступлениям, предусмотренным ст.ст. 147 УК РСФСР, 159 (Мошенничество), 187 УК РФ, (Изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платежных документов) УК РФ. Всего изучено 72 уголовных дела

возбужденных в г.Москве и Московской области за период с 1994 по 2000 годы.

№ Вопрос Ответ Результат 1. Дело возбуждено по заявлению держателя карты

по материалам банка в ходе реализации оперативной информации иное 15,27%

44,44 %

30,5 % 10% 2. Дело возбуждено по ст. 159 УК РФ по ст. 187 УК РСФСР по иным статьям 88,88 % 8,33 % 2,77 % 3. Решение по делу направлено в суд приостановлено за неустанов- лением лица иное 37,5 %

59,7% 2,8 % 4. Преступление совершено на территории России

стран ближнего зарубежья

стран дальнего зарубежья 89,2 % 3,5 % 7,3 % 5. Количество участников преступления привлеченных к уголовной ответст- венности Один

от 2-х до 6-ти более 28.2 %

50.3 % 21,5% 6. Деяние совершено* организованной группой

неоднократно

с применением технических

средств 72,3 % 51,2% 30,7 % 8. Доказыванию вины преступника способствовали * показания потерпевших, свидетелей показания виновных результаты экспертиз результаты ОРМ 36,7 %

23,5 % 83,5 % 16,1 % 9. Уголовное дело возбуждено по факту совершения престу- пления в отношении лица 59,72% 40.27% Превышение ста процентов вызвано тем, что на эти вопросы возможно несколько вариантов ответов.

199

10. Способ совершения преступления «белый пластик» подделка карты с изменением только эмбоссированной информации.

подделка магнитной полосы полная подделка карты получение карты по чужим документам и последующая подделка

создание фирмой видимости производства расчетов по картам и подделка слипов 29,1%

18,05%

12,5%

19,44%

6,94%

13,88% п. Место совершения преступления торговое предприятие

ресторан, бар

банкомат

казино

ЛЗС 59,96%

5,06%

19,47%

10,42%

5,82% 12. Продолжительность преступной дея- тельности. до 2-х недель до 3-х месяцев до полугода более 6,89%

72,41% 24,13% 3,44% 13. Деяние совершено владельцем карты работниками торговых пред- приятий, баров, ресторанов, гостиниц.

сотрудниками банков, фабрик по изготовлению карт, посреднических фирм и т.п. иными лицами 6,41 % 41,02%

38,46 % 14,11 14. Деяние повлекло незначительный ущерб крупный ущерб 14% 86% 15. Мотивы совершения преступления Корыстные

Запугивание

Иные 66,7 % 10,3% 23% 16. Деяние было* Спонтанным

спланированным в общих

чертах

тщательно спланированным 7% 65%

28% 17. Преступление совершено в отношении гражданина России иностранца юридического лица 17,1 % 8,6 % 74,3 %

200

Приложение №2

РЕЗУЛЬТАТЫ

анкетирования лиц, привлеченных к уголовной ответственности по ст. 147 УК РСФСР, 159 (Мошенничество), 187 (Изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платежных документов) УК РФ по материалам уголовных дел.

№ Вопросы Ответы Результат 1. Возраст на момент совершения преступления (полных лет) до 18 18-25 25-29 30-39 40 и старше 10,25 % 48,7 % 24,35 % 14,1 % 2,56 % 2. Пол мужской женский 66,66 % 33,34 % 3. Состоял ли в браке на момент совершения преступления нет

да 71,79% 28,21 % 4. Образование на момент совер- шения преступления неполное среднее

среднее

среднее специальное

среднее техническое

незаконченное высшее

высшее 2,6 % 47,5 % 15,7% 10,5 % 5,3 % 18,4% 5. Род занятий сотрудник (либо бывший со- трудник)банка, фабрики по изго- товлению карт, посреднических фирм и т.п. торговый работник служащий не работал иное 38,46%

41,02% 3,8% 10,25% 6,47% 6. Гражданство гражданин России гражданин стран ближнего зарубежья иное 89,74% 7,69%

2,57%

201

7. Наличие постоянного места жительства на момент совершения преступления имел постоянное место житель- ства

не имел определенного места жительства временная регистрация 92,3 % 5,1 % 2,56 % 8. Сколько раз осуждался ранее один

два

три и более

ранее не судим 17,94% 1,28% нет 80,76 % 9. За какие преступления был ра- нее судим за преступления против собст- венности за иные преступления 25% 75% 10. Роль в совершении преступле- ния совершил преступление один

совершил преступление в соуча- стии

Из общего числа совершивших преступление в соучастии: исполнителей организаторов 15,38 % 84,6 %

92,3 % 7,7 % 11 Избранная мера пресечения подписка о невыезде заключение под стражу иное 50% 34,2 % 15,8%